（2000年10月31日　進出銀優貸發[2000]第338號） 各部、室，各代表處： 　　現將《中國進出口銀行對外優惠貸款貸后管理規定》印發給你們，請遵照執行。 附：　　　　　 中國進出口銀行對外優惠貸款貸后管理規定 ?　　　　　　　　　　　　　第一章　總則 　?第一條　為加強中國進出口銀行對外優惠貸款項目的管理，提高貸款質量，防范和化解貸款風險，特制定本規定。 　?第二條　優惠貸款貸后管理具體內容包括：對貸款項目的管理、對借款人和擔保人的管理、對受援國國別情況的管理、對貸款的支取和貸款本息回收的管理等。 　?第三條　貸后管理的期限自貸款項目批準之日始，至貸款本息全部回收，或依照有關法律、法規處理完畢之日止。 　?第四條　貸后管理由對外優惠貸款部負責具體實施。 ?　　　　　　　　　　 第二章　對貸款項目的管理 　?第五條　按照中國進出口銀行有關文件檔案管理的規定，建立和保存完整的項目檔案，并根據項目進度隨時進行補充、更新，不得遺漏、丟失或隨意銷毀。 　?第六條　應及時了解、掌握項目的進展情況和存在的問題，提出處理意見和建議，并做好以下工作： 　　１．了解和檢查項目實施進度； 　　２．在項目建設期內，要求借款人或最終用款人從提取第一筆貸款資金起每半年提交一次項目實施進度報告；（生產性項目）在生產期內，要求借款人每季度提交一次經營情況報告，每年第三季度提交上半年經營情況報告及財務報表，次年第一季度提交上一年度全年經營情況報告及財務報表，并根據財務報表對項目的經營狀況進行研究、分析； 　　３．每半年向我行駐外代表處及我國駐外使館經商處通報項目進展情況，并委托代表處或經商處赴項目所在地進行實地考察，重點了解項目實施的進度與貸款使用的情況、生產達標情況、企業經營狀況、項目存在的問題等；并請其通告調查情況，提出解決問題的意見和建議； 　　４．對于兩國政府關心的重點項目，特別是兩國領導人親自過問的項目，有關人員應每年赴現場考察一次，了解項目的進展情況，如發現存在嚴重問題，應及時提出解決問題的方案，必要時就有關問題上報專題報告； 　　５．對于出現嚴重問題、危及優惠貸款安全的項目，應及時通告我行信貸管理部，配合信貸管理部做好資產保全及法律訴訟工作； 　　６．對于經營狀況良好、在受援國產生了積極的社會、經濟影響的項目（特別是兩國領導人關心的項目），應及時向我行辦公室提供書面材料，以便進行必要的宣傳報道，或上報專題報告。 　?第七條　每半年對項目進行分析，并出具書面報告；報告的基本內容應包括： 　　１．項目概況； 　　２．項目實施及執行情況； 　　３．逾期項目催收金額及還本、付息趨勢分析； 　　４．項目存在的問題及解決問題的建議。 　?第八條　按照中國進出口銀行有關規定，認真做好對項目的清分工作。 ?　　　　　　 第三章　對借款人和擔保人的管理 　?第九條　按照貸款協議的有關規定，要求借款人和擔保人在規定的時間內報送上一財政年度經審計的財務報表及上年度年報；如借款人和擔保人無正當原因，未及時向我行提交財務報表和年報的，應書面督促其盡快履行義務。 　?第十條　對借款人和擔保人的財務報表和年報內容進行認真分析，研究其財務狀況和償債能力及對我行優惠貸款安全的影響，并提出相應的對策或建議。 　?第十一條　在轉貸方式下，應做好以下工作： 　　１．每半年委托我行駐外代表處或我國駐外使館經商處赴借款人和項目所在地，了解借款人的經營狀況和項目的進展情況，并請其通告調查情況； 　　２．如轉貸機構發生債務重組、機構職能變化、合并等重要情況，應分析其對我行優惠貸款安全的影響，并提出處理意見和建議。 　?第十二條　在直貸方式下，應做好以下工作： 　　１．每半年向中國人民銀行信貸咨詢系統查詢借款人和擔保人在其他金融機構的借貸情況和償債情況，分析其償債能力和償債信譽變化對我行優惠貸款安全的影響，并提出相應的對策和建議； 　　２．每半年向我行駐借款人和擔保人所在地區的代表處通報項目的有關情況，委托代表處對借款人和擔保人進行貸后檢查； 　　３．與借款人和擔保人保持經常聯系，每年至少赴借款人和擔保人所在地一次，深入企業調查研究，及時掌握借款人和擔保人管理層人員的變動、業務發展方向的調整、是否涉及重大的法律訴訟案件及改制、合并、兼并、撤銷、停業、破產等情況，分析其對我行優惠貸款安全的影響，并提出相應的對策和建議。 ?　　　　　　　　　　　第四章　國別風險的管理 　?第十三條　全面掌握受援國的綜合情況，包括該國的基本情況，如：宏觀經濟信息、經濟法律法規、主要支柱產業、資源優勢、外匯儲備、外國投資、對外貿易、接受外國援助的狀況和發展變化等；以及雙方交往的歷史與現狀，如：我國與受援國政治和經貿關系的歷史、雙邊貿易和投資情況、對方接受我國政府援助的狀況和償還我國援助性貸款的記錄等。 　?第十四條　若受援國發生重大突發事件，如政局動蕩、經濟狀況急劇惡化、發生嚴重自然災害等不可抗力，應立即通過適當渠道及時了解事件真相，分析其對我行優惠貸款安全可能造成的影響，提出相應的意見和建議，并以書面形式向上級部門匯報。 　?第十五條　結合所管轄的項目開展國別調研工作，對受援國的政治、經濟、投資環境作出有深度的分析研究。 ?　　　　　　　 第五章　對貸款的支取和本息回收的管理 　?第十六條　已批貸項目的貸款支取應嚴格按照我行關于優惠貸款支取的規定，認真負責地做好每一筆支款前的審核工作。對于未滿足規定條件的支款申請，不得同意支款或繼續支款。 　?第十七條　貸款協議正式生效后，首次支款前，應確認保證合同（或抵押、質押手續）已生效，并確認： 　　１．根據項目預計進度提出的用款計劃已經我行批準； 　　２．根據我行批準的用款計劃，項目自籌資金已及時到位，并具有用款證明； 　　３．借款人已按協議規定在我行就該項目開立了賬戶并向我行支付了管理費和可能產生的承諾費； 　　４．對于貸款協議項下撥付的款項，借款人已在我行認可的銀行開設了項目專門賬戶； 　　５．項目單位已獲得項目所在國政府所承諾的優惠政策，并取得開工許可證； 　　６．項目單位已在項目所在國依法注冊了企業，并提交有關證明文件； 　　７．我行已收到提款所需的商務合同及其他相關證明文件。 　?第十八條　嚴格按項目實際進度和對資金的實際需求撥付貸款，每一次撥付前應認真審查并核實以下各項： 　　１．轉貸方式下： 　　（１）付款指示電或不可撤銷提款申請書真實、有效，且符合用款計劃的支款進度和用途； 　　（２）貸款協議、轉貸協議繼續有效； 　　（３）借款人已按貸款協議的有關規定向我行支付了管理費和到期應償付的承諾費、利息； 　　（４）借款人前一次用款的使用情況和使用的證明材料，如進出口報關單、商檢單，提單、增值稅發票、其他發票等。對于諸如設備材料采購款等在國內使用的款項，應由借款人或最終用款人直接向我行提供以上材料；對于撥付至項目國使用的款項，由借款人或最終用款人向我行提供以上材料，或由借款人出函證明：借款人已對前一次貸款使用的用途和單證進行審核，貸款資金已按提款申請書中的規定使用； 　　（５）與本次提款相關的所有商務合同或其他依據。 　　２．直貸方式下： 　　（１）不可撤消提款申請書真實、有效，且符合用款計劃的支款進度和用途； 　　（２）貸款協議、保證合同（或抵押、質押手續）繼續有效； 　　（３）借款人已按貸款協議的有關規定向我行支付了管理費和到期應償付的承諾費、利息； 　　（４）借款人向我行提供了項目專門賬戶截至本次提款日的逐月對賬單； 　　（５）借款人前一次已支取款項的使用情況及使用的有關單證，如發票、匯款憑證、報關單、陸運單據、海運單據（包括提單、裝箱單、保險單、報關單、形式發票等）、保險單、商檢單和工程進度證明等； 　　（６）與本次提款相關的所有商務合同或其他依據。 　?第十九條　對貸款的使用和本協議的執行情況進行檢查和監督，必要時，應派人或委托我行駐外代表處或我國駐外使館經商處赴項目所在地核實項目實際進度和資金使用情況，如發現與所支款項不符，應及時停止撥付新的款項。 　?第二十條　必要時，經批準可委托會計師事務所對自籌資金的到位情況或貸款資金的使用情況進行審計。 　?第二十一條　在項目實施過程中，若發生以下情況，應停止支款，并視情況采取進一步的措施： 　　１．項目所在國發生不可抗力，將直接或間接地影響項目的順利執行、運行，改變項目原有的可行性基礎，使項目收益性受到質疑； 　　２．發現企業挪用或未按規定使用貸款； 　　３．用款企業或擔保機構發生重大經濟變化，如破產、兼并等，擔保能力低于擔保金額，借款人未能作出今我行滿意的債務償還安排； 　　４．借款人未支付到期應支付的承諾費、利息。 　?第二十二條　用款期結束后，應及時向借款人和擔保人發出還本付息計劃通知單。 　?第二十三條　對于國外借款人，應在貸款本息到期前１５個工作日內向借款人發出當期還本付息通知單，并督促借款人按期償還本息； 　　對于國內借款人，應于貸款本息到期前１０個工作日內向借款人發出當期還本付息通知單，督促借款人必須在貸款協議規定的時間內將到期本息付至我行指定的賬戶。 　?第二十四條　如借款人根據貸款協議的規定提出展期申請，應對展期的必要性和合理性進行認真研究，提出處理意見。 　?第二十五條　如借款人未在貸款協議規定的時間內把到期本息匯至我行賬戶，應通過函電等方式催收，并妥善保存催收憑據及借款人簽收回執；同時，根據項目的具體情況，援引貸款協議有關條款，對是否加收逾期罰息提出建議。 　?第二十六條　在轉貸方式下： 　　１．如最終用款人按時支付貸款本息，而轉貸機構拖延或拒不向我行償還到期貸款本息，應將有關情況通告我行駐外代表處及我國駐外使館經商處，請其協助督促對方盡快償還貸款本息；如轉貸機構仍拒不履行還款責任，應視情節援引貸款協議有關條款進行處罰； 　　２．如最終用款人拖欠或拒不向轉貸機構支付到期貸款本息，除督促企業盡快償還外，應將有關情況及時通告外經貿部援外司和企業的主管部門，請其協助我行收回貸款本息。 　?第二十七條　在直貸方式下，如借款人拖欠貸款本息，應采取各種有效措施催收欠款，包括委托我行駐國內代表處或派工作小組赴借款人所在地催收，并及時致函擔保人，要求其立即履行擔保責任等；如借款人和擔保人在規定的時間內仍未償還所拖欠的貸款本息，經批準提交信貸管理部進行資產保全或法律訴訟。 ?　　　　　　　　　第六章　貸款后評價 　?第二十八條　貸款本息全部回收或依照有關法律、法規處理完畢以后，應寫出項目的后評價報告，內容包括：項目所在國情況簡介、項目的來源和申貸、審批的簡要過程、項目內容、項目的實施情況和達到的效果、項目各方的收益、貸款的本息回收情況和項目的經驗教訓。 　?第二十九條　對于國家領導人關心的項目，在貸款本息全部回收或依照有關法律、法規處理完畢以后，寫出專題報告上報國務院。 ?　　　　　　　　　　　　第七章　附則 　?第三十條　本規定由中國進出口銀行對外優惠貸款部負責解釋和修改。 　?第三十一條　本規定自公布之日起施行。