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寧波
商業(yè)銀行的存款利率是如何確定的？
《商業(yè)銀行法》第31條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告?！币驗槿绻麑嵭凶杂衫?，允許商業(yè)銀行自行決定和任意提高或降低存款利率會導(dǎo)致以下惡果。首先，若存款利率由商業(yè)銀行自行決定存款利率，銀行必然會采取提高存款利率的辦法來吸收更多的存款，銀行進一步就會從事高盈利，高風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)來彌補應(yīng)提高存款利率帶來的利息成本，這樣銀行經(jīng)營的安全性就很難保證了。而商業(yè)銀行以安全性為其經(jīng)營原則。其次，銀行會擅自降低或變相降低存款利率會損害存款人的利益。
根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《利率管理暫行規(guī)定》和國務(wù)院發(fā)布的《儲蓄管理條例》的規(guī)定，我國對存款利率的法規(guī)管理主要包括以下內(nèi)容：
1.中國人民銀行是國家管理利率的唯一機關(guān)，其他任何單位均無利率制定權(quán)，也不得制定與國家利率規(guī)定相抵觸的具體辦法，不得以任何方式或借口強迫金融機構(gòu)提高或降低存款利率。
2.各類金融機構(gòu)和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執(zhí)行國家利率政策和有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得超過人民銀行總行給予的權(quán)限和以任何形式變相越權(quán)浮動利率。
3.對擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機構(gòu)，轄區(qū)內(nèi)人民銀行按其多付或少付利息數(shù)額處以同額罰款。對少付利息的，責(zé)令向存款方如數(shù)補付;對多付利息的，責(zé)令其將非法吸收的存款，專戶、無息存入中國人民銀行下至該存款到期。對拒不接受處罰或拒不糾正違反利率管理規(guī)定行為的，人民銀行可以從其帳戶上扣款，情節(jié)嚴重的可以責(zé)令其停業(yè)，直至吊銷其經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。
4.依法設(shè)立的儲蓄機構(gòu)及其他金融機構(gòu)，應(yīng)當接受人民銀行對利率的管理與監(jiān)督，有義務(wù)如實按人民銀行的要求提供文件、帳簿、統(tǒng)計資料和有關(guān)情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。
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