1、民間借貸

從調查看，民間借貸是民間融資的傳統方式，主要有兩種形式：

(1)是互助形式的民間借貸。此種形式借貸的規模較小，在農村比較常見，但涉及面較大，少則幾百元，多則幾千元，上萬元，融資主體主要為自然人或農戶，借貸雙方關系較為密切，一般是親朋好友之間相互借用，主要是應付短期生活急需，有一定的預期還款來源，這種借貸多為口頭協議，不計付利息或利息低微，沒有明確的還款期限。

(2)是“高利借貸”，這是民間借貸的主要形式，主要是用于個體、民營等企業的生產周轉需要。借貸期限有長有短，利率一般參考同期金融機構貸款利率水平及地區、季節、資金供求狀況而定。在煤、鐵、焦生產集中和養殖業、種植業、商品集散較為發達的地區比較突出。

2、有價證券融資

近幾年民間融資除民間借貸外，又增加了存單、債券甚至房地產等不動產內容。這些存單、債券等，主要是借款人用于抵押、質押貸款，部分借貸人之間還要收取一定的差額利息或手續費。如晉城市一位私營業主向關系人借款5萬元，該關系人不是直接將5萬元現金借出，而是向私營業主借出8萬元存單，在農村信用社辦理質押貸款，從中收取8%的差額利息。這種行為是當前較為流行的一種方式，在當前的民間借貸中具有一定的典型性。

3、票據貼現融資

由于銀行匯票風險系數較低，加之銀行辦理貼現需要增值稅票、購銷合同等，要求嚴格，手續繁瑣，時效性差，一些銀行對小面額銀行承兌匯票不予辦理貼現，使小面額銀行承兌匯票持票人(多為民營企業)的票據無法變現，影響資金周轉，所以持票人寧愿持票到經營規模較大的民營商貿行融資，既不需要稅票，也不需要購銷合同，僅憑中間人的介紹和銀行承兌匯票查詢書，持票人可直接從借款人處拿到現金。利率一般為面議，期限越長，利率越低，反之越高，利率的高低受金融機構貼現利率的直接影響。期限受票據期限的影響，一般在4個月左右。

4、企業內部集資

由于多方面原因，企業從銀行、信用社難以獲得貸款支持，在流動資金不足的情況下，向職工集資，有的以“保證金”為名向職工集資，這種集資方式利率一般相當或略高于同期貸款利率。據忻州市反映，幾乎各縣中小型企業都存在這種情況。如：原平化工集團以“保證金”方式融資100萬元，以職工集資方式籌資3100萬元。河津市三聯集團，是一家以煉焦、煉鐵和鑄造為主的民營企業，由于受宏觀調控影響，流動資金十分緊張，2004年6月以月息15‰向全廠職工集資1950萬元，期限一年。據長治市屯留縣支行反映，該縣某建筑公司由于資金短缺，造成工程遲遲難以上馬，便以30‰的年息招募內部職工入股，籌集資金達100萬元。呂梁地區柳林縣同德焦煤公司以擴股名義，按年息20%，期限三年，用煤礦作擔保向個人融資4500多萬元。

近年來，隨著民間融資的逐漸發展，有管理愈加規范化的趨勢。如果你的情況比較復雜，律霸網歡迎您進行法律咨詢。