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分期買房也就是我們說(shuō)的貸款買房,我們國(guó)家經(jīng)常都在調(diào)整買房購(gòu)房的利率,買房一直以來(lái)都是大家熱議的一個(gè)話題,房屋政策也是大家比較關(guān)心的,那么對(duì)于分期付款買房利息應(yīng)該怎么算呢?接下來(lái),律霸小編為大家解惑。
一、買房分期付款的利率是多少
分期付款買房是指買房先付部分款項(xiàng)就能取得房屋使用權(quán)遷入居住,而剩余的款項(xiàng)要在規(guī)定的年限內(nèi)逐年去付清。買房分期的付款怎么算?購(gòu)房分期付款可以先首付三成、五成不等房款,剩余在規(guī)定年限內(nèi)付清。因?yàn)榉制诟犊钯I房利息的產(chǎn)生,分期總支出要比全額買房總金額多。
按揭還款一般為等額本息和等額本金兩種還款方式。以11萬(wàn)為例:
1、商業(yè)貸款。5年期年利率為4.033(此為優(yōu)惠利率下浮30%)每月每萬(wàn)元還款額為184.3111萬(wàn),每月還2027.41元,每年銀行利息為4435.2元 。
2、組合貸款。過(guò)6年利率一樣為4.158(下浮30%)10年期每月每萬(wàn)元還款額為102.00元11萬(wàn),每月還1122元,每年銀行利息為4573.8元。
二、買房分期付款利息怎么算
(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):
1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2、月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
1、積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2、逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息,具體有三:
計(jì)息期為整年(月)的,計(jì)息公式為:
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時(shí),銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù),計(jì)息公式為:
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí),一年將作365天計(jì)算,得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算,央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此,當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
需要注意的是,還款方式的不一樣每月還款的利息的多少也就不一樣。如果選擇浮動(dòng)利率貸款的話,可能隨著時(shí)間的變化,每個(gè)月償還的貸款數(shù)額就會(huì)不一樣,這時(shí)候就需要提前了解自己每個(gè)月應(yīng)該償還的房貸是多少,以免影響了自己在央行的征信記錄。如果想要了解更多與分期付款買房利息相關(guān)的內(nèi)容,可以咨詢律霸的朔州律師。
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