各保監(jiān)辦，人民銀行各分行、營業(yè)管理部、分行監(jiān)管辦、省會（首府）城市中心支行，各保險公司，各商業(yè)銀行，郵政儲匯局：

　　近兩年以來，各保險公司與商業(yè)銀行（含郵政儲匯部門、合作金融機構(gòu)，下同）加強合作，由銀行代理銷售人身保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)（以下簡稱“銀行代理人身保險業(yè)務(wù)”）得到了迅速發(fā)展。但在銀行代理人身保險業(yè)務(wù)過程中，存在較為突出的誤導(dǎo)問題，如不及時解決，將損害消費者的正當權(quán)益，嚴重影響銀行代理人身保險業(yè)務(wù)的正常發(fā)展，危及銀行和保險企業(yè)的信用，形成金融風(fēng)險。為促進銀行代理人身保險業(yè)務(wù)長期健康發(fā)展，經(jīng)研究，決定加強對銀行代理人身保險業(yè)務(wù)的管理。現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

　　一、各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當充分認識加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的必要性和重要性，針對銀行代理人身保險業(yè)務(wù)建立健全相應(yīng)的內(nèi)控制度并嚴格落實。

　　二、各保險公司應(yīng)在代理業(yè)務(wù)中加強與商業(yè)銀行的信息溝通、合作，制定并落實相應(yīng)的業(yè)務(wù)和財務(wù)管理、客戶回訪、售后服務(wù)等制度。

　　三、各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當切實加強銀行代理人身保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。銀行代理人身保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露材料（以下簡稱“宣傳材料”）由保險公司總公司按中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一負責(zé)管理，其形式和內(nèi)容不得違反中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。從事銀行代理人身保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行總行和分支行要設(shè)立（或指定）部門或?qū)Ｈ斯芾磴y行代理人身保險業(yè)務(wù)。保險公司、商業(yè)銀行分支機構(gòu)或其工作人員不得擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

　　四、各保險公司總公司負責(zé)確保宣傳材料的合規(guī)性、客觀性和真實性。保險監(jiān)管部門在檢查中若發(fā)現(xiàn)有違規(guī)宣傳材料，將要求保險公司登報予以更正，并暫緩批準銷售新的銀行代理人身保險產(chǎn)品，追究有關(guān)高級管理人員的責(zé)任。

　　五、各保險公司和商業(yè)銀行在銷售中應(yīng)當客觀公正地宣傳銀行代理人身保險產(chǎn)品。宣傳內(nèi)容應(yīng)當符合以下要求：

　?。ㄒ唬┎坏脤⒈ｋU產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關(guān)產(chǎn)品進行片面對比。在宣傳時應(yīng)當全面介紹保險產(chǎn)品，尤其是其保障功能、保險利益的產(chǎn)生基礎(chǔ)，并進行風(fēng)險和費用提示。

　　（二）向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司。在宣傳內(nèi)容上不得出現(xiàn)“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標志、圖案。

　?。ㄈ?yīng)當按保險條款對重要事項進行如實告知，不得夸大或變相夸大保險合同的利益。必須對退保費用、保單現(xiàn)金價值、猶豫期等事項進行明確告知。在向投保人解釋時，不得承諾不確定收益或進行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。

　　六、各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當加強對代理銷售人員的培訓(xùn)，特別要對法律法規(guī)、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)知識進行培訓(xùn)。

　　七、保險公司應(yīng)當在投保單顯著位置標明投保人申明：“本人已認真閱讀并理解本保險的條款”，各商業(yè)銀行在代理銷售人身保險產(chǎn)品時，應(yīng)當讓投保人認真閱讀保險條款全文和產(chǎn)品說明書，并讓投保人在申明上簽名確認。

　　八、各保險公司應(yīng)統(tǒng)一清理現(xiàn)有的銀行代理人身保險業(yè)務(wù)宣傳資料，對不符合要求的應(yīng)立即停止使用并銷毀。

　　九、各保監(jiān)辦和人民銀行各分支行應(yīng)當加強對銀行代理人身保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。對違反上述規(guī)定的機構(gòu)和人員，依法進行處罰。

　　十、各保監(jiān)辦和人民銀行各分支行應(yīng)當將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)各保險公司和商業(yè)銀行，并建立對銀行代理人身保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管合作機制。各保險公司和商業(yè)銀行要積極配合保監(jiān)辦和人民銀行分支行的監(jiān)管工作。

　　2003年4月16日