一、關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的準入
　　（一）關(guān)于中間業(yè)務(wù)的準入
　　對中國人民銀行規(guī)定無需審批或備案的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在事前向人民銀行提交書面報告即可開辦，無需人民銀行回復(fù)。
　　人民銀行收到商業(yè)銀行分支機構(gòu)的報告后，應(yīng)對報告作必要的審查。對事前未向人民銀行報告即辦理新增中間業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，人民銀行有權(quán)依據(jù)《規(guī)定》第二十六條給予相應(yīng)處罰。
　　（二）申報方法
　　各商業(yè)銀行申請開辦新的中間業(yè)務(wù)品種，可參照《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)參考分類及定義》（見附件1），按第二個分類層次申報，也可按具體的業(yè)務(wù)品種申報。例如，商業(yè)銀行要開辦“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)”，可按“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)”所屬的“期權(quán)業(yè)務(wù)”申報，也可單獨申報“外匯期權(quán)業(yè)務(wù)”，但不能按第一個分類層次“交易類中間業(yè)務(wù)”申報。各商業(yè)銀行若按第二個分類層次申報，應(yīng)就開辦這一層次的業(yè)務(wù)制定綜合性的規(guī)章制度，詳細列出所包括的具體業(yè)務(wù)品種，并針對不同業(yè)務(wù)品種制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程。
　　對商業(yè)銀行按第二個分類層次申報的中間業(yè)務(wù)申請，人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在準入文件中列明所批準的此類別下的具體業(yè)務(wù)品種，視業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，可相對延長審查時間，但最長不應(yīng)超過45個工作日。
　　商業(yè)銀行按第二個分類層次申報的中間業(yè)務(wù)經(jīng)人民銀行審查同意后，若要在此類別內(nèi)增加新的中間業(yè)務(wù)品種，經(jīng)事前向人民銀行報告即可開辦，無需人民銀行回復(fù)。
　　（三）準入形式
　　對適用備案制的中間業(yè)務(wù)申請，統(tǒng)一改用“備案通知書”回復(fù)商業(yè)銀行，由人民銀行監(jiān)管部門加蓋本部門公章后發(fā)出。
　　對適用審批制的中間業(yè)務(wù)申請，人民銀行仍行文批復(fù)商業(yè)銀行。

　二、各商業(yè)銀行應(yīng)對已開辦的中間業(yè)務(wù)進行清理和分類
　　為加強對中間業(yè)務(wù)的管理，人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)督促各商業(yè)銀行按照《規(guī)定》中有關(guān)中間業(yè)務(wù)的定義，對已開辦的中間業(yè)務(wù)進行全面清理和明確分類。
　　根據(jù)《規(guī)定》第三條，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。根據(jù)該屬性，中間業(yè)務(wù)可分為九大類：（一）支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，包括國內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)；（二）銀行卡業(yè)務(wù)，包括信用卡和借記卡業(yè)務(wù)；（三）代理類中間業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理金融機構(gòu)委托、代收代付等；（四）擔保類中間業(yè)務(wù)，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等；（五）承諾類中間業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾業(yè)務(wù)；（六）交易類中間業(yè)務(wù)，例如遠期外匯合約、金融期貨、互換和期權(quán)等；（七）基金托管業(yè)務(wù)，例如封閉式或開放式投資基金托管業(yè)務(wù)；（八）咨詢顧問類業(yè)務(wù)，例如信息咨詢、財務(wù)顧問等；（九）其他類中間業(yè)務(wù)，例如保管箱業(yè)務(wù)等（詳細的分類及定義請見附件1）。
　　各商業(yè)銀行應(yīng)參照以上分類對現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)進行清理和分類，在完成清理和歸類后，將現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)品種及業(yè)務(wù)基本情況及時報告人民銀行。各商業(yè)銀行也可以制定各自的中間業(yè)務(wù)分類和歸并方法，并在上報人民銀行的報告中作出說明。
　　在清理現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)過程中，對未獲得人民銀行同意而開辦的中間業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行應(yīng)適當歸類，并根據(jù)《規(guī)定》一次性匯總報人民銀行總行、分行或營業(yè)管理部補辦準入手續(xù)。對已經(jīng)過人民銀行批準開辦的中間業(yè)務(wù)，不需要再次申報。

　三、嚴格控制商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務(wù)
　　代理證券業(yè)務(wù)是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。本文所指有價證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。
　　商業(yè)銀行開辦代理證券業(yè)務(wù)，屬受托代理性質(zhì)，應(yīng)與委托方簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，明確義務(wù)與責任：商業(yè)銀行既不是發(fā)行人，也不是有價證券的買賣人，只負責經(jīng)辦代理發(fā)行、收款、付息、資金轉(zhuǎn)賬等事務(wù)，從中收取手續(xù)費，不承擔資金交易損失、還本付息等責任。
　　根據(jù)《規(guī)定》第七條和第八條，代理證券業(yè)務(wù)中，除代理發(fā)行、代理兌付和承銷政府債券業(yè)務(wù)外，其他代理證券業(yè)務(wù)適用審批制。為防止銀行資金違規(guī)流入股市，目前商業(yè)銀行不能開辦代理股票買賣業(yè)務(wù)。

　四、商業(yè)銀行要加強風險管理，建立中間業(yè)務(wù)定期報告制度。
　　人民銀行各級監(jiān)管部門應(yīng)充分認識中間業(yè)務(wù)中存在的風險，督促商業(yè)銀行建立識別、監(jiān)測、控制中間業(yè)務(wù)風險的機制，明確管理責任，促進中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
　　同時，建立商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定期報告制度：一是商業(yè)銀行應(yīng)按照《中間業(yè)務(wù)基本情況統(tǒng)計表》的格式，于每年4月10日、7月10日、10月10日之前向人民銀行監(jiān)管部門和統(tǒng)計部門報送上一季度的中間業(yè)務(wù)開展情況，于每年1月10日之前報送上年第四季度的中間業(yè)務(wù)開展情況，每年1月20日之前報送上一年度全年的中間業(yè)務(wù)開展情況；二是商業(yè)銀行每年初應(yīng)就上一年度中間業(yè)務(wù)的基本情況、存在問題和下一年度的發(fā)展計劃向人民銀行監(jiān)管部門報送總結(jié)報告。
　　各商業(yè)銀行應(yīng)自2002年第一季度開始，向人民銀行報告中間業(yè)務(wù)開展情況。

　五、農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社可以開辦中間業(yè)務(wù)，并參照《規(guī)定》執(zhí)行。
　　（一）農(nóng)村信用合作社申請開辦中間業(yè)務(wù)的程序。
　　1. 農(nóng)村信用合作社開辦銀行卡業(yè)務(wù)、擔保類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)和基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)由其聯(lián)社統(tǒng)一向人民銀行總行申請，經(jīng)審查同意后，由其聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)農(nóng)村信用合作社開展業(yè)務(wù)。
　　2. 農(nóng)村信用合作社開辦其他中間業(yè)務(wù)品種，應(yīng)由其聯(lián)社統(tǒng)一向人民銀行分行、營業(yè)管理部申請，經(jīng)人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后，由其聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)農(nóng)村信用合作社開展業(yè)務(wù)。
　　3. 經(jīng)授權(quán)開展中間業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用合作社，在正式開辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)由其聯(lián)社就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向人民銀行當?shù)毓茌犘袌蟾妗?br/>　　4. 農(nóng)村信用合作社聯(lián)社應(yīng)制定農(nóng)村信用合作社中間業(yè)務(wù)授權(quán)辦法，并報人民銀行備案。
　　（二）城市信用合作社申請開辦中間業(yè)務(wù)，應(yīng)向人民銀行分行、營業(yè)管理部申請，經(jīng)人民銀行分行、營業(yè)管理部審查同意后方可開辦。人民銀行分行、營業(yè)管理部可根據(jù)需要，授權(quán)所轄中心支行負責對城市信用合作社部分或全部中間業(yè)務(wù)的市場準入監(jiān)管。

　六、政策性銀行開辦中間業(yè)務(wù)的準入制度和程序，參照《規(guī)定》對國有獨資商業(yè)銀行的要求執(zhí)行。開辦中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍另行規(guī)定。
　　請人民銀行各分行、營業(yè)管理部接此文后，及時轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社。

　附件1:　　　　　　　 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)參考分類及定義

　一、 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)
　　支付結(jié)算類業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費業(yè)務(wù)。
　　（一）結(jié)算工具。結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。
　　1．銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的、由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。
　　2．商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。
　　3．銀行本票是銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
　　4．支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
　　（二）結(jié)算方式，主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式。
　　1．匯款業(yè)務(wù)，是由付款人委托銀行將款項匯給外地某收款人的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。匯款結(jié)算分為電匯、信匯和票匯三種形式。
　　2．托收業(yè)務(wù)，是指債權(quán)人或售貨人為向外地債務(wù)人或購貨人收取款項而向其開出匯票，并委托銀行代為收取的一種結(jié)算方式。
　　3．信用證業(yè)務(wù)，是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件。
　　（三）其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括利用現(xiàn)代支付系統(tǒng)實現(xiàn)的資金劃撥、清算，利用銀行內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。

　二、 銀行卡業(yè)務(wù)
　　銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡業(yè)務(wù)的分類方式一般包括以下幾類：
　　（一）依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為貸記卡業(yè)務(wù)、準貸記卡業(yè)務(wù)和借記卡業(yè)務(wù)。借記卡可進一步分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。
　　（二）依據(jù)結(jié)算的幣種不同，銀行卡可分為人民幣卡業(yè)務(wù)和外幣卡業(yè)務(wù)。
　　（三）按使用對象不同，銀行卡可以分為單位卡和個人卡。
　　（四）按載體材料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡（IC卡）。
　　（五）按使用對象的信譽等級不同，銀行卡可分為金卡和普通卡。
　　（六）按流通范圍，銀行卡還可分為國際卡和地區(qū)卡。
　　（七）其他分類方式，包括商業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)/非盈利性機構(gòu)合作發(fā)行聯(lián)名卡/認同卡。

　三、代理類中間業(yè)務(wù)
　　代理類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。
　　（一）代理政策性銀行業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行接受政策性銀行委托，代為辦理政策性銀行因服務(wù)功能和網(wǎng)點設(shè)置等方面的限制而無法辦理的業(yè)務(wù)，包括代理貸款項目管理等。
　　（二）代理中國人民銀行業(yè)務(wù)，指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)，主要包括財政性存款代理業(yè)務(wù)、國庫代理業(yè)務(wù)、發(fā)行庫代理業(yè)務(wù)、金銀代理業(yè)務(wù)。
　　（三）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，例如為委托行辦理支票托收等業(yè)務(wù)。
　　（四）代收代付業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。
　　（五）代理證券業(yè)務(wù)是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。此處有價證券主要包括國債、公司債券、金融債券、股票等。
　　（六）代理保險業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險公司委托代其辦理保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，可以受托代個人或法人投保各險種的保險事宜，也可以作為保險公司的代表，與保險公司簽訂代理協(xié)議，代保險公司承接有關(guān)的保險業(yè)務(wù)。代理保險業(yè)務(wù)一般包括代售保單業(yè)務(wù)和代付保險金業(yè)務(wù)。
　　（七）其他代理業(yè)務(wù)，包括代理財政委托業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。

　四、擔保類中間業(yè)務(wù)
　　擔保類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔保，承擔客戶違約風險的業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。
　　（一）銀行承兌匯票，是由收款人或付款人（或承兌申請人）簽發(fā)，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。
　　（二）備用信用證，是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的收益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人破產(chǎn)或不能及時履行義務(wù)的情況下，由開證行向收益人及時支付本利。
　　（三）各類保函業(yè)務(wù)，包括投標保函、承包保函、還款擔保履、借款保函等。
　　（四）其他擔保業(yè)務(wù)。

　五、承諾類中間業(yè)務(wù)
　　承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾，包括可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。
　　（一）可撤銷承諾附有客戶在取得貸款前必須履行的特定條款，在銀行承諾期內(nèi)，客戶如沒有履行條款，則銀行可撤銷該項承諾。可撤銷承諾包括透支額度等。
　　（二）不可撤銷承諾是銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力，包括備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。

　六、交易類中間業(yè)務(wù)
　　交易類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。
　　（一）遠期合約，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。
　　（二）金融期貨，是指以金融工具或金融指標為標的的期貨合約。
　　（三）互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。
　　（四）期權(quán)，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進行約定數(shù)量的特定標的的交易。按交易標的分，期權(quán)可分為股票指數(shù)期權(quán)、外匯期權(quán)、利率期權(quán)、期貨期權(quán)、債券期權(quán)等。

　七、基金托管業(yè)務(wù)
　　基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作。包括封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開放式證券投資基金托管業(yè)務(wù)和其他基金的托管業(yè)務(wù)。

　八、咨詢顧問類業(yè)務(wù)
　　咨詢顧問類業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，并形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理或發(fā)展的需要的服務(wù)活動。
　　（一）企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)，包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資信證明、企業(yè)管理咨詢等。
　　（二）資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)，指為機構(gòu)投資者或個人投資者提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供、風險控制等。
　　（三）財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，包括大型建設(shè)項目財務(wù)顧問業(yè)務(wù)和企業(yè)并購顧問業(yè)務(wù)。大型建設(shè)項目財務(wù)顧問業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為大型建設(shè)項目的融資結(jié)構(gòu)、融資安排提出專業(yè)性方案。企業(yè)并購顧問業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為企業(yè)的兼并和收購雙方提供的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，銀行不僅參與企業(yè)兼并與收購的過程，而且作為企業(yè)的持續(xù)發(fā)展顧問，參與公司結(jié)構(gòu)調(diào)整、資本充實和重新核定、破產(chǎn)和困境公司的重組等策劃和操作過程。
　　（四）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行協(xié)助企業(yè)，科學(xué)合理地管理現(xiàn)金賬戶頭寸及活期存款余額，以達到提高資金流動性和使用效益的目的。

　九、其他類中間業(yè)務(wù)
　　包括保管箱業(yè)務(wù)以及其他不能歸入以上八類的業(yè)務(wù)。