（建外字[96]第176號　1996年10月22日） 　　隨著全行外匯清算業務的不斷發展，總行國際業務部在幾年里陸續下發了一些規定、通知，以指導分行業務的開展。為了適應業務的不斷變化以及分行人員流動的需要，更好地理順總分行之間的外匯資金清算關系，加強各行對外匯清算工作的管理，現將總行國際業務部歷次發文中對各行業務仍有指導意義的規定以綜合行文方式下發各分行，請各行清算人員在業務操作中遵照執行。 　　一、關于外匯資金清算業務 　　1．關于付款使用單筆付款指令還是指令與頭寸相分離方式完成一筆交易 　　目前許多帳戶行(尤其美元業務)都推出了OARS(One Account Remittance Service)及Ben Deduct服務，要求匯款銀行將付款指令(MT100)直接發往帳戶行，款項由帳戶行轉匯，費用從收款人收款金額中扣除。由于此種方式付款銀行只發送一筆付款指令，既可降低電報費又可避免業務重復，且對于美元業務來講收費并不高(一般為15美元左右)，因此此服務逐步被各國銀行所接受。 　　但對于使用單筆指令付款的日元、馬克等幣種業務，由于一些帳戶行收費較高(如付款金額的1．25‰，無上限)，造成收款人收款金額損失較大，增加了日后不必要的糾紛。因此對于此類費率較高的小幣種付款業務，建議可采用指令與頭寸相分離方式。此種方式匯款人要承擔匯款銀行兩筆電報費用，但收款人損失較小。 　　因此，各分行要注意這兩種業務類型的區別，并注重與此有關問題的積累，以針對不同帳戶行選擇最佳的付款方式。 　　2．對于款項解付依據 　　一筆款項的解付，原則上要保證指令、頭寸的相吻合才可以解付客戶。但由于目前多種通訊途徑、多種付款方式并存，某些匯入匯款業務分行可能無法同時收到付款指令和頭寸。對于這些款項的解付，分行應即時查詢總行或境外銀行，或嚴格核對收款人提供的匯款依據等，以得到有效憑證盡快解付客戶。 　　3．今后總行生成報文的有關調整 　　根據總行對分行報文接收及處理情況的了解，大部分分行對總行電傳下發的分行匯出、聯行業務的借記通知MT900不做處理，只與對帳單MT950進行對帳。為了降低成本，減少電傳占線壓力，總行已于1996年9月1日停止向分行發送MT900。請各分行及時調整業務流程，如有疑問可與總行清算中心取得聯系。 　　總行現在為全行上SWIFT的同時，正嘗試發送分行MT940對帳單以替代MT950帳單，屆時總行將停止發送目前以MT940附言所生成的MT910。國外銀行發往我行的MT100、MT202、MT910等將通過SWIFT直接發往各分行，以做為款項解付依據。 　　4．關于通過香港分行進行港幣收付款 　　目前，建行香港分行的港幣清算業務已全面展開，收付款項呈穩步上升趨勢。鑒于目前我行在香港分行港幣帳戶頭寸管理仍屬總行，為了保證分行匯出款項的及時支付，由于特殊原因沒有通過總行集中付款，直接發往香港分行的付款指令，單筆超過500萬港元的較大金額付款，仍需向總行國際部財會處報頭寸，低于此限額的仍按照總行建外字(1996)第122號文《關于在我行香港分行開立港幣清算帳戶的通知》規定，可不再向總行報頭寸。 　　二、關于分行大額匯款報總行備案 　　一段時間以來，部分分行因頭寸管理不善，造成在總行清算中心帳戶透支，直接影響了全行的對外付款。為了更好地進行頭寸管理，現做如下規定： 　　1．通過總行集中付款的款項可不再向總行報頭寸。 　　2．如有其他原因未通過總行集中付款的匯出款項，必須向財會處報頭寸。 　　3．超過300萬美元(其他幣種附后)的單筆付款必須填列《大額匯款登記表》報總行清算中心備案。 　　4．超過800萬美元(或等值外匯)的付款應提前一天報總行清算中心備案。 　　今后凡當天有未經備案的大額匯款造成的分行透支總行，或分行未向總行報頭寸導致透支境外帳戶行，將被視為惡意透支，總行將對此收取較高罰息。需報備案的各幣種金額如下： 　　USD　3000000　　HKD　　20000000 　　DEM　4000000　　JPY　200000000 　　其他幣種為300萬美元等值外匯 　　請各分行通過傳真報送有關資料，格式見附表。 　　三、關于加強分行查詢、對帳工作 　　為了更好地理順總分行之間外匯資金清算關系，加速外匯資金清算速度，樹立我行良好信譽，使各分行及時有效地做好查詢對帳工作，總行曾以建外字(1993)第80號及建外字(1994)第168號文對外匯資金清算、查詢、對帳業務做出規定。針對前段時期各分行在資金清算過程中出現的問題，為規范清算業務操作，現重申規定如下： 　　1．關于報文的補發 　　各分行報單接收部門要及時核對每日報文是否完整，有否遺漏，需要補發報文的分行，應于業務發生后三個營業日內，及時與總行國際部清算中心取得聯系(聯系人：劉揚，電話：68514422－1805)。超過報文發出日十天，總行將不再負責報文的補發，請各分行予以配合。 　　2．各分行要及時對帳，及時查詢 　　目前各分行暫還沒有安裝SWIFT　(PC－CONNECT)軟件，付款指令仍通過電傳發到總行。由于電傳誤碼率較高，難免會出現變字甚至丟報現象。因此，對屬于本行的匯出匯款業務，起息日后第三天總行仍未借記的，應立即查詢總行。 大額匯款登記表 　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　分　行　名　稱　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　匯　　款　　人　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　受　　益　　人　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　帳　　戶　　行　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　幣　　　　　種　　｜　　　　　　　　　｜　金　額　｜　　　　　　　　　｜　起　息　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　付　款　方　式　　｜□　通過總行集中付款　　□　分行分散付款　　□　聯行　　□　其他 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　用途和說明　　　　｜ 　　－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　經　　辦　　人　　｜　　　　　　　　　｜　總經理　｜　　　　　　　　　｜　電　話　｜ 　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　聯系人：呂紅(010)68527334，68527340 　　傳　真：010－68527361，010－68527364 　　對屬于本行的匯出匯款業務，沒有收到總行借記頭寸的，應立即查詢總行。超過五個工作日仍未向總行查詢，而經過總行查詢帳戶行確為我分行業務的，總行將對該分行按款項金額處以每日5‰罰息，罰息期從記帳日后的第六個工作日至總行調帳日止。 　　對屬于本行的匯入匯款業務，沒有收到總行貸記頭寸的，應在收到境外解付通知書后立即查詢總行。如果起息日后十個工作日內經總行兩次查詢境外銀行仍無法解付，且也未收到任何分行查詢，總行則做退款處理。 　　3．對不屬于本行的業務，應在總行報文發出后五個工作日內通知總行清算中心有關帳戶經辦人員進行帳務調整。對匯入匯款錯入款項，若分行在規定的日期內未查詢總行且也未通知總行進行帳務調整，總行將對該分行按款項金額處以每日5‰罰息。罰息期從記帳日后的第六個工作日至總行調帳日止。 　　4．各分行應將查詢件直接發給有關帳戶管理人員。如在發出查詢電五個工作日后未得到答復，可再查處長，十個工作日仍未得到答復，可上查國際部總經理。聯系人：黃曉衡　電話：010－68527311。 　　四、關于分帳戶的使用和管理 　　概念：分帳戶是總行以分行名義，在帳戶行開立的與總行往來帳戶頭寸掛鉤的帳戶。 　　權限范圍：本分帳戶只辦理分行本身業務的匯入款項，旨在提高收匯速度，嚴格禁止辦理匯出匯款業務，否則總行可隨時要求取消分行分帳戶的使用權。 　　分行可根據需要選擇使用總行帳戶或分帳戶，分帳戶的業務往來、帳務統由分行管理和處理，并受理帳戶行的正本報單或其他可轉帳憑證、對帳單等。分行轄內分支行的業務往來可通過該分帳戶辦理。 　　頭寸劃撥：分帳戶的頭寸調撥屬總行，分行不得擅自調撥帳戶頭寸。 　　余額劃轉：分帳戶當日余額劃入總行帳戶，以保證資金的統一經營和管理。總行再將當日分帳戶頭寸劃入分行活期存款帳戶中。 　　查詢：有關分帳戶業務的查詢，分行可直接查詢境外帳戶行。 　　費用：以帳戶行最終確認費率為準。 　　對帳單：由帳戶行通過電傳直接發往分行。付款指令、貸記通知可由帳戶行直接發往分行，或通過SWIFT經總行轉發分行。 　　帳戶條件若發生變化，總行將隨時通知各分行。 　　五、關于調整付款及頭寸的報告時間 　　為了進一步完善總行的服務水平，便于各分行為客戶提供更為有效及時的服務，增強各分行的業務競爭力，決定對現行港元、馬克等幣種當日起息的最遲付款及頭寸報告時間做如下調整： 　　1．馬克　當日上午11∶00 　　2．英鎊　當日上午11∶00 　　3．法郎　當日上午11∶00 　　4．港元　當日下午14∶00 　　美元當日起息截止時間仍為下午15∶00。分行其他幣種的付款及頭寸報告時間不變，仍為起息日前一營業日的下午15∶00。 　　請各行接到通知后應嚴格按照通知規定時間向總行報告頭寸，對于遲報、漏報造成總行帳戶透支的分行，總行將按照現行有關規定辦理。 　　六、分行使用EXIMBILLS軟件需要注意的幾個問題 　　1．關于起息日、幣別及金額的寫法 　　在軟件運行中的第32A欄應嚴格按照下面格式填寫： 　　YYMMDDUSD9999999，00或YYMMDDUSD9999999， 　　最后位數一定要用逗號表示，而不能用點表示，輸成如： 　　YYMMDDUSD9，999，999．00或YYMMDDUSD9999999．00或其他寫法，這樣在帳務運行系統中會出現差錯。 　　2．每一行的文件長度不能超過35個字符，超過部分需換行輸入，否則超過部分會被系統截取掉，破壞文件完整性，造成信息不全，無法對帳。 　　3．對于美元付款業務，MT100、MT202中56和57欄的銀行地址(SWIFT BICCODE)能在INTERNATION-AL BANK IDENTIFIER CODEDIRECTORY手冊中查得到的一定要選A，若選D，應在帳號一欄內注明ABA或UID號碼(其他幣種也有相應代碼，但由于分行資料有限，暫不做要求)。 　　付款格式應嚴格按照SWIFT標準格式設置，不能隨意設置。如57A應為BOFAUS3N或FNBCUS33，而不能輸成BOFA－US－3N，FNBCUS33，或輸成銀行名稱，如“BANKAMERICAINTL　NEW　YORK”。 　　注：INTERNATIONAL BANK IDENTIFIER CODE DIRECTORY手冊最新版是1996年9月，每三月更換一次，每個分行一冊。付款指令中各項銀行地址的填寫應以此手冊為準。 　　4．52欄若選52A，應填入如PCBCCNBJAHX，而不能寫成如PCBCCNBJXAHX。 　　5．56欄如出現，則必須有57欄，不可直接寫入58欄或59欄。否則，56欄內容應在57欄中填置。 　　6．58D或59欄受益人名稱不能寫在帳號后面，而應另起一行。 　　7．CHIPS UID應寫成如“∥CH172654”，而不寫成如CHIPS UID 172654或(CHIPS 172654)等。ABA號碼為三位(四位)數字，CHIPS號碼為6位，FED號碼為9位數字。關于CHIPS號碼，請查大通銀行的CUS－TOMER　PAYMENT　DIRECTORY。 　　8．72項開頭需用“／”，應輸入／ACC／、／BNF／、／INT／等后再寫入所需信息，第二行起開頭需用“∥”表示(見中行SWIFT實用手冊)。 　　9．分行發往總行的聯行頭寸劃撥指令應采用總行MT205格式發往總行，系統將進行自動處理，并停止使用原自由格式聯行電文發送。MT205第58A欄應填入收款行的銀行代碼，而不是填入分行的SWIFT　CODE或分行名稱，如上海行應寫為SHX而不是寫成PCBCCNBJXSHX或SHANGHAI　BR等。 　　10．為了避免重復付款，個別分行的付款指令參考號相同，總行系統將難以接收。基于此情況，請各分行在發送指令時，將參考號加以區別。 　　11．現再次強調總行各電傳號的用途如下： 　　(1)清算系統業務電傳機專用號碼為：222972， 222975， 222977， 222978， 222979， 專用于接收MT100，MT202，MT205報文。 　　(2)資金處電傳機專用號碼222974，222976。 　　(3)電訊室電傳號222467，222971，222973，可用于接收一般性電文，如查詢函電等。 　　總行對分行錯發電傳號的付款指令及其他類型報文，原則上不予處理。請各分行特別注意。分行同時也應將自己電傳號通知有業務往來的外國銀行，以盡力避免外國銀行將信用證，一般性函件等發往總行電傳機上。盡量使這些函件無需由總行再次中轉給分行。 　　12．分行SWIFT上線后的PC－CONNECT有關格式要求，總行屆時再通知各分行。 　　附表略。