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寧波
償還貸款的行為是否影響抵押貸款的有效性
抵押，在銀行業或房地產業中被稱為抵押，是指提供私人資產（無論是否為房地產）作為債務擔保的行為。主要發生在銀行購買不動產時發放的抵押貸款或典當行貼現的非不動產項目中。2004年3月20日，為償還貸款，a公司作為借款人和抵押人與貸款人（商業銀行B）簽訂了最高額抵押擔保貸款合同。合同約定，自2004年4月1日至2005年3月31日，貸款人根據借款人的需要和能力，向借款人提供最高不超過500萬元的貸款，每筆貸款的金額、期限、利率、用途和還款方式以借據為準，是本合同不可分割的組成部分，具有同等法律效力，抵押人以其所有的房屋和土地使用權為抵押物。抵押擔保的范圍包括主要債權、利息、違約金以及貸款人實現債權、抵押權的費用。合同還規定了違約責任。合同簽訂后，雙方辦理了抵押登記。2004年4月1日至2005年3月10日，商業銀行B共發放貸款10筆，貸款總額400萬元，a公司在10張貸款收據上加蓋公章和財務章。貸款期間，a公司只支付部分利息。貸款到期后，a公司未向原告支付貸款本金400萬元及剩余利息。后來，商業銀行B起訴a公司，要求其償還貸款本息。【解讀】：本案主要涉及兩個合同，一個是最高額抵押貸款合同，另一個是最高額抵押貸款合同。在這種情況下，a公司向B銀行借款的目的只是用借款償還借款，并替換借款憑證。雙方都知道這一點，這也是他們意愿的真實表達。而且，該行為不違反我國現行法律、行政法規的強制性規定。合同內容符合法律規定，應當認定為有效。A公司未按約定償還貸款本息的，應當承擔違約責任。而且由于本案中的借款人和抵押人都是a公司，以貸款還貸的行為不影響抵押合同的效力。
根據《物權法》第204條規定，最高額抵押權主要包括兩種情形：一是為一定期間內連續發生的債權提供擔保，二是將最高額抵押權設立前存在的債權轉讓給債權人當事人同意最高額抵押擔保的債權范圍。雖然本案是以新貸還舊貸，但由于雙方約定將其納入最高額抵押權擔保的債權范圍，雙方約定的最高額抵押權符合法律規定。最高額抵押是對未來可能發生的一系列債權的一般性擔保。有擔保債權的數額在終裁前可以隨時增減，但不得超過最高限額，屬于最高抵押權擔保的債權范圍。本案中，雙方實際發生的債權金額不超過最高抵押額擔保債權的500萬元，且雙方已辦理抵押登記，故B銀行享有抵押權，并可在最高抵押額5萬元內優先受償A公司提供的抵押物萬元
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