一個完善的保險市場不僅要有承保主體的不斷完善和發展，而且需要大量聯系保險人與被保險人的中介實體積極參與。

一、對于保險人來說，保險中介可以有效降低營運成本，提高經營效益，建立與投保人和被保險人之間的和諧關系，提高承保主體的商業聲譽和公司形象。

二、對于被保險人來說，保險中介可以使你獲得專業服務，減少因與保險人之間信息失衡造成的矛盾，不僅減少了與保險人進行交易的工作負擔，而且合法權益得到維護。

三、對于保險市場來說，保險中介的大量參與可以有效刺激市場供求，加快產品開發和經營模式創新，發展和傳播保險文化，使整個保險市場朝著規范、良性的方向發展。

但由于各方面的原因，我國保險市場這種合理“自然生態”尚未形成，尤其是代表投保人和被保險人利益的重要部分——保險經紀人，其生存和發展環境極其艱難，其存在的主要問題包括：

一、經濟活動中中介組織和個人的社會地位還處于一個較低的層次，全社會對中介的認識還存在誤區，歧視和排擠中介、認為中介靠吭蒙拐騙生存的意識大量存在。在選擇保險經紀人時，許多投保人認為：即使經紀人傭金由保險人支付，但“羊毛出在羊身上”，不用經紀人而直接向保險公司投保可以節省費用。

二、保險公司習慣于“大而全”的經營辦法，熱忱于既當運動員，又當裁判員的操作模式，認為保險經紀人不僅搶走了保險人的客戶，而且還要求降低費率，支付傭金，所以，一些保險公司對保險經紀人具有抵觸情緒，要不就不合作，要不就“爛行市”，很多保險交易達成后，投保方就可以拿到和保險經紀人一樣甚至高于保險經紀傭金的費用和回扣。

三、國家對保險經紀的培育和管理還有待加強。目前我國還缺乏規范和系統的保險經紀理論與實務教程，保險經紀人資格考試雖然嚴格，但是考試內容與實際需要相差太遠，大多數持證人員是保險專業尚未畢業的學生，而實踐經驗豐富的專業人員很難考試合格，有證的不能進行實際操作，在操作的人卻是無證人員。在實際管理中，也要嚴格區別保險人、經紀人、代理人和公估人，不能一條政策管住幾大系統。

四、保險經紀人內功不強、對保險合同的組合、加工、完善能力不強，掛經紀人之名做代理人之事的公司比比皆是，其專業素質和誠信形象還有待提高，行業自律組織和自律制度極不完善和規范。

由于以上問題的存在，所以，盡管近年來我國保險經紀公司如雨后春筍地成立開業，但幾經周折，發展得很好的并不多，真正有所作為的不外乎這幾種形式。

一、以股東為基層，主營股東業務。雖然沒有具體數據證明完全依靠股東業務生存的保險經紀公司數量和業務占比，但不能否認，這是我國保險經紀公司的主要生存方式。

二、與行業和權力相結合，壟斷一塊市場，這種方式需要較好的社會背景和經濟實力，很有“紅頂商人”之嫌。如與一個地方的航空管理部門聯合，就可以壟斷該地航空意外保險業務等。

三、依靠自身資源和技術的優勢取得市場認可，這樣的保險經紀公司雖然屈指可數，但市場聲譽已逐步提升，今后也將是市場的最大贏家，如**保險經紀公司等。

改善保險經紀人的外部生存環境，加速保險經紀公司的內功建設，不僅是廣大業內人士的強烈心聲，也是完善和發展中國保險市場、提升整體行業形象的實際需要。