各保監辦,人民銀行各分行、營業管理部、分行監管辦、省會(首府)城市中心支行,各保險公司,各商業銀行,郵政儲匯局:
近兩年以來,各保險公司與商業銀行(含郵政儲匯部門、合作金融機構,下同)加強合作,由銀行代理銷售人身保險產品的業務(以下簡稱“銀行代理人身保險業務”)得到了迅速發展。但在銀行代理人身保險業務過程中,存在較為突出的誤導問題,如不及時解決,將損害消費者的正當權益,嚴重影響銀行代理人身保險業務的正常發展,危及銀行和保險企業的信用,形成金融風險。為促進銀行代理人身保險業務長期健康發展,經研究,決定加強對銀行代理人身保險業務的管理。現將有關要求通知如下:
一、各保險公司和商業銀行應當充分認識加強銀行代理人身保險業務管理的必要性和重要性,針對銀行代理人身保險業務建立健全相應的內控制度并嚴格落實。
二、各保險公司應在代理業務中加強與商業銀行的信息溝通、合作,制定并落實相應的業務和財務管理、客戶回訪、售后服務等制度。
三、各保險公司和商業銀行應當切實加強銀行代理人身保險產品的宣傳和信息披露管理。銀行代理人身保險產品的宣傳和信息披露材料(以下簡稱“宣傳材料”)由保險公司總公司按中國保監會的有關規定統一負責管理,其形式和內容不得違反中國保監會的有關規定。從事銀行代理人身保險業務的商業銀行總行和分支行要設立(或指定)部門或專人管理銀行代理人身保險業務。保險公司、商業銀行分支機構或其工作人員不得擅自印制宣傳材料或變更其內容。
四、各保險公司總公司負責確保宣傳材料的合規性、客觀性和真實性。保險監管部門在檢查中若發現有違規宣傳材料,將要求保險公司登報予以更正,并暫緩批準銷售新的銀行代理人身保險產品,追究有關高級管理人員的責任。
五、各保險公司和商業銀行在銷售中應當客觀公正地宣傳銀行代理人身保險產品。宣傳內容應當符合以下要求:
(一)不得將保險產品作為儲蓄產品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念,不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比,不得將本公司產品與其他公司的相關產品進行片面對比。在宣傳時應當全面介紹保險產品,尤其是其保障功能、保險利益的產生基礎,并進行風險和費用提示。
(二)向客戶說明保險產品的經營主體是保險公司。在宣傳內容上不得出現“銀行和保險公司聯合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業務”等類似字樣,不得出現銀行的標志、圖案。
(三)應當按保險條款對重要事項進行如實告知,不得夸大或變相夸大保險合同的利益。必須對退保費用、保單現金價值、猶豫期等事項進行明確告知。在向投保人解釋時,不得承諾不確定收益或進行誤導性演示,不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。
六、各保險公司和商業銀行應當加強對代理銷售人員的培訓,特別要對法律法規、職業道德和業務知識進行培訓。
七、保險公司應當在投保單顯著位置標明投保人申明:“本人已認真閱讀并理解本保險的條款”,各商業銀行在代理銷售人身保險產品時,應當讓投保人認真閱讀保險條款全文和產品說明書,并讓投保人在申明上簽名確認。
八、各保險公司應統一清理現有的銀行代理人身保險業務宣傳資料,對不符合要求的應立即停止使用并銷毀。
九、各保監辦和人民銀行各分支行應當加強對銀行代理人身保險業務的監督檢查。對違反上述規定的機構和人員,依法進行處罰。
十、各保監辦和人民銀行各分支行應當將本通知轉發至轄區各保險公司和商業銀行,并建立對銀行代理人身保險業務的監管合作機制。各保險公司和商業銀行要積極配合保監辦和人民銀行分支行的監管工作。
2003年4月16日
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