合同免責(zé)條款不說明無效的原因

合同免責(zé)條款不說明無效即使遇到保險合同中免責(zé)條款規(guī)定的情形，保險公司也要照賠不誤，這是為何?日前，韶關(guān)市中級法院審結(jié)的一宗案件，因為保險工作人員沒有向投保人明確解釋什么是免責(zé)條款以及相關(guān)的法律責(zé)任，而導(dǎo)致該免責(zé)條款因保險人未盡到“明確說明”的義務(wù)而無效。

法院審理認(rèn)為，面對“機動車輛綜合條款”里滿篇的專業(yè)術(shù)語，非專業(yè)人員很難完全掌握或者徹底明白，即使投保人蓋了章，也不排除為了簽合同而在不明白的情況下蓋章的可能。

動用免責(zé)條款拒理賠

2004年8月9日，韶關(guān)市某運輸公司與**財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱保險公司)簽訂了《機動車輛保險投保單》。8月29日，投保車輛在京珠高速公路與一輛衡陽某公司的車相撞。事故造成對方司機劉某受傷、兩車及道路設(shè)施損壞。交警部門的《交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定投保車司機駱某負(fù)次要責(zé)任。

事故發(fā)生后，運輸公司于2017年5月、10月兩次向保險公司申請理賠，但保險公司了解得知投保車的掛車未買保險，按免責(zé)條款規(guī)定“保險車輛拖帶車輛(含掛車)或其他拖帶物，二者當(dāng)中至少有一個未投保第三者責(zé)任險，保險人不負(fù)責(zé)賠償”。

理賠請求被保險公司拒絕后，運輸公司于今年5月向法院起訴，請求判令保險公司支付賠償金5萬元，法院支持了這一訴請。保險公司不服提出上訴。

車險合同僅有一個章

經(jīng)審理，這份《機動車輛保險投保單》漏洞百出。首先，保單的“投保人聲明”和“業(yè)務(wù)報告”兩欄中只蓋著一個運輸公司業(yè)務(wù)專用章，而保單結(jié)尾處的“投保人簽章”、“保險人簽章”欄目中甚至沒有任何一方的簽章。也就是說，整個保單僅有一個運輸公司的業(yè)務(wù)簽章。

其次，保單后面附的一份“免責(zé)條款”并沒有投保人——運輸公司的閱知簽名。而據(jù)法律規(guī)定，凡涉及到免除保險公司責(zé)任條款的，除保單上文字提示投保人注意外，保險公司還要以書面或口頭形式向投保人作出解釋，以使對方明白條款的真實含義和法律后果。即盡到“明確說明”的義務(wù)，否則，該條款就沒有法律效力。

法院認(rèn)為，保險公司向投保者提供了格式合同，但“免責(zé)條款”并沒有投保人的閱知簽名，保險公司只有證明自己向投保人盡到明確說明義務(wù)后，才可以不理賠。

免責(zé)條款未說明無效

韶關(guān)中院二審認(rèn)為，雖然運輸公司在“投保人聲明”一欄寫有“本人對保險條款各項內(nèi)容尤其是責(zé)任免除、被保險人義務(wù)等均已了解，并同意遵守”等內(nèi)容上蓋了章。但由于該欄目是保險公司預(yù)先擬定并采用固定形式列出的，無法排除運輸公司在沒有真正明白的情況下為簽訂合同而蓋章的可能。

其次，《某財產(chǎn)保險股份公司機動車輛綜合條款》內(nèi)容繁多，幾乎都是專業(yè)術(shù)語，非專業(yè)人員很難完全掌握或者徹底明白。所以，投保人上述聲明的可行性和真實性與現(xiàn)實生活很難完全吻合，法院不予采信。

再次，保險公司沒有說清何時、何地、由哪個經(jīng)辦人員履行了說明責(zé)任。相反，庭審時，保險公司職員李某稱，簽約時因?qū)嶋H操作習(xí)慣等原因并沒有向運輸公司明確說明免責(zé)條款。

日前，韶關(guān)市中院作出終審判決，維持原判。

保險法第十八條的規(guī)定：“保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

以上知識就是小編對“合同免責(zé)條款不說明無效的原因”問題進行的解答，保險法規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。讀者如果需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網(wǎng)進行法律咨詢。