附：　　　　　中國銀行總行異地直貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法

　　　　　　　　　 第一章　貸款的目的、定義和作用

　第一條　為了貫徹執(zhí)行總行“四重”發(fā)展戰(zhàn)略，集中調(diào)控和運用信貸資金，進行全系統(tǒng)戰(zhàn)略性市場開發(fā)，增強全行綜合競爭實力，總行決定由總行信貸業(yè)務(wù)部開展直接貸款業(yè)務(wù)，稱為總行異地直貸。

　第二條　總行異地直貸業(yè)務(wù)的作用。
　　一、貫徹執(zhí)行國務(wù)院制定的國民經(jīng)濟區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策，支持國家重點開發(fā)項目；
　　二、按照“四重”原則，發(fā)揮總行對信貸資金的調(diào)控作用，支持有關(guān)分行爭取優(yōu)質(zhì)客戶，擴大市場份額；
　　三、完成國家交辦的特定貸款任務(wù)。
　

　　　　　　　　　　 第二章　貸款對象和資金來源

　第三條　總行異地直貸貸款的對象包括：
　　一、國家級大型國有企業(yè)和企業(yè)集團；
　　二、有借款資格的政府部門；
　　三、在國內(nèi)外有影響的跨國公司、大型外商投資企業(yè)和企業(yè)集團；
　　四、有效益、有市場的大型民營企業(yè)（凈資產(chǎn)或股東權(quán)益達２億元以上者）；
　　五、中國銀行轉(zhuǎn)貸款的借款人；
　　六、符合國家區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略或產(chǎn)業(yè)政策的大型基礎(chǔ)建設(shè)項目、固定資產(chǎn)投資項目或工業(yè)開發(fā)項目。

　第四條　異地直貸以總、分行聯(lián)貸為主，即貸款指標和資金由總、分行共同安排。對于存貸比和資金確有困難的分行，經(jīng)總行審查，確認項目對提高總、分行經(jīng)濟效益起積極作用，也可由總行安排有關(guān)分行的信貸指標和資金。
　

　　　　　　　　　　　　　第三章　貸款條件

　第五條　異地直貸項目必須符合國民經(jīng)濟區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、總行“四重”原則和國家產(chǎn)業(yè)政策，至少應(yīng)符合其中一項。

　第六條　借款人應(yīng)符合本辦法第三條的要求。

　第七條　貸款金額原則上每筆不少于１億元人民幣或０．２億美元，或者與０．２億美元等值的其他外幣。
　

　　　　　　　　　　　　 第四章　貸款的申請

　第八條　總行異地直貸的業(yè)務(wù)執(zhí)行部門為總行信貸業(yè)務(wù)部。

　第九條　貸款申請程序如下：
　　一、異地直貸的申請人必須首先向其注冊地（住所地）分行提出借款申請（位于北京市的企業(yè)除外），但以下情況可由借款人直接向總行信貸業(yè)務(wù)部提出申請；
　　（一）貸款金額大于５億元或１億美元（或與１億美元等值的其他外幣）；
　　（二）項目對改善中國銀行地區(qū)或行業(yè)市場地位有重大意義。
　　二、凡申請使用總行異地直貸的借款人須提供
銀信管〔１９９７〕９２號要求的有關(guān)文件和材料，供銀行審查，主要包括：
　　（一）貸款申請書。如系外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，則需附該企業(yè)董事會關(guān)于申請貸款的決議以及企業(yè)章程和驗資報告。
　　（二）項目建議書、可研報告批復(fù)。
　　（三）配套資金來源及承諾函。
　　（四）配套工程落實情況。
　　（五）經(jīng)環(huán)境保護部門認可的環(huán)境影響報告書。
　　（六）抵押或擔(dān)保落實文件。
　　（七）還款來源和還款資金落實文件。
　　（八）借款人最近三年的財務(wù)報表。
　　（九）企業(yè)用款及還款計劃時間進度表。
　　（十）總行要求的其他有關(guān)文件。
　　三、有關(guān)分行對借款申請進行初審，并書面向總行推薦初審合格的項目，提交書面評審材料，包括有關(guān)借款人的授信情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營管理狀況、償債記錄、與中國銀行的合作關(guān)系以及項目將帶來的綜合效益等內(nèi)容。
　　四、總行信貸業(yè)務(wù)部對上述材料進行復(fù)審，在一周內(nèi)作出是否受理的決定，并書面通知有關(guān)分行。
　　五、總行信貸業(yè)務(wù)部將受理的項目列入擬批項目清單，根據(jù)先重點、后一般的原則制定貸款計劃，各業(yè)務(wù)處按照計劃和正常貸款程序辦理有關(guān)評審事宜。
　　六、有關(guān)分行按照中銀信管〔１９９７〕９２號文件規(guī)定的格式和內(nèi)容報送貸款項目的評審意見，以及對借款人的信用評級和統(tǒng)一授信材料。
　　七、總行信貸業(yè)務(wù)部復(fù)審分行上報材料，必要時去項目現(xiàn)場作實地考察，對所報項目提出書面審查意見，對合格的項目辦理報批手續(xù)，并根據(jù)分行報送的基礎(chǔ)材料及本部門所掌握的借款人的情況對借款人進行信用評級和統(tǒng)一授信。
　

　　　　　　　　　　　　 第五章　貸款的批準

　第十條　項目審查完成后，總行信貸業(yè)務(wù)部按照“審貸分離”的原則，將審查材料抄送總行信貸管理部審批或報批，同時將本部門初評的借款人信用評級和統(tǒng)一授信材料報總行信貸管理部審查核定。
　

　　　　　　　　　　　　第六章　簽訂借款合同

　第十一條　總行異地直貸借款合同由總行信貸業(yè)務(wù)部、借款人和代管行三方共同簽署；如項目不需分行代管，則由總行信貸業(yè)務(wù)部和借款人簽署。

　第十二條　總行異地直貸借款合同應(yīng)在中國銀行借款合同范本的基礎(chǔ)上補充以下內(nèi)容：
　　一、借款人除在代管行（或總行營業(yè)部）開立貸款賬戶、存款賬戶外，還應(yīng)開立還款保證金賬戶及其他賬戶，存入存款并辦理結(jié)算及其他中間業(yè)務(wù)。
　　二、借款人承認并同意，貸款人在借款合同項下的全部權(quán)利均可由其委托有關(guān)分行（即代管行）代為行使。
　　三、貸款人或代管行根據(jù)有關(guān)借款合同的具體情況要求補充的其他內(nèi)容。
　

　　　　　　　　　　　　第七章　簽訂代管協(xié)議

　第十三條　總行信貸業(yè)務(wù)部有權(quán)為總行直貸項目選定代管行，委托其實施經(jīng)常性的貸后管理。為了明確總行和代管行之間的責(zé)任和權(quán)力，雙方應(yīng)就每筆異地直貸簽訂代管協(xié)議。

　第十四條　代管協(xié)議的范本由總行信貸業(yè)務(wù)部提供，如有特殊情況，協(xié)議條款可與代管行具體商定。

　第十五條　代管協(xié)議應(yīng)明確以下內(nèi)容：
　　一、如總行信貸業(yè)務(wù)部與代管行在同一借款合同項下向借款人提供聯(lián)合貸款，則借款人償付的到期本息應(yīng)按貸款比例分別轉(zhuǎn)付總行和代管行。
　　二、如總行和代管行就同一項目分別在不同借款合同項下向借款人提供貸款，除需確保國外轉(zhuǎn)貸款的第一償債責(zé)任外，其余貸款的還款次序一律先總行、后分行。
　　三、代管行不得利用總行異地直貸貸款頂替該行已發(fā)放的貸款，否則將給予嚴肅處理。
　　四、總行根據(jù)對代管行實施代管業(yè)務(wù)目標考核的結(jié)果，分等級發(fā)放代管費。

　第十六條　代管行不得以任何形式就總行直貸項目為借款人出具擔(dān)保。
　

　　　　　　　　　　　　 第八章　貸款的使用

　第十七條　借款合同和代管協(xié)議簽訂后，借款人須在代管行（如無代管行，則在總行營業(yè)部）開立存款賬戶。

　第十八條　總行信貸業(yè)務(wù)部根據(jù)借款人的用款計劃，將有關(guān)款項劃至借款人在代管行或總行營業(yè)部開立的存款賬戶。

　第十九條　代管行應(yīng)按照借款合同規(guī)定的用途，逐筆審查用款，確保貸款不被挪用。如無代管行，則由總行信貸業(yè)務(wù)部負責(zé)審查。
　

　　　　　　　　　　　　 第九章　貸款的償還

　第二十條　借款人須在代管行開立還款保證金賬戶，在本息到期日前三天內(nèi)，存入不少于當期還本付息所需的資金，由代管行按時向總行信貸業(yè)務(wù)部還本付息。如無代管行，則在總行營業(yè)部開戶并存款。

　第二十一條　貸款到期，借款人無力償還時，代管行應(yīng)及時幫助借款人改善經(jīng)營管理和債務(wù)結(jié)構(gòu)，同時向總行信貸業(yè)務(wù)部報告實際情況。對催收無望的，要及時追索擔(dān)保人責(zé)任。凡辦理實物抵押的，則按總行財會部的有關(guān)規(guī)定妥善處理抵押物，以償付貸款本息。

　第二十二條　借款人要求貸款展期，應(yīng)按信貸業(yè)務(wù)部貸款展期審批程序辦理。
　

　　　　　　　　　　　　 第十章　貸款的管理

　第二十三條　總行和代管行應(yīng)建立健全管理制度，對異地直貸項目實施規(guī)范化管理，根據(jù)每筆貸款的特點設(shè)計具體管理辦法：
　　一、專管員制度。總行和代管行均應(yīng)對每筆總行直貸項目設(shè)置專管員，并制定相應(yīng)管理制度，規(guī)定專管員的職責(zé)，規(guī)范管理工作。
　　二、貸前考察制度。總行的專管員應(yīng)對項目進行現(xiàn)場考察，核實分行的初審意見，進一步了解借款企業(yè)和項目的真實情況，規(guī)避項目風(fēng)險。
　　三、貸后檢查制度。總行應(yīng)不定期抽查貸款的使用和管理情況，對抽查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀等不良行為，將通報批評，限期糾正；對情節(jié)嚴重者，可酌情處罰。
　　四、臺賬和統(tǒng)計制度。總行異地直貸貸款的批、用、還、余及不良貸款情況均列入總行信貸業(yè)務(wù)部相關(guān)統(tǒng)計報表，按省考核。總行信貸業(yè)務(wù)部對異地直貸實行單獨統(tǒng)計，并按借款人所在省份編制報表。總行和代管行均應(yīng)按總行有關(guān)規(guī)定，就代管項目設(shè)置臺賬，并定期對賬。
　　五、定期報告制度。代管行應(yīng)每半年向總行信貸業(yè)務(wù)部提供有關(guān)借款人的財務(wù)狀況、貸款使用情況、存款和結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的開展等情況的書面報告，或按總行信貸業(yè)務(wù)部的要求，提供所需情況報告。
　　六、項目總結(jié)制度。項目貸款執(zhí)行完畢，代管行應(yīng)對項目進行總結(jié)，并形成書面總結(jié)報告，報送總行。總行的項目專管員應(yīng)完成項目代管情況的評價報告，納入項目檔案，并辦理項目結(jié)清手續(xù)。
　　七、目標考核制度。總行將制定目標考核和獎懲制度，根據(jù)貸款的收息率、綜合效益、代管行實際管理水平、書面報告的情況、抽查記錄等對代管行和專管員進行量化考核，并根據(jù)考核結(jié)果發(fā)放代管費。考核結(jié)果將成為總行有關(guān)業(yè)務(wù)處、有關(guān)分行及專管員個人業(yè)績考核的重要組成部分。
　　八、總行異地直貸及聯(lián)貸項目庫制度。應(yīng)資產(chǎn)負債管理部的要求，制作用款、還款資金流量表，指定專管員按期更新并發(fā)送資產(chǎn)負債管理部。

　第二十四條　總行異地直貸項目檔案的設(shè)置和管理應(yīng)按總行信貸管理部制定的《中國銀行信貸檔案管理辦法》要求執(zhí)行。
　

　　　　　　　　　　　第十一章　聯(lián)貸貸款的轉(zhuǎn)讓

　第二十五條　根據(jù)代管行提出的申請及總行有關(guān)部門審查批準，總分行聯(lián)貸貸款中總行承擔(dān)的部分允許轉(zhuǎn)讓給代管行。
　

　　　　　　　　　　　　　 第十二章　附則

　第二十六條　本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

　第二十七條　本辦法由總行負責(zé)解釋和修訂。