關于印發《中山市住房公積金個人住房貸款實施細則》的通知

各有關單位：

　　《中山市住房公積金個人住房貸款實施細則》己由中山市住房公積金管理委員會審議通過，現印發給你們，請遵照執行。

　　特此通知

　　中山市住房公積金管理中心

　　2014年12月30日

　　中山市住房公積金個人住房貸款實施細則

　　第一章　總　則

　　第一條　為支持職工購買、建造、翻建、大修自住住房，規范住房公積金個人住房貸款管理，維護借貸雙方的合法權益，根據《住房公積金管理條例》和《中山市住房公積金管理辦法》的相關規定，制訂本實施細則。

　　第二條 　本實施細則所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）是指中山市住房公積金管理中心（以下簡稱市公積金中心）委托商業銀行（以下簡稱受委托銀行）向申請人發放的用于購買、建造、翻建、大修自住住房的公積金貸款。市公積金中心發放公積金貸款時，申請人必須以所申請貸款的房屋提供抵押擔保，申請人到期不能償還貸款本息的，市公積金中心有權依法處理該抵押物。經市公積金中心審核同意的公積金貸款，由申請人與受委托銀行簽訂《借款合同》。

　　本實施細則所稱的建造自住住房貸款是指申請人經本市區、鎮以上政府部門批準，新建具有所有權的個人自住住房，且以該所建房屋產權抵押申請的貸款。

　　本實施細則所稱的翻建自住住房貸款是指申請人經本市區、鎮以上政府部門批準，對主體結構嚴重損壞、喪失正常使用功能的個人自住住房全部拆除，重新設計、建造，且以該房屋產權抵押申請的貸款。

　　本實施細則所稱的大修自住住房貸款是指申請人對需拆換房屋部分構件，但不改變主體結構的本市個人自住住房進行修理，且以該房屋產權抵押申請的貸款。

　　公積金貸款的風險，由市公積金中心承擔。

　　第三條 公積金貸款實行繳存住房公積金義務與權利對等原則。

　　公積金貸款對象和條件

　　第四條　連續正常繳存住房公積金6個月（含）以上，且住房公積金個人賬戶內至少存有申請當月繳存額5倍以上余額的在職住房公積金繳存職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可依照本實施細則的規定申請公積金貸款。

　　公積金貸款以家庭（包括申請人、配偶及未成年子女，下同）為單位，同一家庭在同一時間內只能享受一筆公積金貸款。在職住房公積金繳存職工申請公積金貸款的次數最高為兩次。

　　第五條　申請人須同時具備以下條件：

　　1、具有合法有效的身份證明；

　　2、中山市行政區域內就業職工或本市戶籍職工在就業地繳存住房公積金，且當前住房公積金個人賬戶為正常狀態，在本市購買自住住房的，持就業地住房公積金管理中心出具的繳存證明，可向市公積金中心申請公積金貸款；

　　3、信用良好，家庭收入穩定，有償還公積金貸款本金的能力；

　　4、必須為所購房屋的產權人。

　　5、簽訂了《廣東省珠江三角洲城市公積金貸款合作協議》城市的住房公積金繳存職工，且當前住房公積金個人賬戶為正常狀態的，在本市購買自住住房的，向市公積金中心申請公積金貸款的，參照執行。

　　第六條 使用公積金貸款購買、建造、翻建、大修自住住房的，僅限于普通住房。普通住房標準應同時滿足以下條件：住宅小區建筑容積率在1.0以上、單套住房套內建筑面積120平方米以下或單套住房建筑面積144平方米以下、實際成交價格低于同級別土地上住房平均交易價格的1.44倍以下。

　　第七條 市公積金中心實施差別化公積金貸款政策，繳存職工家庭購買首套自住住房，套型建筑面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低于20%，套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。

　　使用公積金貸款購買家庭第二套自住住房的，首付款比例不得低于50%，利率不得低于同期首套公積金貸款利率的1。1倍。

　　停止向購買第三套及以上自住住房的繳存職工家庭發放公積金貸款。

　　第八條 公積金貸款中家庭自住住房套數依據申請人家庭成員名下實際持有的自住住房數量進行認定。

　　（1）有下列情況之一的，對申請人執行第二套公積金貸款政策：

　　申請人家庭首次申請公積金貸款購買、建造、翻建、大修自住住房，但在我市房地產登記部門登記其家庭持有一套自住住房的。

　　申請人家庭已使用一次公積金貸款購買、建造、翻建、大修家庭自住住房，結清后再申請公積金貸款購買、建造、翻建、大修自住住房的。

　　（2）有下列情況之一的，對申請人執行第三套（及以上）公積金貸款政策：

　　申請人家庭在我市房地產登記部門登記其家庭持有二套（及以上）自住住房的。

　　申請人家庭已使用二次公積金貸款購買、建造、翻建、大修二套自住住房，結清后再申請公積金貸款購買、建造、翻建、大修自住住房的。

　　第九條 公積金貸款以申請人的誠信記錄為重要審批依據，對出現以下情況之一的申請人，不予貸款或限制貸款：

　　（一）以欺騙手段非法套取本人住房公積金賬戶內存儲余額的，在全額退款之日起滿2年才可申請公積金貸款；情節嚴重的，在全額退款之日起滿5年才可申請公積金貸款，審批額度不超過正常可貸額度的50%。

　　（二）提供虛假資料騙取公積金貸款的，市公積金中心將保留不良誠信記錄5年，期間不接受其公積金貸款申請；情節嚴重的，依法追究其法律責任。

　　（三）如申請人及其配偶在中國人民銀行征信系統中記錄的個人信用情況存在前兩年內連續逾期6次或者累計逾期10次還款的，市公積金中心將不予批準其公積金貸款申請。

　　第十條 對中山市高層次人才和納入市“新三百”計劃的骨干企業培養引進的人才，在其購買首套自住住房申請公積金貸款時，市公積金中心將給予政策優惠。

　　第三章　公積金貸款申請及程序

　　第十一條　辦理流程：職工提供貸款申請資料—受委托銀行及市公積金中心審核—辦理貸款抵押擔保—發放貸款。

　　貸款申請資料齊全，市公積金中心審核時限不超過10個工作日；符合貸款發放條件的，抵押登記后放款時限不超過5個工作日，不符合貸款發放條件的，及時通知申請人，并說明理由。

　　第十二條　申請人申請購買自住住房公積金貸款的，一手房可在簽訂《中山市商品房買賣合同》時向市公積金中心提出申請；二手房需在房產交易過戶前，攜轉讓方名下的房地產權證、國有土地使用證正本及復印件到市公積金中心辦事大廳或各直屬機構登記申請。

　　申請人申請建造、翻建、大修自住住房公積金貸款的，攜房地產權證、國有土地使用證、報建批準書（報建用途必須為住宅）或房屋安全鑒定書等相關批準文件和施工合同正本及復印件到市公積金中心辦事大廳或各直屬機構登記申請。

　　第十三條 在公積金貸款申請最終審批后，按《借款合同》約定的時間，由市公積金中心以轉賬方式委托銀行將資金劃轉到指定收款賬戶。

　　第四章　公積金貸款額度、期限和利率

　　第十四條 公積金貸款的最高額度由中山市住房公積金管理委員會根據國家、省有關規定確定。

　　第十五條　市公積金中心應根據實際情況合理確定公積金貸款期限，一手房、二手房最長期限不得超過30年，建造、翻建自住住房最長期限不得超過20年，大修自住住房最長期限不得超過15年且不超過土地剩余的國家規定使用年限；申請人的公積金貸款期限最長不得超過法定退休年齡，即男為60周歲，女干部為55周歲、女職工為50周歲。

　　第十六條　申請人應與市公積金中心確定還款方式和還本付息計劃。

　　第十七條　公積金貸款利率按照中國人民銀行規定的利率執行，并隨國家利率調整而調整。

　　第五章　公積金貸款擔保

　　第十八條　申請人以所購房屋或建造、翻建、大修自住住房作為公積金貸款抵押物的，必須以不動產全額用于貸款抵押，房屋價值不足時，須提供申請人家庭名下另一不動產作抵押擔保，借款人到期不能償還貸款本息的，市公積金中心有權依法處置抵押物。

　　第十九條　以房地產作抵押的，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同，并于放款前向有關部門辦理抵押登記手續。抵押合同的有關內容按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規定確定。抵押期間，《房地產他項權證》由受委托銀行負責管理保存。

　　第二十條　借款人對設定抵押的抵押物在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，并接受市公積金中心的監督檢查。

　　第二十一條　抵押期間，未經市公積金中心同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉讓、變賣、饋贈。

　　第二十二條　抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部公積金貸款本息時終止。

　　第六章 貸款償還

　　第二十三條 公積金貸款還款方式以按月等額本息還款法或等額本金還款法償還貸款本息為主，由申請人自行決定。

　　第二十四條 申請人自公積金貸款發放次日起進入還款期，申請人可委托銀行通過借記卡、存折等方式代扣。

　　第二十五條 借款人逾期還款的，由受委托銀行根據《借款合同》及中國人民銀行相關規定收取罰息。

　　第二十六條 借款人可以委托市公積金中心劃扣借款人本人及配偶的住房公積金賬戶內的存儲余額，用于歸還公積金貸款本息。受委托銀行應當在《借款合同》中與借款人約定上述事項。

　　第二十七條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產合法繼承人應繼續履行借款人所簽訂的《借款合同》。

　　第二十八條 借款人申請提前全部或部分償還公積金貸款的，經市公積金中心同意，根據中國人民銀行規定的利率和貸款余額按照實際占用天數計收利息，受委托銀行不得收取違約金。

　　第二十九條 公積金貸款結清后，抵押合同終止，當事人應按抵押合同的約定解除設定的抵押權。

　　第三十條 受委托銀行應當在《借款合同》中與借款人約定：公積金貸款發放后，借款人連續停繳住房公積金達12個月（含12個月）以上的，受委托銀行有權提前解除《借款合同》收回該筆貸款。

　　第七章 附 則

　　第三十一條 本實施細則由市公積金中心負責解釋。

　　第三十二條 本實施細則自2015年1月1日起執行，原《中山市住房公積金一手房個人住房貸款管理辦法》、《中山市住房公積金二手房個人住房貸款管理辦法》、《中山市住房公積金自建房個人住房貸款管理辦法》和《住房公積金異地繳存人申請公積金貸款辦法（暫行）》同時廢止。