1、最低資本要求及審慎標準

《監(jiān)管規(guī)則》規(guī)定以階梯型計算標準來要求資本金，具體標準如下：5000萬英鎊以內的資本金比例為0.2%;超過5000萬英鎊但小于2.5億英鎊的部分0.15%;超過2.5億英鎊但小于5億英鎊的部分0.1%;超過5億英鎊貸款的部分0.05%.

FCA考慮到借貸型眾籌幾乎沒有審慎性要求的經(jīng)驗，所以為公司安排過渡期來適應。FCA決定，在過渡期實行初期2萬英鎊、最終5萬英鎊的固定最低資本要求。其中，被FCA完全授權的公司在2017年3月31日前都可以實行過渡安排，同時提醒在公平交易局(OFT)監(jiān)管下的借貸型眾籌平臺不必實行審慎標準直到被FCA完全授權。

2、客戶資金規(guī)則

若網(wǎng)絡借貸平臺破產，應對現(xiàn)存貸款合同做出合理安排。如果公司資金短缺，將會由破產執(zhí)行人計算這部分短缺并按照比例分攤到每個客戶身上。而執(zhí)行破產程序所涉及到的費用也將由公司持有的客戶資金承擔。這意味著無論公司從事什么業(yè)務，一旦失敗，客戶資金將受到損失。公司必須隔離資金并且在客戶資產規(guī)范條款下安排資金。

3、爭端解決和金融監(jiān)督服務機構的準入

FCA將制定規(guī)則以便投資者進行投訴。投資者首先應向公司投訴，如果有必要可以上訴至金融監(jiān)督服務機構。爭端解決沒有特定的程序，只要保證投訴得到公平和及時的處理即可。FCA主張公司自主開發(fā)適合他們業(yè)務流程的投訴程序，盡量避免產生過高的成本。投資者在向公司投訴卻無法解決的情況下，可以通過向金融監(jiān)督服務機構投訴解決糾紛。

如果網(wǎng)絡借貸平臺沒有二級轉讓市場，投資者可以有14天的冷靜期，14天內可以取消投資而不受到任何限制或承擔任何違約責任。

特別注意的是，雖然從事P2P網(wǎng)絡貸款的公司取得FCA授權，但投資者并不被納入金融服務補償計劃(FSCS)范圍，不能享受類似存款保險的保障。

4、P2P網(wǎng)絡借貸公司破產后的保護條款

為了建立適當?shù)谋O(jiān)管框架以平衡監(jiān)管成本和收益，目前FCA不對P2P網(wǎng)貸公司制定破產執(zhí)行標準。因為即使制定嚴格標準要求，也不能避免所有的風險。如果這些標準沒有按照預期運行，消費者依然可能受到損失。FCA希望投資者清楚，制定嚴格標準不僅代價極大而且也不能夠移除所有風險。同時FCA希望可以由公司自己制定適合其商業(yè)模式及消費者的制度和方法。

5、信息披露

P2P網(wǎng)絡借貸平臺必須明確告知消費者其商業(yè)模式以及延期或違約貸款評估方式的信息。與存款利率作對比進行金融銷售推廣時，必須要公平、清晰、無誤導。另外，網(wǎng)站和貸款的細節(jié)將被歸為金融推廣而納入到監(jiān)管中。

6、FCA報告規(guī)范

網(wǎng)絡借貸平臺要定期向FCA報告相關審慎和財務狀況、客戶資金、客戶投訴情況、上一季度貸款信息，這些報告的規(guī)范要求將于2014年10月1日開始實施。其中，審慎和財務報告只有公司被完全授權的一個季度后才開始提交。另外，平臺的收費結構不在報告規(guī)則要求里。

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