財產(chǎn)保險合同的原則和形式各是什么?

(1)財產(chǎn)保險合同的原則

1)最大誠信原則

在簽訂和履行財產(chǎn)保險合同的過程中，必須最大限度地保持誠意，恪守信用，杜絕相互欺騙和隱瞞真實情況的行為。特別是投保人或被保險人應(yīng)向保險人如實申報所有重大保險事實，否則合同無效。投保人和被保險人對自己要求保險的內(nèi)容，必須本著最大誠實信用的原則，而保險人表現(xiàn)出來的最大誠實信用則是可靠的償付能力，有關(guān)國家的立法對此都有嚴(yán)格的規(guī)定。

2)保險利益原則

投保人或被保險人對其要保險的財產(chǎn)，應(yīng)通過簽訂財產(chǎn)保險合同，將雙方訴權(quán)利義務(wù)關(guān)系以法律形式明確下來。從而，能使被保險人通過保險的財產(chǎn)而得到回復(fù)或受益。這種為法律所承認(rèn)的利害關(guān)系的行為，形成了它獨(dú)特的保險利益。

規(guī)定其保險利益原則的作用主要是：a、可防止把保險變成賭博;b、可防止道德危險;c、保險利益可作為賠償?shù)淖罡呦揞~。原《中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例》第三條規(guī)定;財產(chǎn)保險的投保者(在保險單或保險憑證中有的稱其為被保險人)，應(yīng)當(dāng)是被保險財產(chǎn)的所有人或者是對保險標(biāo)的負(fù)有保險利益的人。

3)補(bǔ)償原則

補(bǔ)償原則是財產(chǎn)保險合同獨(dú)有的原則。所謂補(bǔ)償具有兩層含義：一是定額投保的保險合同生效后，一旦發(fā)生保險事故，造成經(jīng)濟(jì)損失的，被保險人有權(quán)獲得全面、充分的賠償。當(dāng)然，如果是不足額投保，則不能享有這一權(quán)利，而只能得到相應(yīng)的補(bǔ)償。二是保險人對被保險人的賠償，是有限度的。應(yīng)以恰好填補(bǔ)被保險人因遭受保險事故而造成的經(jīng)濟(jì)損失，而不能獲得額利益。常見的賠償方式一般用貨幣支付，保險人也可視情況選用恢復(fù)原狀，或換置的方法，對被保險人的損失予以賠償。

4)代位原則

代位原則也是補(bǔ)償原則派生出來的一個原則。為了避免被保險人獲得雙份利益，實施代位原則是十分重要的。一般來講，被保險人因財產(chǎn)受損而取得保險人的賠償后，需將其原來應(yīng)享有的向他人(責(zé)任人)索賠的權(quán)益，以及他對殘留保險標(biāo)的特權(quán)轉(zhuǎn)移給保險人。保險人取得這份權(quán)益后，可以把自己擺在被保險的位置上，并向責(zé)任方追償，也可以向被保險人追償。例如，家庭財產(chǎn)保險中，所保險的家用電器(電視機(jī)、錄相機(jī)等)被盜，被保險人在獲得保險人的賠償后，其被盜的家用電器又被公安機(jī)關(guān)追回，此時，保險人亦可向被保險人追償。

但是，由于保險事故是被保險人自己過失所致，一般情況下，保險人不向被保險人追償。但如果第三者是被保險人近親，如配偶或本單位職工所為，保險人一般不行使代位權(quán)。