金融犯罪警示錄

近年來，金融詐騙案件呈逐年增多的趨勢，被騙單位決策者的瀆職和銀行內部防范機制的不健全是犯罪分子屢屢得手的主要原因。

與犯罪分子的狡猾、奸詐相比，銀行業的防范意識和手段還遠遠不夠。犯罪分子已經使用計算機高清晰度掃描技術復制印鑒，而我們銀行目前的印鑒真偽鑒定還停留在疊角(將存款者預留印鑒與提款者所持憑據上的印鑒分別對角疊起看是否能組成一個渾然一體的印鑒)階段。一方面是用高技術武裝起來的無孔不入的騙子，一方面是用肉眼觀察來鑒定真偽的銀行柜臺工作人員，兩者交鋒，高下自見。

天津市公安局經濟案件偵查處負責人說，金融詐騙案件造成的后果十分惡劣，犯罪分子用高息引資的方法，把別人的資金套進指定銀行，然后通過各種手段劃到自己賬戶使用，指望一年后結算時再把本金打回對方的賬戶“回籠”。而騙子慣用的手法是拆東墻補西墻，但到時候一旦出現無墻可拆的局面，這些被引存的資金便不能按時“回籠”，那么負擔就將直接轉嫁到商業銀行身上，人為地造成巨大的金融風險。

天津大學金融工程研究中心主任王*峰教授認為，金融機構屬于高風險行業，像這種偽造票據的金融詐騙案，屬于金融風險中的“操作風險”。其實質是利用銀行的信譽行騙，其危害就是銀行要承擔相應損失。而在我國，中央銀行又是商業銀行的最終“貸款人”。也就是說，最終的損失要由國家來承擔。銀行在社會經濟運行中起的是“放大器”作用，銀行業如果出現支付困難，勢必將引起金融恐慌，最終影響整個社會的穩定。王*峰認為，我國即將加入wto，如果我們的銀行由于內控制度不夠完善，影響了公信度，這將是很可怕的事情：一是容易成為境外一些犯罪分子

“洗錢”的中介;二是會使得公眾不再信任我們自己的銀行，而使國有銀行在與境外銀行的競爭中逐漸失去客戶。

南開大學金融系副教授張*學說，在全國范圍內屢屢發生的金融詐騙案暴露出我們銀行內部管理的一些問題。銀行業在發展中要注重業務、技術和制度的同步建設，缺一不可。這起詐騙案暴露出銀行在以下三個方面部有薄弱環節：一是在技術進步方面，金融業在運用高技術防偽手段上應當處于社會領先水平，而犯罪分子的偽造印鑒的支票竟然輕而易舉地通過了銀行的檢驗。我們應當在金融票據管理的一些技術手段上舍得投入。二是金融業的業務開拓是遠遠不夠的。在金融市場中，的確存在著資金的需求者和剩余者，銀行作為中介機構有義務合理配置金融資源。而這起案件反映出，這些中介工作銀行沒有做，卻讓那些“資金販子”干了，他們熟練地運作市場，非法牟取好處費，使大量閑散資金脫離國家金融機構的有效監管而“體外循環”。金融產品的單調、單一，客觀上給“資金販子”提供了市場。三是金融業的制度建設是一項長期艱巨的任務。各家商業銀行注重以吸收存款來維持生存，在競相攬存的舉措中方便儲戶被放在首位，有效防范金融詐騙犯罪被放到了不太重要的位置。銀行前臺工作人員在檢驗支票印鑒過程中不夠盡職;一次性劃出高額存款，應當電話通知存款單位確認。四是應建立過錯追究制度。發生了這樣的詐騙案，前臺人員、主管人員、上級領導，各自要負什么樣的責任?如果是在國外發生這樣的事情，相關的銀行人員恐怕永遠不能再進入銀行業工作了，在我國就沒有這樣的制度。

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