各區(qū)、市、縣人民政府，各先導(dǎo)區(qū)管委會(huì)，市政府各委辦局、各直屬機(jī)構(gòu)，各有關(guān)單位： 　　經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《大連市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 　　二○一○年八月十三日 　　大連市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法 　　第一章 總則 　　第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》(國辦發(fā)[2009]7號)、中國銀監(jiān)會(huì)等七部委下發(fā)的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(2010年第3號)、《遼寧省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》(遼政辦發(fā)[2010]15號文件印發(fā))及國家相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。 　　本辦法所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)(以下簡稱擔(dān)保機(jī)構(gòu))是指由政府或自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織出資依法設(shè)立的，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。 　　凡在市內(nèi)注冊并從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營活動(dòng)和監(jiān)督管理均適用本辦法。 　　第三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，在政府監(jiān)管部門的管理下開展業(yè)務(wù)，以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。 　　第四條 市金融發(fā)展局是全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門，會(huì)同相關(guān)部門研究制定全市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)日常監(jiān)督管理工作，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、準(zhǔn)備金提取等情況實(shí)施持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。 　　第二章 設(shè)立、變更和終止 　　第五條 申請?jiān)O(shè)立企業(yè)性質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，須向市金融發(fā)展局提交申請，經(jīng)市金融發(fā)展局出具初審意見后，報(bào)省政府金融辦審批;申請?jiān)O(shè)立事業(yè)性質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除履行上述審批程序外，還須報(bào)同級機(jī)構(gòu)編制部門審批。 　　第六條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以企業(yè)性質(zhì)運(yùn)作的，持省政府金融辦批準(zhǔn)文件到所在地工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，并按照規(guī)定到所在地稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅務(wù)登記手續(xù);以事業(yè)單位性質(zhì)運(yùn)作的，持省政府金融辦批準(zhǔn)文件和機(jī)構(gòu)編制部門批準(zhǔn)文件到同級事業(yè)單位登記管理部門辦理登記注冊手續(xù)。 　　第七條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各級工商行政管理部門和事業(yè)單位登記管理部門不得為其辦理登記注冊手續(xù)。任何單位和個(gè)人未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 　　第八條 企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立必須具備最低限額的注冊資本： 　　(一)跨省區(qū)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于人民幣3億元; 　　(二)在省內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于1億元; 　　(三)在我市范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于5000萬元; 　　注冊資本為實(shí)繳貨幣資本，其來源應(yīng)真實(shí)合法，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。 　　第九條 除滿足最低注冊資本限額外，企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立還應(yīng)具備下列條件： 　　(一)有符合國家相關(guān)法律規(guī)定的章程; 　　(二)有具備持續(xù)出資能力的股東; 　　(三)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員; 　　(四)有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度; 　　(五)有符合要求的營業(yè)場所; 　　(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。 　　董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法參照省政府金融辦規(guī)定執(zhí)行。 　　第十條 企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)報(bào)送下列材料： 　　(一)申請書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng); 　　(二)可行性研究報(bào)告; 　　(三)章程草案; 　　(四)工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》; 　　(五)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu); 　　(六)股東出資的驗(yàn)資證明(外資除外)以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)材料; 　　(七)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明; 　　(八)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃; 　　(九)營業(yè)場所證明材料; 　　(十)監(jiān)管部門要求的其他相關(guān)材料。 　　第十一條 外商投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立須向市金融發(fā)展局提交申請，經(jīng)市金融發(fā)展局出具初審意見后，由市金融發(fā)展局上報(bào)省政府金融辦。經(jīng)省政府金融辦批復(fù)后，投資者持省政府金融辦批復(fù)和相關(guān)材料報(bào)送擬設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在地外經(jīng)貿(mào)主管部門初審，初審后報(bào)送市外經(jīng)貿(mào)局審批并核發(fā)《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》。設(shè)立審批條件按照本辦法關(guān)于企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批條件執(zhí)行。 　　第十二條 外商投資設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照外經(jīng)貿(mào)部門相關(guān)要求提交審批材料。 　　第十三條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外商投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自市外經(jīng)貿(mào)局批準(zhǔn)文件印發(fā)之日起1個(gè)月內(nèi)，持省政府金融辦和市外經(jīng)貿(mào)局的批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。逾期未完成的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。經(jīng)籌建人申請，籌建期可延長3個(gè)月。 　　外商投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成工商注冊之日起6個(gè)月內(nèi)，注冊資本金應(yīng)全部到位，并提交法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告到市金融發(fā)展局審核后，報(bào)省政府金融辦和市外經(jīng)貿(mào)局備案。 　　第十四條 事業(yè)單位性質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，設(shè)立條件和所需材料參照企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　第十五條 市金融發(fā)展局應(yīng)自收到設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)完整申請材料之日起15天內(nèi)完成初審意見。 　　第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)自省政府金融辦批準(zhǔn)文件印發(fā)之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建及辦理注冊登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)。 　　第十七條 注冊資本3億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請?jiān)O(shè)立時(shí)，須向市金融發(fā)展局提交申請，經(jīng)市金融發(fā)展局出具初審意見后，報(bào)省政府金融辦審批。 　　注冊資本1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須持市金融發(fā)展局出具的同意函，向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)注冊地的市政府監(jiān)管部門提交申請。 　　我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)可在市內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請?jiān)O(shè)立時(shí)，須報(bào)市金融發(fā)展局審批。 　　省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)自完成省外分支機(jī)構(gòu)工商注冊后1個(gè)月內(nèi)，持分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件報(bào)市金融發(fā)展局和省政府金融辦備案。 　　省(市)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)自完成省(市)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)工商注冊后1個(gè)月內(nèi)，持分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件報(bào)市金融發(fā)展局備案。 　　第十八條 注冊資本3億元以上的外省擔(dān)保機(jī)構(gòu)可在我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請?jiān)O(shè)立時(shí)，須持原所在地省級監(jiān)管部門出具的同意函，向市金融發(fā)展局提交申請，經(jīng)市金融發(fā)展局出具初審意見后，報(bào)省政府金融辦審批。 　　注冊資本1億元以上的省內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可在我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請?jiān)O(shè)立時(shí)，須持原所在地監(jiān)管部門出具的同意函，向市金融發(fā)展局提交申請，經(jīng)市金融發(fā)展局出具初審意見后，報(bào)省政府金融辦審批。 　　省外(內(nèi))擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下要求： 　　(一)擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須連續(xù)兩年盈利; 　　(二)擔(dān)保機(jī)構(gòu)符合管理辦法中經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)要求; 　　(三)監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證; 　　(四)監(jiān)管部門年檢合格; 　　(五)在人民銀行備案評級機(jī)構(gòu)出具有效期內(nèi)的信用評級結(jié)果達(dá)到AA級以上; 　　(六)經(jīng)營資金不低于2000萬元; 　　(七)監(jiān)管部門其他要求; 　　第十九條 外資擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，除符合企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)相關(guān)要求外，還應(yīng)按照現(xiàn)行外商投資企業(yè)設(shè)立分公司的相關(guān)規(guī)定辦理。 　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)報(bào)送下列材料： 　　(一)申請書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的名稱、業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng); 　　(二)法人所在地監(jiān)管部門出具的同意函; 　　(三)可行性研究報(bào)告; 　　(四)工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》; 　　(五)擔(dān)保機(jī)構(gòu)近2年經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)告、經(jīng)營情況及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文件; 　　(六)法人授權(quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件; 　　(七)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)高級管理人員的資格證明; 　　(八)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料; 　　(九)所在地監(jiān)管部門年檢合格證復(fù)印件; 　　(十)在人民銀行備案信用評級機(jī)構(gòu)出具有效期內(nèi)的信用評級報(bào)告復(fù)印件; 　　(十一)法人授權(quán)資金證明; 　　(十二)省級監(jiān)管部門行政許可證復(fù)印件; 　　(十三)監(jiān)管部門要求的其他相關(guān)材料。 　　第二十條 市金融發(fā)展局應(yīng)自收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)完整申請材料之日起15天內(nèi)完成初審意見。 　　第二十一條 經(jīng)批準(zhǔn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)在3個(gè)月內(nèi)完成籌建及辦理注冊登記手續(xù)，逾期未完成的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。經(jīng)籌建人申請，籌建期可延長3個(gè)月。擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)。 　　第二十二條 非融資性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，須符合企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批條件，向市金融發(fā)展局提交申請，經(jīng)市金融發(fā)展局出具初審意見后，報(bào)省政府金融辦審批。 　　第二十三條 非融資性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)報(bào)送下列材料： 　　(一)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)申請書; 　　(二)公司章程、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件; 　　(三)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告; 　　(四)董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷; 　　(五)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料; 　　(六)公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近2年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和信用記錄報(bào)告; 　　(七)監(jiān)管部門要求的其他相關(guān)材料。 　　第二十四條 市金融發(fā)展局應(yīng)自收到從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)完整申請材料之日起15天內(nèi)完成初審意見。 　　第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)完成工商登記變更手續(xù)，逾期未完成的，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在工商登記變更前不得從事任何融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)。 　　第二十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，在工商登記變更前須經(jīng)市金融發(fā)展局審核通過后報(bào)省政府金融辦審批。 　　(一)變更名稱; 　　(二)變更組織形式; 　　(三)變更注冊資本; 　　(四)變更注冊地; 　　(五)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍; 　　(六)變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員; 　　(七)變更股權(quán)或股東; 　　(八)分立或合并; 　　(九)修改章程; 　　(十)監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 　　第二十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，在工商登記變更前須經(jīng)市金融發(fā)展局審核通過后報(bào)省金融辦審批。 　　(一)變更名稱; 　　(二)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍; 　　(三)注冊地變更; 　　(四)高級管理人員變更; 　　(五)機(jī)構(gòu)注銷、合并; 　　(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 　　第二十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)向市金融發(fā)展局提出變更申請，應(yīng)提交申請報(bào)告及相關(guān)申請材料。市金融發(fā)展局在15天內(nèi)完成變更申請審核，報(bào)省政府金融辦審批。經(jīng)批準(zhǔn)后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記手續(xù)。 　　第二十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)因分立、合并或出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)向市金融發(fā)展局提出申請，申請時(shí)須提交以下材料： 　　(一)解散申請報(bào)告; 　　(二)股東會(huì)議決議或出資人決定; 　　(三)清算程序; 　　(四)債權(quán)債務(wù)安排方案; 　　(五)資產(chǎn)分配方案; 　　(六)監(jiān)管部門要求的其他文件。 　　第三十條 市金融發(fā)展局自收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)完整的解散申請材料后1個(gè)月內(nèi)完成初審意見，上報(bào)省政府金融辦。擔(dān)保機(jī)構(gòu)被批準(zhǔn)解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)，并到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注銷登記。 　　第三十一條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)解散或被撤銷的，市金融發(fā)展局監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人不得分配財(cái)產(chǎn)或從擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得任何利益。 　　第三十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。 　　第三章 經(jīng)營管理 　　第三十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，在其經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動(dòng)。 　　跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨(dú)立董事。 　　第三十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)： 　　(一)貸款擔(dān)保; 　　(二)票據(jù)承兌擔(dān)保; 　　(三)貿(mào)易融資擔(dān)保; 　　(四)項(xiàng)目融資擔(dān)保; 　　(五)信用證擔(dān)保; 　　(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。 　　第三十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)： 　　(一)訴訟保全擔(dān)保; 　　(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù); 　　(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù); 　　(四)以自有資金進(jìn)行投資; 　　(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 　　第三十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以辦理再擔(dān)保和債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時(shí)符合下列條件： 　　(一)近2年無違法、違規(guī)不良記錄; 　　(二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。 　　第三十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事下列活動(dòng)： 　　(一)吸收存款; 　　(二)發(fā)放貸款; 　　(三)受托發(fā)放貸款; 　　(四)受托投資; 　　(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。 　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。 　　第三十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備或聘請具有相關(guān)資格的經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面專業(yè)人才。 　　跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。 　　第三十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。對于擔(dān)保費(fèi)率明顯低于或高于市場一般水平的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融發(fā)展局說明。 　　第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制 　　第四十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。 　　第四十一條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。 　　第四十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍。 　　第四十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。 　　第四十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。 　　第四十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映自身的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。 　　第四十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。 　　第四十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息，并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。 　　第四十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。 　　第四十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間與被擔(dān)保人相關(guān)的信息交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。 　　第五十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。 　　第五十一條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。 　　第五章 監(jiān)督管理 　　第五十二條 市金融發(fā)展局依據(jù)本辦法第二章的規(guī)定認(rèn)真履行擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的審核職責(zé)，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)做出審核，對不具備從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)條件的不予審核。 　　第五十三條 市金融發(fā)展局建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。 　　各擔(dān)保機(jī)構(gòu)于每年年末全面分析評估本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)年度發(fā)展情況，并上報(bào)市金融發(fā)展局。 　　第五十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每半年向市金融發(fā)展局報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)送的各類文件和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。 　　第五十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按季度向市金融發(fā)展局報(bào)告資本金運(yùn)用、財(cái)務(wù)狀況、中介服務(wù)、投資業(yè)務(wù)的開展情況。 　　市金融發(fā)展局根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本質(zhì)量和資本充足率要求。 　　第五十六條 市金融發(fā)展局根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。 　　市金融發(fā)展局認(rèn)為必要時(shí)，可向銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。 　　第五十七條 市金融發(fā)展局根據(jù)監(jiān)管需要，可對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，也可指定中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照要求提供有關(guān)文件、資料。現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件或是委托書。 　　第五十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)立即采取應(yīng)急措施并向市金融發(fā)展局報(bào)告。 　　第五十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向市金融發(fā)展局報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。 　　第六十條 市金融發(fā)展局將會(huì)同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。 　　第六十一條 市金融發(fā)展局在每年2月1日至3月31日期間對本市擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行年檢登記。對符合本辦法規(guī)定且年檢合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以公開公示;對年檢不合格或連續(xù)2年未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出警告、限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的，取消其經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格。 　　第六十二條 建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理人員的培訓(xùn)和資質(zhì)認(rèn)定制度。 　　第六十三條 加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)，新進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)的從業(yè)人員必須進(jìn)行崗前培訓(xùn)。 　　第六十四條 建立監(jiān)管部門聯(lián)系機(jī)制，將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入情況、非現(xiàn)場檢查、現(xiàn)場檢查監(jiān)測的有關(guān)信息通報(bào)大連銀監(jiān)局，便于金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與配合。 　　第六章 行業(yè)自律 　　第六十五條 大連市信用擔(dān)保協(xié)會(huì)(以下簡稱“擔(dān)保協(xié)會(huì)”)為社會(huì)團(tuán)體法人，作為行業(yè)自律性組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)、協(xié)作銀行、中介機(jī)構(gòu)可自愿申請加入擔(dān)保協(xié)會(huì)。 　　第六十六條 市金融發(fā)展局是擔(dān)保協(xié)會(huì)的主管部門。擔(dān)保協(xié)會(huì)在市金融發(fā)展局的指導(dǎo)下，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)及人員培訓(xùn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定、情況統(tǒng)計(jì)、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會(huì)員業(yè)務(wù)合作、協(xié)調(diào)會(huì)員與銀行間相關(guān)事務(wù)活動(dòng)。 　　第七章 法律責(zé)任 　　第六十七條 市金融發(fā)展局從事?lián)C(jī)構(gòu)監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 　　(一)違反規(guī)定審批擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的; 　　(二)違反規(guī)定對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的; 　　(三)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。 　　第六十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律、法規(guī)未作出處罰規(guī)定的，由市金融發(fā)展局責(zé)令改正，按照有關(guān)規(guī)定給予警告、罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 　　第八章 附則 　　第六十九條 事業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營和監(jiān)管比照企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)執(zhí)行。鼓勵(lì)事業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)為企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。 　　第七十條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)(包括信用擔(dān)保公司、投資擔(dān)保公司等)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)予以規(guī)范，在2010年12月31日前達(dá)到本辦法要求的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，方可獲得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資格的核準(zhǔn)確認(rèn)。 　　第七十一條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)(包括信用擔(dān)保公司、投資擔(dān)保公司等)不從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在辦理2010年度工商年檢時(shí)，由工商行政管理部門在其經(jīng)營范圍中注明“融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)除外”。 　　第七十二條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。