各縣、區(qū)人民政府，市政府有關(guān)部門：

　　《亳州市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，希認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　亳州市人民政府辦公室

　　二○一二年三月五日

　　亳州市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點工作指導(dǎo)意見的通知》(皖政辦〔2008〕52號)、《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》(皖政辦〔2009〕36號)、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于進一步推進全省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展意見的通知》(皖政辦〔2011〕75號)等有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管活動。

　　本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

　　第二章 監(jiān)管機構(gòu)及職責(zé)

　　第三條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度(以下簡稱市聯(lián)席會議)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。市聯(lián)席會議職責(zé)如下：

　　(一)負責(zé)制定小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃及監(jiān)管具體規(guī)定;

　　(二)負責(zé)審核小額貸款公司籌建、開業(yè)申請;

　　(三)負責(zé)對小額貸款公司重大變更事項以及停辦業(yè)務(wù)、撤銷等處理方案進行審核確認(rèn);

　　(四)負責(zé)對在日常監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)和掌握的小額貸款公司涉嫌虛報注冊資本、非法集資等線索進行分析、研判，并及時移送公安機關(guān)依法進行查處。

　　(五)負責(zé)研究解決其他重大監(jiān)管事項。

　　第四條 市聯(lián)席會議由市政府金融工作辦公室(以下簡稱市金融辦)、市工商局、市公安局、市財政局、中國人民銀行亳州市中心支行、亳州銀監(jiān)分局等單位組成。市聯(lián)席會議成員單位在各自職責(zé)范圍內(nèi)開展監(jiān)管工作，加強信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大問題應(yīng)當(dāng)及時報告。

　　第五條 市金融辦是本市小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門，具體監(jiān)管職責(zé)如下：

　　(一)組織市聯(lián)席會議的日常工作;

　　(二)擬訂小額貸款公司監(jiān)管工作制度;

　　(三)審查小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止申請，指導(dǎo)小額貸款公司籌建、開業(yè);

　　(四)組織實施非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，對小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進行考核、評價;

　　(五)指導(dǎo)縣、區(qū)開展小額貸款公司監(jiān)管工作;

　　(六)市聯(lián)席會議確定的其他監(jiān)管事項。

　　第六條 市工商局履行下列監(jiān)管職責(zé)：

　　(一)指導(dǎo)、督促小額貸款公司依法辦理公司設(shè)立、變更、注銷、備案等登記事項;

　　(二)建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，對抽逃資本金或變相抽逃資本金、虛報注冊資本、虛假出資、超范圍經(jīng)營和違法發(fā)布廣告、虛假宣傳等違反工商管理法律法規(guī)的行為進行處罰;

　　(三)依法查處未經(jīng)登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動，以及小額貸款公司擅自設(shè)立分支機構(gòu)等行為;

　　(四)督促小額貸款公司根據(jù)《中華人民共和國合同法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理含格式條款的貸款合同備案手續(xù)，督促小額貸款公司及時辦理動產(chǎn)抵押登記。

　　(五)建立小額貸款公司年檢制度，對小額貸款公司實施年檢時，應(yīng)同時征求同級小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)的意見。如果同級小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)為小額貸款公司有違規(guī)經(jīng)營行為，工商部門不予辦理相關(guān)企業(yè)年檢手續(xù)。

　　第七條 市公安局履行下列監(jiān)管職責(zé)：

　　(一)指導(dǎo)小額貸款公司建立經(jīng)營安全防范制度;

　　(二)對擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員有無犯罪記錄進行認(rèn)定;

　　(三)依法查處涉嫌非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等金融違法、犯罪行為，打擊非法金融活動。

　　第八條 市財政局負責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，審核、落實小額貸款公司扶持政策。

　　第九條 中國人民銀行亳州市中心支行負責(zé)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)和有關(guān)金融統(tǒng)計監(jiān)測管理系統(tǒng)，向小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)提供通過信貸征信系統(tǒng)獲得的小額貸款公司業(yè)務(wù)信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。

　　第十條 亳州銀監(jiān)分局負責(zé)小額貸款公司涉嫌非法集資行為的監(jiān)測預(yù)警，組織對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款行為進行查處，會同市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認(rèn)定。

　　第十一條 縣、區(qū)政府是其轄區(qū)范圍小額貸款公司日常監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)明確縣(區(qū))金融辦為監(jiān)督管理主管部門，做好本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。

　　各縣(區(qū))小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)主要職責(zé)有：

　　(一)初審本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開業(yè)。

　　(二)根據(jù)法律法規(guī)和省政府金融辦有關(guān)規(guī)定，對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進行審核，對授權(quán)范圍內(nèi)的事項進行審批;需要報批的，及時上報。

　　(三)落實市金融辦布置的非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查收有關(guān)報表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進行審核、整理、匯總、分析。

　　(四)對小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度做出客觀評價。

　　(五)根據(jù)市金融辦的年度現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。

　　(六)根據(jù)風(fēng)險程度對小額貸款公司進行分類，對高風(fēng)險的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控;對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向市金融辦報告。

　　第三章 設(shè)立、變更、終止

　　第十二條 在譙城區(qū)行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立小額貸款公司的，注冊資本不低于人民幣1億元;在各縣行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立小額貸款公司的，注冊資本不低于人民幣5000萬元。

　　已開業(yè)但目前資本金未達到上述要求的小額貸款公司，要抓緊按規(guī)定程序進行增資擴股，壯大資本實力，3年內(nèi)達到新的標(biāo)準(zhǔn);3年后仍未達到新標(biāo)準(zhǔn)的小額貸款公司，將取消其設(shè)立資格。

　　第十三條 擬申請籌建的小額貸款公司，主發(fā)起人的持股比例原則上不超過注冊資本金總額的35%，主發(fā)起人及與之有關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他發(fā)起人持股比例合計不超過注冊資本金總額的50%，公司其他發(fā)起人中有關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東所持有的股份合計不超過注冊資本金總額的30%。

　　第十四條 發(fā)起設(shè)立小額貸款公司按以下程序進行：

　　(一)小額貸款公司發(fā)起人向所在地縣級政府提出籌建申請，縣級政府初審后報市政府，市政府審核同意后報省政府金融辦。

　　(二)省政府金融辦審議通過后，向市政府下達同意小額貸款公司籌建的核準(zhǔn)通知。

　　(三)市政府接到省政府金融辦核準(zhǔn)籌建的通知后，向小額貸款公司所在縣(區(qū))政府下達同意小額貸款公司籌建批復(fù)文件，各縣(區(qū))政府據(jù)此下文批復(fù)小額貸款公司籌建。

　　(四)小額貸款公司接到籌建批復(fù)后，按要求抓緊籌建，籌建工作結(jié)束后，及時向所在縣(區(qū))政府提出開業(yè)申請，經(jīng)縣級政府審核后上報市政府，由市政府下達準(zhǔn)予開業(yè)批復(fù)。開業(yè)申請材料事先報省政府金融辦備案。小額貸款公司接到開業(yè)批復(fù)后，應(yīng)及時到工商部門進行注冊登記。

　　(五)小額貸款公司籌建小組接到籌建批復(fù)后6個月內(nèi)不能開業(yè)的，要提前向所在縣(區(qū))金融辦提出延期開業(yè)申請。批準(zhǔn)籌建6個月后沒有開業(yè)且沒有提出延期申請的，一律取消籌建資格。需要繼續(xù)籌建的，按照規(guī)定程序重新報請核準(zhǔn)。

　　第十五條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴股。

　　(一)在原有股東中增資擴股，股東結(jié)構(gòu)沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內(nèi)(不含50%)的，其方案由縣(區(qū))金融辦審批，報市金融辦備案;增資幅度在原有資本金總額50%以上的，其方案由所在縣(區(qū))金融辦初審后，報市金融辦批審批，并報省政府金融辦備案。

　　(二)增資擴股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內(nèi)(不含50%)的，其方案由所在縣(區(qū))金融辦審批，報市金融辦備案;增資幅度在原有資本金總額50%以上的，其方案由所在縣(區(qū))金融辦初審后，報市金融辦審批，并報省政府金融辦備案。

　　(三)變更小額貸款公司名稱、經(jīng)營地址、主發(fā)起人、持有百分之五以上股權(quán)的股東、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、分立或者合并、終止，變更小額貸款公司董事長、總經(jīng)理的，其方案由所在縣(區(qū))金融辦初審后，報市金融辦審批，并報省政府金融辦備案。

　　(四)各小額貸款公司必須按經(jīng)批準(zhǔn)的方案進行股權(quán)變更或業(yè)務(wù)調(diào)整等，并及時到工商管理部門辦理變更登記。

　　(五)小額貸款公司依法終止的，縣(區(qū))金融辦應(yīng)當(dāng)對其清算過程進行監(jiān)督。

　　第十六條 各縣(區(qū))政府在向市政府報送小額貸款公司申請籌建核準(zhǔn)材料時，要切實把握好申請節(jié)奏，按照"全面覆蓋、布局合理、適度競爭"的原則，參考"十二五"期間本區(qū)域發(fā)展設(shè)立小額貸款公司規(guī)劃的要求，嚴(yán)格控制籌建數(shù)量。

　　各縣(區(qū))小額貸款公司申請籌建核準(zhǔn)材料由縣(區(qū))金融辦每2個月向市金融辦集中報送一次。根據(jù)各縣(區(qū))申報材料，由市聯(lián)席會議審議。審議合格的，由市金融辦每季度向省政府金融辦集中報送一次。

　　第十七條 各縣、區(qū)在受理和審核小額貸款公司籌建申請時，要加強對各發(fā)起人出資能力、誠信水平、風(fēng)險管控能力等方面的審核把關(guān)。

　　(一)所有自然人發(fā)起人都要提供個人有效資產(chǎn)證明，收益性資產(chǎn)收入證明和相關(guān)納稅證明，并需同時出具符合資質(zhì)要求的會計事務(wù)所的證明函。

　　(二)所有企業(yè)法人都要提供近3年的財務(wù)報表和擬入股小額貸款公司資本金的來源說明。主發(fā)起企業(yè)凈資產(chǎn)不得低于3000萬元，資產(chǎn)負債率不高于70%，連續(xù)3年盈利且每年利潤在500萬元以上。

　　(三)所有自然人發(fā)起人都要提供人民銀行系統(tǒng)出具的個人信用報告。如有逾期記錄，要提供經(jīng)辦銀行出具的逾期原因說明。有不良信用記錄且不能說明原因的，一律取消發(fā)起人資格。

　　(四)所有自然人發(fā)起人均要提供公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明。

　　(五)各縣、區(qū)上報經(jīng)審核的小額貸款公司申請籌建材料一式四份，其中一份的全部資料須為原件。

　　第十八條 各縣、區(qū)在受理和審核小額貸款公司籌建、開業(yè)申請時，要嚴(yán)格審核小額貸款公司各項規(guī)章制度。

　　(一)在審核小額貸款公司籌建申請時，要按照《公司法》和省政府有關(guān)小額貸款公司試點規(guī)定，認(rèn)真審核申請籌建公司章程、信貸管理制度、財務(wù)管理制度和內(nèi)部風(fēng)險防范制度，把好基礎(chǔ)制度管理關(guān)。

　　(二)在審核小額貸款公司開業(yè)申請材料時，要嚴(yán)格審核高管任職資格，擬任小額貸款公司總經(jīng)理人選，要有在金融機構(gòu)從事2年以上融資管理業(yè)務(wù)工作的經(jīng)歷，且沒有受過紀(jì)律處分。不具備上述條件的，各縣、區(qū)不得核準(zhǔn)其任職資格。

　　第四章 經(jīng)營監(jiān)管

　　第十九條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，建立信貸管理制度、風(fēng)險控制和防范制度、財務(wù)管理及會計核算制度、信息披露制度等，自覺接受各級監(jiān)管部門檢查。

　　第二十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則辦理各項小額貸款，服務(wù)對象主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及小微型企業(yè)，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

　　小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

　　小額貸款公司貸款利率上限不得超過人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0。9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

　　第二十一條 小額貸款公司不得從事下列活動：

　　(一)吸收或者變相吸收存款;

　　(二)超比例發(fā)放貸款;

　　(三)委托貸款;

　　(四)跨區(qū)域發(fā)放貸款;

　　(五)違反利率規(guī)定發(fā)放貸款;

　　(六)非法集資;

　　(七)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

　　第二十二條 小額貸款公司在銀行開立賬戶，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向市、縣(區(qū))兩級金融辦備案，并與縣(區(qū))金融辦、開戶銀行簽訂三方監(jiān)管合作協(xié)議。

　　(一)開戶銀行應(yīng)當(dāng)在協(xié)議框架內(nèi)，配合市、縣(區(qū))兩級金融辦對小額貸款公司的資金流向進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時向縣(區(qū))金融辦通報，由縣(區(qū))金融辦上報市金融辦。

　　(二)貸款本金、利息結(jié)算應(yīng)當(dāng)通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，不得進行現(xiàn)金結(jié)算。

　　(三)小額貸款公司不得進行帳外經(jīng)營。

　　第二十三條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機構(gòu)實行五級分類制度。

　　(一)小額貸款公司必須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性。

　　(二)小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于100%。

　　(三)小額貸款公司在經(jīng)營過程中發(fā)生超過資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金3%以上的可疑類以下(含可疑類)貸款，要盡快召開董事會研究處置。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。

　　第二十四條 小額貸款公司的設(shè)立申報實行媒體公示制度，要在當(dāng)?shù)貓罂⒕W(wǎng)站公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性。

　　縣(區(qū))金融辦應(yīng)當(dāng)在小額貸款公司營業(yè)場所公布投訴舉報電話，設(shè)立舉報信箱，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束。

　　第二十五條 小額貸款公司應(yīng)按監(jiān)管機構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)等披露由會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告以及年度經(jīng)營成果、融資信息、重大事項等內(nèi)容。

　　第二十六條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營場所。經(jīng)營場所應(yīng)有足夠經(jīng)營的面積。經(jīng)營場所必須配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，消防及安全設(shè)施應(yīng)齊全，并符合安全經(jīng)營的要求。公司應(yīng)在經(jīng)營場所內(nèi)醒目位置公開懸掛省政府金融辦或市政府開業(yè)批復(fù)文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標(biāo)示牌。

　　第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)于每月前五個工作日內(nèi)向縣(區(qū))金融辦和人民銀行亳州市中心支行報送相關(guān)報表和資料，并對報送資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負責(zé)。

　　縣(區(qū))金融辦負責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司報表和資料匯總，并于每月前六個工作日內(nèi)向市金融辦報送相關(guān)報表和資料。

　　第二十八條 市金融辦應(yīng)當(dāng)組織聯(lián)席會議相關(guān)成員單位及縣(區(qū))監(jiān)管部門，每年對小額貸款公司開展一次常規(guī)性現(xiàn)場檢查。現(xiàn)場檢查時，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)積極配合，按要求提供有關(guān)文件或資料。

　　有下列情形之一的，市金融辦可以隨時組織對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查：

　　(一)省政府金融辦指定要求檢查的;

　　(二)有媒體報道、市場傳聞涉及負面或重大風(fēng)險信息的;

　　(三)有投訴、舉報的;

　　(四)有來自公安、工商、金融監(jiān)管等部門預(yù)警和情況通報的;

　　(五)日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風(fēng)險隱患的;

　　(六)其他需要現(xiàn)場檢查的情形。

　　第二十九條 小額貸款公司開業(yè)前，市金融辦應(yīng)當(dāng)組織對其擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及財務(wù)部門負責(zé)人進行集體談話，重點就經(jīng)營范圍、禁止從事的經(jīng)營行為以及相關(guān)法律責(zé)任開展教育培訓(xùn)，并組織對擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員進行任職資格考試。集體談話記錄及考試情況，作為申請董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的必備材料。

　　第五章 強化政策扶持

　　第三十條 小額貸款公司是依法設(shè)立的不吸收存款的金融組織。各有關(guān)部門對小額貸款公司開展的正常業(yè)務(wù)應(yīng)給予支持，在小額貸款公司辦理房屋、股權(quán)、機器設(shè)備、車輛等他項權(quán)利抵(質(zhì))押登記時，應(yīng)積極受理，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

　　第三十一條 對于經(jīng)營管理好、風(fēng)險控制強的小額貸款公司，經(jīng)市金融辦審批同意，報省金融辦核準(zhǔn)后，可開展保險代理、信托代理、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等新業(yè)務(wù)試點工作，拓寬金融服務(wù)范圍。

　　第三十二條 各縣、區(qū)政府應(yīng)進一步加大對小額貸款公司的支持力度，在稅收返還獎勵、評先評優(yōu)、政府獎勵資金安排方面，對小額貸款公司與金融機構(gòu)一視同仁，鼓勵小額貸款公司做大做強。

　　第三十三條 對年度考核合格的縣(區(qū))域小額貸款公司，按照《亳州市人民政府辦公室關(guān)于發(fā)揮財政引導(dǎo)作用支持中小企業(yè)和"三農(nóng)"發(fā)展的通知》(亳政辦〔2011〕46號)規(guī)定給予獎勵。

　　第六章 法律責(zé)任

　　第三十四條 小額貸款公司有下列行為之一的，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法予以處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　(一)違反區(qū)域經(jīng)營規(guī)定的;

　　(二)未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例規(guī)定的;

　　(三)未按規(guī)定備案銀行賬戶，并簽署三方監(jiān)管協(xié)議的;

　　(四)應(yīng)批準(zhǔn)事項未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實施的;

　　(五)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

　　(六)未按照規(guī)定進行信息披露的;

　　(七)發(fā)生重大風(fēng)險事件隱瞞不報、遲報、謊報的;

　　(八)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;

　　(九)經(jīng)營活動超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍的;

　　(十)監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。

　　第三十五條 小額貸款公司有上述行為的，縣(區(qū))金融辦應(yīng)約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員談話，要求就有關(guān)情況進行說明，責(zé)令其限期整改，并將公司法定代表人、主要經(jīng)營負責(zé)人、相關(guān)責(zé)任人員列入不良信用記錄名單，同時向銀行業(yè)金融機構(gòu)和相關(guān)單位通報。

　　列入不良信用記錄名單人員五年內(nèi)不得擔(dān)任本市各類地方金融組織董事、監(jiān)事及高級管理人員。

　　第三十六條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司的，依法予以取締，并沒收全部非法所得，同時取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準(zhǔn)入資格。

　　第三十七條 小額貸款公司獲準(zhǔn)開業(yè)后連續(xù)半年以上未經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，由縣(區(qū))金融辦提出意見，報市金融辦提請省政府金融辦撤銷其經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格，同時由工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

　　第三十八條 小額貸款公司股東虛假出資，或在公司成立后抽逃或變相抽逃其資金的，由小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令改正，并會同工商部門依法處以其虛假出資或抽逃出資金額百分之五以上百分之十五以下的罰款。對抽逃資本金主要責(zé)任人要按相關(guān)規(guī)定進行嚴(yán)肅查處，直至追究法律責(zé)任。

　　第三十九條 小額貸款公司存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、以借款名義進行內(nèi)外部融資等違法違規(guī)行為的，一經(jīng)查實，由縣(區(qū))金融辦立即收繳省政府金融辦或市政府的批復(fù)，由工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，并由所在縣(區(qū))人民政府依法進行查處和后續(xù)處置工作。

　　對轄區(qū)內(nèi)存在涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的小額貸款公司的縣(區(qū))，一經(jīng)查實，市政府將暫停核準(zhǔn)其縣(區(qū))內(nèi)所有小額貸款公司的籌建申請，直至整改到位，糾正全部違規(guī)違法行為。

　　第四十條 嚴(yán)禁小額貸款公司進行帳外經(jīng)營，違反規(guī)定，在法定的會計賬簿之外另立賬簿、逃避監(jiān)管的，由縣級以上人民政府財政部門責(zé)令改正，處以5萬元以上50萬元以下罰款。小額貸款公司在依法向有關(guān)主管部門提供的財務(wù)會計報告等資料上作虛假記載或者隱瞞重要事實的，由小額貸款公司主管部門對直接負責(zé)的主管人員和其他直接負責(zé)人員處以3萬元以上30萬元以下的罰款，同時取消小額貸款公司高管人員任職資格。對小額貸款公司高管或其他股東，利用個人名義違規(guī)發(fā)放貸款，一經(jīng)查實，將沒收全部違法所得，并在全市范圍內(nèi)進行通報。情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法部門處理。

　　第四十一條 小額貸款公司違反有關(guān)規(guī)定，發(fā)生不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴股、不按規(guī)定報送披露信息、嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)控不到位、利率超出規(guī)定范圍、撥備等風(fēng)險覆蓋未按有關(guān)規(guī)定計提、不配合監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管等行為的，應(yīng)責(zé)令限期改正，并在拓寬業(yè)務(wù)范圍、增資擴股、擴展融資等方面從嚴(yán)控制，同時取消其稅收優(yōu)惠、參與考核獎勵等資格。對于規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的，由相關(guān)部門依法責(zé)令其停業(yè)整頓，直至吊銷營業(yè)執(zhí)照。

　　第七章 附 則

　　第四十二條 各縣(區(qū))政府可根據(jù)本暫行辦法，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實施細則。

　　第四十三條 本辦法具體應(yīng)用中的有關(guān)問題由市金融辦負責(zé)解釋。

　　第四十四條 本辦法自發(fā)布之日起實施。