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票據(jù)業(yè)務資金管理內(nèi)部控制有哪些重點

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-14 · 1004人看過

1、對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信。

2、實行嚴格的前后臺職責分離。

3、建立中臺風險監(jiān)控和管理制度。

4、防止資金交易員從事越權交易。

5、防止欺詐行為。

6、防止因違規(guī)操作和風險識別不足導致的重大損失。

銀行各級票據(jù)經(jīng)營機構應按月編制資金營運計劃，做好資金頭寸預測工作，加強資金頭寸管理;嚴格執(zhí)行上級行下達的貼現(xiàn)限額等計劃，并定期進行檢查監(jiān)測。

各級票據(jù)經(jīng)營機構要對轄內(nèi)支付負責，根據(jù)本機構的支付情況，保持適度的備付金比例，確保對外支付;多轄內(nèi)平衡的基礎上資金頭寸仍然不足時，應及時向上級行請調資金，確保對外支付。

根據(jù)分支機構的經(jīng)營管理水平，核定各分支機構的資金業(yè)務經(jīng)營權限。對分支機構的資金業(yè)務應當定期檢查，對異常資金交易和資金變動應當建立有效的預警和處理機制。

未經(jīng)上級機構批準，下級機構不得開展任何未設權限的資金交易。

完善資金營運的內(nèi)部控制，資金的調出、調入應當有真實的業(yè)務背景，嚴格按照授權進行操作，并及時劃撥資金，登記臺帳。

根據(jù)授信原則和資金交易對手的財務狀況，確定交易對手、投資對象的授信額度和期限，并根據(jù)交易產(chǎn)品的特點對授信額度進行動態(tài)監(jiān)控，確保所有交易控制在授信額度范圍之內(nèi)。

充分了解所從事資金業(yè)務的性質、風險、相關的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務品種，確定資金業(yè)務單筆、累計最大交易限額以及相應承擔的單筆、累計最大交易損失限額和交易止損點。

充分考慮到極端極端的市場價格變動、市場流動性降低以及主要交易對手倒閉等問題，確定市場出現(xiàn)大幅異常波動和可能出現(xiàn)最壞情況時的應對措施。

建立資金業(yè)務的風險責任制，明確規(guī)定各部門、崗位的風險責任：1、前臺資金交易員應當承當越權交易和虛假交易的責任，并對未執(zhí)行止損規(guī)定形成的損失負責;2、中臺監(jiān)控人員應當承擔對資金交易員越權交易報告的責任，并對風險報告失準和監(jiān)控不力負責;3、后臺結算人員應當對結算的操作性風險負責;4、管理層應當對資金交易出現(xiàn)的重大損失承擔相應的責任

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