廣西壯族自治區南寧市人民政府 南寧市人民政府轉發自治區人民政府關于印發廣西壯族自治區小額貸款公司管理暫行辦法的通知 南府發〔2009〕13號 各縣、區人民政府，各開發區管委會，市政府各組成部門，市直各事業、企業單位： 　　現將《關于印發廣西壯族自治區小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（桂政發[2009]4號）轉發給你們，請認真組織實施。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年二月十八日 廣西壯族自治區人民政府關于印發廣西壯族自治區小額貸款公司管理暫行辦法的通知 （桂政發〔2009〕4 號） 各市、縣人民政府，自治區農墾局，自治區人民政府各組成部門、各直屬機構： 　　現將《廣西壯族自治區小額貸款公司管理暫行辦法》印發給你們，請認真組織實施。 二○○九年一月十五日 廣西壯族自治區小額貸款公司管理暫行辦法 　　第一章 總　則 　　第一條 為了拓寬融資渠道，促進金融市場多元化發展，維護小額貸款公司的合法權益，確保小額貸款公司可持續發展，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》的規定，制定本辦法。 　　第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本自治區內依法設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或者股份有限公司。小額貸款公司應當執行國家金融方針和政策；在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險；其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。 　　第三條 小額貸款公司是企業法人，擁有獨立的財產，享有法人財產權，以其全部財產對公司的債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或者認購的股份為限對公司承擔責任。 　　第四條 廣西壯族自治區金融工作辦公室（以下簡稱自治區金融辦）是全區小額貸款公司的主管部門，負責對小額貸款公司的監督管理。自治區工商行政管理局、人民銀行南寧中心支行和廣西銀監局根據各自職責配合自治區金融辦開展小額貸款公司監督管理工作。自治區金融辦負責擬定小額貸款公司管理辦法；負責小額貸款公司設立、變更、終止和業務范圍的審查批準；對小額貸款公司的經營進行監督管理；指導設區的市、縣（市、區）人民政府金融辦或者相關部門（以下統稱主管部門）對小額貸款公司監督管理等相關工作。自治區工商行政管理局負責指導設區的市、縣（市、區）工商行政管理部門依法辦理小額貸款公司的設立登記、變更登記、注銷登記和年檢等相關工作。人民銀行南寧中心支行負責督促其分支機構按照屬地管理原則，開展對小額貸款公司的利率、資金流向的跟蹤監測；將小額貸款公司納入信貸征信系統；辦理小額貸款公司貸款卡等相關工作。廣西銀監局負責牽頭召集處置非法集資聯席會議，研究處理小額貸款公司重大非法集資案件；依法認定小額貸款公司非法吸收公眾存款或者變相非法吸收公眾存款的行為；依法查處銀行業金融機構向小額貸款公司融資過程中的違法違規行為等相關工作。 　　第五條 設區的市人民政府能明確一個主管部門負責對小額貸款公司的監督管理，并愿意承擔對小額貸款公司的風險防范與處置責任的，方可在本市的縣（市、區）內組建小額貸款公司。縣（市、區）人民政府負責審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔對小額貸款公司的監督管理、風險防范與處置責任。 　　縣（市、區）人民政府是小額貸款公司風險防范與處置的第一責任人，由其指定的主管部門承擔對小額貸款公司的日常監督管理工作。當地工商部門、公安部門、人民銀行分支機構和銀行業監管部門等單位根據各自職責開展相關工作。 　　第二章 公司的設立、合并和分立 　　第六條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃系指縣（市、區）行政區劃的名稱或者地名，組織形式為有限責任公司或者股份有限公司。 　　第七條 設立小額貸款公司應當具備下列條件： 　　（一）公司章程； 　　（二）有限責任公司應當由50 個以下股東出資設立；股份有限公司應當有2 人以上200 人以下為發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所； 　　（三）小額貸款公司的注冊資本應當全部為實收貨幣資本，由出資人或者發起人一次足額繳納； 　　（四）有限責任公司的注冊資本不得低于500 萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本不得低于1000 萬元人民幣； 　　（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；　 　　（六）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員； 　 　　（七）有必要的內部組織機構和管理制度； 　 　　（八）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。 　　第八條 小額貸款公司的經營范圍：　 　　（一）辦理各項小額貸款；　 　　（二）辦理小企業發展、管理、財務等咨詢業務；　 　　（三）其他經批準的業務。　 　　第九條 全體股東指定的代表或者共同委托的代理人向縣（市、區）人民政府主管部門提出設立小額貸款公司申請，并提交下列申請材料： 　　（一）設立小額貸款公司申請書； 　　（二）出資人或者發起人承諾書； 　　（三）出資人或者發起人協議書； 　　（四）擬設立小額貸款公司的基本情況； 　　（五）公司章程； 　　（六）公證機關出具的出資人或者發起人關聯關系的公證書，或者律師事務所出具的出資人或者發起人關聯關系的法律意見書； 　　（七）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料； 　　（八）公司住所證明材料； 　　（九）自治區金融辦認為需要提交的其他材料。 　　發起人為法人或者其他組織的，還需提交經審計的上一年度財務會計報告。 　　第十條 縣（市、區）主管部門自收到申請材料之日起10 個工作日內將縣（市、區）人民政府的初審意見、本辦法第九條規定的全部材料和縣（市、區）人民政府對小額貸款公司承擔防范風險與處置責任的承諾書直接報送設區的市主管部門進行復審。設區的市主管部門應當自收到前款規定的材料之日起10 個工作日內提出復審意見，并將收到的全部材料、本部門的復審意見和設區的市人民政府對小額貸款公司承擔防范風險與處置責任的承諾書直接報送自治區金融辦。 　　自治區金融辦應當自收到設區的市主管部門報送的材料之日起20 個工作日內完成審查工作，對符合本辦法規定的申請予以批準，對不予批準的應當說明理由。 　　第十一條 全體股東指定的代表或者共同委托的代理人憑自治區金融辦出具的審批文件，依法向當地工商行政管理部門辦理登記手續并領取營業執照。 　　小額貸款公司應當自領取營業執照之日起5 個工作日內向當地公安部門、人民銀行分支機構和銀行業監管部門報送相關資料。 　　第十二條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當經縣（市、區）、設區的市主管部門審核后，報自治區金融辦審批： 　　（一）變更公司名稱； 　　（二）變更公司注冊資本； 　　（三）調整公司經營范圍； 　　（四）修改公司章程； 　　（五）更換公司董事、高級管理人員； 　　（六）自治區金融辦規定的其他變更事項。 　　第十三條 小額貸款公司的合并、分立，適用《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）的有關規定。 　　小額貸款公司的合并、分立，應當經縣（市、區）、設區的市主管部門審核后，報自治區金融辦審批。 　　第三章 股東資格和股權轉讓 　　第十四條 企業法人、自然人和其他組織可以依法設立小額貸款公司。 　　第一大股東及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%，其他單一股東及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10% 。 　　第十五條 小額貸款公司第一大股東必須是企業法人，并應當具備下列條件： 　　（一）應當是管理規范、信用優良、實力雄厚、有社會責任感的企業； 　　（二）按合并會計報表口徑計算，凈資產為出資額兩倍以上； 　　（三）資產負債率低于70%。 　　第十六條 自然人為股東的，應當是具有完全民事行為能力的中國公民，無貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序等犯罪紀錄。 　　第十七條 小額貸款公司增資擴股，或者股東之間股權轉讓、股權轉讓比例超過股本總額5%的，經縣（市、區）、設區的市主管部門審查后報自治區金融辦審批。 　　第四章 公司經營管理 　　第十八條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金和來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，其中從銀行業金融機構融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。 　　小額貸款公司不得向內部或者外部集資、吸收或者變相吸收公眾存款。 　　第十九條 小額貸款公司發放貸款，應當堅持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。貸款發放和回收主要通過轉賬或者銀行卡等渠道結算，減少現金交易。 　　第二十條 小額貸款公司應當按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。 　　第二十一條 小額貸款公司應當建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。小額貸款公司不得向股東發放貸款，不得跨區域經營業務。 　　第二十二條 小額貸款公司應當加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動及財務活動，接受主管部門的監督和檢查。 　　小額貸款公司應當編制年度財務會計報告，并聘請具有資質的會計師事務所進行審計。 　　小額貸款公司應當于每一會計年度終了一個月內，向自治區金融辦報送會計報告、統計報告及其他資料，并對報告和資料的真實性、準確性、完整性負責。 　　第二十三條 小額貸款公司應當建立信息披露制度，按照要求向公司股東、主管部門、人民銀行當地分支機構、當地銀行業監管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構和其他相關單位披露經中介機構審計的財務報表、業務經營情況、融資情況、重大事項等信息。 　　第二十四條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過最高人民法院規定的民間借款利率的上限，下限為人民銀行公布的同期限同檔次貸款基準利率的0.9 倍。 　　第二十五條 人民銀行當地分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。 　　小額貸款公司應當向人民銀行當地分支機構按月報備利率執行情況，按季度報送資產負債表和其他相關統計信息資料。 　　小額貸款公司應當定期向主管部門和人民銀行當地分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。 　　第五章 監督管理 　　第二十六條 自治區金融辦指導和督促設區的市、縣（市、區）主管部門加強對小額貸款公司的監督管理，建立健全小額貸款公司監督管理制度，建立風險防范機制，落實監督管理責任。 　　第二十七條 小額貸款公司應當建立規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100% 以上。 　　第二十八條 小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。 　　向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構應當將融資信息及時報送當地主管部門、人民銀行分支機構和銀行業監管部門，并跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。 　　第二十九條 自治區金融辦會同自治區工商行政管理局、人民銀行南寧中心支行和廣西銀監局等單位，對小額貸款公司進行分類評價。 　　依法經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司可在自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。 　　第三十條 小額貸款公司違反本辦法規定，各級公安部門、工商行政管理部門、人民銀行分支機構和銀行業監管部門等單位應當采取必要措施，責令限期整改。 　　第三十一條 小額貸款公司的解散和清算，按照《公司法》的有關規定執行。 　　第六章 附　則 　　第三十二條 本辦法未規定的事項，按照《公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》等規定執行。國家對貸款事宜有新規定的，按照新規定執行。 　　第三十三條 本辦法自發布之日起施行。 　　本辦法由自治區金融辦負責解釋。