中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟特區(qū)分行，各國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、交通銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、深圳招商銀行、海南發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行：

　　為進(jìn)一步促進(jìn)銀團貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，更好地為國有大中型企業(yè)和重點項目建設(shè)服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟聯(lián)合，培育企業(yè)集團，根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，中國人民銀行制定了《銀團貸款暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。

銀團貸款暫行辦法

　　第一章　總　則

　　第一條　為規(guī)范銀團貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮金融整體功能，更好地為企業(yè)特別是國有大中型企業(yè)和重點項目服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)集團壯大和規(guī)模經(jīng)濟的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險，根據(jù)《貸款通則》第五十六條的規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　銀團貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。

　　國內(nèi)銀團貸款的參加者為境內(nèi)中資銀行和非銀行金融機構(gòu)。

　　第三條　發(fā)放銀團貸款必須遵守國家的有關(guān)金融法律、法規(guī)，符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。銀團貸款在涉及跨地區(qū)、跨行業(yè)和投資計劃等問題時，有關(guān)方面應(yīng)積極給予支持和解決。

　　第四條　銀團貸款適用于符合貸款條件，數(shù)額較大的中長期貸款和短期貸款、人民幣貸款和外幣貸款。

　　第五條　銀團貸款借貸各方必須重合同、守信用。參加銀團貸款的金融機構(gòu)應(yīng)遵循自愿協(xié)商、互惠互利，并按出資比例或按協(xié)議約定享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險的原則。

　　第六條　銀團貸款要向所在地人民銀行備案，人民銀行要積極為銀團貸款籌組創(chuàng)造條件。

　　第二章　銀團貸款的籌組

　　第七條　銀團貸款的主要對象是國有大中型企業(yè)、企業(yè)集團和列入國家計劃的重點建設(shè)項目。

　　第八條　銀團貸款的借款人、貸款人必須符合《貸款通則》關(guān)于借款人、貸款人的各項基本條件和要求。

　　第九條　銀團貸款的籌組由借款人或有關(guān)金融機構(gòu)提出。雙方協(xié)商同意后，借款人向有關(guān)金融機構(gòu)提出正式書面委托。有關(guān)金融機構(gòu)憑書面委托向同業(yè)發(fā)出組團邀請。

　　第十條　銀團貸款的組織者或安排者稱為牽頭行。牽頭行原則上由借款人的主要貸款行或基本帳戶行擔(dān)任。牽頭行所占銀團貸款的份額一般最大。

　　第十一條　代理行是銀團貸款協(xié)議簽訂后的貸款管理人。代理行一般由借款人的牽頭行擔(dān)任，也可由銀團各成員行共同協(xié)商產(chǎn)生。

　　第十二條　參與銀團貸款的金融機構(gòu)均為銀團貸款的成員行。在銀團貸款中，牽頭行、代理行與其它成員行均是平等的民事權(quán)利義務(wù)主體。

　　第十三條　銀團貸款項目由牽頭行評審，也可由銀團各成員行自行評審。采用何種評審方式由銀團成員行協(xié)商確定。銀團成員行在評審貸款項目時，有權(quán)要求借款人向其提供用于評估、審查項目所需的有關(guān)材料。借款人有義務(wù)如實向成員行提供貸款所需材料和接受查詢。牽頭行和代理行有義務(wù)如實向其它成員行通報借款人的有關(guān)情況。

　　第三章　銀團貸款的發(fā)放和收回

　　第十四條　銀團貸款采取“認(rèn)定總額、各成員分擔(dān)”的方式辦理。

　　第十五條　各成員行對銀團貸款的分擔(dān)金額，按“自愿認(rèn)貸，協(xié)商確定”的原則進(jìn)行。

　　第十六條　銀團貸款成員應(yīng)共同與借款人、保證人簽訂銀團貸款協(xié)議。

　　第十七條　銀團貸款協(xié)議是借貸雙方根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后所簽訂的單一貸款合同。銀團貸款各有關(guān)當(dāng)事人代表應(yīng)分別在貸款協(xié)議上簽字，并加蓋各單位的公章。

　　第十八條　銀團貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：

　　（一）貸款協(xié)議當(dāng)事人的基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其它成員行、保證人的名稱及住所；

　　（二）定義和解釋，對協(xié)議中特定用語的含義進(jìn)行界定和解釋；

　　（三）與借款合同有關(guān)的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、保證條款等；

　　（四）各成員行承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；

　　（五）代理行的權(quán)利與義務(wù)；

　　（六）有關(guān)銀團會議的召集及銀團會議決定的約定；

　　（七）違約責(zé)任；

　　（八）其他法律、法規(guī)要求或當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。

　　第十九條　銀團貸款根據(jù)貸款種類分別按相應(yīng)的貸款管理辦法辦理。

　　第二十條　銀團貸款按人民銀行規(guī)定的貸款利率和辦法計收利息。

　　第二十一條　除利息外，銀團貸款成員行不得向借款人收取其它任何費用。銀團貸款所發(fā)生的費用支出，由代理行承擔(dān)，或由銀團成員協(xié)商解決。

　　第二十二條　貸款的發(fā)放和本息收回，由代理行辦理。貸款發(fā)放時，各成員行應(yīng)按協(xié)議的規(guī)定，將款項劃到借款人在代理行的專門帳戶。本息的收回，由借款人按照協(xié)議規(guī)定及時歸還代理行，代理行即時按比例劃付到各成員行。

　　第二十三條　貸款到期，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。如不能按期全額歸還銀團貸款時，對歸還的部分，代理行應(yīng)依照協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員行的貸款份額按比例分別劃歸各成員行。逾期部分的罰息由代理行按人民銀行有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一向借款人計收。

　　第二十四條　銀團貸款必須實行擔(dān)保。當(dāng)借款人不能按期歸還本金時，銀團有權(quán)按照法律規(guī)定以抵押物或質(zhì)物折價或者以拍賣、變賣該抵押物或質(zhì)物的價款優(yōu)先受償，或由保證人按照貸款協(xié)議的規(guī)定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。

　　第四章　牽頭行和代理行的職責(zé)

　　第二十五條　牽頭行的主要職責(zé)是：

　　（一）接受借款申請書，認(rèn)定銀團貸款總額及貸款種類；

　　（二）向相關(guān)金融機構(gòu)發(fā)送組團邀請及借款申請書（副本）和有關(guān)材料，規(guī)定反饋期限，并集中其反饋意見；

　　（三）負(fù)責(zé)貸款協(xié)議的協(xié)商、起草、簽署等工作；

　　（四）組織召開銀團會議，協(xié)商確定代理行及其他需要共同商定的問題或事項。

　　第二十六條　代理行的權(quán)利和義務(wù)由貸款協(xié)議規(guī)定，其主要內(nèi)容是：

　　（一）嚴(yán)格執(zhí)行銀團貸款協(xié)議，并按照協(xié)議保證銀團貸款各成員行之間的利益，不得利用代理行的地位損害其他成員行的合法權(quán)益；

　　（二）嚴(yán)格按照貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，發(fā)放和收回協(xié)議項下的全部貸款本金和利息；

　　（三）對審定同意發(fā)放的銀團貸款總額及各成員行分擔(dān)的貸款金額，逐筆進(jìn)行登記，收回時亦同；

　　（四）辦理銀團貸款擔(dān)保手續(xù)；

　　（五）設(shè)立企業(yè)銀團貸款專戶，將借款人支付的利息和歸還的本金，按比例即時歸還成員行；

　　（六）收集有關(guān)銀團貸款的實施情況，并定期向銀團貸款成員行通報銀團貸款的使用和管理情況；

　　（七）辦理銀團成員行委托辦理的有關(guān)銀團貸款的其他事項。

　　第二十七條　牽頭行和代理行要指定專人負(fù)責(zé)銀團貸款具體事務(wù)。

　　第五章　銀團貸款的管理

　　第二十八條　銀團貸款代理行負(fù)責(zé)銀團貸款協(xié)議簽訂后的組織與實施工作。代理行必須對銀團貸款的使用情況進(jìn)行認(rèn)真的檢查和監(jiān)督，落實各項措施，核實經(jīng)濟效益和還款能力等有關(guān)情況，定期向成員行通報貸款使用情況，按時通知還本付息等有關(guān)事項，并接受各成員行的咨詢與核查。

　　第二十九條　牽頭行要協(xié)助代理行跟蹤了解項目的進(jìn)展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團貸款項目可能出現(xiàn)的問題，并盡快以書面形式通報成員行，召開銀團會議共同尋求解決辦法。

　　第三十條　銀團貸款成員行要嚴(yán)格按照貸款協(xié)議的規(guī)定，及時足額劃付貸款款項；按照貸款協(xié)議履行其職責(zé)和義務(wù)。

　　第三十一條　借款人必須按照銀團貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，保證貸款用途，及時向代理行劃轉(zhuǎn)貸款本息，如實向銀團貸款成員行提供有關(guān)情況。

　　第三十二條　銀團貸款協(xié)議簽訂后，代理行必須將銀團貸款協(xié)議的副本送所在地人民銀行分支機構(gòu)備案。

　　第六章　違約處理

　　第三十三條　借款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：

　　（一）所提供的有關(guān)文件被證實無效；

　　（二）未能履行和遵守協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)及所作的承諾；

　　（三）未能按協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；

　　（四）以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)，逃避銀行監(jiān)督；

　　（五）違反《貸款通則》和銀團貸款協(xié)議規(guī)定的其他違約行為。

　　第三十四條　對于借款人的違約行為，經(jīng)指出不改的，代理行負(fù)責(zé)召開銀團會議對其作出處罰。銀團會議協(xié)商后的處罰決定，以書面形式通告借款人及其保證人。其處罰可依法采取停止貸款、提前收回貸款等辦法。必要時，向人民法院提起訴訟。

　　第三十五條　貸款人有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：

　　（一）銀團貸款成員行收到代理行按協(xié)議規(guī)定的時間發(fā)出的通知后，未按協(xié)議規(guī)定劃付款項的；

　　（二）銀團成員行擅自提前收回貸款的；

　　（三）借款人歸還銀團貸款而代理行不如約給成員行劃付款項的；

　　（四）貸款人其他違反《貸款通則》和銀團貸款協(xié)議的行為。

　　第三十六條　對于貸款人有本辦法第三十五條行為之一且在限期內(nèi)不予糾正的，借款人或成員行可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　第七章　附　則

　　第三十七條　本辦法未盡事宜由銀團貸款各當(dāng)事人在銀團貸款協(xié)議中訂立。

　　第三十八條　設(shè)在境外的金融機構(gòu)參加的國際銀團貸款不適用本辦法。境內(nèi)獲準(zhǔn)從事人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行參加的國內(nèi)銀團貸款，依照本辦法執(zhí)行。

　　第三十九條　本辦法由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)解釋與修改。

　　第四十條　本辦法自公布之日起實行。