1、 壽險合同有哪些特點?
人壽保險有自己的特點:
<1。人壽保險是一種定額保險。如上所述,由于人的壽命和身價不能用金錢來衡量,壽險合同不能以保險標(biāo)的的價值來確定保險金額。人壽保險的保險金額一般由被保險人在法律允許的范圍和條件內(nèi),根據(jù)被保險人對人壽保險的需要和被保險人的支付能力,與保險人協(xié)商確定,屬于定額保險。
2。壽險的保險利益是由人與人之間的關(guān)系決定的,而不是由人與物之間的關(guān)系或責(zé)任決定的。壽險合同主要采取限制家庭成員范圍,結(jié)合被保險人同意的方式,明確壽險合同的保險利益。
3。人壽保險的長期性。壽險的保險期限相對較長,尤其是壽險,其保險期限一般在5年以上,有的險種甚至長達(dá)幾十年甚至一個人的生命。第二,壽險合同的主要條款。是指在被保險人的生命周期內(nèi),自保險合同生效之日起兩年內(nèi),除非投保人停止支付續(xù)期保險費,保險人不得以投保人虛報、遺漏、隱瞞事實為由,主張合同無效或者拒絕支付保險金。合同簽訂后的頭兩年為抗辯期。
2。根據(jù)本條規(guī)定,被保險人在投保時錯誤告知被保險人年齡,致使被保險人支付的保險費低于或者高于應(yīng)支付的保險費的,保險人有權(quán)糾正并要求被保險人補交保險費或者將多交的保險費退還被保險人,或者根據(jù)投保時被保險人的實際年齡調(diào)整保險金額。保險人發(fā)現(xiàn)投保時被保險人的真實年齡已超過可以投保的年齡限制的,可以解除合同,將收取的保險費扣除手續(xù)費后無息退還投保人,但自成立之日起滿兩年的除外合同的一部分。《中華人民共和國保險法》第五十四條規(guī)定:“投保人申報的被保險人年齡不真實,其真實年齡不符合合同規(guī)定的年齡限制的,保險人可以解除合同,扣除手續(xù)費后退還保險費給投保人,但自合同成立之日起兩年以上的除外。”
投保人申報的被保險人年齡不真實,致使投保人支付的保險費低于應(yīng)支付的保險費的,保險人有權(quán)糾正并要求投保人支付保險費,或者在支付保險金時,按照實際支付的保險費與應(yīng)支付的保險費的比例支付保險費。投保人申報的被保險人年齡不真實,致使投保人實際支付的保險費超過應(yīng)支付的保險費的,保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費退還投保人。
3。寬限期條款。寬限期條款是給未能按時支付續(xù)期保費的投保人一定的時間。在寬限期內(nèi),即使不支付保險費,合同仍然有效;超過寬限期,保險合同的效力中止。
4。該條款規(guī)定,被保險人在一定期限后未在寬限期內(nèi)繳納保險費的,保險人可以用保單的現(xiàn)金價值自動墊付被保險人所欠的保險費,使保單繼續(xù)有效。
5。恢復(fù)條款。恢復(fù)條款是指在投保人未支付保險費的情況下,投保人可以在一定期限內(nèi)申請恢復(fù)保險合同的效力。
6。所有權(quán)條款。所有權(quán)條款規(guī)定了保單的所有權(quán)和保單持有人的權(quán)利。
7。無價值損失條款。該條款通常規(guī)定保單所有人有權(quán)獲得保單的現(xiàn)金價值,該現(xiàn)金價值不會因保單有效期的變更而喪失。
8。保單貸款條款。該條款通常規(guī)定:投保人在支付一定期限的保險費后,如有臨時經(jīng)濟需要,可以向保險人申請貸款作為抵押;貸款金額不得超過保險單現(xiàn)金價值的一定比例。當(dāng)貸款本息等于或大于保單現(xiàn)金價值時,保單所有人應(yīng)在保險人發(fā)出通知后一定期限內(nèi)付清貸款,否則保單無效。
9。保單轉(zhuǎn)讓條款。一般認(rèn)為,只要不被認(rèn)為是不道德或非法的,保險單可以在不侵犯受益人權(quán)利的情況下轉(zhuǎn)讓。對于不可變更受益人,未經(jīng)受益人同意,保單不得轉(zhuǎn)讓。
10。受益人條款。受益人條款一般包括兩個方面:一是明確受益人;二是明確受益人是否可以更換。
11。獎金可選條款。在分紅保險產(chǎn)品中,保單持有人可以享受分紅。分紅的方式在分紅的可選條款中有規(guī)定。
12。保險金給付,是指保險事故發(fā)生后,保險人向受益人支付的保險金。保單通常有被保險人可以自由選擇的支付方式,被保險人可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。通常有以下幾種:一次性支付現(xiàn)金、利息收入、定期收入、固定收入、終身收入。
13。自殺條款。在以死亡作為保險金給付條件的保險合同中,存在著屬于保險人免責(zé)條款的自殺條款。通常規(guī)定:被保險人自保險合同成立之日起至保險合同恢復(fù)后一段時間內(nèi)自殺的,保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任,但對投保人支付的保險費承擔(dān)賠償責(zé)任,保險人應(yīng)當(dāng)退還按照保險單支付的現(xiàn)金價值或者保險費;超過該期限,被保險人自殺的,保險人可以按照合同約定支付保險金。
14。戰(zhàn)爭除外條款。戰(zhàn)爭除外條款規(guī)定戰(zhàn)爭和軍事行動是人壽保險的除外責(zé)任。
15。共同災(zāi)害條款。該條款規(guī)定,只要第一受益人和被保險人在同一事故中死亡,如果不能證明誰先死,推定第一受益人先死。根據(jù)我國《保險法》和《合同法》的有關(guān)規(guī)定,人壽保險合同只有在下列情況下才無效:。投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益。以死亡為給付保險金條件的合同,未經(jīng)被保險人書面同意并確認(rèn)保險金額的;
3。一方當(dāng)事人以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益的;
4。惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益的;
5。以合法的形式掩蓋非法目的;
6。
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