目前，一些大病保險(xiǎn)的年齡上限已升至65歲。55歲的投保人可選擇10年付款期而不是5年付款期。這樣，如果在繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生意外，后續(xù)的保費(fèi)將被免除。

“當(dāng)我回家看到我的父母越來(lái)越糟，我真的很擔(dān)心他們。我應(yīng)該為他們買保險(xiǎn)嗎？”小周告訴記者，春節(jié)期間看到年邁多時(shí)的父母，他就想給他們買保險(xiǎn)。他不斷查看四五家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)供老人選擇的產(chǎn)品很少。老人的保費(fèi)往往是“倒掛”的，我相信很多市民都會(huì)像小周一樣拿年終獎(jiǎng)，盡力為越來(lái)越需要保障的父母買保險(xiǎn)。然而，現(xiàn)實(shí)是，老年人在購(gòu)買保險(xiǎn)方面處境尷尬。一方面，可供選擇的產(chǎn)品很少，很多險(xiǎn)種的最高投保年齡都是60歲。另一方面，即使允許老年人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)和保險(xiǎn)金額也會(huì)倒掛，不劃算。那么，老年人還能買保險(xiǎn)嗎？他們應(yīng)該避免什么樣的保險(xiǎn)？什么樣的保險(xiǎn)是合適的？有什么保險(xiǎn)提示？

對(duì)于許多計(jì)劃在新的一年為父母購(gòu)買保險(xiǎn)以避免老齡化風(fēng)險(xiǎn)的市民來(lái)說(shuō)，他們的愿望并不容易實(shí)現(xiàn)。

由于老年人的“高風(fēng)險(xiǎn)”特點(diǎn)，老年人在大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保范圍之外。據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司普遍將投保年齡限制在65歲以下，而一些養(yǎng)老保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)則將投保年齡限制在55-60歲。即使在承保范圍內(nèi)，但50歲以后，保險(xiǎn)公司會(huì)要求被保險(xiǎn)人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢。如果有一項(xiàng)或兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不合格，將拒絕投保要求。

同時(shí)，即使是可以為老年人投保的產(chǎn)品，想為父母投保的市民也要注意保費(fèi)“倒掛”的現(xiàn)象，即：，被保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)總額大于支付期滿后被保險(xiǎn)人可以獲得的各項(xiàng)保險(xiǎn)金之和。這種保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象在大病險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品中尤為明顯。

比如，一個(gè)25歲的男子，投保了10萬(wàn)元的大病保險(xiǎn)，10年后就要交了。年保費(fèi)5900元，總保費(fèi)59000元。一位55歲的老人還以10萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額投保，10年內(nèi)付清。他每年需要交11700元保費(fèi)，總共117000元。第九年保費(fèi)投資超過(guò)保險(xiǎn)金額。如果您在60歲時(shí)重新投保，根據(jù)產(chǎn)品規(guī)定，您只能選擇5年后付款。您每年需繳納保險(xiǎn)費(fèi)23100元，總保險(xiǎn)費(fèi)超過(guò)保險(xiǎn)金額15500元。

以一款保額為10萬(wàn)元、賠付期為10年的壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例，30歲男性的保險(xiǎn)費(fèi)為每年4900元。不過(guò)，如果他60歲再參保，每年要交9800元，是年輕時(shí)的兩倍。你知道嗎