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寧波
投保意外險必須注意什么
首先，居民在訂立保險合同時，應要求保險公司向投保人、被保人出示或遞交保險合同條款，出具該險種的保險條款，并要求保險公司就其關于意外事故的概念、定義及其所有的免責條款等，向投保人進行說明，否則，被告免責之說辭不發生法律效力。
其次，由于意外險合同條款相對比較簡單，保險利益也簡潔明了，保費較為低廉，因此在購買時的流程并不復雜。除了傳統的代理人渠道之外，網絡等銷售方式近年來也開始逐漸流行，投保人從這種渠道投保時，最好選擇一些短期的、功能單一的意外險，如保障內容簡單、保費低廉、條款清晰的旅游意外險等，可以通過這些自助平臺去購買，但是投保人需要注意保存好相關記錄。
第三，如不幸發生意外事故，投保人需注意保留相關由警察局、醫院等合法機構出具的權威憑證并保留存根，為日后可能的訴訟糾紛提供證據，增加勝訴的砝碼。如果保險公司拒絕理賠，并在協商無果的情況下，投保人可以借助法院要求保險公司出具詳細說明和證據，為自己謀取正當利益。
意外保險的一些細節問題：
1、意外時間限制
眾多的投保人和代理人，在選擇或者為客戶挑選意外險時，可能會比較忽視一些條款中的細節。例如：自意外事故發生之日起，多少天內導致的身故、傷殘和醫療費用保險公司保險公司承擔賠償責任?目前，至少不同的保險公司有3個不同的時間限制，分別是90天、180天和12個月。大部分的保險公司更加多的是采用了180天作為一個時間限制。時間限制對于投保人而言，越是長期越是有利。例如：陳女士騎自行車不慎摔倒，導致嚴重骨折，經過醫院鋼釘固定手術，花費了高額的醫療費用，半年后還需要拆除鋼釘進行手術。如果她選擇的時間限制僅為90天的保障。則半年后，因此次意外導致的醫療費用保險公司不承擔。
2、意外地域限制
意外保險并非沒有地域限制，不同的地域的限制會直接影響到費率的高低，所以在選擇意外保險時，對于地域的選擇需要引起一定的關注。例如：劉先生是個經常因公去海外出差的人士。他在選擇適合的意外傷害保險時，就需要特別關注，保險責任的地域限制。如果地域范圍僅是中國大陸，則他的海外出差將得不到任何保障。所以，在選擇意外傷害保險時，要額外關注地域范圍的限制。
3、意外醫療費用的限制
大部分的公司在醫療費用的定義一般都是社保范圍內的醫療費用，目前已經有部分保險公司的更新產品中，已經對這個社保范圍內的醫療費用進行了突破。在一起比較嚴重的意外事故中，可能比較昂貴的醫療費用的產生就是在社保范圍以外的一些自費醫療費用的支出。例如：血制品或者血漿、特需的醫療護理、使用進口的醫療器械或進口的醫藥費用等。
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