人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行：

　　現(xiàn)將《中國人民銀行對金融機構(gòu)貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們，并就有關事項通知如下：

　　一、進一步改進和完善中央銀行貸款管理，是加強宏觀金融調(diào)控的需要。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、計劃單列市分行要按照本辦法規(guī)定認真貫徹執(zhí)行，在執(zhí)行過程中，如有重要情況和問題，請及時報告人民銀行總行。

　　二、本辦法適用于一切中央銀行貸款，包括原有的年度貸款和短期貸款。

　　三、有特殊規(guī)定的貸款，如專項用于清理固定資產(chǎn)的貸款、國家專項儲備糧貸款等，按原有規(guī)定執(zhí)行。

　　四、實行本辦法后，貸款利率按新規(guī)定執(zhí)行，具體利率水平附后。

　　五、各分行對中央銀行貸款的統(tǒng)計和考核，按原統(tǒng)計報表口徑上報。

　　六、各分行要結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，制定實施細則，于五月末前上報總行資金司。

附一：中國人民銀行對金融機構(gòu)貸款管理暫行辦法

　　第一章　總　則

　　第一條　為使中國人民銀行對金融機構(gòu)貸款管理科學化、規(guī)范化、制度化，適應社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展和金融體制改革的需要，依據(jù)《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱中國人民銀行對金融機構(gòu)貸款，是指中國人民銀行對專業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)（簡稱金融機構(gòu)，下同）發(fā)放的貸款。

　　第三條　人民銀行總行根據(jù)貨幣政策目標和經(jīng)濟、金融形勢，決定對金融機構(gòu)貸款的總量和結(jié)構(gòu)，合理分配和靈活調(diào)度資金，以保持貨幣基本穩(wěn)定，促進國民經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)的發(fā)展。

　　第四條　人民銀行對金融機構(gòu)貸款在人民銀行系統(tǒng)內(nèi)實行“統(tǒng)一計劃、分級管理”的原則和實行“限額管理、余額監(jiān)控”的管理辦法。人民銀行各分支機構(gòu)必須在上級行核定限額內(nèi)對金融機構(gòu)發(fā)放貸款。

　　第五條　人民銀行對金融機構(gòu)發(fā)放貸款，堅持“合理發(fā)放，確定期限，到期收回，周轉(zhuǎn)使用”的原則。根據(jù)金融機構(gòu)的資產(chǎn)負債情況，審查其資金運用是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣信貸政策的要求，在上級行核定限額內(nèi)發(fā)放貸款，調(diào)劑余缺。各金融機構(gòu)在資金運用方面要堅持自求平衡，面向市場，講求資金效益。

　　第二章　貸款對象及條件

　　第六條　凡經(jīng)中國人民銀行批準，持有《經(jīng)營金融業(yè)務許可證》，并在人民銀行單獨開立基本帳戶的金融機構(gòu)，均可為人民銀行對金融機構(gòu)貸款的對象。

　　第七條　申請人民銀行對金融機構(gòu)貸款，必須具備以下條件：

　　（一）屬于人民銀行對金融機構(gòu)貸款的對象。

　　（二）信貸資金營運基本正常，貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策的要求。

　　（三）按有關規(guī)定及時、足額向人民銀行交存存款準備金。

　　（四）還款資金來源有保障。

　　（五）歸還人民銀行貸款有信譽。

　　（六）及時向人民銀行報送計劃、統(tǒng)計、會計報表及有關資料。

　　第三章　貸款種類和期限

　　第八條　人民銀行對金融機構(gòu)貸款根據(jù)貸款方式的不同，劃分為信用貸款和再貼現(xiàn)兩種。

　　（一）信用貸款。是指人民銀行根據(jù)金融機構(gòu)資金頭寸情況，以其信用為保證發(fā)放的貸款。

　　（二）再貼現(xiàn)。是指金融機構(gòu)以其持有的、未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向人民銀行辦理貼現(xiàn)，取得資金。

　　第九條　人民銀行的信用貸款，依據(jù)貸款期限的不同，劃分為二十天內(nèi)、三個月內(nèi)、六個月內(nèi)、一年期四個檔次。

　　第十條　人民銀行在貸款限額內(nèi)，優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)業(yè)務，并實行優(yōu)惠利率。再貼現(xiàn)期限，從再貼現(xiàn)之日起至貼現(xiàn)票據(jù)到期日止，一般不超過六個月。

　　第四章　貸款的計劃管理

　　第十一條　人民銀行對金融機構(gòu)貸款實行計劃管理。人民銀行總行根據(jù)國家貨幣政策的要求和國民經(jīng)濟發(fā)展計劃、國家銀行信貸計劃等，編制人民銀行對金融機構(gòu)貸款計劃，并依據(jù)各地經(jīng)濟、金融情況，確定人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行貸款運用計劃。

　　第十二條　人民銀行對金融機構(gòu)貸款計劃確定后，對人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行采取“確定全年計劃，分季下達，適當調(diào)查”的辦法，人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行根據(jù)總行確定的年度貸款計劃，在每年初，一次性提出分季運用計劃，經(jīng)總行綜合平衡后，由總行下達各分行季度貸款計劃。

　　第十三條　人民銀行總行對專業(yè)銀行總行資金發(fā)生臨時不足，適當予以支持。對中國人民建設銀行總行因承擔國家重點建設投資任務，需要人民銀行總行支持的，由人民銀行總行年初一次確定人民銀行貸款計劃，在執(zhí)行過程中，由人民銀行總行視情況確定貸款的時間、期限和數(shù)額。

　　第五章　貸款限額的管理

　　第十四條　人民銀行分行申請人民銀行對金融機構(gòu)貸款限額，必須按照人民銀行總行規(guī)定的內(nèi)容、格式、要求，填寫申請表，提交申請報告，于每季初五日內(nèi)報送總行計劃資金司；申請報告內(nèi)容要齊全，資料要準確。人民銀行總行在接到分行申請報告后十日內(nèi)答復分行。

　　第十五條　人民銀行總行對人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行對金融機構(gòu)貸款限額，實行“限額管理，余額監(jiān)控”的辦法。每季初人民銀行總行根據(jù)各地經(jīng)濟、金融情況及分行申請報告上報情況，核批人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行對金融機構(gòu)貸款限額。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行在總行核定貸款限額內(nèi)發(fā)放貸款。人民銀行總行通過余額監(jiān)控，檢查人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行對金融機構(gòu)貸款實際執(zhí)行情況。人民銀行對金融機構(gòu)貸款限額作為指令性計劃，未經(jīng)批準，不得超限額發(fā)放貸款。

　　第十六條　人民銀行總行下達人民銀行對金融機構(gòu)貸款限額，一律以正式的《人民銀行貸款額度通知書》為準，該通知書必須加蓋總行計劃資金司貸款額度章，方為有效。

　　第六章　貸款的發(fā)放與收回

　　第十七條　金融機構(gòu)申請人民銀行對金融機構(gòu)貸款，必須填寫《中國人民銀行貸款申請書》，注明借款用途，說明借款原因，講清資金運用狀況，加蓋有效印鑒，報送當?shù)厝嗣胥y行。

　　第十八條　人民銀行依據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、銀根松緊和貸款條件，自主審查，決定貸與不貸，貸多貸少，貸款種類和貸款期限。金融機構(gòu)應按照人民銀行批準的貸款種類、期限和金額，與人民銀行訂立借款合同，辦理借款手續(xù)。

　　第十九條　人民銀行對金融機構(gòu)發(fā)放貸款，必須堅持期限管理，貸款到期必須收回。貸款到期，金融機構(gòu)應主動辦理還款手續(xù)；到期不辦理還款手續(xù)的，人民銀行有權(quán)將其貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款戶，必要時從其存款戶扣收。

　　人民銀行對金融機構(gòu)貸款到期后，金融機構(gòu)確有困難不能按期歸還的，應提前申請辦理展期手續(xù)，每筆貸款只能展期一次，展期期限不超過原定期限。

　　第七章　貸款利率

　　第二十條　人民銀行對金融機構(gòu)的貸款根據(jù)貸款的不同種類和期限，按不同的利率檔次計收利息，再貼現(xiàn)利率按同檔利率下浮5％。

　　第二十一條　人民銀行對金融機構(gòu)貸款利率，由人民銀行總行統(tǒng)一規(guī)定，并根據(jù)國家經(jīng)濟政策和貨幣政策的需要，適時調(diào)整。

　　第二十二條　逾期貸款加收利息按照中國人民銀行現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

　　第八章　貸款的檢查與考核

　　第二十三條　人民銀行總行按月考核人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行對金融機構(gòu)貸款使用情況。對于不按總行規(guī)定，超限額發(fā)放貸款的，人民銀行總行除責令其限期糾正外，可根據(jù)情節(jié)分別給予批評、通報批評、扣收貸款限額等處罰，并對單位負責人和直接責任人建議給予行政處分。

　　第二十四條　人民銀行各分支機構(gòu)要定期檢查金融機構(gòu)使用人民銀行對金融機構(gòu)貸款情況。對發(fā)現(xiàn)貸款使用不符合本辦法規(guī)定，或信貸投向不合理等情況的，要督促其限期糾正，對糾正不力的，人民銀行有權(quán)停止對該行貸款、收回或提前收回對該行的貸款，并建議其上級行追究有關人員的責任。

　　第二十五條　金融機構(gòu)要定期及時向開戶人民銀行報送本行會計報表、信貸現(xiàn)金計劃執(zhí)行情況及其它有關資料。

　　第二十六條　各地人民銀行要加強對金融機構(gòu)貸款的統(tǒng)計和考核，按旬及時逐級填報《金融機構(gòu)在人民銀行存、貸款旬報表》。

　　第九章　附　則

　　第二十七條　人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行應根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則，并報總行備案。

　　第二十八條　以往有關規(guī)定與本辦法不符者，以本辦法為準。

　　第二十九條　本辦法的修改權(quán)、解釋權(quán)屬于人民銀行總行。

　　第三十條　本辦法自1993年4月1日起執(zhí)行。

　　　　附二：中國人民銀行貸款利率調(diào)整表

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　　｜　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　利　　　　　　率％　　　　　　　　　　　｜
　　｜貸款種類｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜　　　　｜　　　　　調(diào)整前利率　　　　　　　　｜　　　　　　調(diào)整后利率　　　　｜
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　　｜二十天內(nèi)｜　　　　　　７．２０　　　　　　　　｜　　　　　　　６．８４　　　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜三個月內(nèi)｜　　　　　　７．２０　　　　　　　　｜　　　　　　　７．０２　　　　｜
　　｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜六個月內(nèi)｜　　　　　　７．２０　　　　　　　　｜　　　　　　　７．２０　　　　｜
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　　｜一年期　｜　　　　　　７．２０　　　　　　　　｜　　　　　　　７．３８　　　　｜
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　　｜再貼現(xiàn)　｜按同檔利率上下浮動５—１０％　　　　｜　　　　按同檔利率下浮５％　　｜
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　　｜　　　　｜日利率萬分之３即年利率　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　｜
　　｜逾期貸款｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　＋２０％　　　　｜
　　｜　　　　｜１０．８％　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　｜
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　　　注：1.調(diào)整后六個月利率與調(diào)整前利率7.20％持平，六個月以下利差為0.18，以上為0.36. 2.1993年4月1日起執(zhí)行。

　　附三：關于統(tǒng)一人民銀行系統(tǒng)貸款憑證的有關規(guī)定

　　人民銀行專門行使中央銀行職能后，人民銀行負責辦理向?qū)I(yè)銀行的再貸款和部分政策性專項貸款。幾年來各分行根據(jù)各自業(yè)務需要設計了適應本地區(qū)需要的貸款發(fā)放、收回憑證。由于各種憑證格式和使用不統(tǒng)一，給貸款和會計管理工作帶來許多不便，為了加強人民銀行的貸款管理，嚴密貸款業(yè)務及核算手續(xù)，總行決定統(tǒng)一貸款憑證和使用方法，現(xiàn)將有關憑證的格式（附后）及使用方法通知如下：

　　一、借款申請書：一式兩聯(lián)。由借款申請單位申請貸款時填寫。一聯(lián)由借款單位存查，一聯(lián)提交貸款銀行資金部門審查并簽署意見。

　　二、借款借據(jù)：一式四聯(lián)。銀行資金部門同意發(fā)放貸款時與借款單位簽定并共同遵守的契約。

　　第一聯(lián)：貸款銀行資金部門留存；第二聯(lián)：（代貸款通知）貸款銀行會計部門存查；第三聯(lián)：貸款銀行會計部門記帳依據(jù)；第四聯(lián)：借款單位留存；

　　三、貸款憑證：

　　人民銀行會計部門接到資金部門貸款通知，辦理貸款時使用。一式五聯(lián)。

　　第一聯(lián)：借方傳票；第二聯(lián)：貸方傳票；第三聯(lián)：收帳通知。銀行會計部門辦理貸款后交借款單位。

　　第四聯(lián)：回單。銀行會計部門辦理貸款后交資金部門。

　　第五聯(lián)：代卡片帳。貸款逐次收回、結(jié)欠的明細記錄。

　　四、貸款收回憑證：銀行會計部門辦理收回貸款時使用。一式三聯(lián)。

　　第一聯(lián)：貸方傳票；第二聯(lián)：回單。銀行會計部門收回貸款后退借款單位，做收回貸款的回單。

　　第三聯(lián)：回單副本。收回貸款后送資金部門。

　　五、收回貸款利息憑證：采用現(xiàn)行的利息憑證。