信用卡的辦理，是為了方便人民的生活，解決暫時經濟短缺的難題，但是在現實生活中，某些民事主體在辦理信用卡后，惡意透支，且利用信用卡實施詐騙行為，此時會被上訴至人民法院，法院在受理案件之后，會要求另一方當事人書寫惡意透支信用卡詐騙案辯護詞。

惡意透支信用卡詐騙案辯護詞

審判長、審判員：

江蘇天茂律師事務所接受本案被告人鄧某親屬鄧某某之委托,經被告本人同意，指派本人擔任信用卡詐騙一案被告人鄧某一審辯護人并出庭為其辯護。

接受委托之后，經過閱卷、會見被告人，今天又參加了庭審調查，對本案有了較為全面的了解。現依據本案事實和法律，發表如下辯護意見，供合議庭參考：

對公訴機關指控被告人鄧某構成信用卡詐騙罪無異議，但本案有可以從輕或減輕處罰的情節，詳述如下：

一、被告人鄧某系因惡意透支而被追究刑事責任的，其行為有別于一般信用卡詐騙，依照相關司法解釋對其量刑時應當從寬掌握。

最高人民法院、最高人民檢察院2009年12月15日共同發布了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)，《解釋》第五條規定了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙(以下簡稱為一般信用卡詐騙)的具體定罪量刑標準，均以5萬元以上不滿50萬元為“數額巨大”;《解釋》第六條規定了惡意透支的定罪量刑標準，將10萬元以上不滿100萬元認定為數額巨大。

辯護人認為，《解釋》之所以對一般信用卡詐騙的定罪量刑標準與惡意透支的定罪量刑標準作了不同的規定，是因為實施一般信用卡詐騙的四種手法與惡意透支的罪質不同。依照刑法的規定，惡意透支是一種信用卡詐騙犯罪行為，但是惡意透支的行為不同于其他一般信用卡詐騙罪的行為方式，其與信用卡本身擁有的基本功能——透支，具有密切的關聯。惡意透支與善意透支在實踐中有時不易區分，涉及的信用卡使用人數眾多，因此其量刑標準應當從寬掌握。

二、被告人主觀上有還款的意愿。

被告人在多次透支銀行款項后，也曾試圖籌措資金歸還欠款，但因工作變動，收入減少。昔日稱兄道弟的朋友在危難關頭都不愿出手相助，被告人已年過30，有心讓父母幫還貸，又難以啟齒。就這樣，一面明知要“欠債還錢”，一面在短時間內又無力償還。于是，被告人“將錯就錯”，幻想透過買彩票中大獎來還貸，誠然將還貸寄望于這種小概率事件上，顯然是很不明智的舉措。即使被告人經濟拮據，但其還是于2011年4月20日主動歸還了8000元欠款，其主觀上確有還款的意愿。

三、工商銀行一次性授予被告人10萬的信用卡透支額度，客觀上增加了自身的財務風險，同時也削弱了被告人對惡意透支的反對動機

本案中，被告人因在工商銀行辦理了商品房按揭貸款業務，因而成為該行的vip客戶，相應獲得了10萬元的信用卡授信額度。雖然銀行這樣做并不具有過錯，但辯護人認為這是一種不負責的行為。處于社會誠信體系尚不完善的當下，銀行作為債權人有義務詳細的核實債務人的收入明細、完稅證明等，這樣做既不會給銀行增加額外的成本，又能有效的控制銀行的經營風險，同時也能有效的預防信用卡詐騙罪的發生。但現實生活中很少有銀行履行這一基本的義務，反而為了爭搶市場份額，有意放松對申請人的財務情況的審查，盲目發卡，對透支額度普遍傾向于大額度的授權，這樣不僅增加了銀行自身的經營風險，同時也客觀上造成了信用卡詐騙罪的多發。

本案中，如此高的授信額度不僅使被告人可以輕易獲得并不屬于自己金錢，而且其行為難以引起銀行的警覺，加之被告人認為其房子的市值遠遠超過10萬元，即使其無力償還透支的錢，銀行可以申請法院拍賣其房子以彌補損失，反正銀行的利益是可以得到保障的。正是這些因素的交織成為其實施惡意透支行為的強大動因，使其產生反對動機的可能性有所減少，就此意義而言，被告人的有責性減少，辯護人認為可以從輕或減輕處罰。

四、被告人的行為沒有給銀行造成實際損失。

被告人的親屬在得知被告人因涉嫌信用卡詐騙被采取強制措施后，積極與辦案單位聯系，并在第一時間設法還清了被告人透支的全部借款(包括利息、罰息等)。被告人的行為最終沒有給銀行造成任何經濟損失，辯護人認為，法院在量刑時應考慮被告人及其親屬為了補救銀行的損失所作的努力，依法對被告人酌情從輕處罰。

五、被告人系初犯、偶犯，且愿意認罪悔罪。

被告人對自己的行為追悔莫及，深刻認識到自己的行為給社會造成的危害，給家庭帶來的傷害，愿意真誠的認罪悔罪。

六、懇請法院一并考慮刑罰對被告人將來社會生活產生的影響。

毫無疑問，被告人的行為已觸犯了我國刑法，構成了犯罪，其理當得到相應的懲罰，但著眼于社會的長久穩定和安寧，刑罰對被告人將來社會生活產生的影響不容忽視。被告人今年已30歲，與其相戀近10的女友也已30歲。二人原本打算于2011年年底結婚，因為此案的案發，不僅給被害人的家人造成重大打擊，而且也給其女友的家人造成很大傷害，現其女友正陷入焦灼的等待中，如果能夠對被告從輕處罰，顯然對其將來的社會生活具有積極意義的。

以上辯護意見，請合議庭參考并采納。

與其他類型的辯護詞一樣，需要寫明自己并沒有實施犯罪行為，并且提供相關可靠的證據。一般來說，辯護詞中包含的法律常識是比較多的，而一般的民事主體，不了解相關的法律知識，故而會聘請律師書寫。

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