起草人講解民間借貸司法解釋的法律適用問題

許謙律師參與培訓(xùn)后，整理部分講座內(nèi)容錄入在此;王博士的學(xué)術(shù)觀點可能與人民法院實際適用的審判規(guī)則存在差別，也有可能就是人民法院實際適用的審判規(guī)則。

一、某些以金融機構(gòu)賬戶控制權(quán)糾紛為表現(xiàn)的基礎(chǔ)法律關(guān)系，實際上屬于民間借貸。

例如股票證券等資產(chǎn)賬戶的所有人，將賬戶及賬戶內(nèi)資金全權(quán)委托他人操作、處理，約定一定時間之后按本金加增值收益交還所有人的，符合民間借貸法律關(guān)系的法律特征，可以認(rèn)定為民間借貸。

二、公司員工因為完成工作任務(wù)所需，向用人單位借款，掛賬長期不還的，不屬于民間借貸。

在上述情形下，公司企業(yè)作為經(jīng)營主體和作為勞動者的員工之間的錢款預(yù)支、預(yù)借，不宜認(rèn)定為平等主體之間的民事法律關(guān)系;考慮到單位具有制定相關(guān)公司財務(wù)制度的優(yōu)勢地位，也不宜認(rèn)定單位與員工之間成立民間借貸法律關(guān)系的合意。

同時地，司法機構(gòu)對于前述爭議也不應(yīng)當(dāng)以“勞動合同糾紛”受理、審理，謂之司法權(quán)不做公司的經(jīng)營行為的裁判。

三、民間借貸糾紛的訴訟管轄

借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。其中，“接受貨幣一方所在地”可以是有給付請求權(quán)的一方所在地，也可以是實際接受貨幣一方所在地。

在非雙方均為自然人的民間借貸關(guān)系中，借款合同成立、生效的，借款人依約具有交付借款的請求權(quán)，借款人主張此項權(quán)利的，其所在地人民法院具有管轄權(quán)(合同履行地人民法院);貸款人按照約定及合同實際履行情況，要求借款人還款的，貸款人所在地為接受貨幣一方所在地(合同履行地)。債權(quán)人指示交付的，接受交付的第三方系接受貨幣一方，第三方所在地為合同履行地。以上各地人民法院在民間借貸雙方未約定管轄、仲裁的情況下，具有司法管轄權(quán)。

四、借款合同關(guān)系與民間借貸關(guān)系范疇上不盡相同。

例如，“民間借貸司法解釋”規(guī)定“經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。”銀行、保險公司作為貸款人的借款糾紛不適用“民間借貸司法解釋”。

特別提示，市場上具有融資功能的小額貸款公司，雖然提供金融貸款服務(wù)，但因其不是由金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立，可以作為民間借貸關(guān)系的當(dāng)事人而適用“民間借貸司法解釋”。

五、借條、欠條上沒有寫明出借方名稱的，持有債權(quán)憑證原件的當(dāng)事人具有原告資格。

人民法院在受理民間借貸的起訴時，應(yīng)適用債權(quán)人推定原則，對于可以提供借據(jù)、欠條原件的當(dāng)事人，推定其系系爭民間借貸關(guān)系的債權(quán)人而具有原告資格。

六、借據(jù)上的出借人為兩人以上，只有一人起訴至法院的，人民法院如何處理?

按照債權(quán)憑證的表述，區(qū)分三種情況：

1、按份之債，應(yīng)當(dāng)受理，無需通知其他當(dāng)事人參加訴訟，并判決不支持原告要求履行全部債務(wù)的訴訟請求(駁回應(yīng)由其他按份債權(quán)人的債權(quán)份額)。

2、連帶之債，應(yīng)當(dāng)受理，無需通知其他當(dāng)事人參加訴訟，可判決支持全部的訴訟請求。

3、不可分之債(合伙、夫妻)，應(yīng)當(dāng)受理，需要通知其他當(dāng)事人作為原告參加訴訟。

七、未參加訴訟的連帶債權(quán)人在系爭案件訴訟后又對借款人起訴的，人民法院是否受理?

人民法院對于爭議案件已經(jīng)受理、審理，按“一事不再理”訴訟法原則，不受理起訴。

八、對借款人以筆名、綽號、同音字署名的借條等債權(quán)憑證，人民法院如何確定被告?

按照民事訴訟法的規(guī)定，起訴系針對“明確的被告”的，人民法院應(yīng)予受理。明確的被告，以“獨一無二、形式上的具體確定”為準(zhǔn)。身份證復(fù)印件、戶口薄復(fù)印件、常住人口登記信息查詢頁等證明材料可以證明起訴有“明確的被告”。

受理后，經(jīng)舉證、答辯、否認(rèn)、反駁、審查發(fā)現(xiàn)起訴對象錯誤的，裁定駁回起訴。

九、民間借貸的刑民交叉問題。

1、“民間借貸司法解釋”第五條規(guī)定“人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。

公安或者檢察機關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。”

“非法集資犯罪”是個學(xué)理上的概念，對應(yīng)的罪名有七個：非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。

在本條中，人民法院應(yīng)該注意對特定某一次、針對特定某一人的“民間借貸行為本身”的(非法集資犯罪)刑事違法性進行甄別。

2、借款人涉嫌犯罪，出借人僅起訴保證人的，人民法院是否受理?

應(yīng)該受理。

十、僅有轉(zhuǎn)賬憑證的民間借貸案件，原告應(yīng)該如何舉證?

原告證明款項交付后，還需要證明雙方存在民間借貸合同關(guān)系的合意。

提示：感覺無證可舉的，應(yīng)該注意到“當(dāng)事人陳述”也屬于一種證據(jù)。

被告予以否認(rèn)(仍然是當(dāng)事人陳述)但未抗辯或者反駁的，按照“民訴法司法解釋”第一百零八條第一款規(guī)定，“對負(fù)有舉證證明責(zé)任的當(dāng)事人提供的證據(jù)，人民法院經(jīng)審查并結(jié)合相關(guān)事實，確信待證事實的存在具有高度可能性的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該事實存在”，法官憑心證可以定案。

高度蓋然性為75%可能性。

被告進行抗辯、反駁的，被告應(yīng)該提出合理說明或者提出證據(jù)證明，原告應(yīng)承擔(dān)繼續(xù)舉證的舉證責(zé)任。按照實際情況，法院可以在雙方當(dāng)事人之間動態(tài)分配舉證責(zé)任。

十一、被告否認(rèn)借條上的簽字、蓋章真實性，但雙方均不申請鑒定的，不利后果由被告承擔(dān)。

原告已經(jīng)舉證，被告否認(rèn)借條上的簽字、蓋章的，應(yīng)該提供檢材原件、申請鑒定。

十二、夫妻一方以個人名義借款的，如何承擔(dān)還款責(zé)任?

1、共同生活所需的借款，基于對家事代理的信賴，債權(quán)人可以主張由夫妻雙方償還。

2、考慮借款時間、借款金額、款項交付方式等，明顯不屬于夫妻共同生活所需的借款，債權(quán)人僅憑夫妻一方出具的借條，不能主張要求夫妻雙方償還。

十三、公司的法定代表人以公司名義簽訂的借貸合同，如何確認(rèn)還款責(zé)任的承擔(dān)?

這種情況下，原告(債權(quán)人)、(形式上的債務(wù)人)企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個人使用的，類似于法人人格否定，原告可將公司與法人、負(fù)責(zé)人個人作為共同被告起訴至法院，要求承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

十四、如何判斷P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的居間行為?

1、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供居間媒介服務(wù)的，不承擔(dān)保證責(zé)任;

2、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保的，承擔(dān)保證責(zé)任;

3、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金的，不是擔(dān)保、保證;宜認(rèn)定為自愿在準(zhǔn)備金限度內(nèi)代為償還借款的承諾。

十五、除自然人之間借貸的外，借貸雙方約定了利息，但是對借貸利率等約定不明的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)原告的起訴，結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素判決確定利息。