現(xiàn)在融資的手段之一就是把房產(chǎn)抵押給銀行，然后申請貸款。房產(chǎn)抵押貸款的流程是怎么樣的？程序復雜嗎？房產(chǎn)抵押貸款風險大嗎？這是很多人都關(guān)注的問題，現(xiàn)在律霸小編將在下面的文章中為您做專業(yè)的詳細解答。

房產(chǎn)抵押貸款的流程：

1.貸款人委托本公司辦理貸款手續(xù)，提交相應的貸款所需資料;

2.辦理抵押、質(zhì)押、物押的評估報告;

3.向貸款銀行提交貸款申請表，簽訂貸款合同及各類協(xié)議書，并辦托公證、保險等手續(xù);

4.銀行審批;

5.房產(chǎn)局作抵押登記，辦理它項權(quán)利證;

6.銀行確認，發(fā)放貸款。

相關(guān)知識閱讀：貸款的風險

1 違約風險

違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意愿，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約，權(quán)益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務的大小，作出違約與否的決策。當房地產(chǎn)市場價格上升時，借款人可以轉(zhuǎn)讓房屋還清貸款，收回成本并能掙取一定的利潤;當房地產(chǎn)市場價格下降時，借款人為了轉(zhuǎn)嫁損失，即使他有償還能力，他也主動違約拒絕還款。

2 流動性風險

流動性風險是指資金短存長貸難于變現(xiàn)的風險，流動性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的一條重要原則。現(xiàn)如今流動性風險體現(xiàn)在兩個方面，一是目前我國的住房貸款主要來源于公積金和儲蓄存款，銀行吸納的儲蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低，繼而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產(chǎn)債權(quán)不易變現(xiàn)，極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。

3 經(jīng)濟周期風險

經(jīng)濟周期風險是指在國民經(jīng)濟整體水平周而復始的波動過程中產(chǎn)生的風險，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對于經(jīng)濟周期具有更高的敏感性。經(jīng)濟擴張時，居民收入水平提高，市場對房地產(chǎn)的需求量增大，房屋的變現(xiàn)不成問題，銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期，銀行發(fā)放的住房抵押貸款數(shù)量也急劇增加。經(jīng)濟蕭條時，失業(yè)率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因為房地產(chǎn)業(yè)的疲軟無法變現(xiàn)。這時抵押風險轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的不良債權(quán)和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”，極易導致銀行的信用危機甚至破產(chǎn)。

4 利率風險

利率風險是指利率水平的變動給銀行資產(chǎn)價值帶來的風險，它是由其業(yè)務短存長貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能[1]

增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約風險。如果利率下降，借款人又有可能從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風險，主要表現(xiàn)在，提前貸款的發(fā)生使得住房貸款的現(xiàn)金流量發(fā)生不確定性，給銀行的集約化資產(chǎn)負債帶來一定的困難。

當然在實踐中我們更關(guān)注的是可以貸款多少?貸款之后如果提前還款的違約金是怎么計算的?很多人由于缺乏這方面的專業(yè)知識，導致自己的利益受損。建議您如果想要辦理房產(chǎn)抵押貸款，請上律霸網(wǎng)站聯(lián)系我們在線律師，我們會為您進行專業(yè)的風險分析。