（2000年4月30日　開(kāi)行發(fā)[2000]176號(hào)） 各分行、總行營(yíng)業(yè)部： 　　今年３月２日《關(guān)于啟用〈國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行人民幣資金借款合同〉（框架文本）等信貸合同文本的通知》（開(kāi)行發(fā)〔２０００〕７８號(hào)）下發(fā)后，各分行開(kāi)始使用新的框架合同文本簽訂合同。 　　經(jīng)過(guò)前一階段的實(shí)踐，各分行對(duì)新的合同管理方式和新的合同文本逐漸熟悉，并形成了一些有益的經(jīng)驗(yàn)。但是，在實(shí)踐中也暴露出一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在：一是思想觀念還沒(méi)有從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、法制經(jīng)濟(jì)，還沒(méi)有真正樹(shù)立商業(yè)意識(shí)，習(xí)慣于舊思維、舊方式，安于現(xiàn)狀，得過(guò)且過(guò)，不愿意改革，不思進(jìn)步；二是工作方式還沒(méi)有從“填合同”轉(zhuǎn)變到“談合同”，缺乏對(duì)合同的實(shí)質(zhì)性把握，機(jī)械地理解和使用框架合同文本中的條款；三是缺乏必要的信貸和法律知識(shí)及談判技巧，對(duì)于項(xiàng)目前期爭(zhēng)取來(lái)的各種優(yōu)惠條件不能在合同談判中確定下來(lái)；四是擬訂合同條款不夠慎密，缺乏一絲不茍、精益求精的工作作風(fēng)。 　　使用框架合同文本，從“填合同”到“談合同”，這不僅是合同簽訂形式上的變化，而且是我行信貸管理觀念的重要轉(zhuǎn)變。合同管理是信貸管理的基礎(chǔ)，合同談判和簽訂是合同管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。對(duì)合同談判和簽訂的嚴(yán)格要求和管理，是我行適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和依法治國(guó)要求的重要改革措施，對(duì)于我行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，改善合同管理水平，培養(yǎng)和造就一支既熟悉信貸業(yè)務(wù)，又掌握法律知識(shí)的高素質(zhì)干部隊(duì)伍，把開(kāi)發(fā)銀行辦成與國(guó)際接軌的、現(xiàn)代化的銀行具有重要意義。因此，希望各分行進(jìn)一步加強(qiáng)合同管理，提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變觀念，盡快掌握合同談判和簽訂的知識(shí)和技巧，使我行合同管理工作邁上一個(gè)更高的臺(tái)階。 　　為了幫助大家正確理解框架合同文本條款的含義，指導(dǎo)各分行進(jìn)行合同談判，擬訂合同條款，針對(duì)目前暴露出來(lái)的問(wèn)題，總行制定了《簽訂信貸合同的指導(dǎo)意見(jiàn)（一）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。總行今后將根據(jù)實(shí)際情況，陸續(xù)制定關(guān)于信貸合同簽訂的指導(dǎo)意見(jiàn)，請(qǐng)各分行、總行各有關(guān)部門(mén)將有關(guān)問(wèn)題和建議及時(shí)反饋總行法律事務(wù)局。 附：　　　　　　　簽訂信貸合同的指導(dǎo)意見(jiàn)(一) 　　為了正確理解《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行人民幣資金借款合同》（框架文本）等信貸合同文本（開(kāi)行發(fā)〔２０００〕７８號(hào)）條款的含義，指導(dǎo)各分行進(jìn)行合同談判，擬訂合同條款，根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)及我行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合上一階段信貸合同管理的實(shí)踐，提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)，供各分行在信貸合同談判和簽訂時(shí)遵照?qǐng)?zhí)行。 　　一、關(guān)于《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行人民幣資金借款合同》（框架文本）等信貸合同文本的使用 　　（一）關(guān)于信貸合同文本的使用 　　《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行人民幣資金借款合同》（框架文本）等信貸合同文本，是我行作為貸款人與借款人、擔(dān)保人就各方權(quán)利義務(wù)進(jìn)行談判的合同藍(lán)本，各分行應(yīng)就文本中所涉及的各項(xiàng)內(nèi)容與借款人、擔(dān)保人進(jìn)行談判，并可根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況和談判結(jié)果增加或刪改部分內(nèi)容、增加或刪除合同條款，但文本中確定的必備條款不得刪改。文本中各條款的表述，是在一般意義上的、反映我行基本要求的通常寫(xiě)法。分行應(yīng)結(jié)合具體項(xiàng)目的實(shí)際情況，對(duì)各條款進(jìn)一步細(xì)化，同一項(xiàng)目各個(gè)合同之間、合同的條款之間要相互銜接，并充分反映合同各方協(xié)商一致的意思表示。合同條款應(yīng)符合我行有關(guān)規(guī)定，不違背國(guó)家法律、法規(guī)，文字表達(dá)應(yīng)準(zhǔn)確、具體、嚴(yán)謹(jǐn)。 　　（二）關(guān)于續(xù)貸項(xiàng)目合同文本的使用 　　已簽訂總合同的，且分年用款和還款計(jì)劃已明確到月的，按總合同發(fā)放貸款；用款計(jì)劃只明確到年的，簽訂年度提款協(xié)議；對(duì)于總合同中沒(méi)有明確分年用款和還款計(jì)劃以及沒(méi)簽總合同，只簽?zāi)甓群贤模瑧?yīng)按框架文本簽訂合同，并在合同中說(shuō)明該合同與原合同的關(guān)系，以前年度貸款額、本次合同貸款額、相關(guān)的合同編號(hào)。貸款總額、借款期限、借款用途、借款利率等條款按評(píng)審報(bào)告和貸款承諾函中確定的原則填寫(xiě)。 　　二、《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行人民幣資金借款合同》（框架文本）有關(guān)條款的說(shuō)明 　　（一）第六條提款計(jì)劃及提款條件 　　提款計(jì)劃應(yīng)根據(jù)我行《評(píng)審報(bào)告》的要求，與借款人就用款的具體時(shí)間作出約定。談判中要強(qiáng)調(diào)根據(jù)項(xiàng)目工程進(jìn)展均衡用款。用款計(jì)劃原則上應(yīng)細(xì)化到月（并非指必須將貸款平均分散到每一個(gè)月，但要避免將年度用款都約定到每年最后一個(gè)月）。為方便起見(jiàn)，可列表反映。 　　對(duì)于貸款期限長(zhǎng)、金額大、不可預(yù)見(jiàn)因素較多的個(gè)別項(xiàng)目，經(jīng)努力仍無(wú)法將用款計(jì)劃落實(shí)到每年具體月份的，經(jīng)報(bào)總行信貸管理局批準(zhǔn)，可在借款合同中將用款計(jì)劃約定到年份，但須約定在每一用款年度到來(lái)前，雙方應(yīng)簽訂“提款協(xié)議”，用以明確該年度內(nèi)分次提款的具體時(shí)間和金額。分行應(yīng)于每年１２月２０日前將下一年度的提款協(xié)議報(bào)總行信貸管理局。年度提款協(xié)議的使用要從嚴(yán)控制。 　　（二）第九條第八款 　　該條目的在于明確借款人依法納稅的義務(wù)，其納稅額并不包括開(kāi)發(fā)銀行應(yīng)納稅款。如借款人不同意該條約定，合同中可以不寫(xiě)。 　　（三）第十條項(xiàng)目資本金及其他配套資金 　　該條對(duì)于保證項(xiàng)目進(jìn)度，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。因此，應(yīng)結(jié)合我行《評(píng)審報(bào)告》和我行貸款資金的用款計(jì)劃，詳細(xì)約定項(xiàng)目資本金和其他配套資金的構(gòu)成和到位的具體時(shí)間、金額（也應(yīng)具體到月份），并與違約責(zé)任條款相配套。該條也可列表反映。 　　對(duì)于部分城建和鐵路項(xiàng)目以及使用國(guó)債資金的項(xiàng)目，經(jīng)談判，資本金或其他配套資金確實(shí)無(wú)法與我行貸款同比例到位的，合同中可約定先使用開(kāi)行資金，同時(shí)約定年度內(nèi)資本金或其他配套資金必須按比例到位，并約定相應(yīng)的違約責(zé)任。 　　（四）第十一條招標(biāo)、投標(biāo) 　　擬訂該條的目的在于通過(guò)合同約定，使借款人能夠嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定實(shí)行招投標(biāo)制，并使開(kāi)發(fā)銀行有權(quán)利對(duì)其招投標(biāo)行為實(shí)施監(jiān)督，避免項(xiàng)目建設(shè)中的不合理因素，以保證項(xiàng)目按期建成。因此，擬訂條款時(shí)，須根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，按照項(xiàng)目的具體情況明確約定哪些單項(xiàng)工程建設(shè)，設(shè)備、材料采購(gòu)等應(yīng)采用招標(biāo)的方式進(jìn)行，開(kāi)發(fā)銀行在招標(biāo)、議標(biāo)中享有哪些權(quán)利等。該條約定應(yīng)詳細(xì)，凡是與開(kāi)發(fā)銀行貸款有關(guān)的所有招標(biāo)、議標(biāo)活動(dòng)，原則上均應(yīng)通知開(kāi)行參加，但分行可根據(jù)實(shí)際情況只參加其中重要的活動(dòng)，具體約定由分行酌情掌握。借款人與中標(biāo)者簽訂的有關(guān)合同（協(xié)議）應(yīng)限期報(bào)開(kāi)發(fā)銀行備案。 　　（五）第十二條工程監(jiān)理 　　該條要求借款人須根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，對(duì)與開(kāi)發(fā)銀行貸款有關(guān)的工程實(shí)行工程監(jiān)理。關(guān)于工程監(jiān)理單位須經(jīng)開(kāi)發(fā)銀行認(rèn)可，指的是借款人應(yīng)按國(guó)家規(guī)定根據(jù)不同的工程從經(jīng)建設(shè)部批準(zhǔn)的工程監(jiān)理單位中選擇具有相應(yīng)資質(zhì)的監(jiān)理單位。監(jiān)理合同（協(xié)議）應(yīng)限期報(bào)開(kāi)發(fā)銀行備案。 　　（六）第十三條保險(xiǎn) 　　該條應(yīng)根據(jù)我行《評(píng)審報(bào)告》，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的、投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)賠償金用途等事項(xiàng)詳細(xì)約定。如評(píng)審報(bào)告中缺乏上述內(nèi)容，分行應(yīng)根據(jù)確保貸款項(xiàng)目不因意外事故、自然災(zāi)害而受到重大影響的原則，結(jié)合項(xiàng)目的具體情況，與借款人、擔(dān)保人協(xié)商確定。 　　１．談判時(shí)應(yīng)掌握如下原則： 　　（１）原則上應(yīng)要求借款人對(duì)在建項(xiàng)目投保建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)，對(duì)建成項(xiàng)目投保綜合財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。其中，屬于習(xí)慣上由建筑、安裝單位投保的，要求借款人責(zé)成建筑、安裝單位投保，并約定如因借款人未要求建筑、安裝單位投保而造成開(kāi)行信貸資產(chǎn)損失的，由借款人承擔(dān)賠償責(zé)任。 　　（２）對(duì)那些險(xiǎn)情主要是來(lái)自自然災(zāi)害而保險(xiǎn)公司對(duì)其又不予保險(xiǎn)的項(xiàng)目，可不要求借款人對(duì)全部工程和財(cái)產(chǎn)投保，但應(yīng)要求借款人對(duì)其建筑工程、安裝工程財(cái)產(chǎn)中可能會(huì)出現(xiàn)重大險(xiǎn)情，并危及開(kāi)發(fā)銀行貸款安全的部分投保。 　　（３）對(duì)抵押或出質(zhì)給開(kāi)發(fā)銀行的財(cái)產(chǎn)必須投保綜合財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。 　　２．保險(xiǎn)公司應(yīng)從人保、平安、太平洋等資信狀況較好的保險(xiǎn)公司中選擇。 　　３．關(guān)于保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓問(wèn)題： 　　（１）對(duì)抵押或質(zhì)押給開(kāi)發(fā)銀行的財(cái)產(chǎn)，其保險(xiǎn)受益人應(yīng)為開(kāi)發(fā)銀行；在抵（質(zhì)）押合同簽訂前已投保的，應(yīng)將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給開(kāi)發(fā)銀行。 　　（２）對(duì)其他保險(xiǎn)權(quán)益，應(yīng)由開(kāi)發(fā)銀行與借款人、保險(xiǎn)公司協(xié)商，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司賠償時(shí)，保險(xiǎn)公司在賠償前，應(yīng)先通知開(kāi)發(fā)銀行，將有關(guān)賠償?shù)那闆r告知開(kāi)發(fā)銀行。由開(kāi)發(fā)銀行根據(jù)損害對(duì)建設(shè)項(xiàng)目、對(duì)借款人造成的影響做出決定。 　　（３）對(duì)那些保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對(duì)建設(shè)項(xiàng)目影響不大或雖然對(duì)建設(shè)項(xiàng)目影響較大，但對(duì)借款人綜合還款能力影響不大，不足以危及開(kāi)發(fā)銀行貸款安全的，可由保險(xiǎn)公司將賠償金或保險(xiǎn)金給付借款人。 　　（４）對(duì)那些保險(xiǎn)事故發(fā)生后，對(duì)建設(shè)項(xiàng)目會(huì)造成重大損害，有可能影響借款人還款能力的，要求保險(xiǎn)公司將賠償金或保險(xiǎn)金給付開(kāi)發(fā)銀行，作為還本資金。 　　（５）對(duì)借款人欠息或有逾期貸款的，要求保險(xiǎn)公司將賠償金或保險(xiǎn)金給付開(kāi)發(fā)銀行，沖抵所欠本息；如有剩余的，按照上述兩種情況分析，做出決定。 　　（６）保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，如保險(xiǎn)公司違約，沒(méi)有履行通知義務(wù)，或不按開(kāi)發(fā)銀行通知支付賠償金或保險(xiǎn)金的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。 　　（七）第十四條第七款 　　經(jīng)營(yíng)方式或產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的變更可能會(huì)影響借款人或擔(dān)保人的償債能力或擔(dān)保能力。因此，除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的合并、分立、股份制改造等特殊情況外，要求借款人在變更前征得我行同意是完全合理和必要的。至于能否對(duì)擔(dān)保人提出同樣要求，要根據(jù)雙方談判協(xié)商的結(jié)果。對(duì)于擔(dān)保人，至少應(yīng)要求其在上述變更前６０日通知我行，以便我們審查變更事項(xiàng)對(duì)其擔(dān)保能力的影響，從而采取相應(yīng)措施。另外，應(yīng)在違約責(zé)任中相應(yīng)約定。 　　（八）第二十四條爭(zhēng)議的解決 　　該條是對(duì)訴訟地域管轄的約定。綜合目前各方面的情況，我們認(rèn)為在北京訴訟可以更好地維護(hù)我行權(quán)益。因此，合同中的訴訟地域管轄條款應(yīng)堅(jiān)持。 　　三、有關(guān)擔(dān)保問(wèn)題的處理 　　（一）簽訂借款合同必須落實(shí)相應(yīng)的擔(dān)保措施。 　　（二）應(yīng)嚴(yán)格按照貸款承諾函中確定的擔(dān)保人和擔(dān)保方式落實(shí)擔(dān)保措施。 　　（三）采用未來(lái)資產(chǎn)抵押方式擔(dān)保的，與借款人和抵押人就抵押合同的主要條款已達(dá)成一致意見(jiàn)，只是辦理登記尚需時(shí)日，而借款人急需用款的，可以先簽訂《借款合同》，但在借款合同中應(yīng)明確辦理抵押登記的時(shí)間、責(zé)任和違約責(zé)任。 　　（四）采用電費(fèi)收益權(quán)、公路收費(fèi)權(quán)、垃圾處理收費(fèi)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保，因項(xiàng)目尚未建成，當(dāng)?shù)卣€未正式發(fā)文批準(zhǔn)收費(fèi)的，可以先簽借款合同和質(zhì)押合同，但須在借款合同和質(zhì)押合同中對(duì)上述情況加以說(shuō)明，約定補(bǔ)辦各項(xiàng)手續(xù)的時(shí)間、責(zé)任和違約責(zé)任，并須有當(dāng)?shù)卣拿鞔_承諾。 　　（五）《借款合同》（框架文本）中多處約定了擔(dān)保人的責(zé)任，其目的是在擔(dān)保人違約時(shí)，我們可以追究借款人的責(zé)任。借款合同中約定的擔(dān)保人責(zé)任應(yīng)與擔(dān)保合同中約定的擔(dān)保人責(zé)任相吻合。 　　四、有關(guān)臨時(shí)借款協(xié)議的簽訂 　　（一）除個(gè)別特殊情況外，一般不采用臨時(shí)借款協(xié)議的方式。所有臨時(shí)借款協(xié)議均需總行信貸管理局審批。 　　（二）簽訂臨時(shí)借款協(xié)議必須落實(shí)相應(yīng)的擔(dān)保措施。 　　（三）采用未來(lái)資產(chǎn)抵押，電費(fèi)收益權(quán)、公路收費(fèi)權(quán)、垃圾處理收費(fèi)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保的，可參照本意見(jiàn)第三條第３、４款的規(guī)定辦理。 　　（四）臨時(shí)借款協(xié)議中應(yīng)約定違約責(zé)任，特別是貸款發(fā)放后，正式借款合同不能按期簽訂時(shí)的補(bǔ)救措施。 　　五、合同文本的印制 　　（一）字體 　　各類(lèi)合同文本的字體按照合同樣本（后附）規(guī)定的字體印制。 　　（二）紙張 　　合同內(nèi)容使用Ａ４紙正反面印制。 　　合同封皮使用白色“２００克羊皮卡”印制。 　　（三）裝訂 　　合同文本采用左側(cè)平訂。 　　（四）頁(yè)碼 　　合同文本必須標(biāo)注頁(yè)碼。頁(yè)碼置于每頁(yè)右下角，頁(yè)碼編號(hào)從“立協(xié)議單位”頁(yè)起，至合同當(dāng)事人簽字蓋章頁(yè)止。 　　（五）其他 　　有關(guān)合同文本格式的其他問(wèn)題按照發(fā)布在“國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行綜合信息系統(tǒng)”上的合同文本格式印制。 　　六、印章的使用 　　（一）合同專(zhuān)用章使用范圍的補(bǔ)充 　　根據(jù)分行業(yè)務(wù)需要，在《關(guān)于印發(fā)〈國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行合同專(zhuān)用章管理暫行辦法〉的通知》（開(kāi)行發(fā)〔２０００〕７６號(hào)）第四條規(guī)定的合同專(zhuān)用章使用范圍的基礎(chǔ)上，現(xiàn)增加：“分行在授權(quán)范圍內(nèi)以總行名義辦理與信貸合同有關(guān)的如下事宜時(shí)，須使用合同專(zhuān)用章：（一）保險(xiǎn)事宜；（二）抵（質(zhì)）押登記事宜。” 　　（二）正、副本章的使用 　　合同正本和副本應(yīng)在封面右上角空白處和合同頁(yè)邊處分別加蓋正本或副本章。 　　正、副本章由分行自行刻制，規(guī)格與我行原正、副本章相同。 　　七、合同份數(shù) 　　（一）正本 　　貸款人、借款人、擔(dān)保人各一份。 　　（二）副本 　　副本總份數(shù)根據(jù)總、分行及其他合同當(dāng)事人需要確定。 　　總行信貸管理局留存一份。 　　八、合同文本的備案 　　信貸合同簽訂后１０日內(nèi)，分行應(yīng)將合同副本報(bào)總行信貸管理局備案。