存貸款利率表９９３年２月２５日　中銀綜［１９９３］３０號） 各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市、經濟特區分行，總行營業部： 　　為適應我國改革開放形勢發展的需要，更好地為廣大客戶服務，進一步擴大外匯資金來源，總行對１９８２年頒布的《中國銀行外幣存款章程（甲、乙種）》進行了修訂，經人民銀行總行批準，新章程自１９９３年３月１日起執行。現將修訂后的新章程發送各行（英文版待翻譯后另發），請組織實施。為便于學習掌握，將兩個章程的主要修訂內容說明如下： 　　一、甲種外幣存款章程 　　１．存款對象增加了“在中國境內保稅區的中外企業、單位”、“經中國人民銀行批準可經營外匯業務的金額機構”和“私營企業”。 　　２．定期存款存期增設了七天和一個月檔次。 　　３．存款品種增加了通知存款和協定存款。通知存款請按照總行（８４）中綜字第１７２號、（８５）中綜字第２１號和中銀綜（１９９２）１４０號文件中有關“七天通知存款”規定執行。協定存款主要是為鼓勵金額大、存期長的存款，在利率上給予優惠，有關規定請按照總行中銀綜（１９９２）１４０號文第二條執行，即金額滿５０萬美元（或章程規定的人民幣３００萬元的等值外匯）和存期一個月及以上的外幣存款，可在掛牌公告的同檔次利率基礎上增加０．２５至０．５個百分點，在此幅度內由各行視具體情況靈活掌握。對協定存款，銀行除開具定期存單外，還應與存戶簽訂協定存款書。 　　４．原章程規定活期存款不得透支，改為未經銀行批準不得透支。鑒于透支情況復雜，總行將另行制訂管理辦法。 　　５．新章程中規定“經存款銀行同意也可開立其他貨幣帳戶”。其他貨幣是指總行曾下文規定可以開辦的加拿大元、荷蘭盾、瑞士法郎、比利時法郎以及澳大利亞元（乙種外幣存款同）。 　　二、乙種外幣存款章程 　　１．新章程存款對象明確為外國人、外籍華人、華僑、港澳臺同胞。對原章程中“按國家規定允許將外匯留給個人的中國人”的存款在新開戶或舊戶到期轉存時全部開立丙種外幣存款帳戶。這部分客戶如要兌取外匯券，可憑客戶出具的外派主管部門的證明辦理。 　　２．定活期存款起存金額由原來的人民幣５０元和２０元等值外匯分別提高為人民幣５００元和１００元的等值外匯。 　　３．明確了外匯帳戶與外幣現鈔帳戶。 　　４．定期存款存期增設一個月檔次。 　　５．定期存款到期，由銀行自動轉期續存改為預約由銀行代辦轉存。 　　６．鑒于乙種外幣存款對象改為境外居民，總行（８８）中綜字第１７５號和（８９）中綜字第２３６號文規定的“外匯戶支取同種外幣現鈔，可不需經過匯買鈔賣折算，直接按１∶１支付外幣現鈔，免收買賣差價費”、“現鈔戶按規定以同種貨幣匯出境外不再經過鈔買匯賣折算，將原收外幣買賣差價改為按中間價折算計收人民幣”，只適用于我行丙種外幣存款，乙種外幣存款改為均需通過外匯買賣價折算，收取買賣差價費。 　　三、有關存款利率問題 　　鑒于目前的《外匯存、貸款利率表》中“單位定期存款”欄沒有七天通知和一個月檔次，“個人定期存款”欄沒有一個月檔次，總行制定了相應檔次的臨時性存款利率（見附件２），供各行實施章程時執行（乙種外幣存款一個月定期存款利率參照單位同檔次存款利率執行）。 　　請你行認真組織好宣傳和準備工作。執行中有何問題，請及時報告總行。 附：一　 中國人民銀行關于中國銀行重新頒布《中國銀行外幣存款章程 　　　　　 （甲種）》、《中國銀行外幣存款章程（乙種）》的批復 　　　　　　（１９９３年２月１６日　銀復〔１９９３〕２７號） 中國銀行： 　　你行中銀綜［１９９２］１０５號文收悉。現批復如下： 　　同意你行對一九八二年頒布實施的《中國銀行外幣存款章程（甲種）》和《中國銀行外幣存款章程（乙種）》的修訂意見，修訂后的甲、乙種兩個章程由你行公布實施。 附件：一　　　　　　　中國銀行外幣存款章程（甲種） 　　第一條　本存款業務由中國銀行國內各級機構辦理。 　　第二條　下列機構、企事業單位、機關團體等可以開立本存款帳戶： 　　（一）各國駐華外交機構、商務機構、民間組織、駐華國際組織機構； 　　（二）在中國境外、港澳臺地區具有獨立法人資格的中外企業、團體； 　　（三）在中國保稅區內的中外企業、單位； 　　（四）在中國境內的外商投資企業； 　　（五）中國境內按照國家外匯管理規定可以保存外匯，并經批準可以開戶的機關、團體、部隊、學校、國營企、事業單位，城鄉集體企業和私營企業等； 　　（六）經中國人民銀行批準可經營外匯業務的金融機構。 　　第三條　下列外匯可以存入本存款帳戶： 　　（一）由中國境外或港澳臺地區匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯；如為外鈔，按當日的外鈔買入牌價和外匯賣出牌價折算成外匯入帳，不能立即付款的外幣票據，需經銀行辦理托收，收妥后方可入帳； 　　（二）外商投資企業所擁有的外匯； 　　（三）國家外匯管理規定可以保存的外匯； 　　（四）中國境內金融機構的外匯。 　　第四條　本存款分為定期、協定、通知和活期存款四種： 　　（一）定期存款：起存金額不低于人民幣一萬元的等值外匯，存期分為一個月、三個月、半年、一年、二年、整存整取； 　　（二）協定存款：由存戶和銀行雙方就存款期限、金額、利率簽訂協定，起存金額不低于人民幣三百萬元的等值外匯，存期不少于一個月； 　　（三）通知存款：起存金額不低于人民幣一萬元的等值外匯，存期不少于七天，支取須在七天前通知銀行； 　　（四）活期存款：分存折戶和往來戶兩種，起存金額不低于人民幣一千元的等值外匯，隨時存取。凡開立往來戶的存戶，要求使用支票的，需經開戶銀行同意，未經銀行批準不得透支。 　　第五條　存款的貨幣種類為美元、英鎊、德國馬克、法國法郎、日元和港幣六種。以其他可自由兌換的外匯存入，按存入日的外匯牌價折算成上述貨幣入帳。如因特殊需要，經銀行同意可開立其他貨幣帳戶。 　　第六條　開戶時，存戶需提供銀行所需的有關證件及材料，填具開戶申請書，預留印鑒；銀行出具存款憑證。 　　第七條　本存款帳戶的使用： 　　（一）可將存款匯往中國各地或境外； 　　（二）可兌換人民幣； 　　（三）可傳入在存款銀行開立的其他外幣存款帳戶； 　　（四）經批準可以支取適量外鈔攜出境外。 　　中國境內的機關、團體、部隊、學校、國營企、事業單位、城鄉集體企業和私營企業等，對本帳戶的使用應符合國家外匯管理規定。 　　第八條　存款支取： 　　（一）定期存款或協定存款到期，可憑存款憑證及預留印鑒或其他約定的方式支取或轉存，如因特殊需要，存款未到期可提前支取； 　　（二）通知存款須在支取日七天前書面通知存款銀行，屆時可憑存款憑證及預留印鑒或其他約定的方式支取； 　　（三）活期存款可憑存折或支款憑證及其他約定的方式支取。 　　第九條　存款計息： 　　（一）本存款按國家公布的外幣存款利率計付利息 　　（二）存款如遇利率調整，活期存款分段計息；定期存款、協定存款、通知存款，按原存入日利率計息； 　　（三）定期存款和協定存款到期轉存，按轉存日的利率計息；到期不取又不辦理轉存手續，過期部分按支取日的活期存款利率計息； 　　（四）定期存款和協定存款提前支取，按支取日的活期存款利率計息； 　　（五）通知存款存期不足七天，不予計息；存期超過七天，未在七天前辦理通知手續或雖已辦理通知手續而需提前支取，須扣除七天的利息；已辦通知手續，到期不取，逾期部分不予計息； 　　（六）活期存款往來戶使用支票的不計息。 　　第十條　存戶如將存單、存折、支票、印鑒遺失，應立即持單位證明或按原約定的方式向開戶銀行書面申請掛失，經開戶銀行認可，七天后可以補發存款憑證或更換印鑒，在掛失前，如存款已被人提取，銀行不承擔責任。 　　第十一條　本存款帳戶清戶時，存戶應將存折或存單、支票及其他有關憑證交回銀行。 　　第十二條　存款銀行對存戶的存款保密。 　　第十三條　本章程由中國銀行總行修訂并解釋，自一九九三年三月一日起施行，原章程同時廢止。 附件：二　　　　　　　中國銀行外幣存款章程（乙種） 　　第一條　本存款業務由中國銀行國內各級機構辦理。 　　第二條　居住在中國境內外、港澳臺地區的外國人、外籍華人、華僑、港澳臺同胞，均可以本人名義開立本存款帳戶。 　　第三條　下列外匯可以存入本存款帳戶： 　　１．由中國境外或港澳臺地區匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯； 　　２．其他經中國銀行同意存入的外匯。 　　第四條　本存款分為外匯帳戶與外幣現鈔帳戶： 　　１．凡從境外匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯可存入外匯帳戶，如為外鈔，要求存入外匯帳戶，則按當日外鈔買入牌價和外匯賣出牌價折算成外匯入帳，不能立即付款的外幣票據，需經銀行辦理托收，收妥后方可入帳； 　　２．從境外攜入的可自由兌換的外幣現鈔，可存入外幣現鈔帳戶。 　　第五條　本存款分為定期和活期兩種： 　　１．定期存款為記名式存單，一次存入，整存整取，存期分為一個月、三個月、半年、一年、二年，起存金額不低于人民幣五百元的等值外匯； 　　２．活期存款為存折戶，可隨時存、取，起存金額不低于人民幣一百元的等值外匯。 　　第六條　本存款的貨幣種類為美元、英鎊、德國馬克、法國法郎、日元和港幣六種，以其他可自由兌換的外匯存入，按存入日的外匯牌價折算成上述貨幣入帳，如因特殊需要，經銀行同意也可開立其他貨幣帳戶。 　　第七條　開戶時，存款人需填寫開戶憑條，預留印鑒，定期存款，由銀行出具記名式存單；活期存款，出具存折。居住在國外或港澳臺地區的存戶，也可來信，銀行按約定的方式辦理存款手續，并可代保管存單或存折，給存款人出具保管證。 　　第八條　本存款帳戶的使用： 　　１．可匯往中國境內外； 　　２．可兌換人民幣； 　　３．存款人出境時，根據存款人的要求，外匯帳戶可直接匯出，也可支取外鈔；外幣現鈔帳戶可直接支取現鈔，也可匯出境外。 　　第九條　存款支取： 　　１．定期存款到期，可憑存單及預留印鑒或其他約定方式支取，活期存款憑存折及支款憑證或其他約定的方式支取； 　　２．定期存款可預約由銀行代辦到期轉存手續； 　　３．定期存款如提前支取，可憑存單、取款約定方式及存款人有效身份證件全部或部分提前支取一次。 　　第十條　存款計息： 　　１．本存款按國家公布的個人外幣存款利率計付利息； 　　２．存款如遇利率調整，活期存款分段計息；定期存款按原存入日利率計息； 　　３．定期存款到期轉存，按轉存日利率計息；到期不取又不辦理轉移手續，過期部分按支取日的活期存款利率計息； 　　４．定期存款提前支取，提前支取部分按支取日的活期存款利率計息；未提前支取部分仍按原存入時的利率計息。 　　第十一條　存戶如將存折、存單、印鑒遺失，應立即持本人身份證明向開戶銀行書面申請掛失，經開戶銀行認可，七天后可以補發存款憑證或更換印鑒，如在掛失前存款已被人提取，銀行不承擔責任。 　　第十二條　本存款帳戶清戶時，存戶應將存折、存單及其他有關憑證交回銀行。 　　第十三條　存款銀行對存戶的存款保密。 　　第十四條　本章程由中國銀行總行修訂并解釋，自一九九三年三月一日起施行，原章程同時廢止。 附：二　　　　　　　　外幣存款臨時利率表　　年率％ ┌───────┬──────────────────────────┐ │　　　　　　　│　　　　　　　　單　位　定　期　存　款　　　　　　　│ │　　幣　 種　 ├─────────────┬────────────┤ │　　　　　　　│　　　　　七天通知　　　　│　　　　　一個月　　　　│ ├───────┼─────────────┼────────────┤ │　 美　　元　 │　　　　　1.8125　　　　　│　　　　　2.1250　　　　│ │　 英　　鎊　 │　　　　　3.5000　　　　　│　　　　　4.5000　　　　│ │　 德國馬克　 │　　　　　4.1563　　　　　│　　　　　6.3125　　　　│ │　 法國法郎　 │　　　　　5.1250　　　　　│　　　　　8.2500　　　　│ │　 日　　元　 │　　　　　1.8125　　　　　│　　　　　2.1250　　　　│ │　 港　　元　 │　　　　　1.4688　　　　　│　　　　　1.6875　　　　│ │　 加　　元　 │　　　　　3.7188　　　　　│　　　　　5.4375　　　　│ │　 荷蘭盾　　 │　　　　　4.0000　　　　　│　　　　　6.0000　　　　│ │　 瑞士法郎　 │　　　　　2.9375　　　　　│　　　　　3.8750　　　　│ │　 比利時法郎 │　　　　　4.0000　　　　　│　　　　　6.0000　　　　│ └───────┴─────────────┴────────────┘ 　注：以上利率自１９９３年３月１日起執行。