2012年9月21日，中華人民共和國商務(wù)部令第9號公布《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》。該《辦法》分總則、備案、發(fā)行與服務(wù)、資金管理、監(jiān)督管理、法律責任、附則7章42條，自2012年11月1日起實施。

目錄

中華人民共和國商務(wù)部令

第一章總則

第二章備案

第三章發(fā)行與服務(wù)

第四章資金管理

第五章監(jiān)督管理

第六章法律責任

第七章附則

展開中華人民共和國商務(wù)部令

第一章總則

第二章備案

第三章發(fā)行與服務(wù)

第四章資金管理

第五章監(jiān)督管理

第六章法律責任

第七章附則

中華人民共和國商務(wù)部令2012年第9號

《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》已經(jīng)2012年8月24日商務(wù)部第68次部務(wù)會議審議通過，現(xiàn)予公布，自2012年11月1日起施行。

部長：陳德銘

2012年9月21日

第一章總則

第一條為加強單用途商業(yè)預(yù)付卡管理，維護當事人合法權(quán)益，防范資金風險，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)（具體行業(yè)分類表見附件1）的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)適用本辦法。

本辦法所稱單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。

第三條集團發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在本集團內(nèi)使用的單用途卡的集團母公司。集團是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。

品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用的單用途卡，且擁有該品牌的企業(yè)標志或注冊商標，或者經(jīng)授權(quán)擁有該企業(yè)標志或注冊商標排他使用權(quán)的法人企業(yè)。同一品牌特許經(jīng)營體系是指使用同一企業(yè)標志或注冊商標的企業(yè)法人聯(lián)合體。

售卡企業(yè)是指集團發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔單用途卡銷售、充值、掛失、換卡、退卡等相關(guān)業(yè)務(wù)的本集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)的企業(yè)。

第四條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)：

（一）上一會計年度年營業(yè)收入500萬元以上；

（二）工商注冊登記不足一年、注冊資本在100萬元以上。

商務(wù)部可以根據(jù)具體情況調(diào)整規(guī)模發(fā)卡企業(yè)標準，以公告的形式公布。

第五條商務(wù)部負責全國單用途卡行業(yè)管理工作。縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)單用途卡監(jiān)督管理工作。第六條單用途卡行業(yè)組織按照章程為其成員提供信息咨詢和宣傳培訓等服務(wù)，發(fā)揮行業(yè)自律作用。

第二章備案

第七條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開展單用途卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案：

（一）集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門備案；

（二）規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設(shè)區(qū)的市人民政府商務(wù)主管部門備案；

（三）其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府商務(wù)主管部門備案。

第八條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向備案機關(guān)提交下列材料：

（一）《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》；

（二）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（副本）復印件；

（三）組織機構(gòu)代碼證復印件；

發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)提交外商投資企業(yè)批準證書復印件。

《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》可以從備案機關(guān)處領(lǐng)取或通過商務(wù)部政府網(wǎng)站下載（格式見附件2）。

第九條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機關(guān)提交下列材料：

（一）經(jīng)審計機構(gòu)審計的上一年度財務(wù)報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除外；

（二）實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度；

（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；

（五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議。

第十條集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)向備案機關(guān)提交下列材料：

（一）經(jīng)審計機構(gòu)審計的上一年度財務(wù)報表及合并財務(wù)報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)除外；

（二）實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本；

（三）單用途卡業(yè)務(wù)、資金管理制度；

（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議；

（五）資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議；

（六）與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本及售卡企業(yè)清單；

（七）集團發(fā)卡企業(yè)提交集團股權(quán)關(guān)系說明；品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標志、注冊商標所有權(quán)或排他使用權(quán)證明。

第十一條備案機關(guān)對已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號，并在商務(wù)部和備案機關(guān)指定的媒體上公告，提供公眾查詢服務(wù)。

第十二條備案事項發(fā)生變更、發(fā)卡企業(yè)類型改變或單用途卡業(yè)務(wù)終止時，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在變化之日起15個工作日內(nèi)向備案機關(guān)辦理變更、注銷手續(xù)。第三章發(fā)行與服務(wù)

第十三條企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡，記名卡可掛失。

發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在實體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱及聯(lián)系方式、卡號、使用規(guī)則、注意事項等。集團發(fā)卡企業(yè)還應(yīng)標明集團名稱，品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)標明統(tǒng)一的企業(yè)標志或注冊商標。虛擬卡也應(yīng)記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標明備案編號。

第十四條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)公示或向購卡人提供單用途卡章程，并應(yīng)購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)履行提示告知義務(wù)，確保購卡人知曉并認可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。

單用途卡章程和購卡協(xié)議應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）單用途卡的名稱、種類和功能；

（二）單用途卡購買、充值、使用、退卡方式，記名卡還應(yīng)包括掛失、轉(zhuǎn)讓方式；

（三）收費項目和標準；

（四）當事人的權(quán)利、義務(wù)；

（五）糾紛處理原則和違約責任；

（六）相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項。

第十五條個人或單位購買（含充值，下同）記名卡的，或一次性購買1萬元（含）以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求購卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。

個人有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺居民通行證、護照等。單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證等。

第十六條發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)保存購卡人的登記信息5年以上。

發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)對購卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有規(guī)定外，不得向第三方提供。

第十七條單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。

發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)嚴格按照國家有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。

第十八條單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。

單張單用途卡充值后資金余額不得超過前款規(guī)定的限額。

第十九條記名卡不得設(shè)有效期；不記名卡有效期不得少于3年。

發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。

第二十條使用單用途卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應(yīng)將資金退至原卡。原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過單用途卡限額的，應(yīng)退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡內(nèi)。退貨金額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。

第二十一條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務(wù)。

辦理退卡時，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號碼、退卡卡號、金額等信息。

發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息。卡內(nèi)資金余額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。第二十二條發(fā)卡企業(yè)終止兌付未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)向持卡人提供免費退卡服務(wù)，并在終止兌付日前至少30日在備案機關(guān)指定的媒體上進行公示。

第四章

資金管理

第二十三條發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)定期核對與單用途卡業(yè)務(wù)相關(guān)的賬務(wù)，及時對交易數(shù)據(jù)進行記錄和清算。

第二十四條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)對預(yù)收資金進行嚴格管理。預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務(wù)，不得用于不動產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸。第二十五條主營業(yè)務(wù)為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預(yù)收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務(wù)收入的40%；主營業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務(wù)收入；工商注冊登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過其注冊資本的2倍。

集團發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金余額不得超過其上一會計年度本集團營業(yè)收入的30%。

本辦法所稱預(yù)收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途卡所預(yù)收的資金總額，預(yù)收資金余額是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價款后的余額。

第二十六條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實行資金存管制度。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的20%；集團發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的40%。

第二十七條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。

資金存管協(xié)議應(yīng)規(guī)定存管銀行對發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進行監(jiān)督，對超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機關(guān)要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。

第二十八條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔保預(yù)收資金的保證保險、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金。

第二十九條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在境內(nèi)建立與發(fā)行單用途卡規(guī)模相適應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并保障業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量。

發(fā)生重大或不可恢復的技術(shù)故障時，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)立即向備案機關(guān)報告。

第三十條發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將單用途卡業(yè)務(wù)納入日常管理，制定預(yù)收資金結(jié)算、風險管理、日常監(jiān)督、應(yīng)急處置等制度。

第三十一條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后15個工作日內(nèi)，集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每季度結(jié)束后20個工作日內(nèi)登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，填報上一季度單用途卡業(yè)務(wù)情況。其他發(fā)卡企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前填報《發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)報告表》（格式見附件3）。

發(fā)卡企業(yè)填報的信息應(yīng)當準確、真實、完整，不得故意隱瞞或虛報。第五章監(jiān)督管理

第三十二條省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)制定專項應(yīng)急預(yù)案，積極預(yù)防、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途卡業(yè)務(wù)的重大突發(fā)性事件，并及時上報商務(wù)部。

第三十三條商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)對發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)配合商務(wù)主管部門的檢查。

第三十四條商務(wù)部應(yīng)建立健全“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”。地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)充分運用信息化手段加強對發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理。

第三十五條商務(wù)部和地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)通過12312商務(wù)舉報投訴服務(wù)平臺接受與本辦法有關(guān)的舉報和投訴。第六章法律責任

第三十六條發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

第三十七條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十四條至第二十二條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務(wù)主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至第二十七條、第三十一條規(guī)定的，由備案機關(guān)責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè)12個月內(nèi)3次違反本辦法規(guī)定受到行政處罰的，備案機關(guān)可以對集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)處以3萬元以下罰款。

第三十八條發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十九條規(guī)定，造成重大損失的，由備案機關(guān)處以1萬元以上3萬元以下罰款。

第三十九條發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)違反本辦法受到行政處罰的，由實施處罰的商務(wù)主管部門在指定媒體上公示處罰信息。

第七章附則

第四十條已開展單用途卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在本辦法實施之日起90日內(nèi)完成備案。

第四十一條動力燃料銷售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營性車輛兌付動力燃料的記名預(yù)付憑證，不適用本辦法。

第四十二條本辦法自2012年11月1日起實施。