（2000年2月21日　農(nóng)銀發(fā)[2000]15號(hào)） ?第一章　總則 　?第一條　為加強(qiáng)金穗準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)管理，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定和《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理制度》，制定本辦法。 　?第二條　本辦法所稱金穗準(zhǔn)貸記卡是中國農(nóng)業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的人民幣信用支付工具。金穗準(zhǔn)貸記卡只限在國內(nèi)使用。 　?第三條　凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理金穗準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)的中國農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)均須遵守本辦法。 ?　　　　　　　　　 第二章　申領(lǐng)及擔(dān)保 　?第四條　金穗準(zhǔn)貸記卡申領(lǐng)條件 　　凡在發(fā)卡行所在地開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證，申領(lǐng)單位金穗準(zhǔn)貸記卡（以下簡稱單位卡）。單位卡最多可申領(lǐng)六張，持卡人資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定、更換和注銷。持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。 　　凡居住戶口在發(fā)卡行所在地并在當(dāng)?shù)毓ぷ鳎蛟诎l(fā)卡行所在地工作、具有公安部門出具的居住兩年以上證明，具有穩(wěn)定收入和完全民事行為能力的個(gè)人可申領(lǐng)個(gè)人金穗準(zhǔn)貸記卡（以下簡稱個(gè)人卡）。個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿１８周歲的家庭財(cái)產(chǎn)共有人申領(lǐng)附屬卡，附屬卡不超過兩張，有效期限與主卡相同。主卡持卡人有權(quán)要求注銷其附屬卡。 　　金穗準(zhǔn)貸記卡持卡人還需符合以下條件： 　　（一）遵守金穗準(zhǔn)貸記卡章程，履行《領(lǐng)用協(xié)議》，按照發(fā)卡行的要求提供有關(guān)資料和有效擔(dān)保，無當(dāng)?shù)卣骄幼艨诘纳暾埲吮仨毺峁﹥煞N（含）以上的擔(dān)保方式； 　　（二）按規(guī)定交存?zhèn)溆媒鸷徒患{年費(fèi)； 　　（三）須向發(fā)卡行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件； 　　（四）申領(lǐng)金卡的單位必須經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、經(jīng)營狀況好、有較強(qiáng)的債務(wù)償還能力和良好信譽(yù)； 　　（五）申領(lǐng)金卡的個(gè)人必須有較高的穩(wěn)定收入和較強(qiáng)的償還債務(wù)能力，個(gè)人信譽(yù)狀況良好、無不良行為記錄； 　　（六）申領(lǐng)員工卡需提供縣級(jí)以上農(nóng)業(yè)銀行人事部門證明。當(dāng)持有員工卡的職工離開農(nóng)業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)由發(fā)卡行會(huì)同原提供證明的人事部門收回員工卡。員工卡持卡人不得申領(lǐng)附屬卡。 　?第五條　申領(lǐng)個(gè)人卡時(shí)，申請人必須提供擔(dān)保。擔(dān)保方式分為保證擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和抵押擔(dān)保三種。當(dāng)持卡人不償還因使用金穗準(zhǔn)貸記卡而形成的債務(wù)時(shí)，以保證方式擔(dān)保的，保證人須承擔(dān)連帶保證責(zé)任；以質(zhì)押方式或抵押方式擔(dān)保的，發(fā)卡行有權(quán)依法處置質(zhì)押權(quán)利憑證或抵押物。 　　（一）保證擔(dān)保。指符合《中華人民共和國擔(dān)保法》（以下簡稱《擔(dān)保法》）規(guī)定的保證人，對其擔(dān)保的持卡人因使用金穗準(zhǔn)貸記卡形成的全部或部分債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。公民作為保證人，必須具有當(dāng)?shù)貞艨冢槐ＷC人最多只能為３人提供保證，不允許循環(huán)保證。家庭財(cái)產(chǎn)共有人不能相互保證。保證期間按保證人與發(fā)卡行在《領(lǐng)用協(xié)議》中約定的條款確定。持卡人換領(lǐng)新卡時(shí)，保證人如未向發(fā)卡行提出書面退保要求，視同繼續(xù)保證，保證人仍負(fù)有連帶保證責(zé)任。 　　在保證期間內(nèi)，如保證人要求解除保證責(zé)任，須向發(fā)卡行提出書面退保申請，在發(fā)卡行同意后可解除保證責(zé)任。發(fā)卡行接到保證人的退保申請，應(yīng)及時(shí)通知持卡人，自通知發(fā)出之日起滿１５日，持卡人仍未另外提供保證人或擔(dān)保方式，可對該卡進(jìn)行主動(dòng)止付。發(fā)卡行主動(dòng)止付滿３０天，確認(rèn)持卡人還清全部債務(wù)后，可同意保證人解除保證責(zé)任。如持卡人另外提供保證人，保證期間從前一保證人解除保證責(zé)任之日開始。 　　（二）質(zhì)押擔(dān)保。指按照《擔(dān)保法》的規(guī)定，申領(lǐng)人可以當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行簽發(fā)的定期儲(chǔ)蓄存單向發(fā)卡行質(zhì)押，發(fā)卡行不得接受除此以外的其他權(quán)利質(zhì)押，也不得接受動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。質(zhì)押擔(dān)保的，由發(fā)卡行與申領(lǐng)人訂立書面質(zhì)押合同。質(zhì)押存單金額：金卡不少于５萬元，普通卡不少于２萬元。以質(zhì)押方式擔(dān)保的，其信用額度最高不超過質(zhì)押存單金額的８０％。質(zhì)押存單在金穗準(zhǔn)貸記卡辦理銷戶結(jié)清手續(xù)前，持卡人不得支取或提前支取。發(fā)卡行應(yīng)對質(zhì)押存單的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并停止辦理該存單的支取手續(xù)，對其妥善保管。 　　（三）抵押擔(dān)保。指申領(lǐng)人按照《擔(dān)保法》的規(guī)定向發(fā)卡行提供抵押物，對持卡人因使用金穗準(zhǔn)貸記卡形成的全部或部分債務(wù)，發(fā)卡行有權(quán)按《擔(dān)保法》的規(guī)定對抵押物進(jìn)行處理。抵押時(shí)應(yīng)由有權(quán)部門對抵押物進(jìn)行評(píng)估和辦理抵押物登記，由發(fā)卡行與申領(lǐng)人訂立書面抵押合同。抵押物的價(jià)值不得少于“質(zhì)押擔(dān)保”款規(guī)定的金額。 　?第六條　為防范風(fēng)險(xiǎn)，各發(fā)卡行須對申領(lǐng)金穗準(zhǔn)貸記卡的單位、個(gè)人的基本條件、資金、信譽(yù)、擔(dān)保等方面進(jìn)行全面的調(diào)查及審核。審核內(nèi)容包括：申領(lǐng)人填寫的申請表內(nèi)容是否真實(shí)、完整，簽名、印章是否齊全；申領(lǐng)人及其擔(dān)保是否符合條件，提供的有關(guān)資料、證明性文件及有關(guān)附件是否真實(shí)、齊全等。 　　發(fā)卡行應(yīng)對申領(lǐng)人的資信狀況做出綜合分析和評(píng)估，審定是否為其發(fā)卡。如同意發(fā)卡，確定其信用等級(jí)和信用額度。 　　對申請人提供保證擔(dān)保的，發(fā)卡行應(yīng)認(rèn)真審查保證人的資信狀況，保證人簽字應(yīng)有銀行工作人員在場或由發(fā)卡行風(fēng)險(xiǎn)管理部門確認(rèn)。 ?　　　　　　　　　　　第三章　開戶及銷戶 　?第七條　符合申領(lǐng)條件的單位和個(gè)人申領(lǐng)金穗準(zhǔn)貸記卡，須按規(guī)定填寫“金穗信用卡（準(zhǔn)貸記卡）申請表”，簽訂《領(lǐng)用協(xié)議》，連同有關(guān)資料一并送交發(fā)卡行。發(fā)卡行收到申請表后，應(yīng)及時(shí)對申請人資信情況進(jìn)行審查，符合發(fā)卡資格的，盡快予以發(fā)卡，最長不得超過３０天。發(fā)卡行為申領(lǐng)人開立記名賬戶，要求其按照規(guī)定的起存金額交存?zhèn)溆媒稹? 　　備用金起存金額為：單位金卡５萬元，個(gè)人金卡１萬元，單位普通卡１萬元，個(gè)人普通卡１千元。多存不限，并可隨時(shí)續(xù)存。 　　金穗準(zhǔn)貸記卡有效期為一或兩年，至截止月的最后一天。 　?第八條　發(fā)卡行應(yīng)至少在金穗準(zhǔn)貸記卡有效期滿前１個(gè)月向持卡人發(fā)出換卡通知書。如持卡人未通知不換新卡，發(fā)卡行提前制好新卡，并送交原受理申請網(wǎng)點(diǎn)，為持卡人換卡。持卡人可于到期當(dāng)月到原受理申請網(wǎng)點(diǎn)填寫換卡申請書，換領(lǐng)新卡。換卡時(shí)，持卡人應(yīng)將有效卡交回發(fā)卡行。 　?第九條　持卡人無透支款項(xiàng)，具有以下情況之一的，發(fā)卡行可對其賬戶作待銷戶處理。已做待銷戶處理的金穗準(zhǔn)貸記卡，只能做銷戶處理。持卡人要求繼續(xù)使用的，發(fā)卡行應(yīng)視同重新申請。 　　（一）金穗準(zhǔn)貸記卡有效期滿，持卡人明確不換新卡，又未申請銷戶； 　　（二）金穗準(zhǔn)貸記卡有效期滿，持卡人未明確不換新卡，發(fā)卡行為其制好新卡，經(jīng)通知后持卡人一年內(nèi)仍未領(lǐng)回新卡； 　　（三）總行規(guī)定的其他情況。 　?第十條　持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，屬于下列情況之一的可以辦理金穗準(zhǔn)貸記卡銷戶： 　　（一）持卡人要求結(jié)束其賬戶，交回其全部金穗準(zhǔn)貸記卡滿３０天； 　　（二）持卡人要求結(jié)束其賬戶，金穗準(zhǔn)貸記卡有效期滿３０天； 　　（三）持卡人要求結(jié)束其賬戶，已辦理書面掛失滿３０天； 　　（四）持卡人書面委托代理人按照（一）、（二）、（三）的規(guī)定代其銷戶，代理人憑持卡人有效身份證件和書面委托、代理人的有效身份證件及復(fù)印件，代持卡人銷戶； 　　（五）個(gè)人卡持卡人死亡、失蹤等原因，按照儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例要求辦理銷戶； 　　（六）已做待銷戶處理的持卡人申請結(jié)束其賬戶。 　?第十一條　金穗準(zhǔn)貸記卡銷戶后，持卡人可辦理質(zhì)押存單的支取。 ?　　　　　　　　　　　　第四章　交易管理 　?第十二條　金穗準(zhǔn)貸記卡所有支出交易必須經(jīng)持卡人簽名確認(rèn)。發(fā)卡行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要向持卡人提供六位數(shù)的個(gè)人密碼，持卡人用以保護(hù)其資金安全。辦理金穗準(zhǔn)貸記卡交易時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)要求持卡人輸入個(gè)人密碼，如該卡無個(gè)人密碼，可由經(jīng)辦人員輸入任意一組六位數(shù)字。受理行的所有聯(lián)線設(shè)備必須具備以上功能。 　?第十三條　個(gè)人卡持卡人或其代理人可在銀行受理網(wǎng)點(diǎn)辦理現(xiàn)金存款。 　　持卡人在銀行受理網(wǎng)點(diǎn)手工辦理交存現(xiàn)金，應(yīng)在存款單上填寫存款金額并簽名確認(rèn)，與金穗準(zhǔn)貸記卡一并交經(jīng)辦人員。經(jīng)辦人員審核并收妥現(xiàn)金后，在存款單上壓卡，將存款單回單聯(lián)及金穗準(zhǔn)貸記卡交給持卡人。持卡人委托他人在不壓卡的情況下代為交存現(xiàn)金的，代理人應(yīng)在存款單上填寫持卡人卡號(hào)、姓名、存款金額等內(nèi)容（如為異地卡，經(jīng)辦人員還應(yīng)填寫發(fā)卡行聯(lián)行行號(hào)），并簽本人姓名，辦理交存手續(xù)。 　　持卡人在聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)交存現(xiàn)金，經(jīng)辦人員審核并收妥現(xiàn)金后，刷卡，打印憑條，將憑條交持卡人簽名確認(rèn)后，將憑條回單聯(lián)及金穗準(zhǔn)貸記卡交給持卡人。持卡人存現(xiàn)金額超過５萬元的，要采取雙人復(fù)核；金額在５萬元（含）以下的可即時(shí)抵用，超過５萬元的必須在銀行收妥后才可抵用。 　?第十四條　個(gè)人卡持卡人可在銀行受理網(wǎng)點(diǎn)支取現(xiàn)金。取現(xiàn)時(shí)，應(yīng)將金穗準(zhǔn)貸記卡和有效身份證件一并交經(jīng)辦人員。印有照片的金穗準(zhǔn)貸記卡可免交有效身份證件。 　　經(jīng)辦人員在受理金穗準(zhǔn)貸記卡時(shí)，應(yīng)核對以下內(nèi)容： 　　（一）卡片簽名條上無“樣卡”字樣； 　　（二）卡片無打洞、剪角、毀壞或涂改的痕跡； 　　（三）卡在有效期內(nèi)； 　　（四）持卡人有效身份證件或印有照片的金穗準(zhǔn)貸記卡上的照片與持卡人相符； 　　（五）卡片正面的拼音姓名與卡片背面持卡人的簽名相符，標(biāo)明的性別與持卡人性別一致； 　　（六）卡片背面持卡人的簽名與有效身份證件上的姓名一致。 　　審查無誤后，手工辦理取現(xiàn)的，持卡人在取現(xiàn)單上填寫取現(xiàn)金額，并簽名確認(rèn)。經(jīng)辦人員收到取現(xiàn)單后，查閱止付名單，如持卡人的金穗準(zhǔn)貸記卡未被列入“止付名單”，經(jīng)辦人員壓卡，超過索權(quán)起點(diǎn)金額的，向發(fā)卡中心索權(quán)，并在取現(xiàn)單上填寫授權(quán)號(hào)碼，核對其簽名與卡片背面簽名一致后，辦理付款，將現(xiàn)金、金穗準(zhǔn)貸記卡、有效身份證件、取現(xiàn)單回單聯(lián)交給持卡人。 　　持卡人在聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)，經(jīng)辦人員刷卡，輸入取現(xiàn)金額，由持卡人輸入個(gè)人密碼，打印憑條，交持卡人簽名確認(rèn)，核對其簽名與卡片背面簽名一致后，辦理付款，將現(xiàn)金、憑條回單聯(lián)、金穗準(zhǔn)貸記卡、有效身份證件交持卡人。 　?第十五條　持卡人可在銀行受理網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，包括轉(zhuǎn)賬存入和轉(zhuǎn)賬支出。轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)必須持卡辦理。轉(zhuǎn)賬存入?yún)⒄沾娆F(xiàn)的操作辦理；轉(zhuǎn)賬支出參照取現(xiàn)的操作辦理，辦理轉(zhuǎn)賬支出業(yè)務(wù)須逐筆授權(quán)。 　?第十六條　持卡人可在特約商戶購物消費(fèi)。持卡人購物消費(fèi)時(shí)，需將金穗準(zhǔn)貸記卡和有效身份證件一并交特約商戶經(jīng)辦人員。印有照片的金穗準(zhǔn)貸記卡可免交有效身份證件。 　　特約商戶經(jīng)辦人員參照銀行受理網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)業(yè)務(wù)審查金穗準(zhǔn)貸記卡。審查無誤后，采用手工辦理的，經(jīng)辦人員查閱“止付名單”，如未被列入“止付名單”，經(jīng)辦人員在簽購單上壓卡，填寫實(shí)際結(jié)算金額、持卡人有效身份證件號(hào)碼、特約商戶名稱和編號(hào)。實(shí)際結(jié)算金額超過索權(quán)起點(diǎn)金額時(shí)，應(yīng)向發(fā)卡中心索權(quán)并填寫授權(quán)號(hào)碼，交持卡人簽名確認(rèn)，同時(shí)核對其簽名與卡片背面簽名是否一致，無誤后，將金穗準(zhǔn)貸記卡、有效身份證件和簽購單回單聯(lián)交給持卡人。 　　使用ＰＯＳ進(jìn)行交易的，經(jīng)辦人員刷卡，輸入交易金額，由持卡人輸入個(gè)人密碼，打印憑條，交持卡人簽名確認(rèn)，核對其簽名與卡片背面簽名一致后，將金穗準(zhǔn)貸記卡、有效身份證件和簽購單回單聯(lián)交給持卡人。 　　如因ＰＯＳ本身或通信線路故障造成操作失敗，可采用手工辦理。 　　特約商戶每日營業(yè)終了，應(yīng)將當(dāng)日受理的金穗準(zhǔn)貸記卡簽購單匯總，計(jì)算手續(xù)費(fèi)和凈計(jì)金額，并填寫匯計(jì)單和進(jìn)賬單，連同簽購單一并送交收單行。使用ＰＯＳ結(jié)算的，可以ＰＯＳ結(jié)算單代替匯計(jì)單。 　　凈計(jì)金額=簽購單總計(jì)金額－手續(xù)費(fèi)金額 　　手續(xù)費(fèi)金額=簽購單總計(jì)金額×結(jié)算手續(xù)費(fèi)率 　　收單行接到特約商戶各種單據(jù)，經(jīng)審查無誤，為特約商戶辦理進(jìn)賬，如為異地卡，則與發(fā)卡行清算資金。 　?第十七條　當(dāng)持卡人購物后要求退貨時(shí)，特約商戶不得向持卡人支付現(xiàn)金。退貨分為手工方式和聯(lián)機(jī)方式。 　　（一）以手工方式辦理退貨的，特約商戶經(jīng)辦人員可以使用退貨單壓卡或用簽購單壓印紅字，填寫原交易金額、持卡人有效身份證件號(hào)碼、特約商戶名稱和編號(hào)，原交易金額超過索權(quán)起點(diǎn)金額的，還須填寫授權(quán)號(hào)碼，并交持卡人簽名確認(rèn)。 　　如果當(dāng)天退貨金額小于收單累計(jì)金額，特約商戶經(jīng)辦人員將退貨金額在當(dāng)日簽購單累計(jì)金額中抵減后填寫匯計(jì)單，按匯計(jì)金額計(jì)算凈計(jì)金額及回扣金額，退貨單隨進(jìn)賬單、匯計(jì)單、簽購單一并送交收單行。收單行收到進(jìn)賬單后，按凈計(jì)金額為特約商戶辦理進(jìn)賬，并根據(jù)退貨單或紅字簽購單，按金穗準(zhǔn)貸記卡卡號(hào)、交易日期、交易地點(diǎn)、交易金額、授權(quán)號(hào)碼，確認(rèn)該筆交易。 　　如果當(dāng)天退貨金額大于收單累計(jì)金額，根據(jù)與銀行簽訂的協(xié)議，特約商戶可開出轉(zhuǎn)賬支票辦理退貨款的轉(zhuǎn)賬結(jié)算。收單行收到支票后辦理進(jìn)賬，確認(rèn)退貨交易，收取的回扣退還特約商戶。 　　（二）以聯(lián)機(jī)方式辦理退貨的，退貨必須在原交易發(fā)生的ＰＯＳ上進(jìn)行。經(jīng)辦人員刷卡，輸入原交易金額、交易日期、授權(quán)號(hào)碼、交易流水號(hào)，持卡人輸入個(gè)人密碼，打印退貨憑條，交持卡人簽名確認(rèn)。 　　如果該臺(tái)ＰＯＳ當(dāng)天退貨金額小于收單累計(jì)金額，退貨金額在收單累計(jì)金額中抵減，以ＰＯＳ結(jié)算單代替匯計(jì)單送收單行；如果該臺(tái)ＰＯＳ當(dāng)天退貨金額大于收單累計(jì)金額，退貨金額在當(dāng)日該特約商戶累計(jì)收單金額中抵減；如果該特約商戶當(dāng)天退貨金額大于收單累計(jì)金額，參照手工退貨操作處理。 　?第十八條　持卡人可按協(xié)議委托銀行辦理代收代付業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)可由銀行批量處理，或由持卡人到銀行受理網(wǎng)點(diǎn)、特約單位或通過電話銀行辦理。 　?第十九條　特約單位或銀行受理網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員在受理金穗準(zhǔn)貸記卡過程中，審查發(fā)現(xiàn)問題的，應(yīng)及時(shí)與當(dāng)?shù)匕l(fā)卡行聯(lián)系，征求處理意見。如發(fā)現(xiàn)該卡已被列入“止付名單”，應(yīng)向持卡人聲明該卡已被止付，并予以沒收；如發(fā)現(xiàn)該卡是緊急止付卡，應(yīng)沒收該卡并設(shè)法穩(wěn)住持卡人，立即通知簽約銀行，并協(xié)助公安部門采取相應(yīng)行動(dòng)。 ?　　　　　　　　　　　 第五章　授權(quán)管理 　?第二十條　各發(fā)卡行必須加強(qiáng)金穗準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)授權(quán)管理，及時(shí)準(zhǔn)確地辦理金穗卡授權(quán)業(yè)務(wù)。索權(quán)起點(diǎn)金額如下： 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　索權(quán)起點(diǎn)（不含）　　　　　｜　　金卡　　｜　　普通卡　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜　　　　民航　　　　　　　　　｜　８０００　｜　６０００　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜　　賓館、餐飲、娛樂　　　　　｜　６０００　｜　４０００　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜旅行社、交通運(yùn)輸（不含民航）　｜　４０００　｜　３０００　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜　　　　商店、商場　　　　　　｜　３０００　｜　２０００　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜　　　　其他　　　　　　　　　｜　２０００　｜　１０００　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－｜ ｜　　　　取現(xiàn)　　　　　　　　　｜　１０００　｜　５００　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　特約商戶的性質(zhì)由當(dāng)?shù)匕l(fā)卡行界定。 　?第二十一條　各發(fā)卡行必須建立嚴(yán)格的授權(quán)審批及授權(quán)值班制度，挑選綜合素質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)的本行正式職工負(fù)責(zé)授權(quán)，保證每天２４小時(shí)授權(quán)值班（節(jié)假日同）。如不按規(guī)定授權(quán)值班或授權(quán)值班人員擅離崗位，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失由發(fā)卡行承擔(dān)。 　　發(fā)卡行如遇授權(quán)電話變更應(yīng)及時(shí)報(bào)告總行，并由總行通知其他發(fā)卡行。 　?第二十二條　發(fā)卡分中心的授權(quán)業(yè)務(wù)僅限于同一發(fā)卡中心轄內(nèi)，對其他發(fā)卡中心索權(quán)、授權(quán)，必須通過發(fā)卡中心辦理，發(fā)卡分中心不得直接對外索權(quán)、授權(quán)。 　?第二十三條　為保證授權(quán)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行，各發(fā)卡行必須配備授權(quán)專用設(shè)備，包括業(yè)務(wù)專用國內(nèi)直撥錄音電話、傳真機(jī)等。授權(quán)專用設(shè)備除授權(quán)業(yè)務(wù)外不得隨意占用，不得使用移動(dòng)電話授權(quán)。 　?第二十四條　遇下列情況之一的，特約商戶和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)須向當(dāng)?shù)匕l(fā)卡行索權(quán)： 　　（一）持卡人一次支付交易金額超過規(guī)定索權(quán)起點(diǎn)； 　　（二）交易金額在索權(quán)起點(diǎn)以下，但無法查閱最新一期止付名單； 　　（三）對持卡人的金穗準(zhǔn)貸記卡、證件或交易等有疑問。 　?第二十五條　收單行、特約商戶和銀行受理網(wǎng)點(diǎn)索權(quán)時(shí)，應(yīng)提供本單位編號(hào)、持卡人卡號(hào)、姓名、有效身份證件號(hào)碼、卡有效期、交易類型、交易金額、索權(quán)人姓名等內(nèi)容。 　?第二十六條　授權(quán)人員接到索權(quán)電話，要逐筆登記，根據(jù)持卡人的卡號(hào)確定是本地卡或異地卡，然后再分別進(jìn)行處理： 　　（一）本地卡，應(yīng)審查此卡是否已被止付、索權(quán)人提供的持卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼與檔案中的是否一致、交易額是否在可用金額以內(nèi)等，審查無誤的，編制授權(quán)碼授權(quán)；對超過權(quán)限的授權(quán)報(bào)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)處理。 　　（二）異地卡，當(dāng)交易金額在規(guī)定的索權(quán)起點(diǎn)以下時(shí)，查閱止付名單無誤后，向索權(quán)單位返回同意交易信息；當(dāng)交易金額超過規(guī)定的索權(quán)起點(diǎn)時(shí)，應(yīng)提供有關(guān)資料向持卡人的發(fā)卡行索權(quán)。交易金額超過１萬元的，需填寫索權(quán)單并傳真到發(fā)卡行；交易金額超過１０萬元的，還需要求發(fā)卡行編制授權(quán)認(rèn)證碼，對其進(jìn)行認(rèn)證。接到授權(quán)答復(fù)要及時(shí)通知索權(quán)單位。 　?第二十七條　授權(quán)行接到索權(quán)信息應(yīng)盡快作出答復(fù)，授權(quán)時(shí)間最長不得超過１小時(shí)。授權(quán)不能實(shí)時(shí)答復(fù)的，授權(quán)行必須說明原因，約定時(shí)間，由索權(quán)行再次索權(quán)。授權(quán)行不得主動(dòng)授權(quán)。如特殊情況，向異地發(fā)卡行索權(quán)不能及時(shí)授權(quán)的，可要求授權(quán)行傳真授權(quán)。 　?第二十八條　收單行在向發(fā)卡行索權(quán)時(shí)，如連續(xù)撥通授權(quán)電話無人應(yīng)答，可請發(fā)卡行所屬的省級(jí)分行代為授權(quán)；如仍無法授權(quán)的，報(bào)經(jīng)總行同意或經(jīng)與該發(fā)卡行同轄的第三方發(fā)卡行證實(shí)后，可由收單行代為授權(quán)。代為授權(quán)每筆交易金額不得超過１萬元，由代為授權(quán)造成的一切經(jīng)濟(jì)損失均由發(fā)卡行承擔(dān)。收單行應(yīng)在１２小時(shí)之內(nèi)將代為授權(quán)情況通知發(fā)卡行。 　?第二十九條　通過網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)授權(quán)（含終端授權(quán)）的，交易金額超過１萬元但在５０萬元（含）以下的交易可不再傳真索權(quán)單、編制授權(quán)認(rèn)證碼；交易金額超過５０萬元的交易必須通過電話索權(quán)。 　?第三十條　異地卡通過網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)授權(quán)的，因網(wǎng)絡(luò)不通造成授權(quán)失敗或發(fā)卡中心之間尚未連通網(wǎng)絡(luò)，對在規(guī)定索權(quán)起點(diǎn)金額以下的交易，可由受理行進(jìn)行代授權(quán)。對同一張金穗準(zhǔn)貸記卡，受理行每日代授權(quán)不得連續(xù)超過３次，第４次交易無論金額大小，必須向發(fā)卡行索權(quán)，并于當(dāng)日通過電話將代授權(quán)情況通報(bào)發(fā)卡行。對員工卡的代授權(quán)按普通卡索權(quán)起點(diǎn)金額有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。代授權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分與手工受理相同。 　?第三十一條　持卡人在特約商戶（如賓館、酒店前臺(tái)等）消費(fèi)時(shí)，特約商戶經(jīng)辦人員可在消費(fèi)前取得預(yù)授權(quán)。預(yù)授權(quán)操作比照授權(quán)操作處理。持卡人結(jié)賬時(shí)，如果結(jié)賬金額小于或等于預(yù)授權(quán)金額，可直接以實(shí)際結(jié)賬金額和預(yù)授權(quán)代碼進(jìn)行結(jié)算；如果結(jié)賬金額大于預(yù)授權(quán)金額，以預(yù)授權(quán)金額進(jìn)行結(jié)算。超過部分按另外一筆消費(fèi)處理。預(yù)授權(quán)結(jié)算完成后又辦理預(yù)授權(quán)結(jié)算撤銷的，原預(yù)授權(quán)不可恢復(fù)。 　?第三十二條　各發(fā)卡中心應(yīng)對本中心授權(quán)未達(dá)賬定期進(jìn)行清理，經(jīng)與收單行聯(lián)系后，授權(quán)未達(dá)賬從授權(quán)日起滿９０天仍未到賬的，應(yīng)抄列清單，經(jīng)發(fā)卡中心負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可予以取消，清單作授權(quán)檔案資料保管備查。如果由此出現(xiàn)損失，由收單行承擔(dān)。 ?　　　　　　　　　　　　 第六章　透支管理 　?第三十三條　各發(fā)卡行要加強(qiáng)透支管理，根據(jù)持卡人的資信狀況確定信用等級(jí)，核定相應(yīng)信用額度，并根據(jù)持卡人資信狀況的變化進(jìn)行調(diào)整。發(fā)卡行應(yīng)對持卡人區(qū)別對待，嚴(yán)格控制其信用額度。經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)更要嚴(yán)格限制較高信用等級(jí)持卡人的比例。 　?第三十四條　金穗準(zhǔn)貸記卡持卡人分八個(gè)信用等級(jí)，見下表： 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　金額單位：元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　｜　　　　　　　單位卡　　　　　　　｜　　　　個(gè)人卡　　　　｜ ｜級(jí)｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－｜ ｜別｜　單筆透支｜　同一賬戶透支余額　　｜　單筆透支｜同一賬戶　｜ ｜　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－｜　　　　　｜　　　　　｜ ｜　｜最高發(fā)生額｜授信比例｜　最高額　　｜最高發(fā)生額｜透支余額　｜ ｜－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜Ａ｜５００００｜３％　　｜１０００００｜２００００｜５００００｜ ｜－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜Ｂ｜４００００｜２．５％｜８００００　｜１５０００｜４００００｜ ｜－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜Ｃ｜３００００｜２％　　｜５００００　｜１００００｜３００００｜ ｜－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜Ｄ｜２５０００｜１．５％｜４００００　｜８０００　｜２００００｜ ｜－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜Ｅ｜２００００｜１％　　｜３００００　｜５０００　｜１００００｜ ｜－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜Ｆ｜１００００｜０．５％｜２００００　｜２０００　｜５０００　｜ ｜－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜Ｇ｜５０００　｜０．１％｜１００００　｜１０００　｜２０００　｜ ｜－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－｜ ｜Ｈ｜　　０　　｜　　０　｜　　０　　　｜　　０　　｜　　０　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　“授信比例”是指同一賬戶透支最高余額不得超過發(fā)卡行對該單位綜合授信額度的比例，根據(jù)“授信比例”確定單位卡信用等級(jí)的，須經(jīng)主管行長批準(zhǔn)；“最高額”是指無綜合授信額度可參照的單位同一賬戶的最高透支余額。 　　Ａ、Ｂ、Ｃ三個(gè)等級(jí)只適用于金穗準(zhǔn)貸記卡金卡持卡人。 　?第三十五條　金穗準(zhǔn)貸記卡透支期限最長為６０天。 　?第三十六條　持卡人償還全部透支款時(shí)，先還以前月份透支利息，再計(jì)算截止還款日的透支利息，還清當(dāng)月透支利息后，償還透支本金；持卡人不能一次償還全部透支款時(shí)，先還以前月份透支利息，再還本金，不足償還部分繼續(xù)計(jì)算透支利息。 　?第三十七條　金穗準(zhǔn)貸記卡透支按發(fā)生的期限分四類管理： 　　（一）正常透支：指時(shí)間在６０天內(nèi)的透支； 　　（二）逾期透支：指時(shí)間在６１天至１８０天之間的透支； 　　（三）呆滯透支：指時(shí)間在１８１天至７２０天之間的透支； 　　（四）呆賬透支：指時(shí)間在７２１天以上的透支。 　?第三十八條　對透支戶要進(jìn)行單獨(dú)監(jiān)督和控制，對透支及時(shí)清分和追索，盡可能減少由此造成的損失。發(fā)卡行每日打印新發(fā)生的透支清單，每月打印全部透支清單。信控人員對透支戶進(jìn)行逐戶分析，分別不同情況進(jìn)行處理： 　　（一）透支未超過限額和期限的，通知持卡人其賬戶已出現(xiàn)透支。 　　（二）透支超過限額或期限的，以書面形式向持卡人催收，通知其還款，并將有關(guān)情況及時(shí)通知保證人，請其督促持卡人還款。 　　（三）催收滿１５日仍不能還清透支款項(xiàng)，按照擔(dān)保方式不同進(jìn)行如下處理： 　　１．持卡人提供保證擔(dān)保的，應(yīng)立即向保證人發(fā)出承擔(dān)償還持卡人債務(wù)的通知書。 　　２．持卡人提供質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)將質(zhì)押金轉(zhuǎn)入持卡人備用金賬戶抵償透支款項(xiàng)。透支本息小于質(zhì)押金額的，按照定期儲(chǔ)蓄存單部分提前支取的有關(guān)規(guī)定辦理，同時(shí)相應(yīng)降低持卡人的信用等級(jí)，質(zhì)押金額不符合最低規(guī)定的，通知持卡人到銀行補(bǔ)足款項(xiàng)或提供其他擔(dān)保；透支本息等于或大于質(zhì)押金額的，按照定期儲(chǔ)蓄存單提前支取的規(guī)定辦理，不足部分，繼續(xù)向持卡人追討。 　　３．持卡人提供抵押擔(dān)保的，依法處理抵押物沖抵債務(wù)。透支本息小于處理所得金額的，多余款項(xiàng)存入持卡人備用金賬戶，要求持卡人提供另外的擔(dān)保方式，否則，可根據(jù)持卡人資信情況取消其繼續(xù)使用金穗準(zhǔn)貸記卡的資格；透支本息大于處理所得金額的，不足部分，繼續(xù)向持卡人追討。 　　（四）對于拒不償還債務(wù)的，通過訴訟程序追償或公安機(jī)關(guān)追討。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 ?　　　 第七章　掛失與止付 　?第三十九條　金穗準(zhǔn)貸記卡遺失或被盜，持卡人應(yīng)立即辦理掛失。掛失分為口頭掛失和書面掛失兩種。掛失以書面掛失為準(zhǔn)。 　　持卡人可通過電話銀行辦理口頭掛失。口頭掛失是發(fā)卡行協(xié)助持卡人防范風(fēng)險(xiǎn)的輔助措施，但不承擔(dān)卡被冒用造成損失的責(zé)任。持卡人口頭掛失后應(yīng)盡快辦理書面掛失。 　　持卡人可到就近銀行受理網(wǎng)點(diǎn)辦理書面掛失，異地卡必須在掛失地發(fā)卡中心辦理。辦理書面掛失時(shí)，持卡人應(yīng)填寫“金穗準(zhǔn)貸記卡掛失申請書”，并提供本人有效身份證件或其他有效證明，交納掛失手續(xù)費(fèi)。異地卡掛失應(yīng)在取得發(fā)卡行授權(quán)后予以辦理。在書面掛失次日２４時(shí)之前所造成的損失，由持卡人承擔(dān)；受理持卡人書面掛失申請時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)向其說明。 　?第四十條　持卡人辦理書面掛失后，在確保資金安全的前提下，發(fā)卡行可根據(jù)持卡人的要求在二周內(nèi)為其補(bǔ)發(fā)新卡。如持卡人找到遺失卡，未補(bǔ)領(lǐng)新卡前仍想繼續(xù)使用原卡的，須書面說明情況，經(jīng)發(fā)卡行同意，方可繼續(xù)使用原卡；已補(bǔ)領(lǐng)新卡的，應(yīng)將舊卡交回發(fā)卡行，新卡工本費(fèi)不予退還。 　?第四十一條　金穗準(zhǔn)貸記卡異地掛失后，持卡人根據(jù)需要可填寫緊急取現(xiàn)申請表申請緊急取現(xiàn)，經(jīng)辦行為其辦理緊急取現(xiàn)業(yè)務(wù)一次。緊急取現(xiàn)只能手工辦理，必須通過電話索權(quán)。辦理緊急取現(xiàn)時(shí)，經(jīng)辦行憑掛失申請書回執(zhí)確認(rèn)掛失人身份，填寫緊急取現(xiàn)單（或在取現(xiàn)單上注明“緊急取現(xiàn)”字樣），經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)、經(jīng)辦行主管人簽字同意。緊急取現(xiàn)金額最高不得超過２０００元。 　?第四十二條　下列情況之一的，發(fā)卡行可對持卡人的金穗準(zhǔn)貸記卡進(jìn)行止付： 　　（一）卡書面掛失； 　　（二）超過發(fā)卡行核定的透支限額或超過透支期限； 　　（三）個(gè)人卡主卡對其附屬卡止付，單位法定代表人或其委托代理人對單位卡止付； 　　（四）保證人撤銷擔(dān)保，發(fā)卡行主動(dòng)止付； 　　（五）法定部門按照法律程序凍結(jié)止付； 　　（六）發(fā)卡行認(rèn)為必要的其他情況。 　?第四十三條　下列情況之一的，發(fā)卡行可申請金穗準(zhǔn)貸記卡緊急止付： 　　（一）持卡人利用金穗準(zhǔn)貸記卡連續(xù)惡意透支，已作為案件報(bào)公安機(jī)關(guān)； 　　（二）因發(fā)卡行管理疏忽造成有效金穗準(zhǔn)貸記卡丟失； 　　（三）發(fā)卡行認(rèn)為必要的其他情況。 　　對緊急止付要進(jìn)行嚴(yán)格審查，一般情況不予辦理。符合上述條件的，發(fā)卡行須經(jīng)負(fù)責(zé)人審批，以傳真方式上報(bào)總行，不得自行發(fā)送。總行審核同意后，辦理緊急止付。各發(fā)卡行接到緊急止付卡信息后，應(yīng)于接收當(dāng)日內(nèi)送達(dá)所轄各銀行受理網(wǎng)點(diǎn)和重點(diǎn)特約單位。 　　緊急止付只作為金穗準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險(xiǎn)控制的應(yīng)急措施，暫不作為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的劃分依據(jù)。 　?第四十四條　金穗準(zhǔn)貸記卡掛失止付后，持卡人可申請撤銷掛失止付。辦理撤銷掛失止付時(shí)，持卡人應(yīng)填寫“金穗準(zhǔn)貸記卡撤銷掛失止付申請書”，提供本人有效身份證件。發(fā)卡行憑持卡人的申請書、掛失申請書回執(zhí)辦理撤銷止付手續(xù)，并將申請書附在掛失申請書后。 　?第四十五條　各發(fā)卡行應(yīng)加強(qiáng)對止付名單的管理，及時(shí)接收和發(fā)送止付名單： 　　（一）金穗準(zhǔn)貸記卡止付名單由總行統(tǒng)一每日編制（節(jié)假日照常）。 　　（二）各發(fā)卡行可隨時(shí)向總行上報(bào)增、刪止付卡信息。每日１０時(shí)以前上報(bào)的列入當(dāng)日止付名單，１０時(shí)后上報(bào)的列入第二日的止付名單。 　　（三）總行每日下發(fā)一期止付名單，除每月５日、１５日、２５日為全部的止付名單外，其余均為當(dāng)日增加和刪除的止付名單。 　　（四）各發(fā)卡行在每日１４時(shí)以后接收總行下發(fā)的每日止付名單。如未能按時(shí)接收到止付名單，應(yīng)及時(shí)與總行聯(lián)系，否則責(zé)任自負(fù)。 　?第四十六條　金穗準(zhǔn)貸記卡止付名單，是劃分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的重要依據(jù)。因止付名單發(fā)生糾紛而形成的風(fēng)險(xiǎn)損失，其責(zé)任劃分規(guī)定如下： 　　（一）發(fā)卡行未按規(guī)定上報(bào)和接收止付名單，或上報(bào)有錯(cuò)誤總行不予受理，或接收不全的，由此造成的損失由該發(fā)卡行承擔(dān)。 　　（二）發(fā)卡行每日接收到總行止付名單后，必須在當(dāng)日２４時(shí)之前確保所轄各銀行受理網(wǎng)點(diǎn)可查詢最新一期止付名單。銀行受理網(wǎng)點(diǎn)交易中，已上止付名單的止付卡，發(fā)生交易造成的經(jīng)濟(jì)損失，在當(dāng)日２４時(shí)之前的由發(fā)卡行承擔(dān)，在當(dāng)日２４時(shí)之后的由受理行承擔(dān)。 　　（三）發(fā)卡行每日接收到總行止付名單后，必須在當(dāng)日２４時(shí)之前確保所轄各特約單位（未安裝ＰＯＳ或止付器的商場類特約單位除外）可查詢最新一期止付名單。上述特約單位交易中，已上止付名單的止付卡，發(fā)生交易造成的經(jīng)濟(jì)損失，在當(dāng)日２４時(shí)之前的由發(fā)卡行承擔(dān)，在當(dāng)日２４時(shí)之后的由受理行承擔(dān)。 　　（四）發(fā)卡行每月５日、１５日、２５日收到總行下發(fā)的全部止付名單后，須在每月９日、１９日、２９日２４時(shí)之前印發(fā)至未安裝ＰＯＳ或止付器的商場類特約單位。上述特約單位交易中，當(dāng)期止付名單上新增的止付卡造成的損失，每月９日、１９日、２９日２４時(shí)之前發(fā)生的，由發(fā)卡行承擔(dān)；之后發(fā)生的，由受理行承擔(dān)。 ?　　　　　　　　　　　　 第八章　計(jì)息和收費(fèi) 　?第四十七條　金穗準(zhǔn)貸記卡賬戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息，按照稅務(wù)機(jī)關(guān)規(guī)定的稅率代扣代繳儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅。 　?第四十八條　金穗準(zhǔn)貸記卡透支利息，自銀行記賬日起按日息萬分之五計(jì)算，按月計(jì)收單利。透支利率根據(jù)中國人民銀行此項(xiàng)利率的調(diào)整而調(diào)整。 　?第四十九條　申領(lǐng)和使用金穗準(zhǔn)貸記卡按以下規(guī)定收費(fèi)，員工卡免收所有費(fèi)用。 　　（一）年費(fèi)（含磁條卡制卡工本費(fèi)），每年金卡５０元、普通卡２０元。印有照片的金穗準(zhǔn)貸記卡另加工本費(fèi)５０元。年費(fèi)或工本費(fèi)可從持卡人備用金賬戶內(nèi)扣收，有效期為兩年的卡，年費(fèi)可一并扣收。扣收年費(fèi)時(shí)，如持卡人賬戶余額不足所扣金額，應(yīng)待持卡人賬戶余額足夠支付時(shí)扣收，卡有效期連續(xù)計(jì)算。 　　（二）掛失止付手續(xù)費(fèi)５０元，手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行在持卡人賬戶內(nèi)扣收。 　　（三）補(bǔ)發(fā)新卡收取工本費(fèi)，磁條卡１０元，印有照片的金穗準(zhǔn)貸記卡５０元，其有效期限與原卡相同。手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行在持卡人賬戶內(nèi)扣收。 　　（四）交易手續(xù)費(fèi) 　　１．異地存款（含轉(zhuǎn)賬存款）按存款金額的１％收取手續(xù)費(fèi)，最低１元，最高１０元： 　　實(shí)收金額=存款金額＋手續(xù)費(fèi) 　　手續(xù)費(fèi)=存款金額×１％ 　　２．使用金穗準(zhǔn)貸記卡異地取現(xiàn)，按取現(xiàn)金額的１％收取手續(xù)費(fèi)；緊急取現(xiàn)按取現(xiàn)金額的２％收取手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行在持卡人賬戶內(nèi)扣收： 　　取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)=取現(xiàn)金額×１％ 　　緊急取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)=緊急取現(xiàn)金額×２％ 　　３．異地轉(zhuǎn)賬支出按每筆實(shí)際轉(zhuǎn)賬金額的５‰收費(fèi)，最低１０元，最高３００元（農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)），手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡行在持卡人賬戶內(nèi)扣收： 　　手續(xù)費(fèi)=實(shí)際轉(zhuǎn)賬金額×５‰ 　　 　?第五十條　收取的金穗準(zhǔn)貸記卡異地轉(zhuǎn)賬、異地取現(xiàn)交易手續(xù)費(fèi)，受理行按手續(xù)費(fèi)收入的５０％向發(fā)卡行劃收，劃收的手續(xù)費(fèi)與資金清算同時(shí)進(jìn)行。異地存款、異地消費(fèi)、異地掛失手續(xù)費(fèi)，受理行不再與發(fā)卡行分成。 ?　　　　　　　　　　第九章　風(fēng)險(xiǎn)防范、控制及處理 　?第五十一條　金穗準(zhǔn)貸記卡的風(fēng)險(xiǎn)防范主要指發(fā)卡前的資信審查、擔(dān)保核定等方面；風(fēng)險(xiǎn)控制主要指交易管理、透支限額管理、授權(quán)管理、止付管理等方面；風(fēng)險(xiǎn)處理主要指業(yè)務(wù)保險(xiǎn)、追討債務(wù)、呆賬核銷等方面。 　?第五十二條　資信審查和核保是金穗準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié)，各發(fā)卡行應(yīng)建立資信評(píng)估制度，完善擔(dān)保制度，實(shí)施信用等級(jí)評(píng)定制度。 　?第五十三條　授權(quán)工作是金穗準(zhǔn)貸記卡風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，各發(fā)卡行要強(qiáng)化授權(quán)管理，加強(qiáng)授權(quán)權(quán)限的控制和授權(quán)事后監(jiān)督的工作。 　?第五十四條　各發(fā)卡行要經(jīng)常分析和掌握持卡人使用金穗準(zhǔn)貸記卡的動(dòng)態(tài)并進(jìn)行監(jiān)測，根據(jù)持卡人賬戶變動(dòng)情況分析持卡人用卡習(xí)慣，了解資信情況有無變化，判斷是否有詐騙嫌疑。 　?第五十五條　各發(fā)卡行應(yīng)建立每日透支分析制度，根據(jù)透支清單，對透支戶進(jìn)行監(jiān)督和控制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理不正常的交易或不正當(dāng)?shù)牟僮鳌? 　?第五十六條　各發(fā)卡行應(yīng)遵守下列金穗準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)： 　　（一）１９９９年３月１日起新發(fā)生的１８０天（含）以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的１５％； 　　（二）１９９６年１月１日起新發(fā)生的呆賬透支余額不得超過總透支余額的４％。 　?第五十七條　各分行之間發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛，應(yīng)本著維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行的利益和信譽(yù)的原則協(xié)商解決，發(fā)卡行不得隨意向受理行退票。協(xié)商未果的，可提請中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)部糾紛裁決委員會(huì)進(jìn)行裁決。 ?　　　　　　　　　　　　　　第十章　附則 　?第五十八條　本管理辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、頒發(fā)，并負(fù)責(zé)解釋、修改，各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案。 　?第五十九條　本管理辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。