第三方支付企業(yè)提供的是一種信用中介服務(wù)，而第三方支付企業(yè)是否是交易中的一方，是否屬于金融機(jī)構(gòu)，是否應(yīng)該接受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，以及法律屬性、責(zé)任歸屬等方面都亟待相關(guān)法律進(jìn)行規(guī)范，此外，第三方支付派生了信用擔(dān)保、虛擬賬戶等多樣化的網(wǎng)上支付服務(wù)，這些都使得第三方支付市場存在著潛在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，需要一定的法律規(guī)制。

第一，立足市場，鼓勵(lì)創(chuàng)新。第三方支付方式是適應(yīng)市場需求而產(chǎn)生的，監(jiān)管部門的監(jiān)管措施應(yīng)該立足于市場，使市場資源合理配置，避免以往脫離市場、一方就亂、一管就死的現(xiàn)象發(fā)生。另外，監(jiān)管部門應(yīng)該避免不成熟的監(jiān)管措施阻礙第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而應(yīng)該助推第三方產(chǎn)業(yè)的進(jìn)程，因此，盡管不能規(guī)定過細(xì)，要為未來的發(fā)展和創(chuàng)新留有空間。

第二，建立健全第三方支付監(jiān)管制度和體系。中國人民銀行應(yīng)該成立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，形成以中國人民銀行為主，專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)為輔的監(jiān)管體系，建立健全第三放支付監(jiān)管制度，完善支付清算組織管理辦法，嚴(yán)格規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入與退出機(jī)制，目前央行實(shí)行的牌照制度，有效地提高了第三方支付服務(wù)提供商的市場準(zhǔn)入門檻，大大提高了第三方支付機(jī)構(gòu)的整體質(zhì)量。

第三，金融監(jiān)管與法律監(jiān)管并行。一方面，應(yīng)該加強(qiáng)第三方支付的日常金融監(jiān)管，防止洗錢、信用卡套現(xiàn)、欺詐等金融犯罪的發(fā)生，建立信息保護(hù)制度，記錄、保存所有交易，及時(shí)匯報(bào)可疑交易，防患于未然;另一方面，要加快對(duì)非金融機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管和規(guī)范的立法進(jìn)程，為第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供立法保障。

第四，規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，建立信用評(píng)級(jí)支付。央行在向第三方支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)牌照的同時(shí)也應(yīng)該明確指出具體的業(yè)務(wù)范圍，并且，第三方支付機(jī)構(gòu)作為買方和賣方的中介，承擔(dān)代收代付的義務(wù)，為了買賣雙方的利益不受侵害，應(yīng)該建立信用評(píng)級(jí)制度，淘汰信用度低的第三方支付企業(yè)，規(guī)范市場的發(fā)展。

第五，加大人才技術(shù)投入，建立系統(tǒng)、完善、可靠的安全管理體系。第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制好風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立對(duì)相關(guān)工作人員操作權(quán)限的授權(quán)制度、職責(zé)分離制度、緊急狀態(tài)應(yīng)急制度、重大事項(xiàng)報(bào)告制度、交易數(shù)據(jù)保管制度等，加大硬件技術(shù)的投入，規(guī)避虛假、錯(cuò)誤交易指令的發(fā)出，防止釣魚軟件的入侵，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，潛力無限，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)并存，我國應(yīng)該循序漸進(jìn)，保證第三方支付產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展的同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管力度，出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，堅(jiān)持以規(guī)范促發(fā)展的原則，為第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造合適的法制環(huán)境，使我國整個(gè)電子商務(wù)網(wǎng)上支付市場朝著更健康、更安全的方向發(fā)展。

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