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關(guān)于改進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行貸款規(guī)模管理的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-01-18 · 5532人看過

國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、深圳市經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行:

  對(duì)國(guó)家專業(yè)銀行的貸款規(guī)模實(shí)行指令性計(jì)劃管理,在控制貨幣總量和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面曾經(jīng)發(fā)揮了重要作用。但是,隨著多種金融機(jī)構(gòu)、多種融資渠道的出現(xiàn),這種管理辦法的弊端日益明顯。近幾年,黨中央和國(guó)務(wù)院已對(duì)改進(jìn)貸款規(guī)模管理提出要求。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等金融法規(guī)的頒布和實(shí)施,國(guó)家政策性銀行的分設(shè),國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行(以下稱商業(yè)銀行)逐步推行了資產(chǎn)負(fù)債比例管理與風(fēng)險(xiǎn)管理,也為這項(xiàng)改革創(chuàng)造了條件。根據(jù)《中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于深化金融改革,整頓金融秩序,防范金融風(fēng)險(xiǎn)的通知》(中發(fā)〔1997〕19號(hào))要求,報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),中國(guó)人民銀行決定,從1998年1月1日起對(duì)商業(yè)銀行貸款增加量的管理,取消指令性計(jì)劃,改為指導(dǎo)性計(jì)劃,在逐步推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上,實(shí)行“計(jì)劃指導(dǎo),自求平衡,比例管理,間接調(diào)控”的信貸資金管理體制。現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

  一、對(duì)商業(yè)銀行貸款增加量實(shí)行指導(dǎo)性計(jì)劃管理

  從1998年1月1日起,中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款增加量,不再按年分季下達(dá)指令性計(jì)劃,改為按年(季)下達(dá)指導(dǎo)性計(jì)劃。這個(gè)指導(dǎo)性計(jì)劃,作為中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的監(jiān)測(cè)目標(biāo),并供商業(yè)銀行執(zhí)行自編資金計(jì)劃時(shí)參考。各商業(yè)銀行依法籌集的資金,在繳納準(zhǔn)備金、留足備付金、按計(jì)劃進(jìn)度歸還中國(guó)人民銀行再貸款和購(gòu)買政策性金融債券后,由商業(yè)銀行自主使用,按照信貸原則和國(guó)家有關(guān)政策發(fā)放貸款

  商業(yè)銀行的流動(dòng)資金貸款,由商業(yè)銀行視資金能力和有關(guān)規(guī)定發(fā)放。對(duì)固定資產(chǎn)貸款實(shí)行過渡管理。商業(yè)銀行發(fā)放固定資產(chǎn)貸款,不得超過其中長(zhǎng)期貸款比例。固定資產(chǎn)貸款占全部貸款的最高和最低比例,按中國(guó)人民銀行提出的指導(dǎo)性計(jì)劃由商業(yè)銀行掌握。1997年底以前承諾的固定資產(chǎn)貸款,由各行繼續(xù)執(zhí)行,對(duì)新的項(xiàng)目可參照指導(dǎo)性計(jì)劃自主審查發(fā)放。對(duì)安居工程、車船飛機(jī)購(gòu)置貸款在指導(dǎo)性固定資產(chǎn)貸款計(jì)劃中單列。

  對(duì)上海、深圳市不再實(shí)行貸款規(guī)模和資金的“切塊”管理。中國(guó)人民銀行、各商業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行上海市、深圳市分行的資金來源和運(yùn)用,均由各銀行總行統(tǒng)一管理。各銀行總行按信貸原則和國(guó)家產(chǎn)業(yè)、區(qū)域發(fā)展政策,繼續(xù)積極支持上海市和深圳市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開放。

  國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行全年貸款增加量,未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),不得突破。

  二、商業(yè)銀行以法人為單位對(duì)資金來源與資金運(yùn)用實(shí)行自求平衡

  各商業(yè)銀行要認(rèn)真編制全系統(tǒng)資金來源和運(yùn)用計(jì)劃(簡(jiǎn)稱資金計(jì)劃)。商業(yè)銀行總行在年前或季前及時(shí)下達(dá)編制年度或季度資金計(jì)劃的具體要求,由分支行自下而上編制、審查、匯總上報(bào)。各商業(yè)銀行總行根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貨幣供應(yīng)量目標(biāo)、信貸政策、資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定和可用資金等要求,編制全行年度分季資金計(jì)劃,向中國(guó)人民銀行備案后,逐級(jí)下達(dá)分支行執(zhí)行,并抄送商業(yè)銀行分支行所在地的中國(guó)人民銀行。

  商業(yè)銀行根據(jù)資金的承受能力確定貸款等資金運(yùn)用,不得超過資金來源安排貸款,不得把資金缺口留在繳存準(zhǔn)備金、購(gòu)買政策性金融債、歸還中央銀行貸款上。商業(yè)銀行要對(duì)全行資金統(tǒng)一調(diào)度,可采取定存定貸或存貸掛鉤等辦法,控制分支行的資金運(yùn)用。商業(yè)銀行及其分支行,要建立存、貸款期限管理制度,預(yù)測(cè)資金頭寸,及時(shí)做好資金頭寸的調(diào)度工作。

  商業(yè)銀行分支行要按旬或按月逐級(jí)匯總上報(bào)存貸計(jì)劃的執(zhí)行情況,超過上級(jí)行核定計(jì)劃的,上級(jí)行要及時(shí)通知糾正,并嚴(yán)肅查處。

  三、商業(yè)銀行以法人為單位逐步實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理

  建立健全資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度是取消貸款規(guī)模指令性計(jì)劃管理的基礎(chǔ)。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步端正業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)思想,克服重規(guī)模、輕管理的傾向,把工作重點(diǎn)真正轉(zhuǎn)移到加強(qiáng)內(nèi)部管理、改進(jìn)金融服務(wù)、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、提高資金使用效益上來。

  從1998年開始,各商業(yè)銀行要以法人為單位編制包括資金營(yíng)運(yùn)計(jì)劃、資產(chǎn)質(zhì)量管理計(jì)劃、成本利潤(rùn)計(jì)劃、勞動(dòng)工資計(jì)劃,分支機(jī)構(gòu)調(diào)整計(jì)劃等為主要內(nèi)容的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展綜合計(jì)劃,全面提高資金使用的安全性、流動(dòng)性和盈利水平。

  各商業(yè)銀行要認(rèn)真執(zhí)行中國(guó)人民銀行《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測(cè)指標(biāo)和考核辦法的通知》(銀發(fā)〔1996〕450號(hào)),認(rèn)真考核資本充足率、貸款質(zhì)量比例、單個(gè)貸款比例、備付金比例、拆借資金比例、國(guó)際商業(yè)借款比例、存貸款比例、中長(zhǎng)期貸款比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例等九大類比例指標(biāo)。鑒于目前我國(guó)商業(yè)銀行的有些考核指標(biāo)離規(guī)定要求相差較遠(yuǎn),各商業(yè)銀行可制定分期達(dá)到規(guī)定要求的計(jì)劃,報(bào)中國(guó)人民銀行審核后組織實(shí)施。其中,不良貸款比例,每年要求降低2至3個(gè)百分點(diǎn)。各銀行要嚴(yán)格控制存貸增量比例,使存貸款余額比例盡快達(dá)到75%的要求。

  四、商業(yè)銀行既要加強(qiáng)信貸管理,又要不斷改進(jìn)金融服務(wù),更好地支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展

  各商業(yè)銀行要根據(jù)《貸款通則》和資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求,建立健全貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,根據(jù)分支行經(jīng)營(yíng)管理水平,合理確定分支行的貸款和授信額度審批權(quán)限。認(rèn)真推行審貸分離制度,按照權(quán)責(zé)對(duì)稱的原則,明確崗位職責(zé)。逐步減少信用放款,提高抵押貸款和貼現(xiàn)的比重。各商業(yè)銀行總行要按季匯總、分析、考核貸款質(zhì)量指標(biāo),并在季后三周以內(nèi)報(bào)送中國(guó)人民銀行。

  各商業(yè)銀行要依據(jù)金融法規(guī),自主審查和發(fā)放貸款,在增收節(jié)支基礎(chǔ)上增加盈利。但是,也要防止片面追求利潤(rùn)而背離國(guó)家產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展政策,放松對(duì)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)的支持,更不可運(yùn)用信貸資金從事違法經(jīng)營(yíng)。

  對(duì)存款不足的中西部地區(qū)合理的貸款需求,各商業(yè)銀行總行要根據(jù)國(guó)家區(qū)域發(fā)展政策和信貸原則積極調(diào)度資金給予支持。各商業(yè)銀行總行要適當(dāng)集中大額貸款審批權(quán),同時(shí),也要兼顧中小企業(yè)的合理貸款需求。

  對(duì)各商業(yè)銀行目前發(fā)放的專項(xiàng)貸款,進(jìn)行全面清理。1997年底以前經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)已經(jīng)安排的專項(xiàng)貸款,如煤炭轉(zhuǎn)產(chǎn)貸款、三峽聯(lián)營(yíng)貸款、農(nóng)村小水電貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)供水貸款和森工貼息貸款等,繼續(xù)按原計(jì)劃執(zhí)行完畢;1998年起,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)確需安排的專項(xiàng)貸款,納入特定貸款管理。未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的專項(xiàng)貸款,由各商業(yè)銀行根據(jù)信貸原則自主決定是否繼續(xù)安排,需要繼續(xù)發(fā)放的貸款,要按規(guī)定計(jì)收利息。

  五、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)及時(shí)有效地調(diào)控全國(guó)信貸總量與結(jié)構(gòu)

  中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家確定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、物價(jià)控制目標(biāo)和影響貨幣流通的各種因素,確定全年各層次貨幣供應(yīng)量的增長(zhǎng)目標(biāo),編制社會(huì)信用規(guī)劃和基礎(chǔ)貨幣規(guī)劃,提高金融宏觀調(diào)控的能力。

  中國(guó)人民銀行按月監(jiān)測(cè)全國(guó)各層次貨幣供應(yīng)量以及商業(yè)銀行的貸款變化,及時(shí)分析出現(xiàn)變化的原因,綜合運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率等貨幣政策工具,及時(shí)調(diào)控基礎(chǔ)貨幣,保持貸款適度增長(zhǎng),避免貨幣供應(yīng)過多或不足,維護(hù)幣值穩(wěn)定。

  進(jìn)一步協(xié)調(diào)本外幣政策,在充實(shí)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、穩(wěn)定人民幣匯率的同時(shí),改善基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控能力。

  六、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),密切合作,做好宣傳,保證改革平穩(wěn)進(jìn)行

  這次改進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行貸款規(guī)模管理,是改善中央銀行金融宏觀調(diào)控方式,促進(jìn)商業(yè)銀行集約化經(jīng)營(yíng),改進(jìn)金融服務(wù)的重要舉措,對(duì)深化金融體制改革,促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。各銀行務(wù)必明確指導(dǎo)思想,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),密切合作,確保改革的平穩(wěn)實(shí)施。

  這次改進(jìn)對(duì)貸款規(guī)模的管理,不是放棄貸款控制,而是強(qiáng)化商業(yè)銀行的自我約束,更好地提高貸款質(zhì)量。同時(shí)要注意,這項(xiàng)改革既不能影響對(duì)企業(yè)合理貸款需要的支持,不能影響國(guó)家產(chǎn)業(yè)、區(qū)域發(fā)展政策的落實(shí),也不能放松對(duì)貸款質(zhì)量的控制,導(dǎo)致不良貸款的增加。中國(guó)人民銀行與各商業(yè)銀行、商業(yè)銀行內(nèi)部、商業(yè)銀行與企業(yè),要顧全大局,密切合作,保證此項(xiàng)改革順利進(jìn)行。

  各商業(yè)銀行要根據(jù)本通知要求認(rèn)真制定資金計(jì)劃管理辦法,并將有關(guān)管理辦法抄報(bào)人民銀行。要貫徹“穩(wěn)中求進(jìn)”的方針,妥善安排好1998年上半年的存、貸款計(jì)劃,及時(shí)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)信貸資金的合理需要。

  中國(guó)人民銀行各分支行要加強(qiáng)調(diào)查研究,對(duì)出現(xiàn)的新情況、新問題及時(shí)處理,并向總行報(bào)告。

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任曉東,畢業(yè)于河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)法學(xué)系,中華全國(guó)律師協(xié)會(huì)會(huì)員、石家莊市律師協(xié)會(huì)會(huì)員。自2013年從業(yè)以來,做事沉穩(wěn)干練,效果顯著,在代理案件的過程中,他以深厚的專業(yè)知識(shí)、精湛的訴訟技巧和高尚的職業(yè)道德贏得了同行和當(dāng)事人的好評(píng)。堅(jiān)持銳意進(jìn)取,不斷探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括普通民事訴訟代理、婚姻家事糾紛、交通事故糾紛、民間借貸糾紛、勞動(dòng)糾紛、房地產(chǎn)開發(fā)、公司事務(wù)、建筑工程糾紛等傳統(tǒng)業(yè)務(wù),也包括公司合規(guī)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)投資和企業(yè)并購(gòu)、破產(chǎn)重整、不良資產(chǎn)處置、資產(chǎn)證券化等新興業(yè)務(wù)。秉承“受人之托、忠人之事”的執(zhí)業(yè)理念,為每位當(dāng)事人提供便捷、有效的法律服務(wù)

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