一、整頓金融“三亂”工作敏感度高，涉及面廣，政策性強(qiáng)，情況復(fù)雜，事關(guān)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展和社會(huì)安定的大局，各地區(qū)、各部門(mén)要予以高度重視。要在摸清情況的基礎(chǔ)上，按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，審慎處理，內(nèi)緊外松，分步實(shí)施。

　二、中國(guó)人民銀行要切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)整頓金融“三亂”工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)。中國(guó)人民銀行各省（自治區(qū)、直轄市）分行要積極支持和配合當(dāng)?shù)厝嗣裾_(kāi)展工作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和督促。遇有重大問(wèn)題，要及時(shí)報(bào)告國(guó)務(wù)院。整頓工作結(jié)束后，中國(guó)人民銀行要組織力量進(jìn)行檢查驗(yàn)收，并將整頓結(jié)果報(bào)告國(guó)務(wù)院。

　三、各地區(qū)、各部門(mén)要堅(jiān)決執(zhí)行黨中央、國(guó)務(wù)院的決定，按期完成本地區(qū)、本部門(mén)的任務(wù)。各省（自治區(qū)、直轄市）人民政府要由主要領(lǐng)導(dǎo)同志負(fù)責(zé)，指定專門(mén)機(jī)構(gòu)，組織整頓金融“三亂”工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)本系統(tǒng)整頓工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)，并及時(shí)處理工作中出現(xiàn)的問(wèn)題。各地人民政府和各有關(guān)部門(mén)要積極采取有效措施，妥善解決群眾個(gè)人到期債務(wù)的清償問(wèn)題，確保社會(huì)安定。對(duì)在整頓工作中發(fā)現(xiàn)和暴露的違法違紀(jì)行為，要徹底清查，依法從嚴(yán)懲處，并追究有關(guān)負(fù)責(zé)人和責(zé)任人的責(zé)任。
　　各地區(qū)、各部門(mén)要將清理整頓結(jié)果于１９９９年６月底前報(bào)國(guó)務(wù)院，同時(shí)抄送中國(guó)人民銀行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院辦公廳
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一九九八年八月十一日

　　　　　　　　　　　　整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)
　　　　　　　　　　　　 和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案
　　　　　　　　（中國(guó)人民銀行　一九九八年七月二十九日）

　　近年來(lái)，亂集資、亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱金融“三亂”）等非法金融活動(dòng)屢禁不止，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序，給國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)安全造成了極大危害，必須堅(jiān)決制止和糾正。根據(jù)全國(guó)金融工作會(huì)議精神和黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，為進(jìn)一步整頓金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就整頓金融“三亂”工作提出以下方案。

　一、整頓金融“三亂”的范圍
　　（一）整頓亂集資。凡未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的集資活動(dòng)，均為亂集資。主要打擊以非法占有為目的、使用詐騙方法從事的非法集資活動(dòng)；整頓未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事以還本付息或者以支付股息、紅利等形式向出資人（單位和個(gè)人）進(jìn)行的有償集資活動(dòng)；整頓以發(fā)起設(shè)立股份公司為名，變相募集股份的集資活動(dòng)。
　　（二）整頓亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)。凡未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，均屬非法金融機(jī)構(gòu)，包括冠以銀行、信用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司、典當(dāng)行等名稱的機(jī)構(gòu)，也包括雖未冠以上述名稱，但實(shí)際是從事或變相從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。非法成立的金融機(jī)構(gòu)籌備組織也視為非法金融機(jī)構(gòu)。
　　（三）整頓亂辦金融業(yè)務(wù)。凡未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，從事或者變相從事非法吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為，均屬亂辦金融業(yè)務(wù)。
　　未經(jīng)國(guó)家證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或主要從事證券買(mǎi)賣(mài)、投資基金管理、商業(yè)保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和超越原機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍從事或變相從事證券買(mǎi)賣(mài)、投資基金管理、商業(yè)保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為，屬金融“三亂”的范圍，其具體整頓方案另行制定。
　　財(cái)政中介機(jī)構(gòu)（國(guó)債服務(wù)部等）和農(nóng)村合作基金會(huì)清理整頓辦法另行制定。

　二、整頓金融“三亂”工作的原則
　　各省、自治區(qū)、直轄市人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)，要按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署和本方案提出的政策、措施、方法、步驟，負(fù)責(zé)清理整頓本地區(qū)、本系統(tǒng)金融“三亂”活動(dòng)，并做好善后工作。清理整頓金融“三亂”工作，要按照國(guó)務(wù)院發(fā)布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第２４７號(hào)）依法進(jìn)行。對(duì)本地區(qū)、本部門(mén)存在的金融“三亂”問(wèn)題，要按照“誰(shuí)主管，誰(shuí)整頓；誰(shuí)批準(zhǔn)，誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)用錢(qián)，誰(shuí)還債；誰(shuí)擔(dān)保，誰(shuí)負(fù)相應(yīng)責(zé)任”的原則進(jìn)行處理。要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，分步實(shí)施，審慎處理，既要徹底解決問(wèn)題，又要確保社會(huì)穩(wěn)定。特別要處理好個(gè)人到期債務(wù)的清償問(wèn)題，維護(hù)正常的金融秩序，及時(shí)化解金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)從事金融“三亂”活動(dòng)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，要嚴(yán)肅處理，一律撤銷(xiāo)所擔(dān)任的各項(xiàng)職務(wù)；構(gòu)成犯罪的，要移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

　三、整頓金融“三亂”工作的政策措施
　　（一）整頓亂集資工作的政策措施
　　１、嚴(yán)厲打擊任何以非法占有為目的，使用詐騙方法從事的非法集資活動(dòng)。對(duì)此類活動(dòng)的組織者，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十二條的規(guī)定，給予行政處罰。
　　２、禁止任何地區(qū)、部門(mén)和單位從事以還本付息或者以支付股息、紅利等形式向出資人（單位和個(gè)人）進(jìn)行的有償集資活動(dòng)。對(duì)已經(jīng)發(fā)生的，要逐一進(jìn)行清理，落實(shí)債權(quán)債務(wù)。本方案發(fā)布后繼續(xù)組織非法集資活動(dòng)的，一律從嚴(yán)懲處。因參與亂集資受到的損失，由參與者自行負(fù)責(zé)。
　　３、嚴(yán)格企業(yè)債券的發(fā)行管理。企業(yè)發(fā)行債券，必須經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院主管部門(mén)批準(zhǔn)，并由具備企業(yè)債券承銷(xiāo)資格的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)承銷(xiāo)。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自突破發(fā)行計(jì)劃，不得擅自設(shè)立或批準(zhǔn)發(fā)行計(jì)劃外券種。對(duì)違反規(guī)定的，要依照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》的規(guī)定，追究法律責(zé)任。已經(jīng)發(fā)行債券的企業(yè)，要按期歸還債券本息；對(duì)不能按期歸還的，不再批準(zhǔn)發(fā)行新的企業(yè)債券。
　　４、地方各級(jí)人民政府不得發(fā)行或變相發(fā)行地方政府債券，也不得對(duì)外提供擔(dān)保。對(duì)已經(jīng)發(fā)行地方政府債券的，要立即予以糾正，認(rèn)真清理有關(guān)債權(quán)債務(wù)，做好債務(wù)清償工作。地方各級(jí)人民政府為企業(yè)境外融資出具的擔(dān)保或變相擔(dān)保，要立即予以撤銷(xiāo)。對(duì)違反規(guī)定并造成損失的，要追究有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
　　５、任何單位和個(gè)人以發(fā)起設(shè)立股份有限公司為名，從事或變相從事的集資活動(dòng)，均為亂集資，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要嚴(yán)肅處理。
　　６、企業(yè)通過(guò)公開(kāi)發(fā)行股票、企業(yè)債券等形式進(jìn)行有償集資，必須依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院主管部門(mén)批準(zhǔn)。在國(guó)務(wù)院對(duì)企業(yè)內(nèi)部集資明確作出規(guī)定前，禁止企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部有償集資，更不得以企業(yè)內(nèi)部集資為名，搞職工福利。
　　（二）整頓亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)工作的政策措施
　　１、凡未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立的從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，一律予以取締，并由中國(guó)人民銀行發(fā)布取締公告。對(duì)已經(jīng)辦理業(yè)務(wù)的，要先取締，后清理債權(quán)債務(wù)，并作出相應(yīng)的處理。尚在籌備之中的，責(zé)令其立即解散籌備組，停止一切籌備活動(dòng)。對(duì)以非法定金融機(jī)構(gòu)名稱命名但實(shí)質(zhì)上從事或變相從事金融業(yè)務(wù)的非法金融機(jī)構(gòu)，也要一律取締。對(duì)上述行為直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員一撤銷(xiāo)職務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
　　２、禁止任何人開(kāi)辦私人錢(qián)莊，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即予以取締，并移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
　　３、未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人均不得擅自批準(zhǔn)或設(shè)立典當(dāng)行。對(duì)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的典當(dāng)行，立即予以取締，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。嚴(yán)禁拍賣(mài)行、寄賣(mài)行等機(jī)構(gòu)變相從事典當(dāng)業(yè)務(wù)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要嚴(yán)肅查處。
　　（三）整頓亂辦金融業(yè)務(wù)工作的政策措施
　　１、各地人民政府、各有關(guān)部門(mén)要對(duì)本地區(qū)、本部門(mén)各類基金會(huì)、互助會(huì)、儲(chǔ)金會(huì)、資金服務(wù)部、股金服務(wù)部、結(jié)算中心、投資公司等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)限期進(jìn)行清理和整頓。對(duì)上述機(jī)構(gòu)超越國(guó)家政策范圍，從事或變相從事非法吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，要按本方案規(guī)定的政策和期限（即１９９９年６月底前），堅(jiān)決制止和查處，并將有關(guān)情況匯總后逐級(jí)上報(bào)中國(guó)人民銀行。超過(guò)本方案規(guī)定期限繼續(xù)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，要依照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定予以取締；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，要依法追究刑事責(zé)任。
　　２、供銷(xiāo)合作社作為合作制經(jīng)濟(jì)組織，不得辦理存款，也不得以吸收股金為變相辦理存款。對(duì)通過(guò)股金服務(wù)部等形式，辦理或變相辦理存貸款業(yè)務(wù)的，要進(jìn)行清理整頓。從本方案下發(fā)之日起，供銷(xiāo)合作社對(duì)新吸收的社員股金，不再實(shí)行“保息分紅”；對(duì)過(guò)去以保息分紅方式吸收的老股金，要用三年時(shí)間平穩(wěn)過(guò)渡，按照合作制原則進(jìn)行規(guī)范管理。具體辦法由全國(guó)供銷(xiāo)合作總社制定。
　　３、民政部門(mén)倡導(dǎo)的農(nóng)村救災(zāi)扶貧互助儲(chǔ)金會(huì)，是不以盈利為目的的群眾互助組織，所籌資金只能解決會(huì)員的應(yīng)急需要。救災(zāi)扶貧互助儲(chǔ)金會(huì)一律不得辦理或變相辦理存貸款業(yè)務(wù)，已經(jīng)辦理的，要在１９９９年底前完成清收貸款、投資和支付存款等工作。救災(zāi)扶貧互助儲(chǔ)金會(huì)只能在村民委員會(huì)或村民小組范圍內(nèi)由村民自愿發(fā)起設(shè)立，鄉(xiāng)及鄉(xiāng)以上已經(jīng)設(shè)立的，由民政部門(mén)負(fù)責(zé)在１９９８年底前撤銷(xiāo)。地方各級(jí)人民政府要加強(qiáng)對(duì)救災(zāi)扶貧互助儲(chǔ)金會(huì)的指導(dǎo)和管理。
　　４、有關(guān)部門(mén)和企事業(yè)單位不得以行政隸屬關(guān)系強(qiáng)行要求所屬企業(yè)通過(guò)本系統(tǒng)財(cái)務(wù)結(jié)算中心辦理存款、貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，已經(jīng)辦理的，要在１９９８年內(nèi)全部清收債權(quán)，清償債務(wù)。在清理過(guò)程中，銀行不得貸款給財(cái)務(wù)結(jié)算中心。各商業(yè)銀行不得與其他部門(mén)和企事業(yè)單位聯(lián)辦財(cái)務(wù)結(jié)算中心，已經(jīng)聯(lián)辦的，一律于１９９８年底前在人、財(cái)、物方面徹底分離。
　　５、投資公司是利用自有資本進(jìn)行項(xiàng)目投資的專門(mén)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)外吸收存款，或以投資名義對(duì)外發(fā)放貸款或拆借資金。對(duì)已經(jīng)辦理的，由主管部門(mén)負(fù)責(zé)在１９９８年底前將債權(quán)債務(wù)清理完畢。在清理過(guò)程中，各商業(yè)銀行不得為其安排貸款。
　　６、基金會(huì)是對(duì)國(guó)內(nèi)外社會(huì)團(tuán)體和其他組織以及個(gè)人自愿捐贈(zèng)資金進(jìn)行管理的民間非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體組織，其資金主要用于無(wú)償資助符合其宗旨的活動(dòng)。設(shè)立基金會(huì)必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并由民政部門(mén)注冊(cè)登記。任何單位和個(gè)人不得擅自批準(zhǔn)和設(shè)立基金會(huì)，已經(jīng)設(shè)立的，要一律撤銷(xiāo)，并追究有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。基金會(huì)不得辦理存款、貸款、拆借等金融業(yè)務(wù)，已經(jīng)辦理的，要立即停辦，并在１９９８年底前完成清收債權(quán)、清償債務(wù)工作。
　　７、已從事或變相從事金融業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，凡是地方人民政府或有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)辦理金融業(yè)務(wù)的，其債務(wù)由該地方人民政府或有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)清償；凡單位或個(gè)人擅自辦理金融業(yè)務(wù)的，由該單位或個(gè)人負(fù)責(zé)清償。因不能支付到期債務(wù)，可能發(fā)生擠提而影響社會(huì)安定的單位，由該單位的主管機(jī)關(guān)會(huì)同人民銀行、工商行政管理等部門(mén)研究提出停業(yè)整頓方案，報(bào)經(jīng)縣以上地方人民政府批準(zhǔn)后組織實(shí)施。在宣布停業(yè)整頓的同時(shí)，要發(fā)安民告示，宣布清償債務(wù)優(yōu)先保護(hù)城鄉(xiāng)居民債權(quán)人的合法利益。停業(yè)整頓期間，停止吸收存款，暫停支付債務(wù)，集中力量清理債權(quán)債務(wù)，制定債務(wù)清償方案。
　　８、民政部、全國(guó)供銷(xiāo)合作總社等中央有關(guān)部門(mén)，要對(duì)本部門(mén)的規(guī)章、制度和辦法中涉及金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容進(jìn)行清理；凡是與本方案不符的，一律廢止。工商行政管理機(jī)關(guān)要依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)，嚴(yán)格核定上述部門(mén)所屬企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)沒(méi)有取得中國(guó)人民銀行《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》擅自從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，要責(zé)令其限期辦理變更登記或注銷(xiāo)登記；逾期不辦的，堅(jiān)決予以取締。

　四、整頓金融“三亂”工作的實(shí)施步驟
　　整頓工作從１９９８年下半年開(kāi)始，大體分三個(gè)階段進(jìn)行。
　　（一）第一階段，自查自糾。各地人民政府和國(guó)務(wù)院各部門(mén)要組織對(duì)本地區(qū)、本系統(tǒng)制定的涉及金融業(yè)務(wù)的法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行清理，并對(duì)金融“三亂”活動(dòng)進(jìn)行清理整頓，組織自查自糾。此項(xiàng)工作要在１９９８年底前完成。
　　（二）第二階段，清償債務(wù)。凡涉及金融“三亂”的機(jī)構(gòu)，要盡快制定債務(wù)償還和資產(chǎn)處理的方案，報(bào)地方人民政府或上級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)后實(shí)施。此項(xiàng)工作爭(zhēng)取在１９９９年３月底前完成。
　　（三）第三階段，總結(jié)驗(yàn)收。各省（自治區(qū)、直轄市）人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)要在１９９９年６月底前向國(guó)務(wù)院報(bào)告清理整頓工作報(bào)告。整頓工作結(jié)束后，中國(guó)人民銀行在組織力量，赴各地進(jìn)行檢查驗(yàn)收，并將驗(yàn)收情況報(bào)告國(guó)務(wù)院。
　　全部整頓工作于２０００年底以前完成。
　　各地區(qū)、各有關(guān)部門(mén)可以根據(jù)本地區(qū)、本部門(mén)金融“三亂”的實(shí)際狀況和債務(wù)清償?shù)碾y易程序，確定第一、二階段的時(shí)間安排。

　五、清理整頓的工作要求
　　整頓“三亂”工作，是一項(xiàng)難度較大、敏感度高、涉及面廣的工作，一定要積極穩(wěn)妥，認(rèn)真規(guī)劃，謹(jǐn)慎操作。
　　（一）集中領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一部署。清理整頓工作在縣以上地方各級(jí)人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行。各地人民政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)要結(jié)合本地區(qū)、本部門(mén)的實(shí)際情況，統(tǒng)一部署，組織實(shí)施。按照分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待、先易后難、逐步推進(jìn)的原則，積極穩(wěn)妥地做好工作。
　　（二）對(duì)清理整頓中出現(xiàn)的問(wèn)題，要及時(shí)審慎地加以解決，保證清理整頓工作平穩(wěn)進(jìn)行，避免引起大的波動(dòng)。對(duì)可能影響社會(huì)安定的重大問(wèn)題，地方各級(jí)人民政府要組織有關(guān)部門(mén)抓緊研究處理，采取有效措施化解矛盾，并及時(shí)報(bào)告上級(jí)人民政府。
　　（三）中國(guó)人民銀行與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)要密切配合，加強(qiáng)對(duì)整頓工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)。