1、最低資本要求及審慎標(biāo)準(zhǔn)

《監(jiān)管規(guī)則》規(guī)定以階梯型計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)來要求資本金，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：5000萬英鎊以內(nèi)的資本金比例為0.2%;超過5000萬英鎊但小于2.5億英鎊的部分0.15%;超過2.5億英鎊但小于5億英鎊的部分0.1%;超過5億英鎊貸款的部分0.05%.

FCA考慮到借貸型眾籌幾乎沒有審慎性要求的經(jīng)驗(yàn)，所以為公司安排過渡期來適應(yīng)。FCA決定，在過渡期實(shí)行初期2萬英鎊、最終5萬英鎊的固定最低資本要求。其中，被FCA完全授權(quán)的公司在2017年3月31日前都可以實(shí)行過渡安排，同時(shí)提醒在公平交易局(OFT)監(jiān)管下的借貸型眾籌平臺不必實(shí)行審慎標(biāo)準(zhǔn)直到被FCA完全授權(quán)。

2、客戶資金規(guī)則

若網(wǎng)絡(luò)借貸平臺破產(chǎn)，應(yīng)對現(xiàn)存貸款合同做出合理安排。如果公司資金短缺，將會(huì)由破產(chǎn)執(zhí)行人計(jì)算這部分短缺并按照比例分?jǐn)偟矫總€(gè)客戶身上。而執(zhí)行破產(chǎn)程序所涉及到的費(fèi)用也將由公司持有的客戶資金承擔(dān)。這意味著無論公司從事什么業(yè)務(wù)，一旦失敗，客戶資金將受到損失。公司必須隔離資金并且在客戶資產(chǎn)規(guī)范條款下安排資金。

3、爭端解決和金融監(jiān)督服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

FCA將制定規(guī)則以便投資者進(jìn)行投訴。投資者首先應(yīng)向公司投訴，如果有必要可以上訴至金融監(jiān)督服務(wù)機(jī)構(gòu)。爭端解決沒有特定的程序，只要保證投訴得到公平和及時(shí)的處理即可。FCA主張公司自主開發(fā)適合他們業(yè)務(wù)流程的投訴程序，盡量避免產(chǎn)生過高的成本。投資者在向公司投訴卻無法解決的情況下，可以通過向金融監(jiān)督服務(wù)機(jī)構(gòu)投訴解決糾紛。

如果網(wǎng)絡(luò)借貸平臺沒有二級轉(zhuǎn)讓市場，投資者可以有14天的冷靜期，14天內(nèi)可以取消投資而不受到任何限制或承擔(dān)任何違約責(zé)任。

特別注意的是，雖然從事P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的公司取得FCA授權(quán)，但投資者并不被納入金融服務(wù)補(bǔ)償計(jì)劃(FSCS)范圍，不能享受類似存款保險(xiǎn)的保障。

4、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司破產(chǎn)后的保護(hù)條款

為了建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管框架以平衡監(jiān)管成本和收益，目前FCA不對P2P網(wǎng)貸公司制定破產(chǎn)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榧词怪贫▏?yán)格標(biāo)準(zhǔn)要求，也不能避免所有的風(fēng)險(xiǎn)。如果這些標(biāo)準(zhǔn)沒有按照預(yù)期運(yùn)行，消費(fèi)者依然可能受到損失。FCA希望投資者清楚，制定嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)不僅代價(jià)極大而且也不能夠移除所有風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)FCA希望可以由公司自己制定適合其商業(yè)模式及消費(fèi)者的制度和方法。

5、信息披露

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺必須明確告知消費(fèi)者其商業(yè)模式以及延期或違約貸款評估方式的信息。與存款利率作對比進(jìn)行金融銷售推廣時(shí)，必須要公平、清晰、無誤導(dǎo)。另外，網(wǎng)站和貸款的細(xì)節(jié)將被歸為金融推廣而納入到監(jiān)管中。

6、FCA報(bào)告規(guī)范

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺要定期向FCA報(bào)告相關(guān)審慎和財(cái)務(wù)狀況、客戶資金、客戶投訴情況、上一季度貸款信息，這些報(bào)告的規(guī)范要求將于2014年10月1日開始實(shí)施。其中，審慎和財(cái)務(wù)報(bào)告只有公司被完全授權(quán)的一個(gè)季度后才開始提交。另外，平臺的收費(fèi)結(jié)構(gòu)不在報(bào)告規(guī)則要求里。

如果讀者需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。