第一章　總則

　第一條　為進(jìn)一步密切商業(yè)銀行與企業(yè)之間的合作關(guān)系、規(guī)范商業(yè)銀行的競爭，促進(jìn)國有大中型企業(yè)的改革與發(fā)展，健全信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《借款合同條例》、《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　第二條　本辦法所稱主辦銀行是指為企業(yè)提供信貸、結(jié)算、現(xiàn)金收付、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立較為穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有《銀企合作協(xié)議》的中資商業(yè)銀行（以下簡稱主辦行）。
　　本辦法所稱企業(yè)是指與主辦行簽訂《銀企合作協(xié)議》的國有大中型法人企業(yè)，是主辦行的主要服務(wù)對象。

　第三條　建立主辦行關(guān)系應(yīng)遵循自愿、平等、互利、守信的原則。

　第四條　主辦行不是包辦銀行，不包括企業(yè)資金供應(yīng)。在建立主辦行關(guān)系的同時(shí)，大力提倡銀團(tuán)貸款。為了發(fā)揮各家銀行的優(yōu)勢，解決企業(yè)合理資金需要，同時(shí)分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，主辦行應(yīng)會同企業(yè)牽頭組織有關(guān)銀行聯(lián)合貸款，協(xié)調(diào)各家銀行在辦理銀團(tuán)貸款中的有關(guān)事宜，并按貸款比例償還其他銀行的貸款。有關(guān)銀團(tuán)貸款的具體管理辦法由中國人民銀行另行制定。

　第五條　主辦行與企業(yè)簽訂的《銀企合作協(xié)議》以及雙方約定的其他事項(xiàng)均應(yīng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)。

　第六條　中國人民銀行及其分支行是實(shí)施本辦法的監(jiān)督、協(xié)調(diào)機(jī)關(guān)。

　　　　　　　　　 第二章　主辦行關(guān)系的建立與終止

　第七條　企業(yè)申請建立主辦行關(guān)系應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：
　　一、已在該銀行建立基本存款帳戶；
　　二、領(lǐng)取了中國人民銀行頒發(fā)的《貸款證》；
　　三、借款數(shù)額較大；
　　四、與該銀行有較為長期、穩(wěn)定、良好的合作關(guān)系。

　第八條　企業(yè)申請建立主辦行關(guān)系，應(yīng)當(dāng)填寫《企業(yè)主辦行關(guān)系申請書》。內(nèi)容包括：企業(yè)的資本金、法人資格、生產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債以及主辦行認(rèn)為需要注明的有關(guān)情況。

　第九條　主辦行審查《企業(yè)主辦行關(guān)系申請書》同意，經(jīng)其上級行批準(zhǔn)，可正式確立主辦行關(guān)系，并與企業(yè)簽訂《銀企合作協(xié)議》，同時(shí)抄報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中袀浒?。商業(yè)銀行總行為主辦行的，其確立主辦行關(guān)系后，應(yīng)報(bào)中國人民銀行總行備案。

　第十條　《銀企合作協(xié)議》一年一定，其內(nèi)容應(yīng)包括：主辦行與企業(yè)雙方的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。主辦行應(yīng)明確：（１）計(jì)劃對企業(yè)發(fā)放貸款的數(shù)額；（２）辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的計(jì)劃；（３）貸款方式；（４）貸款期限及利率。企業(yè)應(yīng)明確：（１）補(bǔ)充自有流動資金的計(jì)劃；（２）企業(yè)銷售收入歸行計(jì)劃；（３）還本付息計(jì)劃；（４）不擠占挪用銀行貸款的有關(guān)承諾。

　第十一條　一個(gè)企業(yè)只能建立一個(gè)主辦行，對一些特大型企業(yè)集團(tuán)，確因情況特殊，經(jīng)人民銀行省級分行批準(zhǔn)后，可確立兩個(gè)主辦行。

　第十二條　有下列情形之一的，主辦行和企業(yè)都有權(quán)提出終止主辦行關(guān)系：
　　一、主辦行和企業(yè)任何一方嚴(yán)重違反《銀企合作協(xié)議》的有關(guān)條款，經(jīng)指出不改正者，另一方有權(quán)提出終止主辦行關(guān)系；
　　二、主辦行和企業(yè)任何一方違反有關(guān)法律、法規(guī)的，另一方有權(quán)提出終止主辦行關(guān)系；
　　三、企業(yè)如發(fā)生破產(chǎn)、被兼并、解散等情況，主辦行關(guān)系自然終止。
　　銀企之間終止主辦行關(guān)系的，主辦行要報(bào)上級行批準(zhǔn)，報(bào)同級人民銀行備案；

　第十三條　企業(yè)提出終止主辦行關(guān)系，在與主辦行協(xié)商不一致時(shí)，報(bào)人民銀行省級分行協(xié)調(diào)、批準(zhǔn)。

　第十四條　在主辦行與企業(yè)終止主辦行關(guān)系之前，其他銀行不得與該企業(yè)建立主辦行關(guān)系。

　　　　　　　　　　　　 第三章　權(quán)利與義務(wù)

　第十五條　主辦行的權(quán)利
　　主辦行除享有《貸款通則》規(guī)定的貸款人的權(quán)利外，并享有以下權(quán)利：
　　一、了解、掌握企業(yè)的重大經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)活動；
　　二、對企業(yè)在其他銀行辦理的存貸款和結(jié)算等情況，進(jìn)行核實(shí)；
　　三、組織同業(yè)對企業(yè)違反《借款合同》有關(guān)條款、逃避銀行監(jiān)督、懸空銀行債務(wù)等方面的行為依法進(jìn)行信貸制裁；
　　四、有不能滿足企業(yè)的合理資金需要時(shí)，應(yīng)企業(yè)要求，牽頭辦理銀團(tuán)貸款。

　第十六條　主辦行的義務(wù)
　　主辦行除履行《貸款通則》規(guī)定的貸款人的義務(wù)外，并履行以下義務(wù)：
　　一、關(guān)心企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，對企業(yè)的生產(chǎn)、銷售、儲備、產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)改造等經(jīng)濟(jì)活動積極提供有關(guān)信息，并提出政策建議；
　　二、積極支持企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營所需大部分的合理資金需要，并予以優(yōu)先審批；
　　三、積極幫助企業(yè)拓寬融資渠道，優(yōu)先辦理銀行承兌匯票等；
　　四、應(yīng)其他貸款人要求，經(jīng)企業(yè)同意后，通報(bào)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債和信用等級等情況；
　　五、積極協(xié)助其他銀行清收到期貸款；
　　六、作為銀團(tuán)貸款的牽頭行，監(jiān)督、檢查銀團(tuán)貸款的使用情況，督促企業(yè)按期歸還銀團(tuán)貸款本息；
　　七、及時(shí)向企業(yè)通報(bào)有關(guān)貨幣、信貸政策，宣傳、解釋有關(guān)金融法規(guī)。

　第十七條　企業(yè)的權(quán)利
　　企業(yè)除享有《貸款通則》規(guī)定的貸款人的權(quán)利外，并享有以下權(quán)利：
　　一、從主辦行取得所需的大部分合理貸款，但主辦行對該企業(yè)貸款占其資本金比例已超過有關(guān)規(guī)定的除外；
　　二、在主辦行不能滿足其合理資金需要時(shí)，可以要求向其他銀行申請貸款或要求主辦行牽頭組織銀團(tuán)貸款；
　　三、要求主辦行為企業(yè)債務(wù)重組，國有資產(chǎn)保全提供政策建議；
　　四、優(yōu)先享用主辦行提供的結(jié)算、信息、咨詢、代理等金融服務(wù)；
　　五、對主辦行違反《銀企合作協(xié)議》的行為，可向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤?、支行直至中國人民銀行總行申訴。

　第十八條　企業(yè)的義務(wù)
　　企業(yè)除履行《貸款通則》規(guī)定的義務(wù)外，并履行以下義務(wù)：
　　一、必須將其大部分存款存入主辦行；
　　二、向社會發(fā)行債券、股票或內(nèi)部集資等直接融資的行為，應(yīng)及時(shí)告知主辦行；
　　三、擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、進(jìn)行技術(shù)改造等重要經(jīng)濟(jì)活動，應(yīng)及時(shí)告知主辦行；
　　四、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)兼并和主要財(cái)產(chǎn)變動等影響債權(quán)人利益的行為應(yīng)事先征求主辦行的意見；法定代表人變更或高層人事變動等應(yīng)及時(shí)告知主辦行。

　　　　　　　　　　　　 第四章　監(jiān)督與管理

　第十九條　中國人民銀行省級分行及其他分支行應(yīng)按季匯總轄區(qū)內(nèi)主辦行的名單，并定期向社會公布。

　第二十條　中國人民銀行省級分行及其他分支行應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)主辦銀行和其他銀行的關(guān)系，對在建立主辦行關(guān)系中發(fā)生爭議的，或?qū)χ鬓k行與其他銀行在辦理企業(yè)存款、貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生意見分歧的，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和裁決。

　第二十一條　中國人民銀行省級分行及其他分支行應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)企業(yè)和主辦行、主辦行和當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)主管部門的關(guān)系，受理企業(yè)的正當(dāng)申訴，鼓勵(lì)和支持主辦行組織銀團(tuán)貸款，幫助主辦行和其他銀行清收企業(yè)破產(chǎn)后的債權(quán)。

　第二十二條　中國人民銀行省級分行及其他分支行，在監(jiān)督管理過程中，遇到職權(quán)范圍內(nèi)無法解決的問題時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國人民銀行總行，并通報(bào)有關(guān)主辦行的總行。

　　　　　　　　　　　　　　第五章　罰則

　第二十三條　主辦行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支行可責(zé)令其改正，逾期不改的強(qiáng)令終止主辦行關(guān)系，并依照有關(guān)規(guī)定予以處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
　　一、與企業(yè)串通，逃避中國人民銀行監(jiān)督的；
　　二、與企業(yè)串通，故意損害其他貸款人合法權(quán)益的。

　第二十四條　企業(yè)如不按本辦法規(guī)定承但責(zé)任或履行義務(wù)的，主辦行除按有關(guān)規(guī)定給予處罰外，可建議其他金融機(jī)構(gòu)減少或停止對其貸款。

　　　　　　　　　　　　　　第六章　附則

　第二十五條　各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)中國人民銀行備案。

　第二十六條　本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)修改、解釋。

　第二十七條　本辦法自１９９６年７月１日起試行。