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寧波
人民銀行關于改進外匯擔保項下人民幣貸款管理的通知
中國人民銀行各分行、營業管理部，國家外匯管理局各分局、北京、重慶外匯管理部，各國有獨資商業銀行、其它商業銀行：
一、本通知所稱“外匯擔保項下人民幣貸款”，是指由境外金融機構或境內外資金融機構（以下稱“外資銀行”）提供信用保證（含備用信用證）或由境內外商投資企業（包括中外合資、中外合作、外商獨資經營企業）提供外匯質押，由境內中資外匯指定銀行（以下稱“人民幣貸款行”）向境內外商投資企業（以下稱“借款人”）發放的人民幣貸款。
二、可以申請外匯擔保項下人民幣貸款的借款人，僅限于資本金已按期足額到位且未減資、撤資的外商投資企業。人民幣貸款行僅限于境內中資外匯指定銀行總行，以及經其授權的分支行。
三、外匯擔保人民幣貸款可用于滿足固定資產投資和流動資金需求，但不得用于購匯。
四、外匯擔保人民幣貸款期限最長不超過五年。
五、外資銀行保證項下人民幣貸款業務，按以下規定辦理：
（一）外資銀行出具的信用保證（含備用信用證），應是無條件、不可撤銷、不可轉讓、對借款人人民幣債務本金及其相關利息和費用承擔連帶責任的書面擔保。
（二）人民幣貸款應制定完善的信用風險控制制度，并自行對提供信用保證的外資銀行的履約能力進行評估。
（三）提供保證的外資銀行履約時，其用于支付的貨幣僅限于美元、歐元（或德國馬克、法國法郎、意大利里拉）、日元、港元、英鎊和瑞士法郎。履約時外資銀行應將外匯資金匯入人民幣貸款行指定的外匯帳戶，人民幣貸款行應按未償人民幣貸款本息和相關費用金額以及款到日該行掛牌的現匯買入價，計算應收外匯金額并直接辦理結匯。多余的外匯退給外資銀行，不足的要求外資銀行補足差額。
（四）外資銀行履約后，借款人憑外資銀行償債的有關憑證，到所在地外匯局辦理外債登記手續。借款人對外償債時，應經所在地外匯局核準。
六、外匯質押人民幣貸款按以下規定辦理：
（一）借款人所質押的外匯，可以來源于資本金和外債，也可以來源于經常項下收入。以經常項下收入進行質押時，質押外匯金額與結算帳戶的余額之和，不得超過結算帳戶的限額。外債項下資金用于質押時，人民幣貸款的到期日不得遲于外債的到期日。
（二）質押外匯幣種僅限于美元、歐元（或德國馬克、法國法郎、意大利里拉）、日元、港元、英鎊和瑞士法郎。
（三）人民幣貸款行對借款人發放的人民幣貸款金額，最高不得超過質押外匯按照存入當日中國人民銀行公布的人民幣匯率準價折算的人民幣金額（“質押外匯折算金額”）。在人民幣貸款期內，由于人民幣匯率變動導致人民幣貸款本息高于質押外匯（含利息）折算金額的，人民幣貸款行可以提前收回超額部分貸款或要求債務人補足差額部分的質押外匯；低于折算金額的，借款人可以要求增加人民幣貸款或退回超額部分質押外匯。
（四）人民幣貸款行應按照中國人民銀行有關利率管理的規定，分別對人民幣貸款和質押外匯存款計息、結息。
（五）人民幣貸款合同執行完畢后，借款人應將質押外匯劃回原外匯帳戶。借款人違約時，由人民幣貸款行按未償人民幣貸款本息和相關費用金額以及當日該行掛牌的現匯買入價，計算應收外匯金額并直接辦理結匯。多余的外匯退給借款人，不足的要求債務人補足差額。
七、人民幣貸款行總行應在每月10日前向所在地人民銀行報送上月全行發放、回收外匯擔保項下人民幣貸款的情況。
八、人民幣貸款行應按照《貸款通則》以及本通知的有關規定，制定本行外匯擔保項下人民幣貸款的實施辦法，并報中國人民銀行備案。
九、本通知自1999年7月15日生效，銀發〔1998〕458號文件第三條規定同時廢止。其他規定與本通知不一致的，以本通知為準。
中國人民銀行各分行（營業管理部），國家外匯管理局各分局（外匯管理部），各有關商業銀行應盡快將通知有關內容轉發所轄分支機構，并采取各種方式加強宣傳，提高透明度。執行中遇到問題，請及時向中國人民銀行和國家外匯管理局報告。
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