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寧波
防范《銀行保函》融資陷阱
目前，以國內(nèi)資金為主要背景的融資騙局，主要包括銀行保函、直存（大額存單抵押貸款）、有價證券抵押貸款、銀行（商業(yè)）承兌匯票等融資方式。
以國內(nèi)資金為背景的融資騙局，其特征是在合法的融資方式下，利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業(yè)知識、急于融資的特點，出資方（騙方）與銀行、證券公司等內(nèi)部工作人員合伙做局，達到騙取融資方手續(xù)費、保證金等各種名目的費用為目的，比如《銀行保函》融資方式。
陷阱
這種融資方式的陷阱主要在：
1.出資方根本不具備擔保條件，卻承諾一定能開出保函；
2.要求融資方支付一定額度的現(xiàn)金，作為公關(guān)費用，不開收據(jù)，也不在合同中體現(xiàn)；
3.與銀行內(nèi)部人員（一般都是行長）勾結(jié)，以非法的手段開出手續(xù)齊全的保函（非法是指未經(jīng)過銀行審貸會及上級批準）；
4.出資方對融資方考察后，會拿出一個簡單的漏洞百出的不容修改的協(xié)議（或合同）與融資方（融資方）簽約，協(xié)議上規(guī)定，《銀行保函》開出并由項目方銀行核保后，項目方必須一次性付清所有手續(xù)費；并要求一周（最多兩周）內(nèi)項目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負任何責任等。
措施
開具《銀行保函》是一種合法的、信用較高的融資方式，如果能通過這種方式融資，應(yīng)盡量爭取。在融資過程中采取以下措施就能防范陷阱：
1.向省一級分行核實出資方的信用額度；
2.向省一級分行核實出資方銀行有無開具保函的權(quán)力，可開多大額度；
3.出資方是否認真辦理反抵押手續(xù)，如果不認真或不辦理，那一定是假的；
4.任何收費應(yīng)在合同中約定，合同中未約定的不能支付，任何支付應(yīng)有正規(guī)收據(jù)；
5.保函開出后，應(yīng)到銀行的信貸部門核實；
6.合理的費用支付方式應(yīng)是：保函核保后付一半，貸款到賬后再付另一半。
[名詞解釋]
是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔保方式。利用《銀行保函》進行融資的一般程序是：融資方以其項目向本地銀行申請貸款，銀行同意發(fā)放貸款，但要求其完善擔保條件；融資方只好尋找擔保方，如異地一家公司（出資方）在當?shù)睾苡袑嵙Γ⒃谄溟_戶行有一定的信用額度，經(jīng)考察該公司看中融資方項目，愿意做信用投資，則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔保的合同，融資方還須向出資方辦理完反抵押手續(xù)后，出資方以其資信為擔保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請，如批準，則融資方貸款銀行過來核實保函后，回去放貸。
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取保候?qū)彽姆绞?/p> 2019-12-30
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