借款關系不成立的事實如何認定

案情簡介

2014年8月，包括原告李某與被告劉某、王某在內的共六人合意投資開設一家餐飲公司，投資協議載明被告劉某出資額為15%，即52.5萬元。公司自發起、成立至運營，相關財務等工作均由李某負責牽頭打理，該公司并未設立專門賬戶，公司成立階段的募集款由各股東先后通過銀行轉賬的方式轉至李某個人賬戶。原告李某訴稱，2014年8月6日，被告劉某借到原告人民幣30萬元用于某公司，借期一年，利息14%。借款到期后，經原告多次催要，被告拒不還款?，F訴請法院依法判令被告償還欠款34.2萬元，支付逾期還款利息，被告承擔全部訴訟費用。被告劉某認為，公司未設立專門的賬戶，所有的資金往來均在李某個人賬戶中操作，這并不規范，30萬元借條是劉某個人所寫是事實，但30萬元的款項并未實際交付，認為民間借貸是實踐性合同，雙方的債權債務關系并未成立。

法院觀點

商事實踐活動中，設立公司不開設專門的公司賬戶就進行相關的公司行為的現象并不少見，原告作為相關公司事務的牽頭人，用其個人賬戶募集資金，并且其他股東均將公司募集款轉賬至李某個人賬戶。結合劉某在公司章程中認可募集款到位的簽名，以及借條形成的時間、基礎事實，包括擔保人王某的庭審陳述，認定李某借條中的30萬元與其向公司出資的30萬元存在關聯性，由此認定李某與劉某之間30萬元的債權債務關系成立，劉某理應按約履行還款的義務，對原告的訴訟請求予以支持。

律師說法

在民間借貸案件審理中，借貸法律關系常常交織其他法律關系，認定借貸債權債務關系是否成立，在考慮借貸關系成立要件的同時，也要結合所涉及其他法律關系屬性以及相關法律后果。本案雙方當事人均系同一公司股東，借貸關系是否成立涉及到股東出資義務的履行。本案通過結合借條形成的基礎事實，結合證人證言及相關旁證，綜合認定款項已經實際交付的事實，故而認定債權債務關系成立，維護了當事人的合法權益，而且從公司法的立法意圖考量，股東應當依法履行出資義務，因其他法律關系的變動，導致履行出資義務不穩定的狀況應當予以嚴格限制。

借款合同

借款合同，是指借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。根據《合同法》[3]第二百一十條的規定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。

自然人之間的借款合同自貸款人實際提供借款的時間起生效。在訂立借款協議時應注意下列問題：

一、主體資格問題

1、借款人身份核實

(1)簽約對方為個人

簽約對方如果是個人的，必須是完全民事行為能力人，既簽約方精神正常且年滿18周歲或者16至18周歲但以自己的收入為主要生活來源。在此情況下可以要求其提供身份證、詳細的家庭地址、聯系方法及個人的其他情況，方便于在必要時對其進行實地的考察和確認。

必要時可以要求借款人配偶簽字、提供身份證復印件、身份關系證明。

(2)簽約對方為企業

①企業下屬部門，如企業各部、科、處、室等是不具備主體資格，不能簽訂借款合同。如果簽訂了借款合同，也可能會因為主體不適格而被認定無效。

②企業的分支機構，如分廠、分公司、辦事處等，則應看其是否有授權，是否具有對外開展業務資格，是否有非法人營業執照。如果有授權或非企業法人營業執照才有簽訂合同的資格。對分公司、分廠、辦事處的審查，除審查分支機構的履約能力外，還應審查公司的履約能力的情況，因為分公司、分廠、辦事處不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。

③企業主體資格的審查。一般是對企業營業執照進行審查，查看企業名稱是否與擬簽合同當事人的名稱一致;查看注冊資本是否與擬簽合同標的額相稱;查看企業經營范圍是否在擬簽合同業務的經營范圍內;查看企業的工商年檢是否通過了工商部門年度檢驗。除以上的方式以外，還應依據營業執照中記載的情況，對公司的辦公地點、人員、固定資產等進行實地考察和確認。

④資信審查。一般應要求對方提供資信證明資料，包括企業簡介、營業執照、效益情況、稅務證明、銀行信用等級證明以及單位的基本情況等。同時還可以通過調取工商資料等其它手段核實對方所提供的資信證明情況，對公司的注冊資本情況、會計資料、股東等進行審查

2014年8月，包括原告李某與被告劉某、王某在內的共六人合意投資開設一家餐飲公司，投資協議載明被告劉某出資額為15%，即52.5萬元。公司自發起、成立至運營，相關財務等工作均由李某負責牽頭打理，該公司并未設立專門賬戶，公司成立階段的募集款由各

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