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關(guān)于印發(fā)《防范和處置金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險暫行辦法》的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-02-21 · 9053人看過

  第一章 總則

  第二章 金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險的自我防范與化解

  第三章 金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險的監(jiān)控與救助

  第四章 不可救助的金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險的處置

  第五章 附則

  中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行,深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行,國有獨(dú)資商業(yè)銀行:

  為促進(jìn)各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)資產(chǎn)流動性管理、保證支付到期的合法債務(wù),防范和處置金融機(jī)構(gòu)的支付風(fēng)險,保護(hù)存款人的合法權(quán)益,維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù),中國人民銀行制定了《防范和處置金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險暫行辦法》,現(xiàn)印發(fā)你們,請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中如有問題和建議,請及時報告中國人民銀行。

  防范和處置金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險暫行辦法

  第一章 總則

  第一條 為促進(jìn)各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)資產(chǎn)流動性管理,防范潛在的支付風(fēng)險和妥善處置已經(jīng)出現(xiàn)的支付風(fēng)險,依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī),制訂本辦法。

  第二條 本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)是指吸收社會公眾存款的商業(yè)銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社。

  信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險的防范與處置可參照本辦法執(zhí)行。

  第三條 金融機(jī)構(gòu)必須依法守規(guī),穩(wěn)健經(jīng)營,加強(qiáng)資產(chǎn)的流動性管理,承擔(dān)保證支付到期債務(wù)的責(zé)任。

  第四條 中國人民銀行各級分支行必須依法加強(qiáng)對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動性和支付能力的監(jiān)管,切實(shí)維護(hù)存款人的合法權(quán)益,確保一方金融平安。

  第二章 金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險的自我防范與化解

  第五條 各金融機(jī)構(gòu)必須落實(shí)防范支付風(fēng)險的組織措施。各商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理委員會主任一律由行長擔(dān)任,城市和農(nóng)村信用合作社必須成立由理事長或主任任組長的資產(chǎn)負(fù)債比例管理小組,切實(shí)履行防范支付風(fēng)險的職責(zé)。對資產(chǎn)的流動性與支付能力的分析評價是資產(chǎn)負(fù)債比例管理委員會(小組)每次會議的當(dāng)然議程。

  第六條 各金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定,確保負(fù)債與資產(chǎn)在期限上的合理配置。在向中國人民銀行誠實(shí)、及時報送資產(chǎn)負(fù)債比例管理執(zhí)行結(jié)果的同時,要報送“支付能力測算表”(見附件)及相應(yīng)的分析報告。

  第七條 各商業(yè)銀行必須加大總行集中調(diào)度資金的力度,提高系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度資金的能力,以保證其分支機(jī)構(gòu)的資金支付。

  第八條 各金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行國家的財經(jīng)紀(jì)律,努力增收節(jié)支,控制成本費(fèi)用。一律不得給有關(guān)單位或個人支付“回扣”、“好處費(fèi)”以及工作人員非法收取“回扣”、“好處費(fèi)”等,凡支付或收取的均應(yīng)依法追回;董事(理事)會成員、高級經(jīng)營管理人員和部門負(fù)責(zé)人及有關(guān)工作人員從本機(jī)構(gòu)獲得的有失公平的各種資金收入,均應(yīng)退回。

  第九條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)存在支付風(fēng)險苗頭時,應(yīng)及時調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu),包括降低存貸比例、賣出持有的國債(或股權(quán))、變賣固定資產(chǎn)、要求股東補(bǔ)足資本金,同時積極組織資金,從而提高資產(chǎn)流動性和償還到期債務(wù)的能力。

  第十條 金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)暫時支付風(fēng)險時,必須切實(shí)改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量,與到期債務(wù)的債權(quán)人妥善協(xié)商,如實(shí)向債權(quán)人披露解決支付風(fēng)險的決心與措施,力求達(dá)成延期或分期支付的協(xié)議。允許債權(quán)人將部分或全部債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)。

  第十一條 金融機(jī)構(gòu)開始出現(xiàn)支付風(fēng)險時,應(yīng)立即召開董事(理事)會或股東(代表)大會,并通知中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种信蓡T參加,研究確定支付風(fēng)險的自我救助方案。首先應(yīng)要求由股東增加出資額。對于向股東、董事(理事)、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其關(guān)系人發(fā)放的貸款或投資,以及向這些人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款、投資或拆放資金,不論是否到期,一律予以清收。對于拆放或存放同業(yè)的資金,一律予以清收。同時,還可以將未到期的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)并及時收回債權(quán)本金及合法利息,雙方簽訂協(xié)議,更換相應(yīng)的債權(quán)合同。投資股權(quán)的轉(zhuǎn)讓也可以照此辦理。

  第十二條 金融機(jī)構(gòu)代理發(fā)行的企業(yè)債券,由于發(fā)債企業(yè)未按承銷協(xié)議劃撥資金而引起柜臺支付糾紛,應(yīng)立即報告當(dāng)?shù)厝嗣裾椭袊嗣胥y行當(dāng)?shù)胤种?,由政府出面協(xié)調(diào),促成債券發(fā)行人、投資者和保證人以及代理發(fā)債機(jī)構(gòu)會談,責(zé)成發(fā)債人或保證人籌集資金或制定切實(shí)可行的還款計劃,與投資者達(dá)成諒解,平息事端。

  第三章 金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險的監(jiān)控與救助

  第十三條 中國人民銀行分支行應(yīng)督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及時上報資產(chǎn)負(fù)債比例管理執(zhí)行結(jié)果及支付能力測算表,并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例管理各項(xiàng)指標(biāo)值及支付能力變化情況,確定相應(yīng)的支付風(fēng)險狀況。

  第十四條 中國人民銀行分支行對于轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例管理主要指標(biāo)達(dá)不到中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)要求,但沒有出現(xiàn)本辦法第十五條情形且無支付缺口的,應(yīng)列為支付風(fēng)險關(guān)注對象,并及時向其發(fā)出“支付風(fēng)險提示書”,要求其按照本辦法第二章中有關(guān)規(guī)定及時進(jìn)行整改。

  第十五條 中國人民銀行分支行對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)出現(xiàn)支付缺口,或者雖未出現(xiàn)支付缺口但有下列情況之一的,均應(yīng)列為嚴(yán)重關(guān)注對象,并及時向其發(fā)出“支付風(fēng)險警告書”,要求其立即上報化解支付風(fēng)險的對策措施報告,并按月向中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債比例執(zhí)行情況、支付能力測算表。

 

   流動性資產(chǎn)期末余額
   ?。ㄒ唬埽保担?br/>       流動性負(fù)債期末余額
          存款準(zhǔn)備金+備付金
    (二)----------------≤13%
       各項(xiàng)存款期末余額(不含委托存款)
       不良貸款期末余額
   ?。ㄈ荩常埃?br/>       各項(xiàng)貸款期末余額
      ?。ㄍ瑯I(yè)拆入+同業(yè)存放)-(拆放同業(yè)+存放同業(yè))
   ?。ㄋ模荩担?br/>          各項(xiàng)存款期末余額(不含委托存款)

  中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种锌梢愿鶕?jù)嚴(yán)重關(guān)注對象的風(fēng)險程度,進(jìn)一步增加要求報告的內(nèi)容及頻率。

  第十六條 中國人民銀行分支行對于被列為嚴(yán)重關(guān)注對象且支付缺口較大的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)立即派員進(jìn)行現(xiàn)場檢查。其中對城市商業(yè)銀行、設(shè)在市區(qū)內(nèi)的城市信用合作社及其聯(lián)合社的檢查,由人民銀行地(市)或省級分行組織進(jìn)行,對縣(市)商業(yè)銀行和縣內(nèi)城鄉(xiāng)信用社的檢查,由人民銀行縣支行或地(市)分行組織進(jìn)行。人民銀行分支行在進(jìn)行現(xiàn)場檢查時,應(yīng)書面函請當(dāng)?shù)卣畯膶徲?、財政、稅?wù)、工商、監(jiān)察等部門抽調(diào)人員參加。現(xiàn)場檢查報告應(yīng)在報送上級行的同時抄報當(dāng)?shù)厝嗣裾?/p>

  第十七條 對出現(xiàn)嚴(yán)重支付風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu),屬于該機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子軟弱、癱瘓或者有嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營行為的,人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)責(zé)成該機(jī)構(gòu)召開股東(代表)大會,選舉產(chǎn)生符合任職資格條件的董事長(理事長),聘任新的行長(總經(jīng)理、主任),并指定專人監(jiān)督該金融機(jī)構(gòu)核對債務(wù)、清理資產(chǎn)和查實(shí)權(quán)益。

  對于現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的責(zé)任人員,應(yīng)及時函告當(dāng)?shù)卣陀嘘P(guān)部門。

  第十八條 中國人民銀行分支行對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的存款人到人民銀行反映情況或投訴的,應(yīng)熱情接待,依法解釋,但不得作出“保證還款”的承諾或誤導(dǎo)。

  第十九條 中國人民銀行分支行在接到金融機(jī)構(gòu)請求協(xié)調(diào)清收拆出資金時,資金拆入方在本省的,由中國人民銀行省級分行組織協(xié)調(diào);資金拆入方跨省的,由拆出、拆入方所在省的人民銀行省級分行共同協(xié)調(diào)。

  第二十條 對于支付風(fēng)險程度相對嚴(yán)重,但尚未出現(xiàn)嚴(yán)重資不抵債的金融機(jī)構(gòu),經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)后,可以允許該機(jī)構(gòu)動用存款準(zhǔn)備金支付到期的小額儲蓄存款或額度較大的儲蓄存款的一部分。人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)對該機(jī)構(gòu)動用的存款準(zhǔn)備金實(shí)行專戶管理,派專人監(jiān)督支付。

  第二十一條 城鄉(xiāng)信用社出現(xiàn)支付風(fēng)險時,經(jīng)中國人民銀行地市分行批準(zhǔn)后,可以由其聯(lián)合社通過拆借市場拆入資金。

  第二十二條 對于出現(xiàn)支付風(fēng)險后必須通過人民銀行再貸款方式給予流動性支持的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)由人民銀行省級分行提出方案,報總行審批。

  第二十三條 金融機(jī)構(gòu)因地方政府行政干預(yù)造成資產(chǎn)流動性差、貸款或投資不能按期收回的,應(yīng)由地方政府幫助該金融機(jī)構(gòu)組織資金,增加頭寸。造成損失的,應(yīng)由地方政府出資彌補(bǔ)。

  第二十四條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)生嚴(yán)重支付風(fēng)險,現(xiàn)行班子不能履行化解風(fēng)險職責(zé)并且短期內(nèi)難以產(chǎn)生合格領(lǐng)導(dǎo)班子人員的,中國人民銀行可以對該機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。被接管的金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

  第四章 不可救助的金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險的處置

  第二十五條 對于支付危機(jī)風(fēng)險嚴(yán)重、資不抵債、拯救無望且資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模較小的金融機(jī)構(gòu),可允許有關(guān)金融機(jī)構(gòu)自愿兼并或收購,在沖銷該機(jī)構(gòu)股東權(quán)益后,由兼并或收購的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)的受法律保護(hù)的債權(quán)、債務(wù)。兼并或收購金融機(jī)構(gòu)須經(jīng)人民銀行省級分行批準(zhǔn),報總行備案。

  第二十六條 對于支付危機(jī)風(fēng)險嚴(yán)重、資不抵債、有嚴(yán)重違規(guī)違法經(jīng)營行為、股東無力承擔(dān)損失或無力注入資金的金融機(jī)構(gòu),由人民銀行省級分行商得地方政府同意后,依法實(shí)施行政關(guān)閉,并指定金融機(jī)構(gòu)托管、清算。實(shí)施行政關(guān)閉的具體方案,由人民銀行省級分行和地方政府共同提出,報總行核準(zhǔn)。

  被關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)的清算財產(chǎn)在支付清算費(fèi)用后按下列順序清償:

 ?。ㄒ唬┧仿毠すべY和勞動保險費(fèi)用;

 ?。ǘ﹤€人儲蓄存款的本金和合法利息、賠償或給付保險金;

 ?。ㄈ┢渌麄鶆?wù)。

  清償財產(chǎn)不足清償同一順序債務(wù)的,按照比例分配。

  第二十七條 對于支付風(fēng)險嚴(yán)重、資不抵債的金融機(jī)構(gòu),若股東放棄救助,或被中國人民銀行行政關(guān)閉后,發(fā)現(xiàn)其財產(chǎn)不足清償債務(wù),且債權(quán)人不同意調(diào)解的,經(jīng)中國人民銀行同意后可以向人民法院申請破產(chǎn)。

  第五章 附則

  第二十八條 中國人民銀行分支行在處理金融機(jī)構(gòu)的支付風(fēng)險后,應(yīng)形成專門的檔案材料。其中,對于按接管、兼并、關(guān)閉和破產(chǎn)方式處置的,應(yīng)復(fù)制裝訂成冊后,報總行備案。

  第二十九條 對出現(xiàn)嚴(yán)重支付風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員,應(yīng)根據(jù)其應(yīng)負(fù)的責(zé)任,分別記入其任職資格檔案。對于那些對造成風(fēng)險負(fù)有直接責(zé)任的人員,不論其是否構(gòu)成犯罪,均應(yīng)宣布其為一定時期或終生禁入金融機(jī)構(gòu)的人員。在禁入期限內(nèi)嚴(yán)禁任何金融機(jī)構(gòu)錄用。

  對于不屬在其任職內(nèi)造成的支付風(fēng)險,并及時向人民銀行如實(shí)報告支付風(fēng)險情況,密切配合人民銀行的監(jiān)管工作,在化解支付風(fēng)險中作出突出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員,人民銀行當(dāng)?shù)胤种锌山ㄗh其上級單位予以通報表揚(yáng),并記入其任職資格檔案。

  第三十條 人民銀行各省級分行可依據(jù)本暫行辦法,結(jié)合轄區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)類別、特點(diǎn)、風(fēng)險程度及表現(xiàn)形式,制訂分類的支付風(fēng)險的處置意見。

  第三十一條 本辦法自1998年3月1日起施行。

  附件:_______________支付能力測算表
  填報日期:  年  月  日           單位:萬元

?

本月實(shí)際數(shù)

?

1個月測算數(shù)

?

3個月測算數(shù)

?

A、本期償債資金來源:

構(gòu)成

1.現(xiàn)金

2.備付金存款(不含存款準(zhǔn)備金)

3.可收回存放同業(yè)

4.可收回拆放同業(yè)

5.本期可收回的貸款

6.可變現(xiàn)的各類投資

7.可變現(xiàn)的其他資產(chǎn)

8.其他資金來源(列明細(xì)項(xiàng))

?

?

?

?

B、本期應(yīng)付債務(wù):

構(gòu)成

1.儲蓄存款

2.單位存款

3.中央銀行借款

4.同業(yè)拆放

5.同業(yè)存放

6.應(yīng)兌付本機(jī)構(gòu)債券

7.應(yīng)付匯差

8.其他應(yīng)付款(列明細(xì)項(xiàng))

?

?

?

?

C、支付能力:

C=A-B

?

?

?

?

說明:1.本表以法人為單位填報,并由行長(主任)簽字蓋章。
       2.支付能力為負(fù)值時,表示出現(xiàn)支付缺口。
  

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張志強(qiáng)律師,1983年5月出生,系石家莊第一看守所法律服務(wù)辦公室常駐律師、法律顧問,石家莊律澤法律特約法律顧問,北京融吧金融特約法律顧問,河北省司法廳直屬律所——河北時代經(jīng)典律師事務(wù)所的高級合伙人、專職律師,有著豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和較高的理論水平,辦案認(rèn)真負(fù)責(zé),恪守職業(yè)道德,最大限度的維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,受到當(dāng)事人的一致好評。擅長死刑辯護(hù)、經(jīng)濟(jì)犯罪辯護(hù)、財產(chǎn)犯罪辯護(hù)、涉黑涉惡辯護(hù)、暴力犯罪辯護(hù)、詐騙犯罪辯護(hù)以及金融借貸、婚姻家庭等民事糾紛,服務(wù)熱線:15373982619(微信同)。

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全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于批準(zhǔn)《中華人民共和國、俄羅斯聯(lián)邦和哈薩克斯坦共和國關(guān)于確定三國國界交界點(diǎn)的協(xié)定》的決定

1999-12-25

中華人民共和國證券投資基金法

2003-10-28

國務(wù)院關(guān)于通用航空管理的暫行規(guī)定(2014修訂)

2014-07-29

建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例

2003-11-24

衛(wèi)星地面接收設(shè)施接收外國衛(wèi)星傳送電視節(jié)目管理辦法(2018修正)

2018-09-18

跨省域補(bǔ)充耕地國家統(tǒng)籌管理辦法

2018-03-29

旅行社條例(2016年修正)

2016-02-06

建設(shè)工程勘察設(shè)計管理?xiàng)l例(2015年修訂)

2015-06-12

關(guān)于印發(fā)《供電企業(yè)信息公開實(shí)施辦法》的通知

2014-03-10

醫(yī)療機(jī)構(gòu)新生兒安全管理制度(試行)

2014-03-14

國務(wù)院關(guān)于同意將山東省青州市列為國家歷史文化名城的批復(fù)

2013-11-18
法律法規(guī) 友情鏈接
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