在市場當中的經(jīng)濟犯罪類型當中是包括洗錢跟非法集資的，可恰巧是這兩種新穎的罪名都是很多普通老百姓特別陌生的，尤其是很多人對于所謂的洗錢更是摸不著頭腦，其實洗錢大多數(shù)都是在毒品犯罪跟黑社會性質(zhì)的這些團體當中比較常見的。下面小編詳細的給大家介紹一下反洗錢和非法集資的具體概念是什么?

一、反洗錢和非法集資的具體概念是什么?

1、反洗錢

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。目前，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。

反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機構(gòu)和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。從國際經(jīng)驗來看，洗錢和反洗錢的主要活動都是在金融領(lǐng)域進行的，幾乎所有國家都把金融機構(gòu)的反洗錢置于核心地位，國際社會進行反洗錢的合作也主要是在金融領(lǐng)域。

2、非法集資

非法集資(根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》規(guī)定)是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動，最高人民法院會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)單位，研究制定了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，該司法解釋自2011年1月4日起施行。

二、基層銀行反洗錢工作的對策和建議

(一)強化反洗錢意識，培養(yǎng)反洗錢骨干隊伍

反洗錢培訓(xùn)是銀行開展反洗錢工作必不可少的前提，是銀行內(nèi)部控制制度的重要組成部分，其目的是保證銀行各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識、反洗錢法律意識及合規(guī)意識，明確自身應(yīng)當承擔的責任，保證員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求，掌握反洗錢工作必備的技能。以豐富多彩的形式，開展反洗錢宣傳活動，提高基層網(wǎng)點負責人對反洗錢工作的認識，促使他們對當前洗錢的嚴峻形勢及反洗錢的重要意義有所了解，讓他們能夠正確對待反洗錢在工作中形成的短期利益與長遠利益的關(guān)系，從而在工作中，自覺地履行反洗錢的工作義務(wù)。與此同時，通過制定和實施由淺入深的系列培訓(xùn)計劃，從提高從業(yè)人員的反洗錢知識、技能出發(fā)，著重加強反洗錢專業(yè)知識培訓(xùn)，培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干。培訓(xùn)應(yīng)遵循“不同對象、不同方式、不同層次、不同內(nèi)容”的原則，可采取實地培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、舉辦培訓(xùn)班、組織反洗錢有獎知識競賽、在基層網(wǎng)點開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等豐富多樣的形式，以點帶面，豐富和提高金融從業(yè)人員的思想素質(zhì)、反洗錢意識和反洗錢操作技能，全面提升銀行業(yè)反洗錢工作水平。

(二)廣泛宣傳，提高對反洗錢的認識

為了保護銀行良好的聲譽，承擔應(yīng)有的社會責任，銀行應(yīng)開展反洗錢宣傳工作。宣傳應(yīng)區(qū)分對象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式。首先，應(yīng)加強對中高層領(lǐng)導(dǎo)層的反洗錢宣傳，只有高級領(lǐng)導(dǎo)層在根本上樹立了反洗錢意識，才能保證整個銀行不受洗錢犯罪分子的侵害，保持良好聲譽，健康持續(xù)的發(fā)展。還可采取印制配發(fā)宣傳手冊、利用銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)或內(nèi)部刊物等方式開展內(nèi)部員工反洗錢宣傳，在員工心中牢固樹立反洗錢意識，使員工轉(zhuǎn)變觀念，充分認識洗錢的危害及對銀行業(yè)務(wù)的影響，認識到自己在反洗錢工作中的責任和義務(wù)，增強參加反洗錢工作的自覺性，增強反洗錢的責任感和使命感;其次，可采用形式多樣的方式對社會公眾開展宣傳教育活動，銀行網(wǎng)點可通過在營業(yè)場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛布標、向社會公眾發(fā)放宣傳手冊、解答客戶疑問及借助電子顯示屏滾動播放宣傳標語的方式進行宣傳，并設(shè)立反洗錢知識問答專柜，邀請客戶解答問卷等方式，普及反洗錢知識，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，向公眾提示洗錢風險，要使社會公眾意識到可能被犯罪分子利用的危險，知曉如何參與反洗錢，如何保護自身的利益。

(三)建立反洗錢工作組織機構(gòu)體系

在遵守并認真執(zhí)行有關(guān)反洗錢制度、法規(guī)的基礎(chǔ)上，建立專門的反洗錢機構(gòu)或明確相關(guān)職能部門履行反洗錢職責。一是建立反洗錢工作機制。應(yīng)明確基層銀行反洗錢的主管部門、人員和職責，迅速組織開展反洗錢工作。要切實加強對反洗錢工作的重視程度，加強領(lǐng)導(dǎo)，在成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點共同抓，臨柜人員重點抓”的工作體系，強化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督，在領(lǐng)導(dǎo)小組帶領(lǐng)下上下聯(lián)動，密切協(xié)作，共同做好反洗錢工作;二是要完善的崗位責任制。要加強反洗錢工作的監(jiān)督檢查，健全反洗錢工作的考核機制，制定《反洗錢工作考核辦法》，加強對反洗錢工作的專項檢查、考核和評價。要建立反洗錢工作責任制，規(guī)定各相關(guān)部門的職責，分工明確，各盡其職。 　　

(四)建立健全反洗錢內(nèi)控制度

反洗錢內(nèi)部控制制度是銀行反洗錢工作順利開展的基礎(chǔ)。如果一個銀行的內(nèi)部控制制度不健全，反洗錢工作將難以有效開展。在構(gòu)建反洗錢內(nèi)部控制的過程中，銀行應(yīng)目標明確，有的放矢，使內(nèi)部控制的方法、程序及措施在反洗錢工作中切實發(fā)揮保障作用?；鶎鱼y行應(yīng)根據(jù)自身的特點和經(jīng)營情況，制定適合本單位的反洗錢制度措施，將反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章要求，分解、細化落實到具體管理和業(yè)務(wù)流程當中去，并以此作為內(nèi)部管理考核、獎勵和懲罰的依據(jù)，增強反洗錢制度的操作性和實效性，努力將各項制度、規(guī)定落到實處。并指導(dǎo)網(wǎng)點營銷人員正確認識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營，依法履行反洗錢的有關(guān)職責。

(五)全面推進客戶身份識別

客戶身份識別是我國反洗錢法律制度的強制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。是銀行做好客戶風險分類、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存及其他反洗錢工作的基礎(chǔ)。基層銀行應(yīng)嚴格按照人民銀行《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)制度要求，開展客戶身份識別工作。一是執(zhí)行銀行賬戶實名制，實行“了解你的客戶”的原則，充分利用居民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、身份證鑒別儀，做好客戶盡職調(diào)查，對居民的身份信息進行核實。二是了解客戶背景、交易目的、交易性質(zhì)、資金來源和用途。三是保存身份文件和交易記錄，為司法和執(zhí)法當局日后的追查提供翔實的金融信息資料，達到利用有效的金融信息控制洗錢的目的。四是重點審查高風險客戶，對于高風險客戶，金融機構(gòu)內(nèi)部審查的頻率應(yīng)遠遠高于低風險客戶，盡職調(diào)查程序要得到客戶個人財產(chǎn)、資金來源等問題的答案。

(六)加強大額和可疑交易識別、報送工作

交易報告制度是金融機構(gòu)承擔反洗錢義務(wù)的機構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的超過規(guī)定金額或有洗錢嫌疑的金融交易信息報告給中國人民銀行的制度。主要包括大額交易報告和可疑交易報告兩類。交易報告制度為反洗錢行政執(zhí)法部門提供了基礎(chǔ)信息來源，是反洗錢的基石。交易報告制度為金融機構(gòu)反洗錢工作開展提供了保障，通過與客戶身份識別制度、盡職調(diào)查制度、記錄保存制度的配合，成為預(yù)防金融機構(gòu)被不法客戶用作洗錢渠道的主要措施。交易是否可疑，只有在執(zhí)行了必要的客戶身份識別程序之后才能給出判斷。沒有經(jīng)過客戶身份識別程序而提出的可疑交易，只能是無根據(jù)的主觀臆斷，無情報價值可言。因此，客戶身份識別是可疑交易的基礎(chǔ)。對于基層銀行來說，應(yīng)就以下情況報告可疑交易。一是在確認和驗證客戶身份存在困難時，應(yīng)考慮提交可疑交易報告。二是在確認和驗證客戶身份時，發(fā)現(xiàn)客戶身份存在異常的，應(yīng)考慮提交可疑交易報告。三是在對交易監(jiān)測過程中，發(fā)現(xiàn)交易不符合基層銀行對該客戶身份及風險狀況的判斷時，應(yīng)考慮提交可疑交易報告。基層銀行應(yīng)將可疑交易監(jiān)測貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，強化銀行網(wǎng)點的自主識別能力，通過合理有效的操作流程，對系統(tǒng)篩選的數(shù)據(jù)必須結(jié)合客戶身份背景進行綜合分析，加大可疑交易人工判斷分析力度，逐步將反洗錢可疑交易報告由以客觀標準為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐灾饔^標準為主，在客觀指標基礎(chǔ)上充分發(fā)揮主觀能動性，輔以客觀指標的可疑交易報告形成方法，提高可疑交易報告的情報價值。

(七)通過開展反洗錢現(xiàn)場交叉檢查，為金融機構(gòu)搭建學(xué)習(xí)交流平臺

反洗錢現(xiàn)場檢查是中國人民銀行通過進駐被查單位辦公場所，運用一系列檢查手段，監(jiān)督被查單位執(zhí)行國家反洗錢法律制度、履行反洗錢義務(wù)、預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)管方式。建議人民銀行采取各家商業(yè)銀行聯(lián)動、以查代訓(xùn)的方式，開展反洗錢現(xiàn)場交叉檢查工作。檢查可采取抽調(diào)各家銀行反洗錢管理員，以交叉檢查的方式參與人民銀行反洗錢現(xiàn)場檢查。參加檢查的成員可以利用檢查機會，相互學(xué)習(xí)，取長補短，并通過行際之間的對比，及時找出本行工作中存在的問題和不足。通過交叉檢查，強化反洗錢管理工作，豐富反洗錢培訓(xùn)形式，促進商業(yè)銀行之間的相互學(xué)習(xí)和交流，為提升金融系統(tǒng)反洗錢管理水平奠定良好基礎(chǔ)。

實際上反洗錢跟非法集資這兩種罪名根本就沒有任何的聯(lián)系，反洗錢這是我國政府建立在某些團體有洗錢的這種行為的時候，通過司法力量以及商業(yè)機構(gòu)對洗錢的這種活動予以識別，而非法集資主要是針對我國金融機構(gòu)和普通民眾的一種經(jīng)濟犯罪。

非法集資罪的數(shù)額怎么確定

非法集資罪立案標準是怎么規(guī)定的

眾籌與非法集資的界限