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交通銀行關于印發《加強信用卡風險防范工作的補充規定》的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-02-01 · 7922人看過

交通銀行各分、支行：

　　為加強對信用卡業務的管理，保證信用卡業務的穩健發展，維護太平洋卡的形象和信譽，總行在總結我行發卡兩年多來發生的問題和經驗教訓的基礎上，對現有管理規定和操作規程（詳見交銀發〔1994〕090號文）中不夠明確的地方作出了補充規定，現印發給你們，請認真貫徹執行。請各行結合本地實際情況，制定相應的實施細則，并報總行備案。在執行中遇到的情況和問題，請及時報告總行。

　　附：

加強信用卡風險防范工作的補充規定

　　一、凡由單位擔保，集體申請辦卡的，必須對該單位進行資信調查；對散戶申辦信用卡，必須對申領人進行資信調查并收保證金，如以擔保人方式申辦的，還必須對擔保人進行資信調查。

　　二、個人承包經營單位或個體經營戶，原則上不得申領單位卡。如確有必要申領單位卡，必須有當地注冊、具有獨立法人資格、有償還能力的國有企業或經營規模較大、信譽較好的集體企業提供擔保；對中外合資企業擔保的，必須從嚴掌握。

　　三、擔保人的資格，必須符合《中華人民共和國擔保法》的有關條款。

　　四、集體辦卡，可以由擔保單位出具書面證明，由委托人代辦領卡手續，然后由委托人負責把領卡人親筆簽名的簽收單退回發卡機構備案。非集體辦卡，一律不準由他人代辦領卡手續。

　　五、申辦主卡同時申辦附屬卡的，可由主卡持卡人代領。

　　六、發卡以后，對持卡人的資信情況要定期進行復查，卡到期更換新卡時，對散戶持卡人應重新進行資信調查；對集體辦的卡，應向該單位有關部門重新核查后，再更換新卡。

　　七、凡在交通銀行自營營業網點營業時間內（包括早、夜班和節假日），發卡行授權中心必須安排授權員在辦公室值班，一律不得用移動電話授權。

　　八、嚴格執行分級授權制度，信控人員不得自我授權，主管人員要定期對信控人員的工作進行檢查。

　　九、三個系統密碼和特殊授權密碼必須由信用卡部經理掌管，不得泄漏、不得隨意交由他人掌管。如確有必要委托他人代理，要辦理委托手續，事后必須修改密碼，并對代理人在委托期間所辦業務進行檢查。

　　十、大額取現必須到由發卡行指定的營業機構辦理，一般應按總行規定的額度執行，個別按總行規定額度執行確有困難的，可由發卡行確定額度，并報上級行批準；管轄分行、直屬分行所定額度報總行批準；其他分（支）行所定額度報管轄分行批準后，管轄分行報總行備案。