（１９９５年８月１５日　開行政法〔１９９５〕１５７號） 各廳、局，開發投資公司： 　　為加強貸款項目管理，提高信貸資產質量，現將《國家開發銀行貸款項目管理暫行規定》印發給你們，請遵照執行。 　　附件：《國家開發銀行貸款項目管理暫行規定》 　　　　　　　　　　國家開發銀行貸款項目管理暫行規定 第一章　總則 　　第一條　為加強國家開發銀行（以下簡稱開發銀行）貸款項目的管理，統一和規范貸款項目管理工作的內容和運作程序，提高信貸資產質量，更好地支持國家重點建設，根據國務院國發〔１９９４〕２２號文件精神，特制定本規定。 　　第二條　開發銀行貸款項目管理堅持執行政策、嚴格程序、責權統一、有借有還、注重效益的原則。 　　第三條　開發銀行貸款項目管理過程分為項目的受理與評審、項目的談判與合同簽訂、項目的執行與監督、項目貸款回收、項目評價等五個階段。 　　第四條　開發銀行貸款項目管理以專業信貸局為主，各有關局按職能分工，各負其責，協同配合。 第二章　貸款項目的受理與評審 　　第五條　國家計委、國家經貿委已批準項目建議書并要求開發銀行配置資金的項目，以及其他有權單位批準項目建議書及可行性研究報告、申請開發銀行貸款的項目，統一由綜合計劃局（或其委托的信貸局）承接、登記，同時即送有關專業信貸局研究。 　　需要開發銀行承貸國內配套資金的統借國外貸款項目和單個準備利用外資項目，在國家計委審批項目建議書會商開發銀行時，由綜合計劃局商有關專業信貸局和國際金融局辦理會簽手續，專業信貸局和國際金融局參與項目有關準備工作。 　　第六條　專業信貸局根據已有的材料和掌握的情況，初步分析項目的政策性和項目的技術、市場、經濟、財務的可行性，提出初選分類意見（包括可以評審、列入項目庫、不予評審三類），并將初選的所有項目及其分類意見送綜合計劃局，綜合計劃局在開發銀行貸款總規模內進行綜合平衡，與專業信貸局協商后，負責編制貸款項目評審計劃或填發貸款項目評審通知書。專業信貸局據此正式開始貸款項目評審工作。 　　第七條　專業信貸局對貸款項目評審的重點是對項目法人、項目技術可靠性、資金來源及落實情況、經濟效益、財務狀況和還款能力等進行評估。評審結束后，要寫出數據準確、情況詳實、分析全面、觀點明確的項目貸款條件評審報告，資金配置意見要會簽綜合計劃局。 　　第八條　建立科學化、民主化的貸款項目決策機制。 　　專業信貸局建立項目貸款審議小組。審議小組由正副局長、各綜合業務處處長和有關專家組成，負責審查信貸處提出的項目貸款條件評審報告。審議時，信貸處負責匯報項目情況和評審結論，對評審報告負直接責任，但不參與項目的決策。 　　專業信貸局負責定期提出有關行業貸款項目評審參數，由貸款委員會辦公室匯總后報貸款委員會主任審批執行。 　　貸款委員會負責審議專業信貸局提交的項目貸款條件評審報告。審議項目包括大中型基本建設項目、限上技術改造項目及貸款額３０００萬元以上（含３０００萬元）的小型（限下）項目。審議結論報行長審批。 　　貸款委員會審議通過的項目由綜合計劃局代擬資金配置意見或貸款承諾函，報行長審批簽發。 　　貸款額３０００萬元以下的小型（限下）項目由專業信貸局提出項目貸款條件評審報告并代擬貸款承諾函，送綜合計劃局、資金局會簽后，報分管行長審批。 　　第九條　為提高信貸資產質量，減少貸款風險，專業信貸局對貸款項目的初步設計及概算進行確認，使其符合開發銀行的貸款要求。 第三章　貸款項目談判與合同簽訂 　　第十條　專業信貸局負責與借款人就項目貸款條件和合同內容進行談判。談判的主要依據是經批準的項目貸款條件評審報告、貸款承諾函和經確認的項目初步設計及概算。談判的主要內容是： 　　１、常規性貸款條件及一般性法律條文的討論與確認。包括貸款期限、貸款具體用途、貸款及其它資金安排計劃、還款計劃、還款方式、擔保措施、違約責任和項目監督方式等。 　　２、根據國家政策法規和開發銀行有關規定，促進項目法人資格的確立，促進企業轉換經營機制，促進現代企業制度的建立。 　　３、為提高貸款使用效益，維護國家資金的安全，雙方就所應采取的風險防范及管理措施進行磋商，并予確定。 　　第十一條　談判協商一致后，開發銀行與借款人簽訂借款合同。在借款合同中，應明確定額貸款的具體用途，以便對借款人的用款情況進行跟蹤監督檢查。 　　第十二條　借款合同原則上應由開發銀行直接與項目法人簽訂。屬于下列情況之一的，也可簽訂統借統還合同： 　　１、在一個企業集團內部，由母公司統一管理，由子公司具體實施的若干項目。 　　２、在一個系統內，由具有償債能力，兼有一定管理職能的單位統一計劃，分散在各地直屬企業的項目。 　　３、在經濟上聯系密切的若干項目，由其中一個合適的項目單位總承貸的項目。 　　４、行長批準的其它特殊專項。 　　統借統還項目除個別國家特殊專項外，要認真了解各分項目的情況，統一辦理借款合同簽訂手續，必須落實總承貸人的還款責任。 　　第十三條　簽訂借款合同前，借款人必須按開發銀行的要求辦理合法有效的擔保。 第四章　貸款項目的執行與監督 　　第十四條　專業信貸局根據借款合同、項目工程進度、借款人年度和季度用款申請，提出年度和季度貸款計劃建議。綜合計劃局根據行業年度貸款規模，商資金平衡后，編制年度貸款計劃和季度用款計劃，報行長辦公會或分管行長審批。 　　確需調整項目年度貸款計劃的，由借款人提出申請，專業信貸局提出調整建議，綜合計劃局商資金局綜合平衡后，按國家有關規定辦理調整計劃手續。 　　第十五條　專業信貸局在季度用款計劃額度內向借款人下撥資金時，應提前兩個工作日向資金局提交匯撥資金清單，資金局審核后，及時調度，保證資金供應。財會局根據資金局審核后的匯撥資金清單，及時辦理匯撥資金手續，并在匯款后三日內將實匯資金清單反饋資金局和有關專業信貸局。 　　第十六條　專業信貸局負責按借款合同確定的內容，對貸款項目進行跟蹤監督，督促借款人認真履約。貸款項目監督的內容包括： 　　１、對貸款使用的監督。主要檢查貸款是否用于借款合同規定的用途，有無挪用現象等。 　　２、對項目各項資金的落實情況的檢查。主要檢查項目總投資是否落實，借款人自籌資金和其他資金是否及時到位。 　　３、對項目招投標監督。開發銀行規定必須進行招標的貸款項目，其主體工程施工、監理和主要設備采購的招標文件及有關合同須經開發銀行確認。 　　４、對項目概算、決算編制、調整的監督，對借款合同載明的其他事項執行情況的檢查及還款期內各種風險的預測等。 　　第十七條　專業信貸局要督促借款人按合同規定定期報送反映貸款使用、工程建設、生產經營管理情況的報告及有關統計、財務會計報表等資料，并按規定分送有關局。 　　第十八條　專業信貸局要綜合運用現場檢查、分析報表、聽取情況介紹等方式了解項目狀況，按季寫出綜合分析報告，每半年向分管行長報告項目執行綜合情況。有關材料抄送綜合計劃局、財會局、資金局和稽核審計局。 　　第十九條　財會局應協助專業信貸局督促代理經辦行按委托代理協議的有關規定，認真做好代理項目的執行監督工作。 　　第二十條　在建項目概算調整，需要增加開發銀行貸款的，借款人應將調整概算文件和增加開發銀行貸款的申請書送開發銀行，由專業信貸局受理。專業信貸局在受理時堅持從嚴掌握、節約投資的原則。對擅自增加建設內容，提高建設標準和由于管理不善或接受不合理攤派而造成的投資缺口，由借款人自行負責。 　　大中型（限上）項目凡申請新增開發銀行貸款額不超過開發銀行原承諾貸款額１０％的，以及小型（限下）項目調整概算追加貸款的，由專業信貸局提出處理意見，送綜合計劃局、資金局會簽后，報分管行長簽發；大中型（限上）項目增加開發銀行貸款額超過１０％（含１０％）的，專業信貸局對貸款項目重新進行評審后報貸款委員會審議。同意增加貸款的，借款人須按開發銀行要求簽訂增加貸款的借款合同并辦理有關擔保。 　　第二十一條　項目建成后，專業信貸局、后評價局參與項目竣工驗收過程中與開發銀行有關的工作。在借款人還清貸款本息之前，專業信貸局要繼續了解掌握項目的經營情況、財務狀況和還款能力，做到服務與監督并重。 　　借款人發生與貸款有關的權益或債務轉移，事先須經開發銀行審查同意。專業信貸局要及時了解情況，參與有關工作，維護貸款安全。 　　第二十二條　專業信貸局要建立反映項目實際情況的、動態的管理檔案，檔案的主要內容包括：項目的經濟、技術概況、項目的總體進展情況以及借款人企業性質、經濟情況、財務狀況、開戶狀況、生產經營情況等。檔案要逐步采用計算機數據庫管理。 第五章　項目貸款回收 　　第二十三條　建立貸款回收管理責任制。專業信貸局負責項目貸款回收工作并對貸款回收負直接責任（辦理統借合同的部門負責統借貸款的回收），并將責任落實到有關處和個人；資金局負責組織編制貸款回收計劃，綜合、分析全行貸款回收工作的狀況，協調全行資產負債綜合管理工作；綜合計劃局負責下達貸款回收計劃；財會局負責貸款計息和貸款回收的帳務處理、財務分析、財務監督工作。 　　第二十四條　嚴格按照借款合同回收貸款，采取依法收貸、扣款收貸、對借款人、行業、地區實行收貸掛鉤等多種形式促進借款人還款。 　　第二十五條　借款人因特殊原因不能按期償還貸款的，在借款到期三個月前向開發銀行提出展期申請，由專業信貸員受理并提出處理意見，送資金局、綜合計劃局會簽后，報分管行長審批。專業信貸局應于借款到期前十五日內將展期與否的意見答復借款人。同意展期的，簽訂展期合同，并續辦或重辦擔保手續。 　　第二十六條　凡未按借款合同規定履行分年分次還款計劃而開發銀行又未同意展期的貸款，即作為非正常形態貸款。非正常形態貸款分為逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款三類。 　　專業信貸局要通過貸款登記簿對這三類貸款分別登記，財會局通過帳戶對這三類貸款分別記帳反映，稽核審計局按規定進行必要的稽審。 　　專業信貸局負責非正常形態貸款的管理工作，加強對逾期貸款、呆滯貸款的催收，嚴格按照擔保合同追究保證人責任或處理抵押物；對呆帳貸款要按國家有關規定申報沖銷。 　　第二十七條　實行科學的貸款回收考核獎懲制度。由資金局組織，綜合計劃局、財會局、稽核審計局和后評價局參與，定期了解、匯總、評價專業信貸局貸款回收及逾期、呆滯、呆帳貸款情況，提出獎懲建議。 第六章　貸款項目的評價 　　第二十八條　貸款項目評價是開發銀行貸款項目管理的重要組成部分，是加強開發銀行貸款管理的必要環節，總結貸款項目評審和資金運作經驗教訓，提高貸款決策、管理水平和資金使用效益的重要手續。 　　第二十九條　項目竣工運營后，借款人在１２個月內向開發銀行提交貸款項目執行報告；專業信貸局在此后６個月內負責進行項目的自我評價，并寫出評價報告；在此基礎上，后評價局負責項目后評價，有關專業信貸局及借款人應在提供項目文件資料等方面給予協作和配合。 　　第三十條　項目后評價主要包括：決策評價、建設實施評價、財務評價、經濟評價等內容。 　　第三十一條　項目后評價應將項目的實施情況和結果，與項目可行性研究報告、項目貸款條件評審報告和項目初步設計進行分析比較，提出評價結論和建議并實施反饋。 　　第三十二條　對執行中的項目，由于貸款條件發生重大變化，為控制貸款風險，根據行領導要求和專業信貸局委托，后評價局對少數執行中的項目進行必要的跟蹤評價。 第七章　貸款項目管理責任制 　　第三十三條　綜合計劃局負責項目貸款的綜合平衡，及時下達信貸計劃。資金局負責按借款合同規定按時提供資金，組織協調貸款回收工作。財會局負責項目貸款的帳務處理、會計核算，搞好財務分析，為業務經營提出建議。專業信貸局負責項目的調查和執行過程管理。 　　第三十四條　項目主辦人應堅持實事求是，如實反映情況。項目主辦人提供情況不實，導致貸款審批失誤，造成貸款損失的，由其負主要責任，有關負責人負領導責任。項目主辦人越權違章放款，由其承擔全部責任。 　　審批決策者不采納項目主辦人和其他下級人員的正確意見作出錯誤決策，或不經項目主辦人調查直接審批貸款，造成貸款損失的，由審批決策者負全部責任。 　　第三十五條　項目執行過程中，因項目主辦人檢查不認真，未能及時發現或反映問題，造成貸款損失的，由其承擔相應責任，有關負責人負領導責任。有關負責人對項目主辦人反映的問題，不及時處理或措施不力，造成貸款損失的，由有關負責人負相應責任。 　　第三十六條　對形成呆滯、呆帳貸款的項目要認真分析原因，追查在管理決策和業務運作方面有關部門和個人的責任。 第八章　附則 　　第三十七條　外匯貸款項目及特殊的專項項目，參照本規定執行。 　　第三十八條　本規定由開發銀行政策法規局負責解釋。