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寧波
交通銀行關于印發《加強信用卡風險防范工作的補充規定》的通知
交通銀行各分、支行：
為加強對信用卡業務的管理，保證信用卡業務的穩健發展，維護太平洋卡的形象和信譽，總行在總結我行發卡兩年多來發生的問題和經驗教訓的基礎上，對現有管理規定和操作規程（詳見交銀發〔1994〕090號文）中不夠明確的地方作出了補充規定，現印發給你們，請認真貫徹執行。請各行結合本地實際情況，制定相應的實施細則，并報總行備案。在執行中遇到的情況和問題，請及時報告總行。
附：
加強信用卡風險防范工作的補充規定
一、凡由單位擔保，集體申請辦卡的，必須對該單位進行資信調查；對散戶申辦信用卡，必須對申領人進行資信調查并收保證金，如以擔保人方式申辦的，還必須對擔保人進行資信調查。
二、個人承包經營單位或個體經營戶，原則上不得申領單位卡。如確有必要申領單位卡，必須有當地注冊、具有獨立法人資格、有償還能力的國有企業或經營規模較大、信譽較好的集體企業提供擔保；對中外合資企業擔保的，必須從嚴掌握。
三、擔保人的資格，必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關條款。
四、集體辦卡，可以由擔保單位出具書面證明，由委托人代辦領卡手續，然后由委托人負責把領卡人親筆簽名的簽收單退回發卡機構備案。非集體辦卡，一律不準由他人代辦領卡手續。
五、申辦主卡同時申辦附屬卡的，可由主卡持卡人代領。
六、發卡以后，對持卡人的資信情況要定期進行復查，卡到期更換新卡時，對散戶持卡人應重新進行資信調查；對集體辦的卡，應向該單位有關部門重新核查后，再更換新卡。
七、凡在交通銀行自營營業網點營業時間內（包括早、夜班和節假日），發卡行授權中心必須安排授權員在辦公室值班，一律不得用移動電話授權。
八、嚴格執行分級授權制度，信控人員不得自我授權，主管人員要定期對信控人員的工作進行檢查。
九、三個系統密碼和特殊授權密碼必須由信用卡部經理掌管，不得泄漏、不得隨意交由他人掌管。如確有必要委托他人代理，要辦理委托手續，事后必須修改密碼，并對代理人在委托期間所辦業務進行檢查。
十、大額取現必須到由發卡行指定的營業機構辦理，一般應按總行規定的額度執行，個別按總行規定額度執行確有困難的，可由發卡行確定額度，并報上級行批準；管轄分行、直屬分行所定額度報總行批準；其他分（支）行所定額度報管轄分行批準后，管轄分行報總行備案。
辦理大額取現，持卡人必須提前24小時向取款受理機構預約，經辦人員必須登記預約人的卡號、姓名、取現金額，由經辦受理機構負責人向發卡行授權中心問清持卡人的存款情況、支付能力和意見，并登記在預約簿上。持卡人來取現時，經辦人員再向授權中心索權后辦理。
十一、目前采用POS聯機辦理存款的分行，一律不得實時更改可用余額，POS受理存款業務時，只打印存款憑證，信用卡部根據存憑證收妥入帳。
十二、嚴格控制透支金額和期限，對持卡人消費或取現造成透支超限額、超期限的，必須采取有效催收措施；對催收無效的，應在訴訟時效期內向法院提起訴訟。對無法追回形成的損失，凡符合索賠條件的，應及時向保險公司辦理索賠。不允許通過特殊授權把信用卡透支變相為銀行貸款。
十三、發卡行要求緊急止付，必須以傳真件向總行提出書面申請，申請書中要寫明持卡人的資信情況和最近的用卡情況，由總行研究決定止付與否和止付范圍。各發卡行收到總行下發的緊急止付通知后，必須嚴格按交銀發〔1994〕090號文有關規定辦理。
十四、對信譽不佳，多次違反協議的特約商戶，應取消其特約商戶的資格。
十五、凡發生風險案件，發卡行必須及時向總行作出書面報告。
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