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中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-03-19 · 1594人看過
銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕114號 各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行: 自《關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕164號,以下簡稱《通知》)公布以來,商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)基本理順了相關(guān)業(yè)務(wù)流程,積累了投資經(jīng)驗(yàn)。在商業(yè)銀行嚴(yán)格區(qū)分自有資金與客戶資金進(jìn)行境外投資并根據(jù)客戶類別銷售產(chǎn)品的前提下,為進(jìn)一步豐富代客境外理財(cái)產(chǎn)品投資品種,促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,現(xiàn)對境外投資范圍做如下調(diào)整并提出相關(guān)要求: 一、《通知》第六條第四款中“不得直接投資于股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、商品類衍生產(chǎn)品,以及BBB級以下證券”的規(guī)定調(diào)整為:不得投資于商品類衍生產(chǎn)品,對沖基金以及國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)評級BBB級以下的證券。 二、商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需滿足以下條件: (一)所投資的股票應(yīng)是在境外證券交易所上市的股票。 (二)投資于股票的資金不得超過單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值的50%;投資于單只股票的資金不得超過單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值的5%。商業(yè)銀行應(yīng)在投資期內(nèi)及時(shí)調(diào)整投資組合,確保持續(xù)符合上述要求。 (三)單一客戶起點(diǎn)銷售金額不得低于30萬元人民幣(或等值外幣)。 (四)客戶應(yīng)具備相應(yīng)的股票投資經(jīng)驗(yàn)。商業(yè)銀行應(yīng)制定具體評估標(biāo)準(zhǔn)及程序,對客戶的股票投資經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行評估,并由客戶對相關(guān)評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)。 (五)境外投資管理人應(yīng)為與中國銀監(jiān)會已簽訂代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)對所選擇的境外投資管理人進(jìn)行盡職審查,并確保其持續(xù)取得相關(guān)資格。 (六)商業(yè)銀行應(yīng)選擇在與中國銀監(jiān)會已簽訂代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的股票市場進(jìn)行股票投資。 三、商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外基金類產(chǎn)品的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)選擇與中國銀監(jiān)會已簽訂代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)、登記或認(rèn)可的公募基金。 四、商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)選擇獲國際公認(rèn)評級機(jī)構(gòu)A級或以上評級的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。 五、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)按照審慎原則和資產(chǎn)多樣化原則,充分考慮市場形勢、銀行的資源、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素,從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計(jì),避免投資地域、資產(chǎn)類別和投資標(biāo)的等集中度風(fēng)險(xiǎn)。 六、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)制定相關(guān)投資管理制度,詳盡規(guī)定甄選境外投資管理人和篩選各類投資產(chǎn)品的原則、基準(zhǔn)和程序,以及相關(guān)工作人員應(yīng)具備的素質(zhì)和資格。 七、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)嚴(yán)格遵守向客戶約定的投資目標(biāo)、投資范圍、投資組合和投資限制等要求進(jìn)行投資。 八、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),運(yùn)用掉期、遠(yuǎn)期等金融市場上流通的衍生金融工具應(yīng)僅限于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)目的,嚴(yán)禁用于投機(jī)或放大交易。 九、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)按照“了解你的客戶”原則,建立客戶適合度評估機(jī)制,依據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等資料對客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度進(jìn)行評估,確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級,向客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)等級適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品,避免理財(cái)業(yè)務(wù)人員錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。 十、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)嚴(yán)格管理理財(cái)業(yè)務(wù)人員,高度重視理財(cái)業(yè)務(wù)營銷人員的培訓(xùn),使其清楚了解所銷售的理財(cái)產(chǎn)品的特征和風(fēng)險(xiǎn),并在銷售過程中以適當(dāng)?shù)姆绞饺娓嬷蛻簦_保銷售行為的合規(guī)性。 十一、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)將募集的客戶資金與自有資金及各相關(guān)責(zé)任人的資金完全分開,并以理財(cái)產(chǎn)品的名義開設(shè)獨(dú)立賬戶。嚴(yán)禁商業(yè)銀行及各相關(guān)責(zé)任人挪用客戶資金。 十二、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),嚴(yán)禁與各相關(guān)責(zé)任人發(fā)生任何利益輸送的行為。 十三、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)在相關(guān)責(zé)任人的協(xié)助下嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的要求,定期向客戶披露所有便于其進(jìn)行投資決策的相關(guān)信息,并對投資者權(quán)益或者收益率等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件及時(shí)向客戶披露,盡責(zé)履行信息披露義務(wù)。 十四、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)建立并執(zhí)行恰當(dāng)?shù)膬?nèi)部客戶投訴處理程序,妥善地受理、調(diào)查及處理客戶投訴。 十五、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)建立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,制定并不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度,切實(shí)防范市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn),保障投資者合法權(quán)益。 十六、《通知》中除本次調(diào)整的條款以外的其他條款仍然適用。 請各銀監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行和外資銀行等有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。               二OO七年五月十日

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魏瑞彪律師,男,畢業(yè)于河北大學(xué)法律系,法學(xué)學(xué)士,中華全國律師協(xié)會會員。2006年開始執(zhí)業(yè)至今。

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