涉及借款和借款抵押兩個(gè)法律關(guān)系，人民法院依據(jù)《合同法》《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，判決雙方的借款合同合法有效，受法律保護(hù)，而《借款抵押合同》因違反《擔(dān)保法》而無法律效力，不受法律保護(hù)，該法第210條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。”他們?nèi)浇杩钇陂g的各項(xiàng)活動(dòng)符合《合同法》的相關(guān)規(guī)定，借款合同合法有效，應(yīng)受法律保護(hù)。但是《合同法》第198條規(guī)定：“訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《擔(dān)保法》的規(guī)定。”該條是對(duì)借款合同的擔(dān)保提出了強(qiáng)制性的要求。因此，當(dāng)事人簽訂的以房屋為抵押物的借款合同就應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》的規(guī)定，凡不符合規(guī)定的合同，當(dāng)然無效，不受法律保護(hù)。該法第41條規(guī)定：“當(dāng)事人以本法42條規(guī)定抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。”未經(jīng)登記，只能說明抵押合同成立，但合同并未生效。

案例

我有一親戚趙某于去年因辦廠向王某借款10萬元。借款時(shí)，王某不相信趙某到時(shí)有能力歸還借款，提出要趙某須用房產(chǎn)作為抵押。趙某無法提供，遂求我以縣城私房代為抵押。我礙于親戚情面。答應(yīng)趙某請(qǐng)求。后我與王某簽訂了以房屋作為借款抵押物的合同，但未到縣房產(chǎn)局登記。今年借款期滿，趙某因經(jīng)營(yíng)不善，無錢歸還借款。于是王某持借款抵押合同要求我代還借款，不然就要以我房產(chǎn)抵債。請(qǐng)問：我的房產(chǎn)抵押是否有效?

解答：

據(jù)你所述，你與王某所簽訂的借款抵押合同因違反我國(guó)《擔(dān)保法》的強(qiáng)制性規(guī)定而不生效，不受法律保護(hù)，因此你的房產(chǎn)抵押行為不產(chǎn)生法律效力。這是因?yàn)椋?/p>

1、我國(guó)《擔(dān)保法》第41條規(guī)定：“當(dāng)事人以本法42條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起有效。”你與王某所簽訂的以房屋為借款抵押的合同，應(yīng)當(dāng)依照《擔(dān)保法》第42條第2款規(guī)定，到縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定部門登記方能生效。未登記的抵押合同，只能說明抵押合同本身成立，但合同并不生效。

2、你與王某在簽訂以房屋為借款抵押物的合同后，未依照我國(guó)有關(guān)法律的強(qiáng)制性規(guī)定，辦理抵押物登記，根椐我國(guó)《合同法》第52條第(五)項(xiàng)規(guī)定：“違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合同無效。”而無效的合同自始至終就沒有法律約束力，不受法律保護(hù)。