朔政發〔2008〕131號 ? 各縣、區人民政府，市直各有關單位： 《朔州市組建小額貸款公司試行辦法》已經市人民政府第63次常務會議審議通過，現予印發。??? 二○○八年十二月十七日 朔州市組建小額貸款公司試行辦法? 　　為進一步加快農村金融體制改革和創新，落實中央關于積極培育小額信貸組織，鼓勵發展信用貸款和聯保貸款的精神，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）的要求，經市政府研究，決定在全市組建小額貸款公司，其試行辦法如下：? 一、指導思想 　　以市委、市政府進一步推動我市金融業的健康快速發展，促進經濟和金融的良性互動，使金融業更好地服務我市經濟建設的思想為指導，積極穩妥開展組建小額貸款公司工作，進一步改善農村地區金融服務，有效配置金融資源，規范引導民間融資，服務“三農”以及涉農型、科技型中小企業，推進社會主義新農村建設，為構建和諧朔州提供多層次金融要素支持。? 　　二、組織領導 　　為推動此項工作，市政府專門成立朔州市組建小額貸款公司工作領導組，負責組建小額貸款公司領導工作。領導組辦公室設在市金融辦，具體承辦組建工作相關事宜，市金融辦具體承擔有關業務工作（領導組和辦公室組成人員名單另發）。 　　三、組建原則 　　小額貸款公司的組建應本著積極穩妥，布局合理，成熟一家發展一家的原則，既要注意積極推動，又要防止一哄而上。各縣、區小額貸款公司主要服務本轄區，市屬小額貸款公司業務輻射全市。對注冊資本較大、經營管理能力較強的縣、區小額貸款公司，經批準可以把業務輻射到朔州市的其他縣區。? 四、公司性質及設立程序? 　　（一）公司性質? 　　小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。? 　　小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。? 　　（二）公司設立條件? 　　1?小額貸款公司必須符合《公司法》規定的有關條件，其股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下的股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發起人。? 　　2?小額貸款公司必須有健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度，與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他必要設施。? 3?小額貸款公司必須有符合任職專業條件和工作經驗的高級管理人員，且數量不少于2名。? 　　（三）出資人資金條件? 　　小額貸款公司的注冊資金來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司不得低于1000萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。? 　　（四）公司設立程序? 　　1?出資人申報。出資人應以集體方式報名，并提供申請材料，主要包括以下內容：? (1)出資人共同簽署的《擬成立小額貸款公司申請書》；? (2)出資人之間關于出資設立小額貸款公司的協議，以及承諾自覺遵守公司章程參與管理，并承擔風險的《出資人協議書》； (3)出資人共同簽署的指定代表或者共同委托代理人的證明；? (4)出資人共同簽署的《擬成立小額貸款公司章程》； (5)全體出資人主體資格證明或者自然人身份證明復印件； (6)金融部門或有一定資質的中介部門出具的資金資信證明；? (7)擬任高管人員的備案材料；? (8)全體出資人簽署的推薦法定代表人的書面文件及被推薦人身份證明復印件；? (9)住所、營業場所所有權證明或使用權說明材料；? (10)法律、行政法規規定應當提交的其他文件。? 　　2?資格審查。市金融辦收到出資人提供的小額貸款公司的相關申請材料后，應按規定審查其出資人的資格、資金來源、公司章程等有關資料是否符合條件，真實合法。? 　　其中對出資人資格審查應包括的內容：? 　　（1）向公、檢、法機關查詢出資人有無違法、違紀情況。? 　　（2）通過銀行《企業和個人信貸征信系統》查詢出資人有無不良貸款記錄。? 　　（3）向稅務機關查詢出資人有無偷稅、欠稅以及欠費情況。? 　　3?批準設立。市金融辦經審核、審定后，正式行文批準成立。?　　4?注冊登記。小額貸款公司憑市金融辦批準成立的正式文件，到當地工商行政管理部門按規定進行名稱核準（小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指市或縣級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司）、申請注冊登記、領取營業執照，并向稅務部門辦理稅務登記。此外，還應在五個工作日內向市金融辦、公安機關、銀行業監管部門和人民銀行分支機構報送相關資料。? 　五、法人治理結構 （一）公司治理? 　　小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽定承諾書，承諾遵守公司章程，參與管理并承擔風險。 　　小額貸款公司應依照《公司法》制定公司章程，建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性；小額貸款公司應建立健全貸款管理制，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查的業務流程和操作規范，切實加強貸款管理；小額貸款公司要按照國家有關規定，建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。? （二）高管人員任職資格? 小額貸款公司聘請的高管人員，應具備相應的經濟、金融專業知識和從業經歷，遵紀守法,無不良信用記錄和違法、違紀行為。? 六、公司經營制度設計 　　（一）資金來源? 　　小額貸款公司的資金來源：一是出資人的注冊資金；二是增資擴股資金；三是利潤；四是各種捐贈資金；五是不超過兩個銀行業機構的融入資金。? 　　在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。? 　　小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。? 　　（二）貸款對象及范圍? 　　小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象，但主要應以服務轄區“三農”和中小企業為主，重點解決種養業、林業、農副產品加工業、農村流通業的生產者和經營者以及為“三農”服務的其他經濟實體的資金需要。? 　　（三）貸款額度及利率? 　　小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額最多不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司實行市場化貸款利率政策，自主定價，但必須控制在國家法律允許范圍之內，即上限不得超過中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。? 　　小額貸款公司有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容由借貸雙方在公平、自愿的原則下協商確定。 七、風險保障控制 　　小額貸款公司應按照國家有關規定建立審慎的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，以全面覆蓋風險。? 八、小額貸款公司的終止 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：? (一)公司章程規定的解散事由出現；? (二)股東大會決議解散；? (三)因公司合并或者分立需要解散；? (四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷；? (五)人民法院依法宣布公司解散。? 小額貸款公司的解散，依照《公司法》進行清算和注銷。? 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。? 小額貸款公司依法合規經營，沒有不良記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。? 九、監督與監測管理 市金融辦負責對小額貸款公司的管理。工商行政管理部門要嚴格按照審批程序做好小額貸款公司的注冊登記工作；銀監部門要及時認定非法集資、吸收公眾存款等違規行為；人民銀行要對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統；稅務部門對小額貸款公司的納稅情況及時跟蹤，確保其依法納稅;公安部門要依法維護市場秩序，打擊非法金融行為；中小企業局要積極組織優秀小企業項目與小額貸款公司對接。? 小額貸款公司應根據相關規定向市金融辦、當地銀行業監管部門和人民銀行分支機構按月報送月度業務狀況表，按季報送資產負債表和季度業務情況分析報告，各縣、區銀行業監管部門、人民銀行分支機構要對上述報表進行監測和分析，并且向市銀監分局、人行朔州市中心支行上報監測情況和相關報表。市銀監分局、人行朔州市中心支行按季向市組建小額貸款公司工作領導組辦公室報送有關分析材料。? 小額貸款公司按季向人行朔州市中心支行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息資料。? 　　小額貸款公司應建立信息披露制度。每年3月31日前，小額貸款公司按要求向公司股東、主管部門，和向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經符合資質要求的中介機構審計的上一年度年度財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，同時報送當地銀行業監管部門和人民銀行分支機構，必要時應向社會披露。? 　　本試行辦法根據中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行頒布的《關于小額貸款公司試點的指導意見》制定，未盡事宜參照《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國合同法》以及《關于小額貸款公司試點的指導意見》等法律法規執行。