第一章　總則

　　第二章　從業(yè)資格

　　第三章　保險經(jīng)紀公司的設(shè)立、變更和終止

　　第四章　執(zhí)業(yè)管理

　　第五章　罰則

　　第六章　附則

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范保險經(jīng)紀人的行為，維護保險市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》），制定本規(guī)定。

　　第二條　保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的有限責任公司。

　　第三條　再保險經(jīng)紀人是指基于原保險人利益，為原保險人與再保險人安排分出、分入業(yè)務(wù)提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的有限責任公司。

　　第四條　本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法成立的中資保險經(jīng)紀有限責任公司、外資保險經(jīng)紀有限責任公司和中外合資保險經(jīng)紀有限責任公司。

　　第五條　從事保險經(jīng)紀活動必須遵守國家的有關(guān)法律、行政法規(guī)，遵循自愿和誠實信用的原則。

　　第六條　經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，必須是依照本規(guī)定設(shè)立的保險經(jīng)紀公司。未經(jīng)批準，任何單位和個人不得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

　　第七條　保險經(jīng)紀公司的主管機關(guān)是中國人民銀行。中國人民銀行依照《保險法》和本規(guī)定對保險經(jīng)紀公司實施監(jiān)督管理。

　　第二章　從業(yè)資格

　　第八條　從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員必須參加保險經(jīng)紀人員資格考試。

　　第九條　凡具有大專以上學歷的個人，均可報名參加保險經(jīng)紀人員資格考試。

　　第十條　保險經(jīng)紀人員資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)機構(gòu)組織實施。

　　第十一條　保險經(jīng)紀人員資格考試合格者，由中國人民銀行或其授權(quán)機構(gòu)核發(fā)《保險經(jīng)紀人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）。

　　第十二條　有下列情況之一者，不得參加保險經(jīng)紀人員資格考試、不得申請領(lǐng)取《資格證書》：

　　（一）曾受到刑事處罰者；

　　（二）曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰和紀律處分者；

　　（三）中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員。

　　第十三條　《資格證書》是中國人民銀行對有保險經(jīng)紀能力人員的資格認定，不得作為執(zhí)業(yè)證件使用。

　　第十四條　《資格證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制，嚴禁偽造、涂改、出借、出租、轉(zhuǎn)讓。

　　第三章　保險經(jīng)紀公司的設(shè)立、變更和終止

　　第十五條　設(shè)立保險經(jīng)紀公司須經(jīng)中國人民銀行審批。

　　第十六條　設(shè)立保險經(jīng)紀公司必須具備以下條件：

　　（一）最低實收貨幣資本金為人民幣1000萬元；

　　（二）具有符合法律規(guī)定的公司章程；

　　（三）公司員工人數(shù)不得少于30名，其中持有《資格證書》的公司員工人數(shù)不得低于公司員工總數(shù)的1／2；

　　（四）具有符合中國人民銀行任職資格規(guī)定的高級管理人員；

　　（五）具有符合規(guī)定的固定的營業(yè)場所。[3

　　第十七條　申請設(shè)立外資保險經(jīng)紀公司的外國保險經(jīng)紀公司除具備第十六條規(guī)定條件外，還應(yīng)當具備下列條件：

　　（一）資信良好，最近三年內(nèi)未受到所在國家主管部門和司法部門的重大處罰；

　　（二）經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)20年以上；

　　（三）申請前連續(xù)三年營業(yè)收入不低于1億美元；

　　（四）在中國設(shè)有代表機構(gòu)二年以上；

　　（五）所在國家有完善的保險監(jiān)管制度；

　　（六）擬任高級管理人員符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格；

　　（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

　　第十八條　申請設(shè)立合資保險經(jīng)紀公司的外方合資者應(yīng)當具備第十七條規(guī)定的條件，中方合資者應(yīng)當是具備下列條件的企業(yè)：

　　（一）資信良好，最近三年內(nèi)未受到國家主管部門和司法部門的重大處罰；

　　（二）提出申請前連續(xù)三年盈利；

　　（三）提出申請前一年的年末資本金不低于5000萬元人民幣；

　　（四）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

　　第十九條　保險經(jīng)紀公司的股東應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股的有關(guān)規(guī)定。

　　第二十條　各級黨政機關(guān)、部隊、社會團體、國家撥給經(jīng)費的事業(yè)單位以及保險公司不得向保險經(jīng)紀公司投資入股。

　　第二十一條　中資保險經(jīng)紀公司的資本金構(gòu)成中，單一法人股不得超過資本金總額的10％，個人股本之和不得超過資本金總額的30％，單一個人股本不得超過資本金總額的5％。

　　第二十二條　保險經(jīng)紀公司的高級管理人員除必須持有《資格證書》并具有經(jīng)濟、金融類高級專業(yè)技術(shù)職稱外，還應(yīng)符合下列條件之一：

　　（一）具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)大專以上學歷，從事保險工作5年以上，或金融工作10年或經(jīng)濟工作15年以上；

　　（二）具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)以外大專以上學歷，從事保險工作8年以上，或金融工作15年或經(jīng)濟工作20年以上；

　　（三）具有經(jīng)濟、金融相關(guān)專業(yè)碩士研究生以上學歷的，從事保險工作3年以上，或金融工作8年或經(jīng)濟工作12年以上。

　　第二十三條　設(shè)立保險經(jīng)紀公司必須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

　　第二十四條　申請籌建保險經(jīng)紀公司，應(yīng)向中國人民銀行遞交下列文件（一式三份）：

　　（一）籌建申請報告；

　　（二）可行性報告及籌建方案；

　　（三）籌建人員名單及簡歷；

　　（四）股東意向書等有關(guān)資料；

　　（五）中國人民銀行要求提交的其他資料。

　　第二十五條　申請籌建外資保險經(jīng)紀公司，應(yīng)向中國人民銀行遞交下列文件（一式三份）：

　　（一）申請各方法定代表人簽署的籌建申請書，其內(nèi)容包括：申請各方的機構(gòu)名稱、出資比例、擬定機構(gòu)的名稱、注冊資本、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類等；

　　（二）可行性報告及籌建方案；

　　（三）籌建人員名單及簡歷；

　　（四）所在國家核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）；

　　（五）經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)20年以上的有關(guān)證明文件；

　　（六）最近三年的年報或資產(chǎn)負債情況及有關(guān)證明文件；

　　（七）中國人民銀行要求提供的其他文件、資料。

　　以上文件、資料，除年報外，凡用外文書寫的，均需附中文譯文。

　　第二十六條　申請籌建保險經(jīng)紀公司，須經(jīng)中國人民銀行審查批準后，由股東發(fā)起單位組織籌建，籌建期限為六個月。保險經(jīng)紀公司在籌建期限內(nèi)不得從事任何保險經(jīng)紀活動。

　　第二十七條　保險經(jīng)紀公司申請開業(yè)時，應(yīng)向中國人民銀行提交下列文件（一式三份）：

　　（一）開業(yè)申請報告；

　　（二）公司章程；

　　（三）股東名冊及其股份額，資信證明和其他有關(guān)資料；

　　（四）中國人民銀行認可的驗資機構(gòu)出具的資本金證明，入帳原始憑證復印件；

　　（五）擬任高級管理人員的任職資格審查表及有關(guān)資格證明；

　　（六）公司人員名冊、《資格證書》復印件和其他有關(guān)證件；

　　（七）公司營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；

　　（八）中國人民銀行要求提交的其他文件資料。

　　第二十八條　保險經(jīng)紀公司自批準籌建之日起六個月內(nèi)未申請開業(yè)或未達到開業(yè)標準者，原批準籌建文件自動失效；如遇特殊情況，經(jīng)中國人民銀行批準，可適當延長期限，但最長不得超過一年。

　　第二十九條　批準開業(yè)的保險經(jīng)紀公司須向中國人民銀行申領(lǐng)《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》，并據(jù)此在工商行政管理機關(guān)注冊登記后，方可營業(yè)。

　　批準開業(yè)的保險經(jīng)紀公司須在中國人民銀行指定的報紙上進行公告。

　　第三十條　《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》有效期三年，保險經(jīng)紀公司應(yīng)在有效期滿前一個月內(nèi)向原發(fā)證機關(guān)申請換發(fā)。

　　第三十一條　經(jīng)中國人民銀行批準，保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列全部或部分業(yè)務(wù)：

　　（一）以訂立保險合同為目的，為投保人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務(wù)；

　　（二）以訂立保險合同為目的，為投保人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)；

　　（三）為被保險人或受益人代辦檢驗、索賠；

　　（四）為被保險人或受益人向保險人索賠；

　　（五）安排國內(nèi)分入、分出業(yè)務(wù)；

　　（六）安排國際分入、分出業(yè)務(wù)；

　　（七）中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。

　　第三十二條　中外合資保險經(jīng)紀公司、外資保險經(jīng)紀公司只能經(jīng)營外商投資企業(yè)的保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

　　第三十三條　保險經(jīng)紀公司的下列變更事項需報經(jīng)中國人民銀行批準：

　　（一）修改公司章程；

　　（二）變更資本金；

　　（三）變更股東；

　　（四）變更業(yè)務(wù)范圍；

　　（五）變更公司名稱；

　　（六）變更營業(yè)場所。

　　保險經(jīng)紀公司的高級管理人員變更，須報經(jīng)中國人民銀行進行資格審查。

　　第三十四條　接到中國人民銀行開業(yè)批復30日內(nèi)，保險經(jīng)紀公司必須按資本金的40％向中國人民銀行繳存營業(yè)保證金。未經(jīng)中國人民銀行批準，保險經(jīng)紀公司不得動用其保證金。

　　第三十五條　根據(jù)保險經(jīng)紀公司的發(fā)展規(guī)模，中國人民銀行有權(quán)要求保險經(jīng)紀公司追加保證金，但最高不得超過資本金總額的60％。

　　第三十六條　保險經(jīng)紀公司分立、合并、解散應(yīng)報經(jīng)中國人民銀行批準。

　　保險經(jīng)紀公司申請破產(chǎn)應(yīng)報中國人民銀行同意。

　　第四章　執(zhí)業(yè)管理

　　第三十七條　《保險經(jīng)紀人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》）是保險經(jīng)紀人員從事保險經(jīng)紀活動的唯一執(zhí)照。＃13第三十八條　已取得《資格證書》的個人，必須接受保險經(jīng)紀公司的聘用，并由保險經(jīng)紀公司代其向中國人民銀行或中國人民銀行授權(quán)機構(gòu)申領(lǐng)并獲得《執(zhí)業(yè)證書》后，方可從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

　　第三十九條　保險經(jīng)紀人員在從事保險經(jīng)紀活動中，應(yīng)主動出示《執(zhí)業(yè)證書》，以備監(jiān)督。

　　第四十條　有下列情形之一者，不得申領(lǐng)《執(zhí)業(yè)證書》：

　　（一）黨政機關(guān)、軍隊、社會團體、企事業(yè)單位的現(xiàn)職人員；

　　（二）保險公司、保險協(xié)會的現(xiàn)職人員；

　　（三）曾受到刑事處罰者；

　　（四）曾因違反有關(guān)金融法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到行政處罰或紀律處分者；

　　（五）正處于接受刑事、行政處罰或民事強制措施期間者；

　　（六）中國人民銀行認定的其他不宜從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的人員。

　　第四十一條　《執(zhí)業(yè)證書》由中國人民銀行統(tǒng)一印制和頒發(fā)，有效期三年。有效期滿前一個月內(nèi)向原發(fā)證機關(guān)辦理申請續(xù)延手續(xù)。續(xù)延時，申請人必須遞交有關(guān)完成中國人民銀行規(guī)定的再培訓要求的證明文件。

　　第四十二條　持有《執(zhí)業(yè)證書》的保險經(jīng)紀人員申請終止從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)或轉(zhuǎn)聘至另一家保險經(jīng)紀公司，應(yīng)將《執(zhí)業(yè)證書》和辭職通知書一并交給原授聘保險經(jīng)紀公司。該保險經(jīng)紀公司應(yīng)在收到《執(zhí)業(yè)證書》之日起五日內(nèi)，到中國人民銀行或中國人民銀行授權(quán)機構(gòu)辦理注銷手續(xù)。

　　第四十三條　保險經(jīng)紀公司應(yīng)將《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》放置于營業(yè)場所的明顯位置，以備監(jiān)督。

　　第四十四條　保險經(jīng)紀公司只能同保險標的所在地的保險公司洽談和辦理直接投保手續(xù)。[3

　　第四十五條　保險經(jīng)紀公司及其職員在執(zhí)業(yè)過程中不得有下列行為：

　　（一）損害委托人的合法權(quán)益；

　　（二）做不實、誤導的廣告或宣傳；

　　（三）非法挪用或侵占保險費或保險賠款、保險金；

　　（四）就訂立保險合同向投保人和保險人同時收取報酬；

　　（五）以任何方式向投保人支付保費回扣、傭金或給予其他利益；

　　（六）兼營保險代理業(yè)務(wù)；

　　（七）不如實轉(zhuǎn)告投保人聲明事項；

　　（八）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

　　（九）國家法律、法規(guī)和行政規(guī)章禁止的其他行為。

　　第四十六條　保險經(jīng)紀公司應(yīng)認真履行投保人委托事項，提出投保方案，辦理投保手續(xù)。

　　第四十七條　因保險經(jīng)紀公司的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀公司承擔賠償責任。

　　第四十八條　在再保險經(jīng)紀活動中，因保險經(jīng)紀公司的過錯，給保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀公司承擔賠償責任。

　　第四十九條　保險經(jīng)紀公司只能選擇一家國有商業(yè)銀行作為其開戶銀行，并應(yīng)分別開設(shè)保費專收帳戶和費用往來帳戶。

　　第五十條　保險經(jīng)紀公司對代交的保費、代收的各項保險賠款或保險金，應(yīng)設(shè)明細帳，逐筆記錄，并于收到之日起五個工作日內(nèi)解付。金額超過五萬元的款項必須于第二個工作日解付。逾期視為挪用。

　　第五十一條　保險經(jīng)紀公司接受投保人委托向保險公司辦理投保手續(xù)，依照財政部的有關(guān)規(guī)定收取傭金；為被保險人代辦索賠等手續(xù)，由被保險人支付傭金；向客戶提供風險評估、風險管理咨詢服務(wù)，由客戶支付其咨詢費。

　　第五十二條　保險經(jīng)紀公司的傭金標準應(yīng)在保費收據(jù)中列明。保險經(jīng)紀公司不得擅自提高或變相提高傭金標準。

　　第五十三條　保險經(jīng)紀公司為自身財產(chǎn)、人員保險不得收取傭金。

　　第五十四條　保險經(jīng)紀公司必須按規(guī)定向中國人民銀行定期報送業(yè)務(wù)和財務(wù)報表。

　　第五十五條　保險經(jīng)紀公司應(yīng)按照《保險法》規(guī)定，優(yōu)先在國內(nèi)安排分保業(yè)務(wù)。

　　第五十六條　保險經(jīng)紀公司不得安排法定分保業(yè)務(wù)。

　　第五十七條　保險經(jīng)紀公司辦理再保險業(yè)務(wù)的結(jié)算，可按月或季度帳單進行結(jié)算。

　　第五十八條　保險經(jīng)紀公司必須妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整帳簿、原始憑證、原始投保文件及其他有關(guān)重要文件，保存期限為十年。有關(guān)再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的資料須保存二十年。

　　第五十九條　保險經(jīng)紀公司終止保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動，應(yīng)向中國人民銀行交回《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》和公司員工領(lǐng)取的《執(zhí)業(yè)證書》，經(jīng)中國人民銀行批準并依法清算后，向工商行政管理機關(guān)辦理注銷手續(xù)，同時須在中國人民銀行指定的報紙上予以公告。

　　第六十條　中國人民銀行對保險經(jīng)紀公司實行日常檢查和年度檢查制度，日常檢查及年度檢查的內(nèi)容包括：

　　（一）公司設(shè)立或變更事項的審批手續(xù)是否完備；

　　（二）高級管理人員是否進行了任職資格審查；

　　（三）公司資本金、保證金是否真實、充足；

　　（四）公司職員的資格及執(zhí)業(yè)情況；

　　（五）公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合規(guī)；

　　（六）公司財務(wù)狀況是否良好，財務(wù)制度是否健全，報表是否完全、真實；

　　（七）中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。

　　第五章　罰則

　　第六十一條　中國人民銀行有權(quán)對違反本規(guī)定的保險經(jīng)紀人或保險經(jīng)紀人員處以下列處罰：

　　（一）罰款；

　　（二）吊銷保險經(jīng)紀人員的《執(zhí)業(yè)證書》或《資格證書》；

　　（三）核減保險經(jīng)紀公司的業(yè)務(wù)范圍；

　　（四）宣布保險經(jīng)紀公司停業(yè)整頓；

　　（五）吊銷保險經(jīng)紀公司的《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。

　　第六十二條　未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設(shè)立保險經(jīng)紀公司的，由中國人民銀行依法取締。構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

　　第六十三條　違反本規(guī)定，在尚未取得《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》時就擅自開辦保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動的，由中國人民銀行予以取締，并處以非法所得五倍以上十倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

　　第六十四條　保險經(jīng)紀公司聘用未獲得《資格證書》者開展保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行責令改正，給予通報批評，處以保險經(jīng)紀公司所付報酬金額一至五倍，但不超過五萬元的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷保險經(jīng)紀公司《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》，并追究主要負責人和有關(guān)責任人員的行政責任。構(gòu)成犯罪的，由司法部門依法追究其刑事責任。

　　第六十五條　保險經(jīng)紀公司在保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動中欺騙投保人、被保險人或者受益人的，由中國人民銀行責令改正，并處以一萬元以上五萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。構(gòu)成犯罪的，由司法部門依法追究刑事責任。

　　第六十六條　違反本規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并對個人處以五千元以上一萬元以下、對公司處以五萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷《執(zhí)業(yè)證書》、《資格證書》或《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》：

　　（一）申領(lǐng)《資格證書》或《執(zhí)業(yè)證書》時，申報不真實的；

　　（二）提供虛假報告、報表、文件、資料的；

　　（三）拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。

　　第六十七條　違反本規(guī)定第十二條、第四十條規(guī)定的，由中國人民銀行吊銷其《資格證書》或《執(zhí)業(yè)證書》；有非法所得的，沒收非法所得。

　　第六十八條　保險經(jīng)紀公司違反本規(guī)定，有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收非法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得的，處以五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，追究其主要負責人或直接責任人的行政責任或責令停業(yè)整頓。

　　（一）與未經(jīng)中國人民銀行批準的保險公司建立保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)關(guān)系的；

　　（二）超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的；

　　（三）從事保險代理業(yè)務(wù)的；

　　（四）未經(jīng)中國人民銀行批準擅自設(shè)立分支機構(gòu)的。

　　第六十九條　違反本規(guī)定第三十四條規(guī)定的，由中國人民銀行責令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。

　　第七十條　違反本規(guī)定第四十二條、第四十四條之一者，由中國人民銀行責令改正，沒收非法所得，并對個人處以五千元以上一萬元以下罰款，對公司處以一萬元以上五萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷《執(zhí)業(yè)證書》或《經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證》。

　　第七十一條　違反本規(guī)定第三十三條、第四十五條、第四十九條、第五十條、第五十一條、第五十二條、第五十三條、第五十四條的，由中國人民銀行責令改正，并處以一萬元以上十萬元以下罰款。

　　第七十二條　保險經(jīng)紀公司因經(jīng)營管理不善而破產(chǎn)、兼并或解散的，取消該公司主要負責人的金融機構(gòu)高級管理人員任職資格十年。

　　第六章　附則

　　第七十三條　本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋。

　　第七十四條　本規(guī)定自下發(fā)之日起實行。

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