第一章　總則

　　第一節(jié)　任務(wù)、原則和適用范圍

　　第二節(jié)　處理種類及適用

　　第三節(jié)　處理程序

　　第二章　分則

　　第一節(jié)　違反法人授權(quán)和內(nèi)部崗位分級(jí)授權(quán)規(guī)章制度的行為及處理

　　第二節(jié)　違反儲(chǔ)蓄規(guī)章制度的行為及處理

　　第三節(jié)　違反財(cái)會(huì)結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理

　　第四節(jié)　違反信貸規(guī)章制度的行為及處理

　　第五節(jié)　違反外匯規(guī)章制度的行為及處理

　　第六節(jié)　違反銀行卡規(guī)章制度的行為及處理

　　第七節(jié)　違反資金計(jì)劃規(guī)章制度的行為及處理

　　第八節(jié)　違反清算規(guī)章制度的行為及處理

　　第九節(jié)　違反計(jì)算機(jī)應(yīng)用與管理規(guī)章制度的行為及處理

　　第十節(jié)　違反保密規(guī)章制度的行為及處理

　　第十一節(jié)　違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理

　　第十二節(jié)　違反印章、文件、檔案、統(tǒng)計(jì)規(guī)章制度的行為及處理

　　第十三節(jié)　違反稽核、監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理

　　第三章　附則

交通銀行各分、支行：

　　現(xiàn)將《交通銀行工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理辦法》（以下簡稱《處理辦法》）印發(fā)給你們，并就組織學(xué)習(xí)宣傳和貫徹執(zhí)行問題通知如下：

　　一、隨著國家一系列加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)與管理的法律、法規(guī)的頒布和全行統(tǒng)一法人體制的實(shí)施，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理規(guī)章制度相繼制定和完善。在逐步做到統(tǒng)一制度，有法可依的同時(shí)，也提出了統(tǒng)一遵守，違法必究的更高要求。制定全行統(tǒng)一的《處理辦法》，目的在于嚴(yán)肅金融法紀(jì)，嚴(yán)懲無視法規(guī)要求、無視制度約束的行為，確保金融規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，也為規(guī)范全行經(jīng)營活動(dòng)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供有力的制度保障。

　　二、《處理辦法》是交通銀行的一項(xiàng)基本規(guī)章制度，涉及到全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理，也涉及到全行的每一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)和員工。各行要認(rèn)真組織全體干部員工學(xué)習(xí)宣傳《處理辦法》，充分認(rèn)識(shí)實(shí)施《處理辦法》的必要性和重要性，全面理解有關(guān)條文的基本內(nèi)容和處理規(guī)定，明確哪些是合規(guī)行為，哪些是法規(guī)禁止的行為，以及違規(guī)行為的危害性和應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，使《處理辦法》在全行人人皆知，人人遵守，從而確保各項(xiàng)金融規(guī)章制度的真正落實(shí)，促進(jìn)全行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

　　三、各行要加強(qiáng)對(duì)《處理辦法》貫徹執(zhí)行情況的定期監(jiān)督檢查，并定期通報(bào)檢查結(jié)果。總行也將不定期地組織對(duì)執(zhí)行《處理辦法》情況的檢查。對(duì)違反金融規(guī)章制度的行為，必須嚴(yán)格按照《處理辦法》及時(shí)查處并予以處理。

　　各行在實(shí)施《處理辦法》中遇有重大問題應(yīng)及時(shí)向總行報(bào)告。

　　交通銀行工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理辦法

　　第一章　總則

　　第一節(jié)　任務(wù)、原則和適用范圍

　　第一條　為了確保金融規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《關(guān)于對(duì)金融系統(tǒng)工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理的暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱金融規(guī)章制度，是指國家頒布的關(guān)于金融業(yè)務(wù)與管理的法律、法規(guī)及行政規(guī)章，交通銀行制定的金融業(yè)務(wù)與管理的辦法、制度、規(guī)程。

　　第三條　本辦法適用于交通銀行工作人員（含其他從業(yè)人員）。

　　第四條　對(duì)于違反金融規(guī)章制度工作人員的處理，應(yīng)堅(jiān)持依法治行，實(shí)事求是的原則；堅(jiān)持處理輕重與其違規(guī)行為和承擔(dān)責(zé)任相適應(yīng)的原則；堅(jiān)持處理與教育相結(jié)合的原則。

　　第五條　工作人員違反金融規(guī)章制度由國家機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任的，不得免除其按本辦法有關(guān)規(guī)定應(yīng)受到的處理；造成交通銀行財(cái)產(chǎn)損失或者信譽(yù)損失的，交通銀行可以要求其承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

　　第二節(jié)　處理種類及適用

　　第六條　違反金融規(guī)章制度行為的處理種類有：

　　（一）紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留行察看、開除；

　　（二）經(jīng)濟(jì)處罰，指扣發(fā)獎(jiǎng)金；

　　（三）其他處理，包括通報(bào)批評(píng)、停職、免職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、解除勞動(dòng)合同、辭退。

　　以上處理種類可以獨(dú)立適用，也可合并適用。

　　第七條　給予工作人員紀(jì)律處分，應(yīng)同時(shí)給予經(jīng)濟(jì)處罰：

　　（一）給予警告、記過處分的，扣發(fā)三個(gè)月年度獎(jiǎng)金；

　　（二）給予記大過處分的，扣發(fā)六個(gè)月年度獎(jiǎng)金；

　　（三）給予降級(jí)處分的，降低一級(jí)行員等級(jí)工資，扣發(fā)九個(gè)月年度獎(jiǎng)金；

　　（四）給予撤職處分的，降低二級(jí)以及二級(jí)以上行政級(jí)別重新聘任職位，扣發(fā)十二個(gè)月年度獎(jiǎng)金；

　　（五）給予留行察看處分的，在處分期間停發(fā)其原工資、獎(jiǎng)金、福利待遇，改發(fā)生活費(fèi)。生活費(fèi)按當(dāng)?shù)芈毠せ旧顦?biāo)準(zhǔn)發(fā)給。

　　第八條　有下列情形之一的，應(yīng)從重或者加重處理：

　　（一）各級(jí)負(fù)責(zé)人違反金融規(guī)章制度的；

　　（二）多次違反金融規(guī)章制度或者同時(shí)違反本辦法多項(xiàng)規(guī)定的；

　　（三）因違反金融規(guī)章制度致使發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件或者造成重大資金損失、信譽(yù)損害的；

　　（四）強(qiáng)迫、唆使他人違反金融規(guī)章制度或者在共同違規(guī)行為中起主要作用的；

　　（五）阻撓、抗拒調(diào)查或者偽造、隱匿、毀滅證據(jù)的；

　　（六）打擊報(bào)復(fù)檢舉、抵制、調(diào)查人員的；

　　（七）違反金融規(guī)章制度后逃匿的。

　　第九條　有下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免予處理：

　　（一）初次違反金融規(guī)章制度且情節(jié)輕微的；

　　（二）主動(dòng)采取措施避免或者明顯減輕損害結(jié)果的；

　　（三）主動(dòng)交待錯(cuò)誤或者檢舉他人違規(guī)行為屬實(shí)的；

　　（四）經(jīng)抵制無效被迫實(shí)施違規(guī)行為的。

　　第十條　從重、從輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)，給予較重（最重）或者較輕（最輕）的處理。

　　加重、減輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以外，給予加重或者減輕一檔的處理。

　　免予處理是指具有違規(guī)事實(shí)，但同時(shí)具有免予處理的情節(jié)。

　　第十一條　有下列行為之一的，一律給予開除處分：

　　（一）因犯罪被判處《刑法》規(guī)定的主刑的；

　　（二）與行外犯罪分子相勾結(jié)，或者為其犯罪活動(dòng)提供幫助，實(shí)施侵害銀行財(cái)產(chǎn)違法行為的；

　　（三）從事賬外經(jīng)營行為的。

　　第三節(jié)　處理程序

　　第十二條　工作人員違反金融規(guī)章制度的，按本辦法有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限進(jìn)行處理。

　　第十三條　違反本辦法需給予紀(jì)律處分的，由各行紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)辦理。各行紀(jì)檢監(jiān)察部門受理違規(guī)行為線索后，應(yīng)按照《交通銀行案件管理辦法》進(jìn)行查處。

　　第十四條　各行業(yè)務(wù)管理部門和支行、辦事處對(duì)在工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，認(rèn)為需給予紀(jì)律處分的，應(yīng)向本行紀(jì)檢監(jiān)察部門提出書面建議；紀(jì)檢監(jiān)察部門在核實(shí)時(shí)認(rèn)為事實(shí)不清或者證據(jù)不足的，可要求補(bǔ)充調(diào)查。

　　第十五條　違反本辦法需給予經(jīng)濟(jì)處罰的，由各行業(yè)務(wù)管理部門和支行、辦事處負(fù)責(zé)辦理。

　　第十六條　違反本辦法需給予通報(bào)批評(píng)處理的，由各行業(yè)務(wù)管理部門和支行、辦事處負(fù)責(zé)辦理；給予停職、免職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、解除勞動(dòng)合同、辭退處理的，由各行業(yè)務(wù)管理部門和支行、辦事處向本行人事部門提出書面建議，由人事部門負(fù)責(zé)辦理。

　　第二章　分則

　　第一節(jié)　違反法人授權(quán)和內(nèi)部崗位分級(jí)授權(quán)規(guī)章制度的行為及處理

　　第十七條　超越法人授權(quán)權(quán)限和崗位操作權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第十八條　超越授權(quán)權(quán)限進(jìn)行授權(quán)或者轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分。

　　第十九條　擅自對(duì)外簽署具有法律效力性文件或者出具與事實(shí)不符的金融票證的，給予留行察看至開除處分。

　　第二十條　有下列違規(guī)行為之一的，給予記過至撤職處分：

　　（一）越權(quán)制定、修改交通銀行基本規(guī)章制度的；

　　（二）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦業(yè)務(wù)的；

　　（三）違反操作規(guī)程混崗操作的。

　　第二十一條　法律事務(wù)部門（或承擔(dān)法律事務(wù)的主管部門）未按規(guī)定辦理授權(quán)書、轉(zhuǎn)授權(quán)書、特別授權(quán)書及授權(quán)變更、撤銷通知書的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第二十二條　主管部門未按規(guī)定提交受權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人權(quán)限表和變更、撤銷書面通知書的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第二十三條　監(jiān)督部門在進(jìn)行檢查和監(jiān)督時(shí)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的越權(quán)行為不制止、不糾正的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第二節(jié)　違反儲(chǔ)蓄規(guī)章制度的行為及處理

　　第二十四條　有下列違規(guī)行為之一的，給予留行察看至開除處分：

　　（一）竊取、挪用儲(chǔ)戶存款及利息的；

　　（二）辦理儲(chǔ)蓄存、取款及債券發(fā)行、兌付不入賬的；

　　（三）開具沒有實(shí)際貨幣交付或者沒有足額貨幣交付的儲(chǔ)蓄存單、憑證式國庫券收款憑證或者其他儲(chǔ)蓄存款憑證的；

　　（四）竊取、偽造、私藏、私印儲(chǔ)蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）的。

　　第二十五條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人記過至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分：

　　（一）丟失原始憑證、賬冊(cè)、賬卡不報(bào)告擅自補(bǔ)制的；

　　（二）擅自更改或者抽換賬卡憑證的；

　　（三）弄虛作假，擅自調(diào)整儲(chǔ)蓄科目或者隨意在儲(chǔ)蓄科目中轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的。

　　第二十六條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　　（一）儲(chǔ)蓄重要單證不按規(guī)定印制、銷毀，不按種類分類登記，不設(shè)專人保管，不入表外科目管理的；

　　（二）儲(chǔ)蓄重要單證領(lǐng)入、發(fā)出、結(jié)存無登記，不按順序跳號(hào)使用，沒有做到班清日結(jié)的；

　　（三）對(duì)重號(hào)、缺號(hào)的儲(chǔ)蓄重要單證不填制“多缺表”報(bào)主管部門的；

　　（四）對(duì)作廢的儲(chǔ)蓄重要單證未蓋“作廢”章并剪角破壞的；

　　（五）對(duì)作廢的有價(jià)單證在規(guī)定的期限內(nèi)未辦理退庫手續(xù)的；

　　（六）違反規(guī)定辦理儲(chǔ)蓄賬戶的開戶、銷戶手續(xù)的；

　　（七）違反規(guī)定辦理長短款手續(xù)，不登記“柜面長、短款記錄簿”的；

　　（八）違反規(guī)定辦理儲(chǔ)蓄單折掛失手續(xù)的；

　　（九）違反規(guī)定辦理死亡人存款或者所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；

　　（十）違反規(guī)定辦理儲(chǔ)蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的。

　　第二十七條　違反儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作授權(quán)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分。

　　第二十八條　明知或者應(yīng)知是單位資金而給予辦理公款私存的，給予責(zé)任人降級(jí)至開除處分。

　　第二十九條　違反現(xiàn)金管理規(guī)定，允許單位和個(gè)人超限額提現(xiàn)的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。

　　第三十條　違反利率政策，擅自提高或者變相提高利率吸收存款的，給予責(zé)任人降級(jí)至開除處分。

　　第三十一條　儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員之間違反規(guī)定進(jìn)行交接或者調(diào)劑現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄重要單證的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第三十二條　儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督人員不按規(guī)定審核、監(jiān)督，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，或者發(fā)現(xiàn)問題不查問、不糾正，或者隱瞞問題的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第三十三條　儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人不按規(guī)定審核營業(yè)表報(bào)，不定期核對(duì)庫存現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄重要單證等及未作相關(guān)登記的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第三節(jié)　違反財(cái)會(huì)結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理

　　第三十四條　有下列違規(guī)行為之一的，給予留行察看至開除處分：

　　（一）偽造、銷毀會(huì)計(jì)賬冊(cè)、表報(bào)、憑證的；

　　（二）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票，辦理空頭匯款的；

　　（三）擅自動(dòng)用庫款墊付其他款項(xiàng)或者用白條抵庫的；

　　（四）辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)時(shí)不入賬的。

　　第三十五條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　　（一）不按規(guī)定比例計(jì)提支出和利息的；

　　（二）對(duì)規(guī)定按比例控制的支出擅自超比例使用的；

　　（三）未經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)或者擅自超規(guī)模、超計(jì)劃、超標(biāo)準(zhǔn)購建辦公營業(yè)用房和職工宿舍的；

　　（四）未經(jīng)批準(zhǔn)或者超過批準(zhǔn)金額對(duì)外捐贈(zèng)的；

　　（五）擅自采取掛賬處理的。

　　第三十六條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人記過至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分：

　　（一）隱瞞、截留、虛增利潤的；

　　（二）違規(guī)或越權(quán)處置銀行資金、財(cái)產(chǎn)的；

　　（三）截留收入或者虛列成本設(shè)立小金庫，用于濫發(fā)獎(jiǎng)金或者亂支出的。

　　第三十七條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人記大過至開除處分：

　　（一）提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表的；

　　（二）故意亂用會(huì)計(jì)科目或者利用會(huì)計(jì)科目轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出逃避檢查的；

　　（三）不按照實(shí)際發(fā)生的會(huì)計(jì)事項(xiàng)填制會(huì)計(jì)憑證記賬的；

　　（四）擅自修改會(huì)計(jì)憑證、賬冊(cè)、數(shù)據(jù)及系統(tǒng)文件或者擅自填制記賬憑證沖賬的；

　　（五）不按規(guī)定糾正錯(cuò)賬或者調(diào)整賬務(wù)的。

　　第三十八條　違反票據(jù)法規(guī)定辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。

　　第三十九條　違反會(huì)計(jì)清算規(guī)定，不認(rèn)真審查票據(jù)、憑證、密押、證明文件等，造成被騙、挪用、透支、冒領(lǐng)等的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分。

　　第四十條　違反規(guī)定開立賬戶，或者借用他人賬戶或者出租賬戶的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分。

　　第四十一條　違反規(guī)定保管、使用壓數(shù)機(jī)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告處分；造成壓數(shù)機(jī)被盜用、丟失及其他嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第四十二條　違反會(huì)計(jì)重要空白憑證、有價(jià)單證保管、使用規(guī)定的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第四十三條　將銀行內(nèi)部往來報(bào)單等應(yīng)當(dāng)由銀行內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶自帶的，給予責(zé)任人警告至記大過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分。

　　第四十四條　違反會(huì)計(jì)結(jié)算制度為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購?fù)钢У模o予責(zé)任人撤職至開除處分。

　　第四十五條　各級(jí)查庫人員不按規(guī)定查庫或者組織查庫的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第四十六條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　　（一）不按規(guī)定對(duì)轄內(nèi)往來、人行往來、同業(yè)往來或者開戶單位等進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，出現(xiàn)賬項(xiàng)不符的；

　　（二）會(huì)計(jì)出納人員之間違反規(guī)定交接，或者交接不清的；

　　（三）違反現(xiàn)金管理規(guī)定辦理領(lǐng)解收付、整點(diǎn)、審查、票幣兌換的；

　　（四）發(fā)現(xiàn)賬款不符不查明原因，或者不報(bào)告，或者沒有做到日清日結(jié)的；

　　（五）不記錄電子計(jì)算機(jī)運(yùn)行狀態(tài)，或者對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不進(jìn)行雙備份，或者不設(shè)專人異地保管的；

　　（六）不按規(guī)定核對(duì)賬目，造成賬賬、賬款、賬表、賬實(shí)、賬證不符的；

　　（七）違反規(guī)定辦理單位存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；

　　（八）不按規(guī)定處理長款或者以長補(bǔ)短的；

　　（九）不按規(guī)定的利率、付息期限和方法計(jì)收、計(jì)付利息的；

　　（十）違反規(guī)定壓單、壓票的；

　　（十一）明知客戶違反結(jié)算紀(jì)律放棄制裁的。

　　第四十七條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分：

　　（一）違反現(xiàn)金收入先收款后記賬、現(xiàn)金付出先記賬后付款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先借后貸規(guī)定的；

　　（二）違反雙人臨柜、錢賬分管、換人復(fù)核規(guī)定（實(shí)行綜合柜員制的除外），或者在辦理上門收款、收單業(yè)務(wù)中違反雙人收款、雙人封箱上鎖、雙人交款規(guī)定的；

　　（三）違反規(guī)定簽發(fā)銀行匯票、本票、回單或者辦理匯款的；

　　（四）違反同城票據(jù)交換規(guī)定，造成票據(jù)（包）丟失的；

　　（五）違反銀行內(nèi)部憑證傳遞手續(xù)，擅自辦理入賬、提出交換、電子匯劃的；

　　（六）提出提入的票據(jù)不按規(guī)定清點(diǎn)、傳遞、復(fù)核的；

　　（七）離崗時(shí)現(xiàn)金箱（柜）不加鎖、非營業(yè)時(shí)間現(xiàn)金不入庫的。

　　第四節(jié)　違反信貸規(guī)章制度的行為及處理

　　第四十八條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人留行察看至開除處分：

　　（一）發(fā)放假名、冒名貸款的；

　　（二）向自己個(gè)人開辦、合伙開辦的企業(yè)發(fā)放貸款的；

　　（三）故意隱瞞真實(shí)情況或者偽造有關(guān)材料為企業(yè)騙取貸款的。

　　第四十九條　超越權(quán)限或違規(guī)審批、發(fā)放貸款，或者開立保函、貸款承諾書、貸款意向書、資信證明、存款證明的，給予責(zé)任人警告至記大過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分。

　　第五十條　有下列違規(guī)行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　　（一）不按規(guī)定進(jìn)行貸前調(diào)查、評(píng)估、審核，致使情況失實(shí)的；

　　（二）不按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人違約使用貸款或者嚴(yán)重影響其償還能力的；

　　（三）不按規(guī)定發(fā)送催收逾期貸款通知書或者不辦理債權(quán)保全手續(xù)的；

　　（四）不按規(guī)定簽訂、審核借款合同、展期合同、擔(dān)保合同并辦理貸款擔(dān)保（包括抵押、質(zhì)押及保證）手續(xù)，致使出現(xiàn)對(duì)銀行不利情況的；

　　（五）不按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)押物的真實(shí)性和有效性的；

　　（六）不按規(guī)定保管貸款合同、擔(dān)保合同或者抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證或者質(zhì)物，致使丟失、毀損、被騙的；

　　（七）違反規(guī)定辦理客戶授信的。

　　第五十一條　違反利率政策，提高或者降低利率發(fā)放貸款的，給予責(zé)任人撤職至開除處分。

　　第五十二條　放松對(duì)貸款的管理，致使企業(yè)套取貸款進(jìn)入股票、期貨市場(chǎng)的，給予責(zé)任人警告至記大過處分。

　　第五十三條　違反規(guī)定為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者保證的，給予責(zé)任人撤職至開除處分。

　　第五十四條　虛報(bào)、隱瞞實(shí)際情況辦理貸款呆壞賬核銷或者追回呆壞賬核銷資金、實(shí)物不入賬反映的，給予責(zé)任人記過至降級(jí)處分；偽造核銷材料的，給予撤職至開除處分。

　　第五十五條　向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的，給予責(zé)任人撤職至開除處分。

　　第五節(jié)　違反外匯規(guī)章制度的行為及處理

　　第五十六條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人撤職至開除處分：

　　（一）明知無貿(mào)易背景開立信用證的；

　　（二）擅自在境外投資或者融資的；

　　（三）發(fā)現(xiàn)信用證受益人利用國外來證騙取銀行資金仍辦理打包放款的；

　　（四）與客戶串通，利用假報(bào)關(guān)單等非正常手段套匯的；

　　（五）擅自與境外行建立代理行關(guān)系或者在境外行開立外匯賬戶的；

　　（六）擅自使用密押的；

　　（七）擅自動(dòng)用開證保證金的；

　　（八）擅自進(jìn)行外匯資金拆借的；

　　（九）在代客戶外匯買賣等外匯資金交易中未經(jīng)總行授權(quán)直接向系統(tǒng)外機(jī)構(gòu)平盤的。

　　第五十七條　超越權(quán)限辦理信用證開證、進(jìn)出口押匯、打包放款業(yè)務(wù)的，給予責(zé)任人警告至記大過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分。

　　第五十八條　有下列違反信用證業(yè)務(wù)規(guī)定行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　　（一）不按規(guī)定收取保證金或者保證金不入專戶管理、或者對(duì)免保部分不按規(guī)定進(jìn)行授信審查、不落實(shí)有效保證的；

　　（二）發(fā)現(xiàn)單證不符，不按規(guī)定期限交涉拒付、拒承兌事項(xiàng)的；

　　（三）對(duì)境外來證印押尚未核符的情況下，辦理來證通知的；

　　（四）不按規(guī)定簽字編制密押，發(fā)出電傳證的。

　　第五十九條　不按規(guī)定為客戶開立外匯賬戶，或者未經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，擅自為客戶在現(xiàn)匯存款賬戶規(guī)定的收支范圍之外支付外匯的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第六十條　違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯，或者對(duì)大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時(shí)報(bào)告的，給予責(zé)任人記過至開除處分。

　　第六十一條　違反規(guī)定簽發(fā)《攜帶外幣出境許可證》的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第六十二條　有下列違反外匯匯款業(yè)務(wù)規(guī)定行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：

　　（一）對(duì)印押不符，賬號(hào)戶名不符，取款人證件不全的匯入?yún)R款辦理解付的；

　　（二）將已止付、掛失或者涂改、虛假票據(jù)辦理解付的；

　　（三）對(duì)客戶資金不落實(shí)、用途不符合外匯管理部門規(guī)定的匯出款辦理匯款的；

　　（四）客戶止付要求未被境外銀行接受，或者雖被境外銀行接受，但款項(xiàng)未退回或者匯票未到期辦理退匯的。

　　第六十三條　不按規(guī)定賬戶類別和用途使用境外賬戶進(jìn)行外匯收付的，給予責(zé)任人警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第六十四條　違反外匯交易規(guī)定擅自為客戶做外匯買賣的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第六十五條　違反外匯票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)，或者對(duì)大額托收票據(jù)不向出票行（付款行）查詢證實(shí)辦理貼現(xiàn)，頭寸尚未到達(dá)辦理付款，或者對(duì)在辦理托收中已遭凍結(jié)的票據(jù)辦理付款的，給予責(zé)任人警告至記大過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分。

　　第六十六條　違反同業(yè)拆放、轉(zhuǎn)匯、付匯規(guī)定的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；違反規(guī)定將外匯拆放資金進(jìn)入證券、期貨或者其他衍生金融工具交易市場(chǎng)的，給予撤職至開除處分。

　　第六十七條　違反頭寸管理規(guī)定和同業(yè)拆放交易程序、地點(diǎn)、形式規(guī)定的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第六節(jié)　違反銀行卡規(guī)章制度的行為及處理

　　第六十八條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人記大過至開除處分：

　　（一）違反規(guī)定給持卡人開具保證單、存單或者其他到期取款資信證明的；

　　（二）違反規(guī)定幫助持卡人套取現(xiàn)金或者惡意透支的；

　　（三）利用借記卡代理各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，為持卡人或委托單位墊付資金的。

　　第六十九條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　　（一）違反開戶規(guī)定為個(gè)人、單位辦理銀行卡的；

　　（二）不按規(guī)定對(duì)銀行卡申請(qǐng)人進(jìn)行資信審查的；

　　（三）不按規(guī)定上報(bào)、接收、發(fā)送止付名單，影響持卡人利益或者損害交通銀行信譽(yù)的；

　　（四）違反權(quán)限管理規(guī)定超限額辦理業(yè)務(wù)或者違反規(guī)定進(jìn)行授權(quán)操作的；

　　（五）不按規(guī)定辦理信用卡掛失的。

　　第七十條　違反規(guī)定保管、使用空白卡的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第七十一條　違反規(guī)定操作自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）和客戶存款機(jī)（CDM）開機(jī)或裝、清鈔的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第七節(jié)　違反資金計(jì)劃規(guī)章制度的行為及處理

　　第七十二條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人撤職至開除處分：

　　（一）拆入拆出資金不入賬、轉(zhuǎn)移資金不入賬的；

　　（二）將拆入資金用于貸款、投資、證券、期貨交易的。

　　第七十三條　違反人民幣拆放業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行資金劃撥、資金拆借、債券回購以及進(jìn)行資金交易操作的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。

　　第七十四條　違反規(guī)定核批銀行承兌匯票額度、資產(chǎn)負(fù)債比例的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第八節(jié)　違反清算規(guī)章制度的行為及處理

　　第七十五條　未經(jīng)授權(quán)擅自發(fā)送往賬信息或者在轉(zhuǎn)匯清單中偽造匯劃信息的，給予責(zé)任人記過至開除處分。

　　第七十六條　違反規(guī)定擅自開辦電子匯兌借記業(yè)務(wù)，或者未按SWIFT報(bào)文收發(fā)系統(tǒng)安全管理規(guī)定收發(fā)報(bào)文的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第七十七條　在清算中違規(guī)為客戶提供透支、墊款的，給予責(zé)任人記過至撤職處分。

　　第七十八條　未按規(guī)定時(shí)間、方法及時(shí)調(diào)整程序或者擅自調(diào)整程序，造成無法通匯、匯兌中心無法清分或者出現(xiàn)死信息的，給予責(zé)任人警告至記過處分。

　　第七十九條　對(duì)接收的資金清算匯劃信息故意截留、拖延不發(fā)、丟失或者對(duì)應(yīng)發(fā)送的信息發(fā)生重匯的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除的處分。

　　第八十條　不按規(guī)定與上下節(jié)點(diǎn)勾對(duì)賬冊(cè)或者與會(huì)計(jì)柜臺(tái)日終對(duì)賬或者發(fā)現(xiàn)不符賬項(xiàng)不及時(shí)查清的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第九節(jié)　違反計(jì)算機(jī)應(yīng)用與管理規(guī)章制度的行為及處理

　　第八十一條　違反規(guī)定將屬于交通銀行的計(jì)算機(jī)軟件、資料據(jù)為己有或者擅自借給外單位的，給予責(zé)任人記過至撤職處分；造成嚴(yán)重后果的，給予開除處分。

　　第八十二條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分：

　　（一）擅自進(jìn)行賬務(wù)處理的；

　　（二）擅自編制、使用、修改業(yè)務(wù)應(yīng)用程序、調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；

　　（三）停止使用或者離機(jī)時(shí)不按操作規(guī)程退出系統(tǒng)或者上鎖的。

　　第八十三條　違反規(guī)定在業(yè)務(wù)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分。

　　第八十四條　不按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份或者擅自操作備份系統(tǒng)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第八十五條　違反規(guī)定將業(yè)務(wù)主機(jī)及重要信息與INTERNET相聯(lián)結(jié)的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分；造成嚴(yán)重后果的，給予開除處分。

　　第十節(jié)　違反保密規(guī)章制度的行為及處理

　　第八十六條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人記大過至開除處分：

　　（一）以盜竊、利誘、脅迫或者其他非法手段獲取、使用、披露國家秘密、交通銀行商業(yè)秘密的；

　　（二）以牟利為目的泄露國家秘密、交通銀行商業(yè)秘密的；

　　（三）過失泄露國家秘密、交通銀行商業(yè)秘密對(duì)銀行造成損害的。

　　第八十七條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開除處分：

　　（一）違反保密規(guī)定保管、使用或者丟失密押、SWIFT軟件許可證、銀行卡個(gè)人交易密碼、金庫密碼號(hào)的；

　　（二）泄露計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)密鑰、口令等重要信息和數(shù)據(jù)的。

　　第八十八條　有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記大過處分：

　　（一）泄露存款人存款秘密的；

　　（二）泄露借款客戶或者咨詢客戶商業(yè)秘密的。

　　第八十九條　為境外機(jī)構(gòu)、人員竊取、收買、非法提供國家秘密、交通銀行商業(yè)秘密的，給予責(zé)任人開除處分。

　　第十一節(jié)　違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理

　　第九十條　有下列違反警衛(wèi)、守庫、押運(yùn)、監(jiān)控、聯(lián)網(wǎng)報(bào)警、武器管理規(guī)定行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分：

　　（一）脫崗、漏崗、在崗喝酒或者其他嚴(yán)重影響履行職責(zé)的；

　　（二）守、押及監(jiān)控目標(biāo)被盜、被搶或者丟失、短缺的；

　　（三）未按規(guī)定保管、使用或者丟失槍支彈藥等防衛(wèi)器械的；

　　（四）丟失金庫鑰匙或者擅自將金庫鑰匙帶出庫房的；

　　（五）在執(zhí)行任務(wù)時(shí)未按規(guī)定將款項(xiàng)裝入保險(xiǎn)箱內(nèi)或者保險(xiǎn)箱不鎖定的；

　　（六）允許無關(guān)人員進(jìn)入金庫、搭乘運(yùn)鈔車或者存放、裝載無關(guān)物品的。

　　第九十一條　警衛(wèi)、守庫、押運(yùn)、監(jiān)控、武器管理人員未按規(guī)定辦理交接崗手續(xù)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第九十二條　營業(yè)廳、儲(chǔ)蓄所等正常營業(yè)時(shí)未鎖安全門或者違反規(guī)定允許無關(guān)人員進(jìn)入儲(chǔ)蓄所柜臺(tái)內(nèi)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第九十三條　違反消防規(guī)定，引發(fā)火災(zāi)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分。

　　第九十四條　各類值班人員在崗未按規(guī)定履行職責(zé)或者出現(xiàn)案情、危情未采取相應(yīng)措施，造成財(cái)產(chǎn)損失或人員傷亡的，給予責(zé)任人警告至撤職處分。

　　第十二節(jié)　違反印章、文件、檔案、統(tǒng)計(jì)規(guī)章制度的行為及處理

　　第九十五條　偽造、私刻、竊蓋交通銀行印章的，給予留行察看至開除處分。

　　第九十六條　違反規(guī)定制發(fā)、保管、使用交通銀行印章的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。

　　第九十七條　發(fā)現(xiàn)交通銀行印章被偽造、盜竊、丟失等情況，不按規(guī)定報(bào)告并采取防范措施的，給予責(zé)任人警告至記大過處分。

　　第九十八條　在開展業(yè)務(wù)過程中，違反規(guī)定保管、使用個(gè)人名章的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記大過處分。

　　第九十九條　違反文件收發(fā)及處理規(guī)定，造成嚴(yán)重后果的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第一百條　違反檔案管理規(guī)定，造成應(yīng)歸檔的文件、憑證、賬簿、表報(bào)、合同等丟失、損毀、串換的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第一百零一條　偽造、偷換、涂改檔案材料的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分。

　　第一百零二條　在統(tǒng)計(jì)工作中弄虛作假，制作或上報(bào)假表、假數(shù)字、假材料的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。

　　第一百零三條　不按規(guī)定制作或報(bào)送各種會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)等表報(bào)，造成嚴(yán)重后果的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或者警告至記大過處分。

　　第十三節(jié)　違反稽核、監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理

　　第一百零四條　被稽核、監(jiān)察對(duì)象有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記大過處分：

　　（一）拒絕就稽核、監(jiān)察部門所提問題作出解釋和說明的；

　　（二）拒絕提供與稽核、監(jiān)察事項(xiàng)有關(guān)的文件、賬簿、資料的；

　　（三）拒不執(zhí)行稽核、監(jiān)察決定或者無正當(dāng)理由拒不采納稽核、監(jiān)察建議的。

　　第一百零五條　被稽核、監(jiān)察對(duì)象隱匿、轉(zhuǎn)移、篡改、毀損有關(guān)資料、證據(jù)和財(cái)物或者隱瞞事實(shí)真相，出具偽證的，給予責(zé)任人記大過至撤職處分，造成嚴(yán)重后果的，給予開除處分。

　　第一百零六條　對(duì)稽核、監(jiān)察人員或者檢舉人進(jìn)行報(bào)復(fù)陷害的，給予責(zé)任人記大過至開除處分。

　　第一百零七條　稽核、監(jiān)察人員有下列違規(guī)行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至撤職處分：

　　（一）玩忽職守的；

　　（二）發(fā)現(xiàn)問題不報(bào)告、不提出或者隱瞞的；

　　（三）袒護(hù)、包庇違規(guī)行為人的；

　　（四）濫用職權(quán)、徇私舞弊、泄露秘密的；

　　（五）不按規(guī)定保護(hù)檢舉人，致使檢舉人受到侵害的。

　　第三章　附則

　　第一百零八條　本辦法第八條所稱各級(jí)負(fù)責(zé)人，是指交通銀行總行、分支行及其職能部門和各分支行轄屬市內(nèi)或者異地支行、營業(yè)部、辦事處、分理處、儲(chǔ)蓄所的負(fù)責(zé)人。

　　第一百零九條　本辦法第十九條所稱具有法律效力性文件，是指對(duì)交通銀行及其下屬機(jī)構(gòu)、營業(yè)機(jī)構(gòu)具有法律約束力的文件，包括各種合同、協(xié)議、證明、承諾書等。

　　第一百一十條　本辦法第十九條所稱金融票證，是指交通銀行及其下屬機(jī)構(gòu)、營業(yè)機(jī)構(gòu)出具的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等。

　　第一百一十一條　本辦法第二十六條所稱儲(chǔ)蓄重要單證，是指人民幣、外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)使用的重要單證（含空白的），包括儲(chǔ)蓄單折、內(nèi)部往來報(bào)單、內(nèi)部現(xiàn)金提款單、代保管有價(jià)單證收據(jù)，憑證式國庫券、未發(fā)行有價(jià)單證、銀行卡、已兌付有價(jià)單證、小額抵押貸款業(yè)務(wù)中的抵押存單（折）等。

　　第一百一十二條　本辦法第五十五條所稱關(guān)系人，是指交通銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，或者由上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　第一百一十三條　本辦法第八十六條所稱交通銀行商業(yè)秘密，是指由交通銀行保密規(guī)定所確定的秘密事項(xiàng)。

　　第一百一十四條　本辦法第九十五條所稱交通銀行印章，是指交通銀行總行、分支行及其職能部門和轄屬營業(yè)機(jī)構(gòu)的公章和各種業(yè)務(wù)專用章。

　　第一百一十五條　本辦法所稱責(zé)任人，是指直接責(zé)任人員包括各級(jí)負(fù)責(zé)人、主管人員和經(jīng)辦人員。

　　第一百一十六條　對(duì)于本辦法未規(guī)定但屬于違反金融規(guī)章制度的行為，可以比照本辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

　　第一百一十七條　本辦法施行后，凡與國家新制定的法律、法規(guī)及行政規(guī)章有關(guān)規(guī)定不一致的，按國家的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第一百一十八條　本辦法由交通銀行總行解釋。

　　第一百一十九條　本辦法自印發(fā)之日起施行。