中國人民銀行各省、自治區、直轄市、深圳經濟特區分行，各國有獨資商業銀行、政策性銀行、交通銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、民生銀行、上海浦東發展銀行、深圳發展銀行、深圳招商銀行、海南發展銀行、廣東發展銀行、福建興業銀行：

　　為進一步促進銀團貸款業務的發展，更好地為國有大中型企業和重點項目建設服務，促進經濟聯合，培育企業集團，根據《貸款通則》的規定，中國人民銀行制定了《銀團貸款暫行辦法》，現印發你們，請遵照執行。

銀團貸款暫行辦法

　　第一章　總　則

　　第一條　為規范銀團貸款業務，充分發揮金融整體功能，更好地為企業特別是國有大中型企業和重點項目服務，促進企業集團壯大和規模經濟的發展，分散和防范貸款風險，根據《貸款通則》第五十六條的規定，制定本辦法。

　　第二條　銀團貸款是由獲準經營貸款業務的多家銀行或非銀行金融機構，采用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。

　　國內銀團貸款的參加者為境內中資銀行和非銀行金融機構。

　　第三條　發放銀團貸款必須遵守國家的有關金融法律、法規，符合國家的產業政策和信貸政策。銀團貸款在涉及跨地區、跨行業和投資計劃等問題時，有關方面應積極給予支持和解決。

　　第四條　銀團貸款適用于符合貸款條件，數額較大的中長期貸款和短期貸款、人民幣貸款和外幣貸款。

　　第五條　銀團貸款借貸各方必須重合同、守信用。參加銀團貸款的金融機構應遵循自愿協商、互惠互利，并按出資比例或按協議約定享受權益和承擔風險的原則。

　　第六條　銀團貸款要向所在地人民銀行備案，人民銀行要積極為銀團貸款籌組創造條件。

　　第二章　銀團貸款的籌組

　　第七條　銀團貸款的主要對象是國有大中型企業、企業集團和列入國家計劃的重點建設項目。

　　第八條　銀團貸款的借款人、貸款人必須符合《貸款通則》關于借款人、貸款人的各項基本條件和要求。

　　第九條　銀團貸款的籌組由借款人或有關金融機構提出。雙方協商同意后，借款人向有關金融機構提出正式書面委托。有關金融機構憑書面委托向同業發出組團邀請。

　　第十條　銀團貸款的組織者或安排者稱為牽頭行。牽頭行原則上由借款人的主要貸款行或基本帳戶行擔任。牽頭行所占銀團貸款的份額一般最大。

　　第十一條　代理行是銀團貸款協議簽訂后的貸款管理人。代理行一般由借款人的牽頭行擔任，也可由銀團各成員行共同協商產生。

　　第十二條　參與銀團貸款的金融機構均為銀團貸款的成員行。在銀團貸款中，牽頭行、代理行與其它成員行均是平等的民事權利義務主體。

　　第十三條　銀團貸款項目由牽頭行評審，也可由銀團各成員行自行評審。采用何種評審方式由銀團成員行協商確定。銀團成員行在評審貸款項目時，有權要求借款人向其提供用于評估、審查項目所需的有關材料。借款人有義務如實向成員行提供貸款所需材料和接受查詢。牽頭行和代理行有義務如實向其它成員行通報借款人的有關情況。

　　第三章　銀團貸款的發放和收回

　　第十四條　銀團貸款采取“認定總額、各成員分擔”的方式辦理。

　　第十五條　各成員行對銀團貸款的分擔金額，按“自愿認貸，協商確定”的原則進行。

　　第十六條　銀團貸款成員應共同與借款人、保證人簽訂銀團貸款協議。

　　第十七條　銀團貸款協議是借貸雙方根據有關法律、法規，經過協商后所簽訂的單一貸款合同。銀團貸款各有關當事人代表應分別在貸款協議上簽字，并加蓋各單位的公章。

　　第十八條　銀團貸款協議應具備以下主要條款：

　　（一）貸款協議當事人的基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其它成員行、保證人的名稱及住所；

　　（二）定義和解釋，對協議中特定用語的含義進行界定和解釋；

　　（三）與借款合同有關的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、保證條款等；

　　（四）各成員行承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；

　　（五）代理行的權利與義務；

　　（六）有關銀團會議的召集及銀團會議決定的約定；

　　（七）違約責任；

　　（八）其他法律、法規要求或當事人認為應該約定的條款。

　　第十九條　銀團貸款根據貸款種類分別按相應的貸款管理辦法辦理。

　　第二十條　銀團貸款按人民銀行規定的貸款利率和辦法計收利息。

　　第二十一條　除利息外，銀團貸款成員行不得向借款人收取其它任何費用。銀團貸款所發生的費用支出，由代理行承擔，或由銀團成員協商解決。

　　第二十二條　貸款的發放和本息收回，由代理行辦理。貸款發放時，各成員行應按協議的規定，將款項劃到借款人在代理行的專門帳戶。本息的收回，由借款人按照協議規定及時歸還代理行，代理行即時按比例劃付到各成員行。

　　第二十三條　貸款到期，借款人應按期如數歸還貸款本息。如不能按期全額歸還銀團貸款時，對歸還的部分，代理行應依照協議規定，根據成員行的貸款份額按比例分別劃歸各成員行。逾期部分的罰息由代理行按人民銀行有關規定統一向借款人計收。

　　第二十四條　銀團貸款必須實行擔保。當借款人不能按期歸還本金時，銀團有權按照法律規定以抵押物或質物折價或者以拍賣、變賣該抵押物或質物的價款優先受償，或由保證人按照貸款協議的規定履行債務或者承擔責任。

　　第四章　牽頭行和代理行的職責

　　第二十五條　牽頭行的主要職責是：

　　（一）接受借款申請書，認定銀團貸款總額及貸款種類；

　　（二）向相關金融機構發送組團邀請及借款申請書（副本）和有關材料，規定反饋期限，并集中其反饋意見；

　　（三）負責貸款協議的協商、起草、簽署等工作；

　　（四）組織召開銀團會議，協商確定代理行及其他需要共同商定的問題或事項。

　　第二十六條　代理行的權利和義務由貸款協議規定，其主要內容是：

　　（一）嚴格執行銀團貸款協議，并按照協議保證銀團貸款各成員行之間的利益，不得利用代理行的地位損害其他成員行的合法權益；

　　（二）嚴格按照貸款協議的有關規定，發放和收回協議項下的全部貸款本金和利息；

　　（三）對審定同意發放的銀團貸款總額及各成員行分擔的貸款金額，逐筆進行登記，收回時亦同；

　　（四）辦理銀團貸款擔保手續；

　　（五）設立企業銀團貸款專戶，將借款人支付的利息和歸還的本金，按比例即時歸還成員行；

　　（六）收集有關銀團貸款的實施情況，并定期向銀團貸款成員行通報銀團貸款的使用和管理情況；

　　（七）辦理銀團成員行委托辦理的有關銀團貸款的其他事項。

　　第二十七條　牽頭行和代理行要指定專人負責銀團貸款具體事務。

　　第五章　銀團貸款的管理

　　第二十八條　銀團貸款代理行負責銀團貸款協議簽訂后的組織與實施工作。代理行必須對銀團貸款的使用情況進行認真的檢查和監督，落實各項措施，核實經濟效益和還款能力等有關情況，定期向成員行通報貸款使用情況，按時通知還本付息等有關事項，并接受各成員行的咨詢與核查。

　　第二十九條　牽頭行要協助代理行跟蹤了解項目的進展情況，及時發現銀團貸款項目可能出現的問題，并盡快以書面形式通報成員行，召開銀團會議共同尋求解決辦法。

　　第三十條　銀團貸款成員行要嚴格按照貸款協議的規定，及時足額劃付貸款款項；按照貸款協議履行其職責和義務。

　　第三十一條　借款人必須按照銀團貸款協議的有關規定，保證貸款用途，及時向代理行劃轉貸款本息，如實向銀團貸款成員行提供有關情況。

　　第三十二條　銀團貸款協議簽訂后，代理行必須將銀團貸款協議的副本送所在地人民銀行分支機構備案。

　　第六章　違約處理

　　第三十三條　借款人有下列情況之一的，構成違約行為：

　　（一）所提供的有關文件被證實無效；

　　（二）未能履行和遵守協議所規定的義務及所作的承諾；

　　（三）未能按協議規定支付利息和本金；

　　（四）以假破產等方式逃廢銀行債務，逃避銀行監督；

　　（五）違反《貸款通則》和銀團貸款協議規定的其他違約行為。

　　第三十四條　對于借款人的違約行為，經指出不改的，代理行負責召開銀團會議對其作出處罰。銀團會議協商后的處罰決定，以書面形式通告借款人及其保證人。其處罰可依法采取停止貸款、提前收回貸款等辦法。必要時，向人民法院提起訴訟。

　　第三十五條　貸款人有下列情況之一的，構成違約行為：

　　（一）銀團貸款成員行收到代理行按協議規定的時間發出的通知后，未按協議規定劃付款項的；

　　（二）銀團成員行擅自提前收回貸款的；

　　（三）借款人歸還銀團貸款而代理行不如約給成員行劃付款項的；

　　（四）貸款人其他違反《貸款通則》和銀團貸款協議的行為。

　　第三十六條　對于貸款人有本辦法第三十五條行為之一且在限期內不予糾正的，借款人或成員行可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　第七章　附　則

　　第三十七條　本辦法未盡事宜由銀團貸款各當事人在銀團貸款協議中訂立。

　　第三十八條　設在境外的金融機構參加的國際銀團貸款不適用本辦法。境內獲準從事人民幣業務的外資銀行參加的國內銀團貸款，依照本辦法執行。

　　第三十九條　本辦法由中國人民銀行總行負責解釋與修改。

　　第四十條　本辦法自公布之日起實行。