【案情經過】

1997年7月13日，洛陽市郊區某小學與某旅行社簽訂了一份旅游協議，由旅行社組團，組織該校教師及家屬赴山東青島5日游，時間自7月16日起至7月21日止。劉某作為該校教師，參加了這次旅游。旅行社還為他們投了旅游意外保險，保險金額為每人8萬元。旅游費每人700元中包含5.6元保險費。

7月19日上午8時許，在從威海到煙臺旅游途中，劉某在汽車上突然休克，被送到威海市佛頂山醫院就診，經診斷為心肌缺血，由該校校長留下陪護，其余人員隨團繼續旅游。20日劉某又隨團上嶗山旅游。7月21日上午7時當旅行團從青島返程，火車到達鄭州終點站，劉某再次休克，經鄭州市急救中心搶救無效死亡。劉某死亡實際支出費用6600元。

7月22日旅行社向保險公司提出劉某死亡索賠，保險公司認為旅行社是在劉某死亡之后7月21日投的保，拒絕賠償。

【法理分析】

一、法院在審理中查明，旅行社與保險公司于1999年4月18日簽訂了一份旅游保險代理協議，雙方約定：保險公司委托旅行社代理旅游保險，旅行社應按規定對參加本社旅游的全體旅游團體辦理保險業務，保險費應在次月3日前按月與保險公司進行結算。旅行社應于旅行團出發之前將被保險人名單、身份證號碼、旅行團編號、旅游路線及日程等加蓋公章后傳真給保險公司，保險公司接到傳真后，加蓋業務公章傳真給旅行社，以此作為投保憑證。保險公司每月以傳真資料為依據向旅行社收取保險費并承擔保險責任。

7月19日，旅行社將劉某所在旅游團保險人名單及有關事項加蓋公章傳真給保險公司后，保險公司加蓋業務章又傳真給了旅行社。8月10日保險公司向旅行社收取了7月份的保險費，其中包括劉某所在旅行團的保險費。

二、法院還查明，旅行社未取得經營保險代理業務的許可證，也未向工商行政管理機關辦理注冊登記而領取營業執照。**人壽保險有限公司河南省分公司旅游者人身意外傷害保險條款中，急性病傷亡保險金為2.5萬元。

三、法院認為，被告某旅行社在未取得從事保險代理業務資格和未辦理工商管理登記的情況下，與被告某保險公司簽訂的旅游保險代理協議無效，其與投保人簽訂的保險條款亦無效。被告某保險公司收取劉某的保險費應予退還。被告某保險公司未對被告某旅行社的代理資格進行審核，盲目授予代理權。兩被告在本案中有重大過錯，應連帶承擔死者的實際經濟損失，并給予必要的補償。

四、劉某應當知道自己患有不宜長途旅游的疾病，在旅游中第一次發病后，應立即中止旅游，但第二天又繼續登山，導致自己在返程途中死亡，本人也有過錯，對造成自己的利益受到損害，應承擔相應責任。

【最終結論】

依據以上調查和分析，法院判決保險公司退還劉某保險費5.6元，旅行社、保險公司連帶向劉某的親屬支付劉某死亡的實際經濟損失6600元、支付死亡補償金1.2萬元。