問題一：親戚、朋友借錢要打借條么?

這個，基本上跟律師混過幾天的人都知道，打書面借條是必須滴哈。能借錢已是人情，大方讓對方寫借條，免得自己晚上糾結得睡不著。

借條上要寫上金額(最好大寫)、簽署對方身份證名字(趙*蓉式的“麻辣雞絲”，外企洋氣英文名、藝名、昵稱統統不行)。還可以帶上紅印油讓他按指模，(某些人的花式簽名跟平時寫字完全不是同一風格，竟然有筆跡鑒定都無法確認的案例)，中國大陸的通行做法是右手食指，國外有按大拇指的。

問題二：如果沒有打借條，現在對方不還錢怎么辦?

是自己吃悶虧算了呢，還是找黑社會?

建議大家，大額資金借貸銀行轉賬，盡量轉到對方戶名的賬戶，并在用途一欄寫上“借款”。這樣即使當時來不及打借條，也有相關證據可以佐證。在相關案例中，有轉賬憑證的，雙方無其他業務往來，即使法院不認可借貸關系，匯款人以“不當得利”案由起訴，也能夠獲得法院的支持，判令對方返還款項。

補救措施呢，無非以電話錄音、當面催討秘密錄音的方式搜集證據，或央求當時的在場證人出庭作證。

如果是沒借條、沒證人、債務人口頭都不認，又是現金給付的話，你就認栽吧。交友不慎，買個教訓。

問題三：借條要不要寫上還款日期?

一般來說，借條可以寫還款日期，便于雙方規劃還款，特別是向別人借錢的人，為了防止對方提前催款，應當在借錢時書面約定還款時間。

但是，對于借錢給別人的人，不寫還款日期卻是更大的保障。第一、隨時可以要求還錢，第二、訴訟時效最長20年，不受民事訴訟時效2年的約束。

所以，一般借錢給別人，可以不寫還款日期哈。雙方口頭約定的時間到了，就可以催債了。

問題四：借條要不要寫利息?

如果是要收利息的，就一定要寫哈，否則視為沒有利息。

可以約定一個正常借款期間的利息，還可以約定一個逾期的罰息，像銀行一樣滴。

利息的衍生問題：高利貸受法律保護么?

其實，民間借貸肯定是高利息的，不然人家干嗎那么痛快借錢給你?銀行利率低，又是抵押又是保證，審批時間又長，你還貸不到啊。

民間借貸，利率不超過人民銀行同期貸款利率4倍的，都是允許的哈。

利息的衍生問題之二：已經自愿支付了的高利息，可以要求返還么?

介個，是不行的哈。已經自愿支付的利息，你后來后悔了，告到法院去要求對方退還多付的利息給你，法院是不會支持你的喲。

但是，注意，這個很關鍵，如果你本息沒有還清，人家債主告你了，你在法院可以要求將以前多支付的高息部分抵扣的哈。這表明你還是不愿意支付高息哈，因為本息沒有還清!東莞的法院一般是直接算了之后將多付的利息抵扣未還本金。

問題五：賭債不受法律保護，什么是賭債?

賭債么，就是麻將桌上輸的錢。在牌桌上沒有收到的錢，你要對方打借條，如果對方有證據證明是因為輸錢打的借條，是不受法律保護的哈。甚至你明知道對方是去賭博的，你還借錢給他，也是不保護的呢。所以，借錢的時候，有時候要裝糊涂哈。有些人是很坦白的，在庭審調查的時候會承認借錢給人賭博的哦。

那樣，不要說律師，連法官也幫不到你了!

例外：澳門賭博是合法的哈，你在澳門賭場贏的錢，都是合法收入。所以很多人去澳門呢，有些是真的賭博，有些呢，可能是洗錢，說是贏的，誰也不知道撒。

所以呢，在國內賭場放高利貸的那些，法律是不保護的哈，所以這些人就黑社會了，因為白道走不通。當然，你借錢給某個人，他說周轉一下啊啥的，后來他自己賭博輸掉了，就不關你的事哈，你可以理直氣壯找他討債!

問題六：房產抵押是怎么回事?房產證或購房合同原件交給你就保險了嗎?

法律上的抵押權，是必須在房管局做了抵押權登記，辦理一個他項權證本本出來，才是真正的法律意義上的抵押權，才享受優先受償權。

以本律師的了解，目前房產抵押權只能辦到銀行等金融機構的名下，個人不辦的哈。就是說，個人借錢給他人，房產抵押權法律上暫時是實現不到的。

至于那些把房產證原件、購房合同原件交給你作為“抵押”的行為，統統都是心理安慰，沒有實際意義的哈。因為房產證，業主是分分鐘可以掛失補辦的。那么你鎖在抽屜的那本就失效了，變成了廢紙。

補充一個，房產證也要去房管局核實，因為我就有個當事人，起訴后才發現那個房產證是假的，根本那個房子就不是欠債的人滴。

問題七：“砍頭息”怎么算?

所謂“砍頭息”，就是某些放貸者為了規避高息限制，或為了保障利息收入，在借錢的時候就提前把利息從本金內扣除的做法。比如A給B借款10萬元，說好一年利息1萬元，A就在借錢的時候只給9萬元給B，然后讓B打10萬元的借條。這種提前收息的做法就叫“砍頭息”，在職業放貸中較為常見，普通老百姓間較少。

“砍頭息”的做法違背了按照實收本金計算利息的相關法律規定，法院是不支持的哈。如果有證據證明是提前扣了利息的，法院將會按照債務人實際收到的本金來計算利息。以上面例子而言，法院只會按照實際收到的9萬元來計算本金，并且按照9萬元為基數來計算利息。

如果是飽受債務困擾的欠債者，記得以此為武器，適當減輕自己的還款負擔啦。

問題八：擔保人是個什么角色?

基本上，不輕易做保人，是一個稍有法律常識的人的做法哈。

在普通的人際交往中，作保是沒有收益只有風險的。這個風險就是相當于第二還款人，當借錢的人不還的時候，你就要無條件幫他還錢的哈。

現在有專門的擔保公司，這個事情盡量還是交到市場去解決比較好，不要自己引火燒身。

擔保衍生問題：擔保分幾種?

最常見的，就是保證擔保、抵押擔保及質押。

保證擔保就是信用擔保，沒有實物做押，純粹以個人的信用(民間就法就是實力和人品)為某筆債務提供擔保。

找擔保人要找實力雄厚的，有些人隨便簽名，反正無錢還，只要現在能串通搞一筆錢到手就行，借錢出去的時候要仔細甄別哈。

普通的信用擔保人的擔保責任，是有時效規定的，就是在主債務(欠款)到期后6個月內你要向擔保人主張還款，要求其承擔擔保責任。否則就視為你怠于行使權利，擔保人的擔保責任就自動解除了。要特別注意。

關于抵押，目前最通行的就是房產抵押，房產價值高、保值效果好、不可移動，是抵押物首選。其實機器設備、汽車、土地，也都可以設置抵押，辦理抵押登記的機構：車輛車管所，土地國土局，機器設備工商局。

質押，是指以動產或權利作為擔保物的做法。動產比如珠寶、字畫、手表等物品，以交付作為質押生效的條件，就是要借錢的人把自己貴重物品交到債主手上，就算質押生效了。權利質押目前呈現逐年上升趨勢，主要是股權質押，有些人自己創業，做得很成功，公司的股權很值錢，那么在他急需資金周轉的時候，可以用股權作為擔保借款，到當地工商局辦理手續就ok了。

問題九：流質條款不可以。

流質條款，是指當事人之間關于債務人屆期不履行債務時、債權人(即抵押權人)有權直接取得抵押財產所有權的約定內容。就是說A有一套別墅，A向B借錢200萬元，雙方約定如果A到時候還不了錢，這個別墅就歸B所有。這個就叫流質條款，這種性質的約定違反了擔保的原則而被現行法律認為無效。

無效的原因是：流質的約定，不僅與設立抵押的目的相悖，而且容易出現價值較高的物品以較低的價格轉移給抵押權人，造成價值轉移失衡，損害債務人的利益。流質條款無效就是防止趁人之危啦。

所以說，不是你情我愿就不怕的哈，如果法律明文規定不許的事情，你就是白紙黑字寫了也是無效的。

問題十：如何最大減輕自己追討債務的成本?

追債的成本大致2個：金錢成本和時間成本。

金錢成本包括：法院或仲裁機構受理費、申請財產保全費、申請保全提供擔保的擔保費、律師費、交通住宿費。民事案件兩審終審，如果所有程序走完基本上要去到追討金額的15%左右。上述費用是原告先出，其中律師費一般是由聘請律師的人自己承擔，擔保費由申請人自己承擔。其他的費用是勝訴后被告承擔。

所以，一般來說，律師費和擔保費是原告要最終承擔的經濟成本。

但是，蘇律師給您支招，如果你在借款合同里面約定了由對方支付追討債務相關費用的，法院是支持的哈。你沒有寫就是沒有的咯!如果大筆借款，經常性放貸的人，就要請律師擬一個相對完善的合同，加上這個律師費條款以備不時之需啦。事先問律師才可以幫你真正省錢!

時間成本，就是你為了這個事情牽扯精力，老是覺得有個事情未了的不爽感覺啦!一審案件普通程序最長審限6個月，二審3個月，還不算移送、審查、鑒定的時間，基本上二審全部走完，一個案件要一年左右甚至更長。有時候等拿到判決書，當事人都已經不怎么關心這個結果了。

這個其實也好解決，就是在合同里面約定仲裁條款，即雙方同意在產生糾紛的的時候由仲裁機構進行裁決，仲裁裁決是一裁終局的，沒有上訴那回事，效率高很多啊!

上述10問題是本律師多年辦理民間借貸案件的精華所在，大家好好消化吧!

另附《借款合同》范本，一個是簡單實用型，一個是完善全能型。大家根據實際情況選擇使用啦!

附一：

借條

本人，于年月日向借到現金人民幣元(大寫：元)。利息為月息千分之。借款人承諾每月日前支付欠款額的利息，且于年月日前一次性還清本息。

保證人自愿對上述借款提供擔保，對借款人的還款承擔連帶保證責任。

借款人：，身份證號碼：

電話：

保證人：，身份證號碼：

電話：

年月日

附：借款人、保證人身份證復印件各一份

附二：

借款合同

甲方(貸款人)：身份證號碼：

乙方(借款人)：身份證號碼：

丙方(擔保人)：身份證號碼：

甲方借款給乙方，現各方就有關事宜約定如下：

1、借款金額：人民幣萬元整。上述款項甲方已經在年月日匯款給乙方。

2、借款期限：年，自簽訂之日起算。如果到期沒有歸還則自動續期，直至甲方發出還款通知時借款期限終止。

3、借款利率：正常期限內年利率%。如乙方到期不能歸還借款，須按月利率‰向甲方支付逾期還款利息。

4、付息方式：每月一次，在每月月底支付。如乙方不能按時支付該利息，甲方有權按照‰計算復利。

5、訴訟管轄及費用：因履行本協議產生的糾紛，由甲方所在地人民法院管轄。如乙方不能按時還款甲方循法律途徑追索的，甲方為此支付的訴訟費、保全費、必要的差旅費和合理的律師費全部由乙方承擔。

6、歸還預約：如果甲方要求乙方還款的，應當提前三個月通知乙方，乙方合理安排資金后歸還。

7、擔保條款：丙方作為乙方的還款保證人，對乙方所欠甲方的所有本金、利息及相關費用承擔連帶還款責任。

8、生效約定：本協議一式兩份份，自各方簽字之日起生效。

甲方：(指模)

乙方：(指模)

丙方：(指模)

年月日