現(xiàn)如今，由于房價的持續(xù)走高，大多數(shù)購房的人在購房的時候，都不可能拿出全款去購買房屋，這就出現(xiàn)了貸款買房，而貸款買房又分為了商業(yè)貸款和公積金貸款。今天小編就以公積金貸款買房為例，為大家介紹一下公積金購房流程是怎樣的。

一、 公積金購房的條件

1、城鎮(zhèn)職工個人與所在單位必須連續(xù)繳納住房公積金滿一年;

2、借款人購買的是貸款人認可的經(jīng)濟適用住房;

3、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力;具有購買住房的合同或有關證明文件;

4、借款人同意將其與開發(fā)商簽訂的《住房銷售合同》項下所列房產(chǎn)抵押給貸款人，賦予貸款人優(yōu)先抵押權(quán)和受償權(quán)，作為償還本息的保證;

5、借款人有支付不低于購房所需資金30%款項的能力;

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

二、公積金購房需提交的資料

1、申請貸款的個人(以下簡稱借款人)身份證明及配偶的相關身份證明(身份證或其他有效證件均可)的復印件各4份;

2、借款人的婚姻證明(單身證明、結(jié)婚證書、離婚證書或離婚判決書，喪偶者須提供對方的死亡證明)的復印件各4份;

3、交購房款的有效憑證復印件4份;

4、　借款人及配偶的收入證明各4份;

5、　合法的購房合同原件4份;

以及借款人及其配偶的印章;

6、　另外，必須提供借款人住房公積金的繳存證明;

7、　以上這些材料，一定要帶上原件及相應份數(shù)的復印件;

8、　房屋建審資料;

9、　商品房預(銷)售許可證或房改批復;

10、　建設工程規(guī)劃許可證;

11、建設工程施工許可證;

12、　建設用地規(guī)劃許可證;

13、國有土地使用證;

14、　建審平面圖及樓層平面圖。

三、公積金購房流程

1、初審：由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評估通知單》。

2、評估：申請人持《抵押物審核評估通知單》到中心指定的評估機構(gòu)，對所購買的房屋價值進行評估，經(jīng)濟適用房不需要評估。

3、審核：申請人持評估機構(gòu)出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審核。如果合格，中心開具《xx市住房資金管理中心擔保委托貸款調(diào)查通知單》。

4、辦理擔保手續(xù)：申請人持《xx市住房資金管理中心擔保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續(xù)。如果選擇抵押+保證的方式，保證人應該出具書面的擔保函;如果選擇抵押+保險或第三人保證的方式，應該到保險公司投保或到擔保機構(gòu)辦理委托擔保手續(xù)。

5、簽訂借款合同。

公積金貸款利率要低于商業(yè)貸款，5年以內(nèi)(含5年)，月利率3.45‰，年利率4.14%;5年以上，月利率3.825‰，年利率4.59%。國家規(guī)定公積金貸款額度最高不能超過借款人退休年齡內(nèi)所繳納的住房公積金數(shù)額的兩倍。國家規(guī)定貸款期限是一至十年，最多不超過二十年，銀行一般要求借款人采取先付息、后還本的等額還款方式還本付息。銀行一般有3種方法來確定究竟給借款人多少借款金額、多長借款期限。

(1)以借款人繳存的住房公積金余額的10倍來決定放款金額;

(2)按借款人工資總額的40%作為可以申請的貸款額度;

(3)根據(jù)借款人的月還款能力，以及銀行的貸款月利率3.825‰，代入相應公式，可以算出大致還款年限。此外，銀行會在每年的三月份辦理公積金的“沖還貸”，沖減金額不超過當年每月等額還款數(shù)的12倍，也就是說，您繳納的公積金不光可以申請利率較低的貸款，還可以幫您償還一部分貸款額。

綜上所述，我們可以看出，并不是所有人都可以申請使用住房公積金購房，只有當你滿足了它的申請條件，也就是城鎮(zhèn)職工個人與所在單位必須連續(xù)繳納住房公積金滿一年才有資格提出申請。以上就是小編為大家介紹的公積金購房流程，更多相關知識您可以咨詢律霸鐵嶺律師。